Ich möchte Geld verleihen, habe aber Angst, Schwierigkeiten beim Eintreiben der Schulden zu haben.

Klein- und Kleinstunternehmen haben erhebliche Schwierigkeiten beim Zugang zu Krediten. Fintech gilt als neuer Weg, um dieses Kapitalproblem zu lösen. Viele Fintech-Unternehmen berichten jedoch von Problemen beim Einzug von Forderungen.

Fintech wird zu einem neuen Finanzierungskanal für kleine Unternehmen: Sie wollen Kredite vergeben, befürchten aber Schwierigkeiten beim Einzug der Schulden.

Klein- und Kleinstunternehmen haben erhebliche Schwierigkeiten beim Zugang zu Krediten. Fintech gilt als neuer Weg, um dieses Kapitalproblem zu lösen. Viele Fintech-Unternehmen berichten jedoch von Problemen beim Einzug von Forderungen.

Kleinunternehmen und Haushalte haben nach wie vor Schwierigkeiten beim Zugang zu Kapital.

Auf dem Seminar zur nationalen umfassenden Finanzstrategie mit dem Titel „Zugang zu Kapital für kleine und Kleinstunternehmen“, das heute Morgen (25. Oktober) von der Zeitung Nhan Dan und dem Institut für digitale Wirtschaftsentwicklungsstrategie (IDS) veranstaltet wurde, bestätigten zahlreiche Experten, dass der Zugang zu Kapital für kleine und Kleinstunternehmen derzeit mit vielen Schwierigkeiten verbunden ist. Fintech-Unternehmen können diese Problematik lindern.

Experten sprechen auf dem nationalen Seminar zur umfassenden Finanzstrategie: Schaffung des Zugangs zu Kapital für kleine und Kleinstunternehmen.

„Das größte Hindernis für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) beim Zugang zu Kapital ist ihre Fähigkeit, die Bedingungen und Standards von Finanz- und Kreditinstituten zu erfüllen. Banken haben eine hohe Risikobereitschaft und sind nicht daran interessiert, diesen Unternehmen Kredite zu gewähren. Fintech-Unternehmen hingegen sind – sobald sie Technologie zur Risikobewertung und Kundenanalyse einsetzen – bereit, Kredite zu vergeben. Dies ist eine entscheidende Lösung, um Kapitalflüsse für kleine und Kleinstunternehmen zu ermöglichen“, kommentierte Associate Professor Dr. Dang Ngoc Duc, Leiter des Fachbereichs Finanzen und Bankwesen (Universität Dai Nam).

Laut einer Studie von IDS zählt Vietnam zu den 25 Prioritätsländern, die sich auf die Entwicklung inklusiver Finanzdienstleistungen konzentrieren. Doch fast fünf Jahre nach der Umsetzung der Nationalen Strategie für inklusive Finanzdienstleistungen bis 2025 und der Ausrichtung bis 2030 (die Strategie) besteht für gefährdete Privatpersonen und Unternehmen (Klein- und Kleinstunternehmen) weiterhin eine große Herausforderung beim Zugang zu Kapital.

IDS argumentiert, dass internationale Erfahrungen zeigen, dass zur Beschleunigung der finanziellen Inklusion die Umsetzung von Strategien zur digitalen Transformation und der Einsatz von Technologie im Finanzdienstleistungssektor (Fintech) notwendig sind, um die Ziele der Strategie zur finanziellen Inklusion zu erreichen. Vietnam hinkt anderen Ländern nicht nur beim Zugang zu Krediten hinterher, sondern verfügt auch über einen großen Markt (fast 100 Millionen Menschen); daher wird es ohne bahnbrechende Lösungen schwierig sein, die finanzielle Inklusion zu beschleunigen.

„ Internationale Best Practices zeigen, dass der Einsatz von Technologie es ermöglicht, Bank- und Finanzdienstleistungen überall anzubieten, selbst ohne physische Bankpräsenz. Dadurch werden Hindernisse für die finanzielle Inklusion wie Einkommen, Kosten und geografische Entfernung nahezu beseitigt, was es armen und einkommensschwachen Menschen – die zuvor keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen hatten – erleichtert, diese zu nutzen“, kommentierte Dr. Tran Van, Direktor des IDS.

Der stellvertretende Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, Dao Minh Tu, bekräftigte, dass digitale Finanzdienstleistungen zur Optimierung der Services beitragen und gleichzeitig die Managementeffizienz sowie den Zugang zu Kapital für benachteiligte Bevölkerungsgruppen verbessern werden. Darüber hinaus sei eine enge Zusammenarbeit zwischen Geschäftsbanken, Mikrofinanzinstitutionen und Kreditfonds erforderlich, um Finanzdienstleistungen zu entwickeln, die den Bedürfnissen von Privatpersonen und Unternehmen gerecht werden. Gleichzeitig müsse der Rechtsrahmen Transparenz gewährleisten, die Geschäftstätigkeit von Finanzinstitutionen erleichtern und die Rechte der Nutzer von Finanzdienstleistungen schützen.

