Klein- und Kleinstunternehmen haben große Schwierigkeiten beim Zugang zu Krediten. Fintech gilt als neuer Weg, um Kapitalprobleme zu lösen. Viele Fintech-Unternehmen berichten jedoch von Schwierigkeiten beim Einzug von Forderungen.
Fintech wird zu einem neuen Kapitalkanal für kleine Unternehmen: Sie möchten Kredite vergeben, fürchten aber Schwierigkeiten bei der Beitreibung.
Klein- und Kleinstunternehmen haben große Schwierigkeiten beim Zugang zu Krediten. Fintech gilt als neuer Weg, um Kapitalprobleme zu lösen. Viele Fintech-Unternehmen berichten jedoch von Schwierigkeiten beim Einzug von Forderungen.
Kleinunternehmen und Haushalte haben nach wie vor Schwierigkeiten beim Zugang zu Kapital.
Auf dem Seminar zur nationalen Strategie für finanzielle Inklusion mit dem Titel „Zugang zu Kapital für kleine und Kleinstunternehmen schaffen“, das heute Morgen (25. Oktober) von der Zeitung Nhan Dan und dem Institut für digitale Wirtschaftsentwicklungsstrategie (IDS) veranstaltet wurde, bestätigten zahlreiche Experten, dass der Zugang zu Kapital für kleine und Kleinstunternehmen derzeit mit vielen Schwierigkeiten verbunden ist. Fintech-Unternehmen können dieses Problem lösen.
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| Experten sprechen auf dem Seminar zur nationalen Strategie für finanzielle Inklusion: Schaffung von Zugang zu Kapital für kleine und Kleinstunternehmen. |
„Das größte Hindernis für den Kapitalzugang kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) ist die Erfüllung der Bedingungen und Standards von Finanz- und Kreditinstituten. Banken haben eine hohe Risikobereitschaft und sind daher nicht daran interessiert, Kredite an diese Unternehmen zu vergeben. Fintechs hingegen sind bereit, Kredite zu vergeben, sobald sie Technologien zur Risikobewertung und Kundenanalyse einsetzen. Dies ist ein wichtiger Lösungsansatz, um den Kapitalfluss für KMU zu öffnen“, so Dr. Dang Ngoc Duc, Leiter der Fakultät für Bankwesen und Finanzen (Universität Dai Nam).
Laut einer Studie von IDS zählt Vietnam zu den 25 Ländern, die der Entwicklung eines umfassenden Finanzsystems Priorität einräumen. Doch fast fünf Jahre nach der Umsetzung der Nationalen Strategie zur finanziellen Inklusion bis 2025 und der Ausrichtung bis 2030 (Strategie) besteht für benachteiligte Privatpersonen und Unternehmen (Klein- und Kleinstunternehmen) weiterhin eine große Herausforderung beim Zugang zu Kapital.
IDS ist überzeugt, dass internationale Erfahrungen die Umsetzung von Strategien zur digitalen Transformation und den Einsatz von Fintech-Technologien zur Beschleunigung der finanziellen Inklusion belegen. Vietnam hinkt anderen Ländern nicht nur beim Kreditzugang hinterher, sondern verfügt mit fast 100 Millionen Einwohnern auch über einen sehr großen Markt. Ohne eine bahnbrechende Lösung wird es daher schwierig sein, die finanzielle Inklusion voranzutreiben.
„ Weltweit bewährte Verfahren zeigen, dass der Einsatz von Technologie die Bereitstellung von Bank- und Finanzdienstleistungen überall ermöglicht, selbst ohne die Präsenz von Banken. Dadurch werden Hindernisse für die finanzielle Inklusion wie Einkommen, Kosten und geografische Entfernung nahezu beseitigt, was auch armen und einkommensschwachen Menschen – die bisher keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen hatten – günstigere Bedingungen für deren Nutzung eröffnet“, sagte Dr. Tran Van, Direktor des IDS.
Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, bekräftigte, dass digitale Finanzdienstleistungen zur Optimierung der Services beitragen, die Managementeffizienz verbessern und den Zugang zu Kapital für benachteiligte Bevölkerungsgruppen erleichtern werden. Darüber hinaus sei eine enge Zusammenarbeit zwischen Geschäftsbanken, Mikrofinanzinstitutionen und Kreditfonds erforderlich, um Finanzdienstleistungen zu entwickeln, die den Bedürfnissen von Privatpersonen und Unternehmen gerecht werden. Gleichzeitig müsse der Rechtsrahmen Transparenz gewährleisten, um einen reibungslosen Betrieb der Finanzinstitute zu ermöglichen und die Rechte der Nutzer von Finanzdienstleistungen zu schützen.
