Digitale Transformation der Bankenbranche: Menschen und Unternehmen profitieren

Die digitale Transformation führt zu tiefgreifenden Veränderungen im Bankensektor und wird zum Schlüssel für die Modernisierung der Finanzinstitute, die Erweiterung ihrer Dienstleistungen und die Verbesserung des Kundenerlebnisses. In der Provinz Thai Nguyen fördern Banken die digitale Transformation mit zahlreichen technologischen Lösungen, um das System zu modernisieren, bargeldlose Zahlungen zu ermöglichen usw.

Die Mitarbeiter der Vietcombank Thai Nguyen Branch aktualisieren biometrische Informationen für Kunden, um die Sicherheit während des digitalen Transformationsprozesses zu erhöhen.

Derzeit sind in der Provinz 35 Kreditinstitute und Kreditinstitutsfilialen tätig. In jüngster Zeit haben die Kreditinstitute aktiv in die technologische Infrastruktur investiert und digitale Bankanwendungen wie Mobile Banking, Internet Banking und eKYC (elektronische Kundenidentifikation) stark weiterentwickelt. Diese Dienste ermöglichen Privatpersonen und Unternehmen jederzeit und überall den einfachen Zugriff, die Eröffnung von Konten und die Durchführung von Transaktionen.

Die Military Commercial Joint Stock Bank (MB) ist eine der führenden Einheiten zur Förderung der Digitalisierung mit dem Ziel, eine „intelligente Bank“ aufzubauen und eine bargeldlose Gesellschaft zu fördern.

Frau Tran Thi Hoai, Leiterin der MB Services Thai Nguyen Branch, sagte: „MB hat drei digitale Plattformen eingeführt: die MBBank- App für Privatkunden, die BIZ MBBank für Unternehmen und Banking-as-a-Service (BAAS) – das MB-Dienste auf Partnerplattformen bereitstellt. Insbesondere die MBBank-App behauptet ihre Spitzenposition bei den Finanz-Apps im App Store und gehört seit drei Jahren zu den am häufigsten heruntergeladenen Anwendungen. MBBank ermöglicht derzeit über 90 % der Transaktionen direkt über Smartphones (von Geldtransfers über Rechnungszahlungen bis hin zu Online-Krediten). Dadurch kann MB seinen digitalen Kundenstamm deutlich erweitern und den Arbeitsaufwand am Schalter reduzieren.

Ebenso fördert die Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank) die Entwicklung digitaler Plattformen, die für jedes Kundensegment geeignet sind.

Herr Pham Quang Dat, stellvertretender Direktor der Vietcombank Thai Nguyen Branch, erklärte: „Wir bieten VCB Digibank für Privatkunden, VCB Digibiz für Geschäftskunden und KMU sowie VCB Cash-up für Großunternehmen an. Diese Plattformen ermöglichen bequeme und sichere Transaktionen und unterstützen Unternehmen bei der effektiven Verwaltung ihres Cashflows. Vietcombank arbeitet außerdem mit zahlreichen Unternehmen zusammen, um bargeldlose Zahlungen per QR-Pay, 24/7-Geldtransfers und die Anbindung von E-Wallets zu ermöglichen und so kleinen und mittleren Unternehmen den Zugang zu Kapital und Finanzdienstleistungen zu erleichtern.“

Banken wie VietinBank, Agribank, Techcombank usw. treiben die digitale Transformation auch durch die Einführung digitaler Bankanwendungen, E-Banking-Dienste und den Ausbau des bargeldlosen Zahlungssystems voran. Diese Banken konzentrieren sich auf die Digitalisierung interner Prozesse, den Ausbau von Finanzdienstleistungen auf digitalen Plattformen, die Integration von Rechnungszahlungen, Geldtransfers, Spar- und Online-Krediten und bieten so Privatpersonen und Unternehmen mehr Komfort.

Herr Nguyen Van Cuong, Direktor der Cuong Dai Company Limited (Pho Yen City), erklärte: „Dank digitaler Bankdienstleistungen kann ich jederzeit und überall Finanztransaktionen durchführen, ohne zum Schalter gehen zu müssen. Dadurch spart mein Unternehmen Zeit und steigert die Effizienz des Cashflow-Managements.“

Frau Tran Thi Lan aus dem Bezirk Quang Vinh (Stadt Thai Nguyen) sagte: „Früher war ich nur an Bargeldtransaktionen gewöhnt, jetzt ist die Verwendung von Banking-Apps bequemer und sicherer.“

Die digitale Transformation bringt nicht nur Vorteile für Menschen und Unternehmen, sondern hilft Banken auch dabei, ihre Betriebsabläufe zu optimieren, Betriebskosten zu senken, die Managementeffizienz zu steigern und ihren Marktanteil zu vergrößern.

Mithilfe der von digitalen Plattformen gesammelten Daten können Banken das Kundenverhalten analysieren und so Produkte und Dienstleistungen personalisieren und die Servicequalität verbessern.

Die Mitarbeiter der MBbank Thai Nguyen Branch leiten Kunden bei der Nutzung von Finanzdienstleistungen auf digitalen Plattformen an.

Nach Einschätzung der Staatsbank der Region 5 hat die digitale Transformation deutliche Ergebnisse für die staatliche Verwaltung gebracht. Insbesondere die Überwachung und Verwaltung der Aktivitäten der Kreditinstitute in der Region werden dank des digitalen Datensystems immer strenger, genauer und zeitnaher.

Die State Bank Region 5 ist außerdem ein Pionier bei der Anwendung von Informationstechnologie in der Verwaltung, dem Betrieb und der Überwachung der Geld- und Kreditmärkte in der Region.

Obwohl die digitale Transformation ein unvermeidlicher Trend ist, ist dieser Prozess laut Experten noch mit zahlreichen Schwierigkeiten und Herausforderungen verbunden. Vertreter einiger Geschäftsbanken gaben offen zu: Eine nicht abgestimmte Technologieinfrastruktur, hohe Investitionskosten und insbesondere der Mangel an technischen Fachkräften stellen die größten Hindernisse dar.

Darüber hinaus ist es sehr schwierig, die Gewohnheiten der Menschen zu ändern, insbesondere in abgelegenen Gebieten. Die Realität zeigt, dass viele ältere Kunden oder Menschen in ländlichen Gebieten Online-Transaktionen aus Angst vor Informationslecks noch immer ablehnen. Dies erfordert von den Banken eine verstärkte Kommunikation, die Vermittlung von Technologie an die Bevölkerung und hohe Investitionen in die Informationssicherheit.

Banken haben erkannt, dass die digitale Transformation nicht nur bei Online-Transaktionen endet, sondern auch den Einsatz von künstlicher Intelligenz (KI), Big Data und Blockchain im Risikomanagement und bei der Servicepersonalisierung erfordert. Dies ist die Richtung, die Banken hilft, ihre Wettbewerbsfähigkeit zu verbessern und die Entwicklung der lokalen digitalen Wirtschaft zu begleiten.

Auf der kürzlich von der Staatsbank der Region 5 organisierten Konferenz zur Förderung von Bankkrediten als Beitrag zum Wirtschaftswachstum bekräftigte Direktor Le Quang Huy: „Wir werden die Geschäftsbanken weiterhin dabei begleiten, die Digitalisierung voranzutreiben, die Systemsicherheit zu gewährleisten und schrittweise ein modernes digitales Finanzökosystem aufzubauen, um Menschen und Unternehmen besser zu dienen.“

Quelle: https://baothainguyen.vn/kinh-te/202503/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hangnguoi-dan-va-doanh-nghiep-huong-loi-5b60d13/