Fintech: Sie wollen Kredite vergeben, sehen sich aber rechtlichen Hindernissen gegenüber, was den Einzug von Schulden erschwert.

Die hohe Nachfrage nach Krediten von Klein- und Kleinstunternehmen sowie privaten Haushalten birgt ein enormes Entwicklungspotenzial für den digitalen Finanzmarkt. Fintech-Unternehmen verfügen aufgrund ihrer technologischen, datenbezogenen, kostengünstigen und geschäftsfördernden Vorteile über ein signifikantes Wachstumspotenzial und sind somit eine treibende Kraft für die Umsetzung der aktuellen nationalen Strategie zur finanziellen Inklusion.

Laut Dr. Dang Ngoc Duc, außerordentliche Professorin, ist Fintech eine Schlüssellösung, die nicht nur den Zugang zu Krediten für kleine und Kleinstunternehmen verbessert, sondern auch deren Komfort erhöht und ihre Managementkapazitäten stärkt. Das größte Hindernis ist derzeit jedoch der unzureichende Rechtsrahmen, der den realen Anforderungen nicht gerecht wird, insbesondere…

Herr Mai Danh Hien, Generaldirektor von EVN Finance, erklärte, die geltenden gesetzlichen Bestimmungen hätten günstige Bedingungen für die digitale Transformation im Finanz- und Bankwesen geschaffen. Von den derzeit 26 Finanzunternehmen vergibt jedoch fast keines Kredite an Unternehmen; sie bieten hauptsächlich Konsumkredite für Privatpersonen an.

EVN Finance ist eines der Finanzunternehmen mit einem breiten Produktangebot für die Kreditvergabe an kleine Unternehmen und Haushalte. Herr Hien erklärte jedoch, dass digitale Finanzunternehmen derzeit mit erheblichen Problemen zu kämpfen haben: Kreditausfälle, Betrug und Identitätsdiebstahl, um Kunden zu täuschen. Die Beitreibung von Schulden gestaltet sich äußerst schwierig, da es diesen Unternehmen an Personal mangelt und gleichzeitig der Markt an zwischengeschalteten Inkassobüros fehlt.

Herr Nguyen Thanh Hien, Generaldirektor der Finviet Technology Joint Stock Company:
Das Aufkommen von Fintech hat den Zugang zu Finanzdienstleistungen grundlegend verändert, insbesondere für kleine Unternehmen und Haushalte, und ihnen erschwingliche Finanzdienstleistungen ermöglicht. Digitale Finanzplattformen haben maßgeblich zur beschleunigten finanziellen Inklusion beigetragen.

Trotz ihres enormen Potenzials stehen Fintech-Unternehmen vor vielen Hindernissen, insbesondere rechtlichen.

Dr. Nguyen Duc Kien, ehemaliger Vizepräsident des Wirtschaftsausschusses der Nationalversammlung und ehemaliger Leiter des Beraterteams des Premierministers, bemerkte: „Risiken lassen sich durch die Zusammenarbeit zwischen traditionellen Finanz- und Kreditinstituten und Fintech-Partnern mindern (nicht-wettbewerbsorientierte Kooperation zur Schließung von Marktlücken…). Das größte Hindernis ist derzeit der Rechtsrahmen, der jedoch von den Regulierungsbehörden beeinflusst werden kann. Anstatt materielle Ressourcen einzusetzen, kann der Staat die Entwicklung durch die Schaffung eines geeigneten Rechtsrahmens für die Entwicklung von Technologieanwendungen im Allgemeinen und Fintech im Besonderen fördern, indem er immaterielle Ressourcen nutzt.“

Es ist bekannt, dass viele Länder der Region Maßnahmen ergriffen haben, um Fintech als Kanal für den Kapitalfluss an kleine und Kleinstunternehmen zu nutzen. Indien beispielsweise hat ein Netzwerk von Korrespondenzbanken aufgebaut, um Finanzdienstleistungen in ländlichen Gebieten auszuweiten und kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zu unterstützen. Die Zahl der KMU, die Korrespondenzbankdienstleistungen in Anspruch nehmen, ist in den letzten fünf Jahren um 25 % gestiegen.

Indonesien führte 2013 auch das Agenturbanking-Modell ein, bei dem Geschäftsbanken mit Nichtbanken zusammenarbeiten, um Dienstleistungen für die Bevölkerung anzubieten. Zur Förderung von Fintech schuf die indonesische Zentralbank einen Pilotrahmen mit verschiedenen Lösungen für Kleinstunternehmen.

Quelle: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html