Abbau rechtlicher Hürden, um Landwirten Agrarversicherungen näherzubringen

Allerdings erschweren einige rechtliche Hürden den Zugang zu Versicherungen und erfordern zeitnahe und angemessene Anpassungen.

Nach Ansicht von Versicherungsunternehmen und Finanzexperten soll durch eine Änderung des Gesetzes über Kreditinstitute die Situation verschärft werden, in der Menschen nicht mehr zum Abschluss einer Lebensversicherung gezwungen werden, wenn sie eine Kreditaufnahme benötigen. Allerdings wird in der Verordnung nicht klar zwischen der Kapitalanlagelebensversicherung und der Risikopräventionssachversicherung unterschieden, was zu Missverständnissen führt und wesentliche Versicherungstätigkeiten, insbesondere im Agrarsektor , behindert.

Nach Produkttyp verwalten

In den Jahren 2023 und 2024 wird die Versicherungsbranche mit zahlreichen öffentlichen Aufständen konfrontiert sein, die auf einzelne Verstöße von Versicherungsunternehmen oder einzelnen Beamten zurückzuführen sind. Dies führt zu einem Vertrauensverlust der Kunden, was sich erheblich auf den Ruf der Branche und ihre Fähigkeit auswirkt, der Gesellschaft und der Wirtschaft Versicherungsprodukte anzubieten.

Um die Bancassurance-Aktivitäten (den Verkauf von Versicherungen über Banken) zu verbessern, verbietet das geänderte Gesetz über Kreditinstitute, das ab dem 1. Juli 2024 in Kraft tritt, Kreditinstituten, Kunden während des Kreditprozesses zum Abschluss einer Versicherung, insbesondere einer Kapitallebensversicherung, zu zwingen.

Allerdings unterscheidet das Gesetz nicht klar zwischen anlageorientierten Lebensversicherungen (auf die sich die Regulierung konzentriert) und Nichtlebensversicherungen wie Sachversicherungen und Agrarversicherungen (bei denen es sich um reine Risikoschutzprodukte handelt, die eine wichtige Rolle bei der Minimierung von Kreditrisiken und dem Schutz der Kunden spielen).

Artikel 113 des Gesetzes legt fest, dass es Geschäftsbanken gestattet ist, im Einklang mit dem Gesetz über das Versicherungsgeschäft als Versicherungsvertreter tätig zu werden, und zwar in dem vom Gouverneur der Staatsbank festgelegten Umfang. Gemäß dem Gesetz über das Versicherungsgeschäft 2022 umfassen die Tätigkeiten einer Versicherungsagentur: Beratung, Einführung und Angebot von Versicherungsprodukten; Vertragsgestaltung; Aufladung; Unterlagen zur Entschädigungsabrechnung sammeln.

Daher ist es den Geschäftsbanken weiterhin gestattet, diese Aktivitäten innerhalb des von der Staatsbank vorgegebenen Rahmens durchzuführen, der der Natur des Bankensektors entspricht.

Allerdings verbietet Artikel 15 Absatz 5 des Gesetzes über Kreditinstitute aus dem Jahr 2024 strengstens: „Kreditinstituten, ausländischen Bankfilialen, Managern, Betreibern und Mitarbeitern von Kreditinstituten, den Verkauf nicht obligatorischer Versicherungsprodukte mit der Bereitstellung von Bankprodukten und -dienstleistungen in irgendeiner Form zu verknüpfen.“

Diese Regelung führt zu unterschiedlichen Auffassungen zwischen Kreditinstituten und Kunden und hat erhebliche Auswirkungen auf die Versicherungsaktivitäten über Bankkanäle.

Tatsächlich sind einige Versicherungsprodukte, darunter auch Agrarversicherungsprodukte, wirksame Lösungen zur Risikoprävention und unterstützen die Menschen bei einer nachhaltigen Entwicklung.

Daher muss diese Art nach Ansicht einiger Finanzexperten richtig verwaltet werden und sollte nicht so starr angewendet werden wie eine Kapitallebensversicherung. Da Produkte wie Haustierversicherungen, Ernteversicherungen usw. zum Schutz vor Risiken konzipiert sind, die in direktem Zusammenhang mit Krediten stehen, haben sie überhaupt keinen Bezug zu Investitionen, werden aber dennoch als solche eingestuft.

Dies führt zu einer guten Politik, die unbeabsichtigt zu einem Hindernis werden und die Wirksamkeit landwirtschaftlicher Kredite verringern kann. Banken haben Angst, mit Versicherungsunternehmen zusammenzuarbeiten, wodurch der Versicherungsvertriebskanal über Banken unterbrochen wird und Millionen von Menschen, insbesondere in ländlichen Gebieten, den Zugang zu notwendigen Versicherungsprodukten verlieren.

Zum Schutz landwirtschaftlicher und ländlicher Kapitalressourcen

Die Realität zeigt auch, dass Landwirte ohne Versicherung nicht wagen, Kapital für Investitionen in die Produktion aufzunehmen, aus Angst, bei Risiken wie Naturkatastrophen und Epidemien bankrott zu gehen. Die Zahl der uneinbringlichen Forderungen steigt, die Banken sind bei der Kreditvergabe zurückhaltend und der Staat muss Haushaltshilfen leisten, was zu einer Doppelbelastung der Wirtschaft führt.

Als beispielsweise der Taifun Yagi Vietnam traf, belief sich der geschätzte Schaden auf über 85.000 Milliarden VND, die Versicherung deckte jedoch nur etwa 9.000 Milliarden ab – weniger als 11 %.

Allein in Quang Ninh, wo die Schäden am größten waren, waren nur 4,8 Prozent des Gesamtschadens durch die Versicherung gedeckt.

