Die Zukunft des digitalen Bezahlens gestalten

Die digitale Transformation und die Entwicklung bargeldloser Zahlungen werden zu den Säulen der digitalen Wirtschaft. Das nationale Ziel, dass bis 2025 80 % der Erwachsenen ein Bankkonto besitzen, wobei jede Transaktion mit einer einzigen Berührung durchgeführt wird, verändert die Verbrauchergewohnheiten und ist ein Schritt in Richtung einer transparenten, modernen und nachhaltigen Wirtschaft.

Kontaktloses Bezahlen mit der NAPAS-Karte im Busnetz.

Gemäß der Nationalen Strategie für finanzielle Inklusion bis 2025 mit einer Vision bis 2030 strebt die Regierung eine Wachstumsrate des bargeldlosen Zahlungsverkehrs von 20 bis 25 % pro Jahr an. Dieses Ziel spiegelt die Entschlossenheit wider, Vietnam schnell in die digitale Wirtschaft zu führen, in der digitale Zahlungen eine zentrale Infrastrukturrolle spielen und Menschen, Unternehmen und Regierung auf derselben modernen Technologieplattform verbinden.

Digitales Bezahlen – die Grundlage der digitalen Wirtschaft

In den letzten Jahren hat sich die Zahlungsinfrastruktur in Vietnam mit außergewöhnlicher Geschwindigkeit entwickelt. Von Bankkarten, E-Wallets und QR-Codes bis hin zu digitalen Banken, Mobile Banking usw. sind sie zum „Atem“ des modernen Lebens geworden. Tran Van Thanh, stellvertretender Leiter für digitale Kanalentwicklung und Partner bei der Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ), sagte: Die digitale Technologie ist zu einer wesentlichen Grundlage und unvermeidlichen Triebkraft für das Wirtschaftswachstum geworden, wobei digitale Zahlungen eine Vorreiterrolle spielen und ein modernes Finanzökosystem bilden. Der Gesamtwert der E-Commerce-Transaktionen wird im Jahr 2024 295,2 Billionen VND erreichen und damit 26-mal höher sein als das BIP. Die Anzahl der Transaktionen wird 17,7 Milliarden erreichen, ein Anstieg von 56 % gegenüber 2023. Allein die Zahlung per QR-Code wird im ersten Quartal 2025 um mehr als 81 % zunehmen, eine Zahl, die eine starke Veränderung des Verbraucherverhaltens zeigt.

Ein Lichtblick in der vietnamesischen Zahlungsinfrastruktur ist die Entwicklung von NAPAS, einer Vermittlungseinheit, die 68 Banken, Finanzunternehmen und Zahlungsinfrastrukturanbieter für die breite Öffentlichkeit vernetzt. Laut Nguyen Hoang Long, dem stellvertretenden Generaldirektor von NAPAS, wird das NAPAS-System im September und Oktober 2025 durchschnittlich 35 bis 36 Millionen Transaktionen pro Tag abwickeln. Das entspricht etwa 70 Millionen Menschen, die täglich die Geldtransfer- und Zahlungsdienste von NAPAS und seinen Mitgliedseinheiten nutzen. Durch die Vernetzung ist es möglich, täglich ein Drittel der vietnamesischen Bevölkerung zu erreichen.

Im Jahr 2024 verarbeitete das NAPAS-System bereits fast 10 Milliarden Transaktionen. Für 2025 werden 11 bis 12 Milliarden Transaktionen erwartet. NAPAS beschränkt sich nicht nur auf die nationale Ebene, sondern baut auch die internationale Zusammenarbeit aus. 2025 soll die Anbindung grenzüberschreitender Zahlungen per QR-Code für chinesische Touristen nach Vietnam abgeschlossen sein. 2026 soll der umgekehrte Weg eingeschlagen werden. Das System fördert zudem die Anbindung an Japan, Korea und Singapur und schafft so die Voraussetzung dafür, dass die vietnamesische Zahlungsinfrastruktur die Region und die Welt erreicht.

