Die Zinssätze erreichen mit 2,8 %/Jahr einen Tiefpunkt, doch die Reichen genießen immer noch Anreize von bis zu 11 %/Jahr

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Die Reichen genießen immer noch einen Zinssatz von 11 % pro Jahr

Die Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ) hat kürzlich ihre Zinssätze weiter angepasst. Die Zinssätze für ein- und zweimonatige Laufzeiten sanken drastisch auf nur noch 2,8 % pro Jahr. Der Zinssatz für zwölfmonatige Laufzeiten blieb mit 5,1 % pro Jahr auf einem niedrigen Niveau.

Das allgemeine Zinsniveau am Markt für 12- und 13-monatige Laufzeiten liegt in der Regel unter 6 % pro Jahr. Nur wenige Banken halten sich über diesem Niveau, wie beispielsweise die National Commercial Joint Stock Bank (NCB) (6,4 % pro Jahr), die Construction Bank (CB) (6,3 % pro Jahr), die DongA Commercial Joint Stock Bank (DongA Bank) (6,1 % pro Jahr), die VietA Commercial Joint Stock Bank (VietA Bank) (6,1 % pro Jahr), die Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoVietBank) (6,1 % pro Jahr) und die Ocean Bank (OceanBank) (6,1 % pro Jahr).

In Wirklichkeit gibt es auf dem Markt jedoch noch viel höhere Anreize. Und diese Anreize gelten nur für die Reichen.

Die Zinsen sind auf 28 Jahre gesunken, Reiche profitieren weiterhin von Anreizen für bis zu 11 Jahre, Bild 1 — Obwohl die Vietcombank den Zinssatz für ein- und zweimonatige Laufzeiten auf den Tiefststand von 2,8 % pro Jahr gesenkt hat, liegt der Markt für 12- und 13-monatige Laufzeiten immer noch bei 11 % pro Jahr. Und dieses Angebot gilt nur für die Reichen. Illustratives Foto

Ab dem 23. Oktober 2023 gilt bei der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (PComBank) ein neuer Zinssatz. Der Höchstzinssatz dieser Bank beträgt demnach nur noch 5,7 % pro Jahr bei Laufzeiten von 12 Monaten oder mehr. Dies gilt jedoch nur für normale Kunden, während es für vermögende Kunden anders aussieht.

Obwohl die PVComBank den Notierungsplan kontinuierlich geändert hat, beträgt der Höchstsatz weiterhin 11 % pro Jahr und gilt für Laufzeiten von 12 und 13 Monaten. Nur neue Verträge mit einem Wert von mindestens 2.000 Milliarden VND sind von dieser Regelung betroffen.

Zuvor belegte die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) mit 9,6 % pro Jahr den zweiten Platz auf der Liste der Banken mit den höchsten Einlagenzinsen. Aktuell hält die HDBank diese Position, obwohl der Spitzenzinssatz stark auf 8,6 % pro Jahr gefallen ist.

Bei der HDBank beträgt der höchste Zinssatz 8,6 % pro Jahr für 13-monatige Festgeldanlagen mit einem Wert von 300 Milliarden VND oder mehr. Für 12-monatige Festgeldanlagen mit ähnlichem Wert beträgt der effektive Zinssatz 8,2 % pro Jahr.

Wie bereits erwähnt, beträgt der höchste Zinssatz bei der DongA Bank nur 6,1 % pro Jahr (bei einer Laufzeit von 13 Monaten). Bei einem 12-Monats-Vertrag erhalten Kunden nur 5,85 % pro Jahr. Die DongA Bank verfolgt jedoch eine Margenpolitik. Die höchste Marge, die Kunden erhalten, beträgt 0,25 %. Das bedeutet, dass der höchste Zinssatz für eine Laufzeit von 12 Monaten ebenfalls 6,1 % pro Jahr beträgt.

Reiche profitieren jedoch von höheren Anreizen, wenn sie bei der DongA Bank sparen.

Für Kunden mit einer Laufzeit von 13 Monaten oder mehr und Zinsen am Ende der Laufzeit mit einer Einlage von 200 Milliarden VND oder mehr gilt: Der angewandte Zinssatz beträgt 8,00 %/Jahr für den 365-Tage-Zeitraum und 7,89 %/Jahr für den 360-Tage-Zeitraum.

Es wird erwartet, dass die Zinsen weiter sinken.

In einem neu veröffentlichten Bericht prognostiziert das Analyseteam von KB Securities Vietnam (KBSV), dass die Einlagenzinsen von jetzt an bis zum Jahresende stabil bleiben werden. Der durchschnittliche 12-Monats-Einlagenzins der Banken wird bei etwa 5,45 % liegen (ein Rückgang von 2,8 % im Vergleich zum Jahresanfang).

Laut KBSV ist die verzögerte Lockerungspolitik weiterhin der stärkste Treiber für den Zinsrückgang. Da die Mobilisierung des Bankensystems hauptsächlich aus Kundeneinlagen (ca. 70–80 %) mit Laufzeiten von sechs bis zwölf Monaten erfolgt, bleiben die Kapitalkosten der Banken im ersten Halbjahr hoch. Mit der Fälligkeit dieser Einlagen sinken daher die Kapitalkosten des Systems, was wiederum die Voraussetzungen für eine Senkung der Kreditzinsen schafft.

Das Kreditwachstum hat sich in letzter Zeit verbessert, bleibt aber im Vergleich zum Ziel von 14–15 % niedrig. Es besteht weiterhin viel Spielraum für Kredite, da die LDR des gesamten Systems im August 76,7 % erreichte. Das Kreditwachstum ist jedoch noch weit vom gesetzten Ziel entfernt, was die treibende Kraft für die Senkung der Kreditzinsen sein wird.

Das Rundschreiben 06/2023 ermöglicht es Kunden, Kredite zur Umschuldung aufzunehmen. Das am 1. September in Kraft getretene Rundschreiben 06 hat die Banken dazu ermutigt, Anreizprogramme zur Erreichung der festgelegten Kreditziele einzuführen und so die Kreditzinsen zu senken.

„Wir gehen jedoch davon aus, dass es einige Zeit dauern wird, bis sich die Auswirkungen des Rundschreibens 06 zeigen, da die Kreditvergabe zur Umstrukturierung von Schulden als nicht einfach gilt und viele Verfahren mit hohen Strafen für eine vorzeitige Rückzahlung verbunden sind“, kommentierte KBSV.

Allerdings gibt es laut KBSV weiterhin Faktoren, die einen weiteren Rückgang der Einlagenzinsen verhindern. Dabei handelt es sich um Inflationsdruck, Wechselkursdruck und Liquiditätsdruck.

Hoang Tu

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Quelle