Auf der Konferenz zur Förderung von Bankkrediten als Beitrag zum Wirtschaftswachstum in Region 4 (einschließlich der Provinzen Phu Tho, Vinh Phuc , Ha Giang, Tuyen Quang, Lao Cai und Yen Bai) am Nachmittag des 11. März sagte Frau Truong Thu Hoa, kommissarische Direktorin der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Region 4, dass die Sparzinsen in sechs Provinzen der Region 4 Ende 2024 bei Laufzeiten von 1 bis 12 Monaten im Vergleich zum Jahresbeginn um 0,1 bis 1,5 % pro Jahr schwanken werden.

Allerdings begannen die Einlagenzinsen in den ersten beiden Monaten des Jahres 2025 zu sinken. Gleichzeitig betragen die kurzfristigen Kreditzinsen für vorrangige Sektoren in den Filialen der Geschäftsbanken nicht mehr als 4 %/Jahr und bei den Volkskreditfonds nicht mehr als 5 %/Jahr.

„Die Zinssätze für Kredite für die normale Produktion und Unternehmen (nicht in vorrangigen Sektoren) liegen üblicherweise zwischen 6 und 9,5 % pro Jahr, was einem Rückgang von 0,2 bis 3 % pro Jahr im Vergleich zum 31. Dezember 2023 entspricht“, sagte Frau Truong Thu Hoa.

Bis zum 31. Januar 2025 erreichte die Kapitalmobilisierung in der Region fast 387 Billionen VND, ein Anstieg von 0,3 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2024. Die gesamten ausstehenden Kredite in der gesamten Region erreichten bis zum 31. Januar 2025 über 442 Billionen VND, ein Anstieg von 12,8 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 und ein Anstieg von 0,28 % im Vergleich zum 31. Dezember 2024; dies entspricht 40,75 % der gesamten ausstehenden Schulden in der Region Northern Midlands and Mountains und etwa 2,83 % der gesamten ausstehenden Schulden der Wirtschaft .

Davon weisen Vinh Phuc und Phu Tho die höchsten Kreditsalden auf (144 Billionen VND bzw. 116 Billionen VND), was fast 60 % der ausstehenden Kredite der Region 4 entspricht. Die ausstehenden Kredite für den Landwirtschafts-, Forst- und Fischereisektor erreichten fast 58 Billionen VND, was 13 % entspricht; die Kredite für den Industrie- und Bausektor erreichten über 112 Billionen VND, was 26 % der gesamten ausstehenden Kredite der Region entspricht; die Kredite für den Handels- und Dienstleistungssektor erreichten über 270 Billionen VND, was mehr als 61 % der gesamten ausstehenden Kredite der Region entspricht.

Die Forderungsausfallquote der gesamten Region beträgt 0,75 % der gesamten ausstehenden Schulden der gesamten Region. Stellen Sie sicher, dass die Forderungsausfälle unter Kontrolle sind und identifizieren Sie Risiken entsprechend den Standards im Bankgeschäft korrekt.

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Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, hielt auf der Konferenz eine Rede.

Der kommissarische Direktor der Staatsbank von Vietnam, Region 4, sagte jedoch, dass lokal mobilisiertes Kapital lediglich 88 % der lokalen Kredite abdeckt, sodass die Kreditinstitute ihr Kapital aus der Zentrale transferieren und aus anderen Regionen mobilisieren müssten, was sich auf die Kapitalkosten auswirke.

Tatsächlich ist die Zahl der Unternehmen in Region 4 noch gering. Bis Ende 2024 betrug die Zahl der in der Provinz Phu Tho tätigen und Steuern deklarierenden Unternehmen 6,85 Tausend; in Lao Cai 3,76 Tausend; in Vinh Phuc 10,24 Tausend; in Ha Giang 1,46 Tausend; in Tuyen Quang 1,91 Tausend; in Yen Bai 2,3 Tausend; die meisten von ihnen sind kleine, mittlere und Kleinstunternehmen, was zu einer begrenzten Aufnahme von Kreditkapital führt.

Frau Hoa wies auf die aktuelle Situation einiger Kunden hin, die einen Kredit benötigen, aber die Kreditbedingungen nicht erfüllen bzw. noch immer mit rechtlichen Verfahren feststecken, wie etwa kleine und mittlere Unternehmen, Genossenschaften, Produktionsstätten (geringe Kapitalausstattung, begrenzte finanzielle Leistungsfähigkeit, Management und Verwaltung, mangelnde Informationstransparenz, Schwierigkeiten beim Nachweis der Wirksamkeit von Produktions- und Geschäftsplänen und -projekten usw.), was dazu führt, dass den Kreditinstituten die Grundlage fehlt, um die Durchführbarkeit von Produktions- und Geschäftsplänen und -projekten zu beurteilen, was es ihnen erschwert, Kreditentscheidungen zu treffen.

Bei etwa 60 % der Immobilienprojekte haben Immobilienunternehmen Schwierigkeiten, Verfahren für Vermögenshypotheken, Verwaltungsverfahren und die Registrierung gesicherter Transaktionen abzuschließen, was zu langsamen Auszahlungsfortschritten führt.

Laut Herrn Dao Minh Tu, dem ständigen stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, war die Kreditvergabe in den letzten Jahren eine sehr schwere Aufgabe, da sie fast den gesamten Kapitalbedarf der Wirtschaft deckte. Im Jahr 2024 verfolgte die Staatsbank von Vietnam eine flexible Geldpolitik, erreichte das Kreditwachstumsziel und sicherte die Liquidität der Wirtschaft. Die Bankzinsen sanken 2024 im Vergleich zum Durchschnittszinssatz um 1,4 %.

Obwohl der Einlagenzinssatz gesunken ist, gibt es vor dem Hintergrund der niedrigen Inflation immer noch einen positiven Realzins für Einleger. Darüber hinaus hat der relativ stabile Wechselkurs das Vertrauen der Anleger gestärkt, die nicht länger in der Stimmung sind, Fremdwährungen zu horten. Die Devisenreserven des Landes sind auf über 100 Milliarden US-Dollar angestiegen.

Der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu betonte: „Um zur Erreichung des von der Regierung festgelegten Mindestziels für ein Wirtschaftswachstum von 8 % beizutragen, hat die Staatsbank ein nationales Kreditwachstumsziel von 16 % (d. h. eine Steigerung von 2,5 Millionen Milliarden VND) für das Jahr 2025 festgelegt.“

Für Region 4 beträgt der erforderliche Kreditrahmen bei dieser allgemeinen Wachstumsrate fast 71 Billionen VND. Diese Herausforderung erfordert die Anstrengungen der gesamten Bankenbranche, die Zusammenarbeit von Kunden und Unternehmen sowie die Unterstützung des politischen Systems im Allgemeinen und insbesondere die Aufmerksamkeit der lokalen Behörden.