Die Zukunft digitaler Zahlungen gestalten

Die digitale Transformation und die Entwicklung bargeldloser Zahlungsmethoden werden zu tragenden Säulen der digitalen Wirtschaft. Das nationale Ziel, bis 2025 80 % der Erwachsenen mit einem Bankkonto auszustatten und jede Transaktion mit nur einem Fingertipp abzuwickeln, verändert das Konsumverhalten und ebnet den Weg für eine transparente, moderne und nachhaltige Wirtschaft.

Kontaktloses Bezahlen mit NAPAS-Karten im Busnetz.

Gemäß der nationalen Finanzstrategie bis 2025 mit einer Vision bis 2030 strebt die Regierung ein jährliches Wachstum von 20–25 % bei bargeldlosen Zahlungstransaktionen an. Dieses Ziel unterstreicht Vietnams Entschlossenheit, rasch in die digitale Wirtschaft vorzudringen, in der digitale Zahlungen eine entscheidende Rolle als Infrastruktur spielen und Bürger, Unternehmen und die Regierung auf einer einzigen modernen Technologieplattform verbinden.

Digitale Zahlungen – das Fundament der digitalen Wirtschaft.

In den letzten Jahren hat sich die Zahlungsinfrastruktur in Vietnam rasant entwickelt. Von Bankkarten über E-Wallets und QR-Codes bis hin zu Digital- und Mobile-Banking – all dies ist aus dem modernen Leben nicht mehr wegzudenken. Laut Tran Van Thanh, stellvertretender Leiter der Abteilung für digitale Kanäle und Partnerentwicklung bei der Vietcombank , ist die digitale Technologie zu einer unverzichtbaren Grundlage und einem unaufhaltsamen Motor für Wirtschaftswachstum geworden. Digitale Zahlungen haben sich dabei zu einem führenden Sektor entwickelt und ein modernes Finanzökosystem geformt. Der Gesamtwert bargeldloser Zahlungstransaktionen wird 2024 voraussichtlich 295,2 Billionen VND erreichen, das 26-Fache des BIP. Die Anzahl der Transaktionen wird 17,7 Milliarden betragen, ein Anstieg von 56 % gegenüber 2023. Allein Zahlungen per QR-Code werden im ersten Quartal 2025 voraussichtlich um über 81 % zunehmen – ein deutlicher Wandel im Konsumverhalten.

Ein Meilenstein der vietnamesischen Zahlungsinfrastruktur ist die Entwicklung von NAPAS, einer Vermittlungseinheit, die 68 Banken, Finanzunternehmen und Partner miteinander verbindet und so die Zahlungsinfrastruktur für die Bevölkerung bereitstellt. Laut Nguyen Hoang Long, stellvertretender Generaldirektor von NAPAS, verarbeitete das NAPAS-System im September und Oktober 2025 durchschnittlich 35 bis 36 Millionen Transaktionen pro Tag. Dies entspricht rund 70 Millionen Menschen, die täglich die von NAPAS und seinen Mitgliedsunternehmen angebotenen Geldtransfer- und Zahlungsdienste nutzen. Durch dieses Netzwerk erreicht NAPAS täglich ein Drittel der vietnamesischen Bevölkerung.

Im Jahr 2024 verarbeitete das NAPAS-System fast 10 Milliarden Transaktionen; für 2025 werden 11 bis 12 Milliarden Transaktionen prognostiziert. NAPAS beschränkt sich nicht auf den Inlandsmarkt, sondern baut auch seine internationale Zusammenarbeit aus. Bis 2025 soll die grenzüberschreitende Zahlungsanbindung per QR-Code für chinesische Touristen bei der Einreise nach Vietnam abgeschlossen sein; die umgekehrte Richtung ist für 2026 geplant. Das System fördert zudem Verbindungen nach Japan, Südkorea und Singapur und schafft damit die Grundlage dafür, dass Vietnams Zahlungsinfrastruktur die Region und die Welt erreicht.

