Zinsvorschlag „symbolisch“
Beim Workshop „Bankkapital trägt zur Förderung der Privatwirtschaft bei“, der am Morgen des 21. März von Banking Times organisiert wurde, sagte Herr Nguyen Kim Hung, Vorstandsvorsitzender der Kim Nam Group – einem in den Bereichen Bergbau, Technologie, Investitionen, Immobilien, Logistik usw. tätigen Unternehmen –, dass Bankkredite noch immer eine wichtige Lebensader für Unternehmen aller Art seien.
Herr Hung äußerte seine Hoffnung, dass die Staatsbank von Vietnam (SBV) sich mit Ministerien und Zweigstellen, insbesondere dem Finanzministerium , abstimmen werde, um Kreditrichtlinien für Unternehmen in den Bereichen Wissenschaft und Technologie (W&T) sowie Innovation herausgeben zu können, insbesondere wenn keine Bank ein separates Kreditpaket für Innovationsunternehmen wie Kredite für Investitionen im Bereich KI, Plattforminvestitionen usw. entworfen hat.
Der Vorsitzende der Kim Nam Group schlug für die oben genannte Art von Unternehmen ein Kreditpaket mit einem symbolischen Zinssatz von „fast 0 %“ vor.
„Wenn der Zinssatz für mittel- und langfristige Kredite bei 8 bis 10 Prozent pro Jahr bleibt, wird es für Unternehmen schwierig, in Innovationen zu investieren. Stattdessen können Unternehmen dies durch die Körperschaftssteuer kompensieren“, schlug Herr Hung vor.
In Bezug auf Kredite für Lieferketten schlug Herr Hung vor, Sicherheiten für kleine Unternehmen, die in der Lieferkette Produkte produzieren und konsumieren, „freizustellen“. Stattdessen sei es notwendig, die Verantwortung großer Unternehmen in der Lieferkette zu erhöhen. So benötigen kleine und mittlere Unternehmen (KMU) keine Sicherheiten, sondern können ihre Einnahmen verpfänden.
Darüber hinaus wünschen sich die Unternehmen auch Unterstützung bei der Zinspolitik für mittel- und langfristige Kredite, um den Betrieben die Motivation zu geben, langfristig zu investieren.
Notwendigkeit der Diversifizierung der Kapitalquellen für Unternehmen
Mit Blick auf den Bankensektor sagte Dao Minh Tu, stellvertretender Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, dass Banken und Unternehmen, die Innovationen nur langsam vorantreiben, im Wettbewerb scheitern könnten. Für Innovationen und die Weiterentwicklung von Wissenschaft und Technologie seien jedoch Ressourcen erforderlich.
„Wenn wir uns nur auf die Mittel der Banken verlassen, reicht das nicht aus. Banken können sicherlich nicht den gesamten Kapitalbedarf der Wirtschaft decken. Wir brauchen mehr Mittel aus dem Haushalt, aus Investitionsfonds usw.“, sagte der stellvertretende Gouverneur.
Der stellvertretende Gouverneur stimmte Herrn Hungs Vorschlag für ein Kreditpaket mit besonders günstigen Zinsen für Wissenschafts-, Technologie- und Innovationsunternehmen zu und sagte, dass die Banken selbst eine Richtung vorgeben und entschlossen handeln müssten, um sich dadurch einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen.
Laut dem stellvertretenden Gouverneur werden die Kreditzinsen für vorrangige Sektoren weiterhin von den Banken festgelegt. Aus Sicht der Geschäftsbanken kann jedoch keine Bank Kredite zu einem Zinssatz von nahezu 0 % pro Jahr vergeben. Daher ist die Unterstützung des Staates mit Mechanismen und Maßnahmen zur Unterstützung der Unternehmen erforderlich.
