Die Zinssätze erreichen mit 2,8 %/Jahr einen Tiefpunkt, doch die Reichen genießen immer noch Anreize von bis zu 11 %/Jahr

Die Reichen genießen immer noch einen Zinssatz von 11 % pro Jahr

Vor kurzem hat die Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ) ihre Zinssätze weiter angepasst. Dementsprechend ist der Zinssatz für 1- und 2-Monats-Laufzeiten drastisch auf nur noch 2,8 %/Jahr gesunken. Der Zinssatz für 12-Monats-Laufzeiten wird auf einem niedrigen Niveau von 5,1 %/Jahr gehalten.

Mittlerweile liegt das allgemeine Zinsniveau am Markt für 12- und 13-monatige Laufzeiten meist unter 6 %/Jahr. Es gibt nur sehr wenige Einheiten, die über diesem Niveau bleiben, wie etwa die National Commercial Joint Stock Bank – NCB (6,4 %/Jahr), die Construction Bank – CB (6,3 %/Jahr), die Dong A Commercial Joint Stock Bank – DongA Bank (6,1 %/Jahr), die Viet A Commercial Joint Stock Bank – VietA Bank (6,1 %/Jahr), die Bao Viet Commercial Joint Stock Bank – BaoVietBank (6,1 %/Jahr) und die Ocean Bank – OceanBank (6,1 %/Jahr).

In der Realität gibt es auf dem Markt jedoch noch viel höhere Anreize. Und diese Angebote gibt es nur für die Reichen.

Obwohl die Vietcombank den Zinssatz für 1- und 2-Monats-Laufzeiten auf den „Tiefstwert“ von 2,8 %/Jahr gesenkt hat, liegt der Markt für 12- und 13-Monats-Laufzeiten immer noch bei 11 %/Jahr. Und dieses Angebot gilt nur für die Reichen. Illustration

Konkret wird die Vietnam Public Commercial Joint Stock Bank (PVComBank) ab dem 23. Oktober 2023 einen neuen Zinssatzplan anwenden. Dementsprechend beträgt der Spitzenzinssatz dieser Bank bei Laufzeiten ab 12 Monaten lediglich 5,7 %/Jahr. Allerdings gilt diese Regelung für normale Kunden, für Reiche sieht sie anders aus.

Obwohl der Notierungsplan der PVComBank ständig geändert wird, beträgt der Höchstsatz weiterhin 11 %/Jahr und gilt für Laufzeiten von 12 und 13 Monaten. Nur neue Verträge im Wert von 2.000 Milliarden VND oder mehr kommen für diese Police in Frage.

Zuvor belegte die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) mit 9,6 %/Jahr den zweiten Platz auf der Liste der Banken mit den höchsten Einlagenzinsen. Derzeit hält die HDBank diese Position noch immer, auch wenn der „Spitzenwert“ stark auf 8,6 %/Jahr gefallen ist.

Bei der HDBank beträgt der höchste Zinssatz 8,6 %/Jahr und gilt für 13-monatige Festgeldeinlagen mit einem Wert von 300 Milliarden VND oder mehr. Bei einer Laufzeit von 12 Monaten und vergleichbarer Einlagenhöhe beträgt der Effektivzins 8,2 %/Jahr.

Wie oben erwähnt beträgt der höchste Zinssatz bei der DongA Bank nur 6,1 %/Jahr (13-Monats-Laufzeit). Bei einem 12-Monats-Vertrag beträgt der Betrag, den Kunden erhalten, lediglich 5,85 %/Jahr. Die DongA Bank behält jedoch die Margenrichtlinie bei. Die höchste Marge, die Kunden genießen, beträgt 0,25 %. Das bedeutet, dass der höchste Zinssatz bei einer Laufzeit von 12 Monaten ebenfalls 6,1 %/Jahr beträgt.

Reiche profitieren jedoch von höheren Anreizen, wenn sie bei der DongA Bank sparen.

Für Kunden mit einer Laufzeit von 13 Monaten oder mehr und Zinsen am Ende der Laufzeit mit einer Einlage von 200 Milliarden VND oder mehr gilt: Der angewandte Zinssatz beträgt 8,00 %/Jahr für den 365-Tage-Zeitraum und 7,89 %/Jahr für den 360-Tage-Zeitraum.

Es wird erwartet, dass die Zinsen weiter sinken.

In einem neu veröffentlichten Bericht prognostiziert das Analyseteam von KB Securities Vietnam (KBSV), dass die Einlagenzinsen von jetzt an bis zum Jahresende stabil bleiben werden. Der durchschnittliche 12-Monats-Einlagenzins der Banken wird bei etwa 5,45 % liegen (ein Rückgang von 2,8 % im Vergleich zum Jahresanfang).

Laut KBSV ist die verzögerte Lockerungspolitik weiterhin der größte Treiber des Zinsrückgangs. Da die Mobilisierung des Bankensystems größtenteils aus Kundeneinlagen (ca. 70–80 %) mit Laufzeiten von meist 6–12 Monaten erfolgt, bleiben die Kapitalkosten der Banken im ersten Halbjahr hoch. Wenn diese Einlagen fällig werden, verringert sich daher der COF des Systems und damit werden Bedingungen für eine Senkung der Kreditzinsen geschaffen.

Das Kreditwachstum hat sich in letzter Zeit verbessert, bleibt aber im Vergleich zum Ziel von 14–15 % niedrig. Da die LDR des gesamten Systems im August 76,7 % erreichte, besteht noch immer ein großer Spielraum für Kredite, während das Kreditwachstum noch weit vom festgelegten Ziel entfernt ist, was die treibende Kraft für die Senkung der Kreditzinsen sein wird.

Das Rundschreiben 06/2023 ermöglicht Kreditnehmern eine Umstrukturierung ihrer Schulden. Das Rundschreiben 06, das am 1. September in Kraft trat, hat die Banken dazu ermutigt, Anreizprogramme einzuführen, um die ihnen zugewiesenen Kreditziele zu erreichen und dadurch die Kreditzinsen zu senken.

„Wir gehen jedoch davon aus, dass es einige Zeit dauern wird, bis sich die Auswirkungen des Rundschreibens 06 zeigen, da die Kreditvergabe zur Umstrukturierung von Schulden als nicht einfach gilt und viele Verfahren mit hohen Strafen für eine vorzeitige Rückzahlung verbunden sind“, kommentierte KBSV.

Allerdings gibt es laut KBSV weiterhin Faktoren, die einem weiteren Rückgang der Einlagenzinsen entgegenstehen. Dabei handelt es sich um Inflationsdruck, Wechselkursdruck und Liquiditätsdruck.

Hoang Tu

Quelle: https://www.congluan.vn/lai-suat-xuong-day-28-nam-nguoi-giau-van-duoc-huong-uu-dai-toi-11-nam-post269684.html