Was ist eine Kreditwürdigkeitsbewertung?

Ein Kredit-Score ist eine Kennzahl, die die finanzielle Leistungsfähigkeit und die Kredithistorie einer Person oder Organisation darstellt. Finanzinstitute wie Banken und Kreditkartenunternehmen nutzen Kredit-Scores, um das Risiko bei der Kreditvergabe einzuschätzen.

Laut ASEAN Securities ist der Kredit-Score eine dreistellige Zahl, üblicherweise zwischen 150 und 750. Er gibt Ihr Kreditrisiko bzw. Ihre Fähigkeit zur Begleichung von Rechnungen an. Finanzinstitute berücksichtigen ihn bei der Entscheidung über die Vergabe eines neuen Kredits oder Kontos. Ihr Kredit-Score kann sich auch auf die Zinssätze und andere Konditionen von Krediten und anderen Kreditkonten auswirken, für die Sie sich qualifizieren.

Bezüglich der Kreditwürdigkeit erklärte das Unternehmen außerdem:

Von 150 – 321: Sehr hohes Risiko, Kunde ist nicht kreditwürdig.

Von 322 bis 430: Hohes Risiko, Kunde ist nicht in der Lage, Schulden zu begleichen

Von 431 – 569: Durchschnittliches Risiko, Kunden sind kreditwürdig, müssen aber mit hohen Zinssätzen rechnen.

Von 570 bis 679: Geringes Risiko, der Kunde ist in der Lage, die Schulden fristgerecht zurückzuzahlen, erfüllt die Kreditbedingungen und erhält die Genehmigung für niedrige Zinssätze.

Punktzahlen von 680 bis 750: Berechtigung zur Kreditvergabe, sehr gute Punktzahl, die auf die Fähigkeit zur pünktlichen Rückzahlung hinweist, niedrige Zinssätze und genehmigte hohe Kreditlimits.

Wie wird die Kreditwürdigkeit berechnet?

Kreditwürdigkeitswerte werden typischerweise anhand mehrerer Schlüsselfaktoren berechnet, darunter:

Zahlungshistorie: Beinhaltet pünktliche oder verspätete Rechnungszahlungen.

Aktueller Betrag: Der Gesamtbetrag Ihrer Schulden im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit.

Kreditwürdigkeit: Wie lange Sie schon Kredite nutzen.

Verwendete Kreditarten: Dies umfasst die verschiedenen Arten von Kreditkonten, die Sie haben.

Anzahl neuer Kreditanträge: Die Anzahl der Anträge, die Sie auf Eröffnung eines neuen Kreditkontos gestellt haben.

Jeder dieser Faktoren beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit in unterschiedlichem Maße. Eine hohe Kreditwürdigkeit deutet im Allgemeinen auf eine solide finanzielle Situation und ein geringes Kreditrisiko hin, während eine niedrige Kreditwürdigkeit die Kreditvergabe erschweren kann.

Wie man seine Kreditwürdigkeit verbessert

Wenn die Informationen im Kreditbericht eines Kreditnehmers aktualisiert werden, ändert sich dessen Kreditwürdigkeit und kann sich je nach den neuen Informationen verbessern oder verschlechtern. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können:

Bezahlen Sie Ihre Rechnung pünktlich: Bei der Nutzung einer Kreditkarte ist es wichtig, die Rechnung jeden Monat fristgerecht zu begleichen. Andernfalls fallen Zinsen auf den ausstehenden Betrag an. Zudem wird bei Unterschreitung des Mindestbetrags eine Mahngebühr fällig.

Schöpfen Sie Ihr Kreditlimit nicht voll aus: Bei der Eröffnung einer Kreditkarte erhalten Sie ein Limit von 30 oder 50 Millionen VND. Die Annäherung an das Limit wird unter anderem bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigt. Finanzexperten raten daher, nur etwa 70 % des Limits zu nutzen, um die Kreditwürdigkeit nicht zu beeinträchtigen. Gleichzeitig ist dies ein sicheres Ausgabenlimit, um nicht in eine Situation zu geraten, in der Sie Ihre Kreditkartenschulden nicht mehr begleichen können.

Beantragen Sie nicht zu viele Kreditkonten: Wenn Sie nicht genügend Geld haben, um Ihre Konsum- oder Kreditkartenschulden zu begleichen, greifen viele zu einem Trick: Sie eröffnen mehrere neue Kreditkarten. So können sie das Guthaben der neuen Kreditkarten nutzen, um die alten Schulden zu begleichen. Dies ist eine Möglichkeit, den Geldmangel bei der Schuldentilgung zu „kompensieren“.

Allerdings kann die Eröffnung zu vieler Kreditkonten innerhalb kurzer Zeit Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Zusammengestellt von Cong Hieu

Quelle: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html