Zum Vorschlag für kettenbasierte Kreditvergabe erklärte der stellvertretende Gouverneur, die Staatsbank habe zuvor 21 Wertschöpfungskettenmodelle erprobt. Allerdings sei nur ein Modell für Blumenanbau und -konsum in Lam Dong erfolgreich gewesen, da es ausländisches Management und Technologieinvestitionen beinhalte.
„Alle Beteiligten in der Kette müssen Vorteile haben, damit sie zusammenhalten. Die Bankenbranche möchte Kredite entlang der Kette vergeben, ohne Sicherheiten zu verlangen. Dabei kommt es aber auf die einzelnen Beteiligten an“, sagte Dao Minh Tu.
Gleichzeitig verwies er auf das Modell des 1 Million Hektar großen Qualitätsreisprojekts im Mekong-Delta, bei dem alle an der Kette beteiligten Parteien profitieren, und zeigte damit, dass die Geschichte der Kettenkreditvergabe sehr effektiv ist, einschließlich der Banken.
„Das Kettenkreditmodell im Mekong-Delta lässt sich auf viele andere Wirtschaftssektoren übertragen. Es bestätigt das Sprichwort: Wer weit kommen will, muss gemeinsam gehen“, sagte der stellvertretende Gouverneur.
Zum Vorschlag, die Zinssätze für mittel- und langfristige Unternehmenskredite weiter zu senken, sagte Herr Tu, dass die vietnamesischen Zinssätze dem allgemeinen weltweiten Trend entgegenlaufen. Während die Welt die Zinsen erhöht, senken wir sie.
Bislang hat sich Vietnams Politik der Zinssenkung jedoch als wirksam erwiesen und gewährleistet weiterhin die geldpolitischen Ziele. Derzeit ist das Zinsniveau relativ harmonisch, da die Zinssätze auch mit der Entwicklung der Wechselkurse und vielen anderen Themen zusammenhängen.
Laut Herrn Dao Minh Tu hat die Bankenbranche in jüngster Zeit synchrone Lösungen umgesetzt, um das Kreditwachstum zu fördern und so den Kapitalbedarf für Produktion und Geschäfte der Bevölkerung, der Unternehmen im Allgemeinen und der Privatwirtschaft im Besonderen zu decken.
Infolgedessen ist das Kreditzinsniveau stark gesunken. Der durchschnittliche Kreditzinssatz sank im Jahr 2024 um 1,24 % und zeigte im Jahr 2025 im Vergleich zum Jahresende 2024 weiterhin einen Abwärtstrend.
Die Staatsbank hat kleine und mittlere Unternehmen als vorrangige Kreditgeber eingestuft und gewährt ihnen bei der Vergabe kurzfristiger Kredite in VND niedrigere Zinssätze als in den normalen Produktions- und Geschäftssektoren (derzeit 4 %/Jahr).
Nach Angaben des Statistischen Bundesamtes trägt die Privatwirtschaft derzeit fast 50 Prozent zum BIP bei, mehr als 30 Prozent zum Staatshaushalt, schafft über 40 Millionen Arbeitsplätze und stellt damit rund 85 Prozent der gesamten Erwerbsbevölkerung in der Volkswirtschaft. Allerdings handelt es sich bei der Mehrheit der Privatunternehmen um kleine und mittlere Unternehmen (98 Prozent), und der Zugang zu Bankkapital ist nach wie vor eingeschränkt. Bis Ende 2024 werden die ausstehenden Kreditsalden privater Unternehmen bei Kreditinstituten etwa 6,91 Milliarden VND erreichen, was einem Anstieg von 14,72 % gegenüber 2023 entspricht und etwa 44 % der ausstehenden Kreditsalden der Wirtschaft entspricht. Davon verfügen 100 Kreditinstitute über ausstehende Kreditsalden für KMU mit einem Gesamtsaldo von 2,74 Millionen VND, was einem Anstieg von 10,7 % gegenüber Ende 2023 entspricht und 17,6 % der ausstehenden Schulden der Wirtschaft entspricht; es gibt 208.992 KMU mit ausstehenden Schulden. |
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