Beispiele aus Industrieländern: Chinesen nutzen seit 2017 ihr Smartphone für Bahnfahrten; Japaner bezahlen Zugtickets, Busse und Waren des täglichen Bedarfs mit derselben App. In Vietnam, mit seiner hohen Mobilfunknutzungsrate und einer gut ausgebauten Zahlungsinfrastruktur, ist es durchaus möglich, den Abstand zu den Industrieländern zu verringern. Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), Pham Tien Dung, erklärte: „Digitale Zahlungen müssen jeden Bürger in allen öffentlichen Diensten erreichen. Wenn man beim Bahnfahren immer noch viele verschiedene Karten mit sich führen muss, sind wir unserer Verantwortung nicht nachgekommen.“ Der stellvertretende Gouverneur forderte die Banken daher auf, sich abzustimmen, um bestehende Zahlungsmethoden in das öffentliche Verkehrssystem zu integrieren und so eine wirklich bargeldlose Stadt zu schaffen.

Der Vorstandsvorsitzende der Hanoi Railway Company Limited, Khuat Viet Hung, sagte, dass auf der Strecke Cat Linh-Ha Dong ein neues elektronisches Zahlungssystem getestet werde, das es Fahrgästen ermögliche, das Tor mit ihrem Personalausweis, ihrer Visa-Karte oder einem QR-Code zu passieren. Die Hanoi Metro-App unterstützt auch elektronische Tickets, die per Gesichtserkennung identifiziert werden, und sorgt so für Sicherheit, Komfort und Modernität.

Der Rechtskorridor muss einen Schritt voraus sein.

Die neuesten Zahlen der vietnamesischen Staatsbank zeigen, dass die QR-Code-Transaktionen in den ersten sieben Monaten des Jahres 2025 im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 66,7 % an Zahl und 159,6 % an Wert zugenommen haben. 87 % der Erwachsenen verfügen über ein Bankkonto; viele Kreditinstitute verzeichneten über 90 % der Transaktionen über digitale Kanäle. Mit dem Wachstum gehen jedoch auch Herausforderungen hinsichtlich der Netzwerksicherheit einher. „Wenn die digitale Transformation weit voranschreiten soll, muss der Rechtskorridor daher einen Schritt weiter gehen“, bekräftigte Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der vietnamesischen Staatsbank.

In den letzten Jahren hat die Staatsbank den Rechtsrahmen auf vielen Ebenen vervollständigt. Wichtige Gesetze wie das Gesetz über elektronische Transaktionen 2023, das Gesetz über Kreditinstitute 2024 und das Gesetz zum Schutz personenbezogener Daten 2025 schaffen die Grundlage für digitales Banking, elektronische Identifizierung und sicheren Datenaustausch.

Darüber hinaus haben das Dekret Nr. 52/2024/ND-CP über bargeldlose Zahlungen, das Dekret Nr. 94/2025/ND-CP über Fintech-Testmechanismen und die Entscheidung Nr. 316/QD-TTg über Mobile Money zur Schaffung eines umfassenden, transparenten und flexiblen Rechtsrahmens beigetragen. Vielschichtige Sicherheitslösungen kommen ebenfalls häufig zum Einsatz, insbesondere die Einführung obligatorischer biometrischer Authentifizierungsvorschriften für große Transaktionen und die Anwendung der Tokenisierungstechnologie (Kartennummernverschlüsselung), um absolute Sicherheit für mobile Transaktionen zu gewährleisten. Darüber hinaus hat die Staatsbank das SIMO-System (Betrugsrisikoüberwachung und -prävention) erprobt. Es unterstützt rechtzeitige Warnungen und hilft, mutmaßlich betrügerische Geldtransfertransaktionen mit einem Gesamtbetrag von über 1.500 Milliarden VND ab Anfang September 2025 zu stoppen/stornieren.

Die digitale Transformation im Zahlungsverkehr ist jedoch nicht nur eine Frage der Technologie. Experte Nguyen Xuan Thanh (Fulbright University Vietnam) betonte: „Technologie ist die treibende Kraft, aber Menschen und Kultur bilden die Grundlage. Ein intelligentes, humanes Finanzwesen beruht nicht nur auf Maschinen, sondern auch auf dem Vertrauen der Gesellschaft und der Gemeinschaft jedes Bürgers.“

HONG ANH

Quelle: https://nhandan.vn/dinh-hinh-tuong-lai-thanh-toan-so-post915181.html