Die Erfahrungen führender Länder zeigen: Chinesen nutzen ihre Smartphones bereits seit 2017 für Zugfahrten; Japan integriert Zahlungen für Zug, Bus und den täglichen Bedarf in eine einzige App. In Vietnam, mit einer hohen Mobilfunknutzungsrate und einer gut ausgebauten Zahlungsinfrastruktur, ist es durchaus möglich, den Abstand zu fortgeschrittenen Ländern zu verringern. Der stellvertretende Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank (SBV), Pham Tien Dung, erklärte: „Digitale Zahlungen müssen für jeden Bürger und jeden öffentlichen Dienst zugänglich sein. Wenn die Menschen weiterhin mehrere Karten für Zugfahrten benötigen, haben wir unsere Verantwortung nicht erfüllt.“ Daher forderte der stellvertretende Gouverneur die Banken zur Zusammenarbeit bei der Integration bestehender Zahlungsmethoden in das öffentliche Verkehrssystem auf, mit dem Ziel einer vollständig bargeldlosen Stadt.

Laut Khuất Việt Hùng, Vorstandsvorsitzender der Hanoi Railway Company Limited, testet die Cát Linh-Hà Đông-Linie derzeit ein neues elektronisches Zahlungssystem. Fahrgäste können damit per Personalausweis, Visa-Karte oder QR-Code passieren. Die Hanoi Metro App unterstützt zudem elektronische Tickets mit Gesichtserkennung und gewährleistet so Sicherheit, Komfort und moderne Technologie.

Der Rechtsrahmen muss einen Schritt voraus sein.

Die neuesten Daten der vietnamesischen Staatsbank zeigen, dass QR-Code-Transaktionen in den ersten sieben Monaten des Jahres 2025 im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 66,7 % (Volumen) bzw. 159,6 % (Wert) gestiegen sind. 87 % der Erwachsenen besitzen ein Bankkonto, und viele Kreditinstitute verzeichnen über 90 % Transaktionen über digitale Kanäle. Mit diesem Wachstum gehen jedoch auch Herausforderungen im Bereich der Cybersicherheit einher. „Daher muss der Rechtsrahmen für eine erfolgreiche digitale Transformation stets einen Schritt voraus sein“, bekräftigte Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der vietnamesischen Staatsbank.

Die vietnamesische Staatsbank hat in den letzten Jahren den Rechtsrahmen auf vielen Ebenen optimiert. Wichtige Gesetze wie das Gesetz über elektronische Transaktionen 2023, das Gesetz über Kreditinstitute 2024 und das Gesetz zum Schutz personenbezogener Daten 2025 haben die Grundlage für digitales Bankwesen, elektronische Identifizierung und sicheren Datenaustausch geschaffen.

Darüber hinaus haben die Verordnungen Nr. 52/2024/ND-CP zu bargeldlosen Zahlungen, Nr. 94/2025/ND-CP zu Fintech-Testmechanismen und die Entscheidung Nr. 316/QD-TTg zu Mobile Money zur Schaffung eines umfassenden, transparenten und flexiblen Rechtsrahmens beigetragen. Mehrschichtige Sicherheitslösungen werden ebenfalls flächendeckend eingesetzt, insbesondere die obligatorische biometrische Authentifizierung für große Transaktionen und die Anwendung der Tokenisierungstechnologie (Verschlüsselung von Kartennummern), um die Sicherheit mobiler Transaktionen zu gewährleisten. Die vietnamesische Staatsbank hat zudem das SIMO-System (Betrugsrisikoüberwachung und -prävention) pilotiert, das rechtzeitig Warnungen ausgibt und dazu beiträgt, verdächtige Geldtransfers im Wert von über 1.500 Milliarden VND (Stand: Anfang September 2025) zu stoppen oder zu stornieren.

Die Geschichte der digitalen Transformation im Zahlungsverkehr ist jedoch nicht allein eine Frage der Technologie. Experte Nguyen Xuan Thanh (Fulbright University Vietnam) betonte: „Technologie ist die treibende Kraft, aber Menschen und Kultur bilden das Fundament. Ein intelligentes, humanes Finanzsystem stützt sich nicht allein auf Maschinen; es hängt auch vom gesellschaftlichen Vertrauen und der Beteiligung jedes einzelnen Bürgers ab.“

HONG ANH

Quelle: https://nhandan.vn/dinh-hinh-tuong-lai-thanh-toan-so-post915181.html