Dies zeigt, dass das Schutzniveau der Versicherungswirtschaft noch immer zu gering ist. Hinter derart niedrigen Entschädigungsbeträgen verbirgt sich auch die Tatsache, dass die meisten Risiken noch immer auf den Menschen und dem Staatshaushalt lasten.

Um Landwirte bei der Vorbeugung von Naturkatastrophen und Epidemien zu unterstützen und so ihre Lebensumstände zu stabilisieren und ihre Produktion zu steigern, wurde im Agribank-Ökosystem Agribank Insurance mit dem Ziel gegründet, Versicherungsdienstleistungen in entlegene Gebiete zu bringen.

Beseitigung rechtlicher Hürden, um Landwirten Agrarversicherungen näherzubringen (Foto 1)

Agribank Insurance repliziert das Vertriebsmodell mit mehr als 3 Millionen landwirtschaftlichen Haushalten.

Während sich viele andere Versicherungsunternehmen auf den städtischen Markt konzentrieren, verfolgt Agribank Insurance eine klare Linie: den Schutz von Landarbeitern und Kleinproduzenten – einer Bevölkerungsgruppe, die anfällig für Naturkatastrophen, Risiken und Konjunkturschwankungen ist.

Versicherungsprodukte im Agrarsektor wie Ernteversicherungen, Viehversicherungen, Kreditnehmerversicherungen usw. sind praktische Lösungen, die den Menschen nicht nur ein Gefühl der Sicherheit in der Produktion geben, sondern auch zur Stabilisierung der sozialen Sicherheit beitragen und die Belastung des Staatshaushalts bei der Katastrophenhilfe verringern.

Bis heute hat Agribank Insurance sein Vertriebsmodell entwickelt und auf über drei Millionen landwirtschaftliche Haushalte und Zehntausende Unternehmen ausgeweitet. Fast zwei Millionen der an der Kreditsicherheit beteiligten Kunden sind überwiegend Landwirte, Fischer und Salzbauern. Fast 300.000 Fälle wurden mit einer Gesamtentschädigungssumme von über 6.000 Milliarden VND beigelegt. Dies trägt dazu bei, Einzelpersonen und Haushalten dabei zu helfen, Kapital aufzunehmen, um Bankkredite zurückzuzahlen, die Bedingungen für eine erneute Kapitalaufnahme zu erfüllen und Produktion und Geschäfte wieder aufzunehmen.

Um Schwierigkeiten für Nichtlebensversicherungsunternehmen zu beseitigen und Agrarversicherungen dabei zu unterstützen, weiterhin ihrer Mission der Unterstützung der Menschen nachzukommen, ist Agribank Insurance der Ansicht, dass es notwendig ist, die Leitlinien des Gesetzes über Kreditinstitute zu ergänzen und klar zwischen Nichtlebensversicherungen und Investmentlebensversicherungen zu unterscheiden. Ermöglicht Banken die Einführung und Koordinierung der Bereitstellung von Sachversicherungen im Zusammenhang mit Krediten.

Gleichzeitig muss ein spezifischer Mechanismus geschaffen werden, der die Anwendung vieler Verkaufsmethoden ermöglicht und verhindert, dass man bei der Aufnahme von Kapital zum Abschluss einer Versicherung gezwungen wird. Insbesondere angesichts der fragmentierten, verstreuten und unverbundenen landwirtschaftlichen Produktion ist es sehr schwierig, jedem Bauernhaushalt eine Versicherung zu bieten.

Darüber hinaus ist es notwendig, Risikoversicherungsverträge (insbesondere gegen Naturkatastrophen) als Maßnahme zur Kreditabsicherung in Betracht zu ziehen und gleichzeitig die Kreditlimits mit Vorzugszinsen zu erhöhen.

Durch die Kombination von Versicherungen mit Agrarkreditpaketen werden Kreditrisiken minimiert, Bankkredite geschützt und Landwirten wird das Gefühl gegeben, dass sie sich bei der Aufnahme von Kapital zur Reinvestition in die Produktion sicher fühlen. Ermöglicht die Senkung der Kreditzinsen, um den Kunden die uneingeschränkte Teilnahme an der Versicherung zu erleichtern. Erlauben Sie Kreditinstituten, Versicherungsprämien zu verleihen, wenn Kunden (ähnlich wie in Industrieländern) ein Bedürfnis haben, ihre Fähigkeit zur Teilnahme an Versicherungen zu erhöhen.

Wie man sieht, trauen sich Landwirte nicht, Kapital für Investitionen in die Produktion aufzunehmen, wenn sie keinen Zugang zu einer Viehversicherung haben. Wenn die Ernte ausfällt und ihr Eigentum ohne Versicherung verloren geht, kehren sie in die Armut zurück, aus der sie noch nie etwas gehört haben.

Wenn sie ohne Versicherung Geld von Banken leihen oder mit gesundheitlichen Risiken oder Naturkatastrophen konfrontiert werden, geraten sie leicht in die Zahlungsunfähigkeitszone. Für Millionen solcher Landwirte wäre die nachhaltige Entwicklung der Landwirtschaft nur noch ein Schlagwort.

Versicherungen sind mehr als nur ein Finanzprodukt – sie bedeuten Vertrauen, Schutz und Hoffnung. Deshalb ist es notwendig, Versicherungen für den Agrarsektor mit Blick auf Entwicklung, Innovation und Transparenz zu betrachten und zu vermeiden, dass ein Gesetz, selbst mit den richtigen Zielen, zu einem Hindernis wird, das die lebenswichtigen Interessen der Landwirte beeinträchtigt.

Quelle: https://nhandan.vn/go-rao-can-phap-ly-de-bao-hiem-nong-nghiep-den-gan-hon-voi-nong-dan-post883110.html