Finhtech: Möchte Kredite vergeben, hat aber rechtliche Probleme und Schwierigkeiten beim Eintreiben von Schulden
Die Nachfrage nach Krediten von kleinen und Kleinstunternehmen sowie privaten Haushalten ist sehr hoch, was ein enormes Entwicklungspotenzial für den digitalen Finanzmarkt bedeutet. Fintechs verfügen dank ihrer Vorteile in den Bereichen Technologie, Daten, Betriebskosten, Geschäftsmöglichkeiten usw. über großes Entwicklungspotenzial und gelten als treibende Kraft für die Umsetzung der aktuellen nationalen Strategie zur finanziellen Inklusion.
Laut Dr. Dang Ngoc Duc, außerordentlicher Professor, ist Fintech eine Schlüssellösung, die nicht nur den Zugang zu Krediten für kleine und Kleinstunternehmen verbessert, sondern auch deren Komfort erhöht und ihre Managementkapazitäten stärkt. Das größte Problem besteht jedoch derzeit darin, dass der Rechtsrahmen noch unzureichend ist und den praktischen Anforderungen nicht gerecht wird, insbesondere
Herr Mai Danh Hien, Generaldirektor von EVN Finance, erklärte, dass die aktuellen gesetzlichen Bestimmungen günstige Bedingungen für die digitale Transformation im Finanz- und Bankwesen geschaffen hätten. Allerdings vergibt derzeit fast keines der 26 Finanzunternehmen Kredite an Unternehmen, sondern hauptsächlich Konsumkredite an Privatpersonen.
EVN Finance ist eines der Finanzunternehmen mit einem breiten Produktangebot für die Kreditvergabe an kleine Unternehmen und Privatkunden. Herr Hien erklärte jedoch, dass digitale Finanzunternehmen derzeit selbst mit der „Verschuldungsexplosion“ sowie Betrug und Identitätsdiebstahl im Namen von Finanzunternehmen zu kämpfen haben. Die Beitreibung von Schulden gestaltet sich äußerst schwierig, da es diesen Unternehmen an Personal mangelt und gleichzeitig der Markt an zwischengeschalteten Inkassounternehmen fehlt.
Herr Nguyen Thanh Hien, Generaldirektor der Finviet Technology Joint Stock Company:
Das Aufkommen von Fintech hat den Zugang kleiner Unternehmen und Haushalte zu Finanzdienstleistungen verändert, insbesondere durch das Angebot kostengünstiger Finanzdienstleistungen. Digitale Finanzplattformen haben zur Beschleunigung der finanziellen Inklusion beigetragen.
Trotz seines enormen Potenzials steht die Fintech-Branche vor vielen Hindernissen, insbesondere rechtlichen.
Dr. Nguyen Duc Kien, ehemaliger stellvertretender Vorsitzender des Wirtschaftsausschusses der Nationalversammlung und ehemaliger Leiter der Beratergruppe des Premierministers, erklärte: „Risikofragen lassen sich durch die Zusammenarbeit zwischen traditionellen Finanz- und Kreditinstituten und Fintech-Partnern lösen (nicht konkurrierend, durch gemeinsames Schließen von Marktlücken). Das größte Problem ist derzeit der Rechtsrahmen, der jedoch im Einflussbereich der Aufsichtsbehörde liegt. Anstatt materielle Ressourcen aufzuwenden, kann der Staat durch die Entwicklung immaterieller Ressourcen – nämlich durch den Aufbau eines geeigneten Rechtsrahmens für die Entwicklung von Technologieanwendungen im Allgemeinen und Fintech im Besonderen – kooperieren.“
Es ist bekannt, dass viele Länder der Region verschiedene Strategien verfolgen, um Fintech als Kapitalkanal für kleine und Kleinstunternehmen zu nutzen. Indien beispielsweise hat ein Netzwerk von Bankagenten aufgebaut, um Finanzdienstleistungen in ländlichen Gebieten auszuweiten und kleine und mittlere Unternehmen zu unterstützen. Die Zahl der kleinen und mittleren Unternehmen, die die Dienstleistungen von Bankagenten in Anspruch nehmen, ist in den letzten fünf Jahren um 25 % gestiegen.
Indonesien hat 2013 auch das Agenturbanking-Modell zugelassen, bei dem Geschäftsbanken mit Nichtbanken zusammenarbeiten, um Dienstleistungen für die Bevölkerung anzubieten. Zur Förderung von Fintech hat die indonesische Zentralbank einen Rechtsrahmen geschaffen, um verschiedene Lösungen für Kleinstunternehmen zu erproben.
Quelle: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html
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