Bemühungen zur „Öffnung“ des Kreditflusses

Die Privatwirtschaft spielt eine zunehmend wichtige Rolle für das Wachstum, daher ist der Zugang zu Kreditkapital dringend erforderlich.

Sicherheiten stellen nach wie vor eine der vielen Hürden für Unternehmen dar, die Kredite aufnehmen möchten. Im Bild: Der Gebrauchtwagenplatz dieses Autohauses wird nicht als Sicherheit für Bankkredite akzeptiert.

Die „Freigabe“ von Kreditströmen ist nicht nur das eigene Wachstumsziel der Bank, sondern schafft auch eine treibende Kraft zur Förderung der gesamten Wirtschaft .

Unternehmen äußern sich…

Private Unternehmen, insbesondere Klein- und Mittelbetriebe, stellen einen bedeutenden Teil der vietnamesischen Wirtschaft dar. Auch Hai Duong bildet hier keine Ausnahme. Allerdings stoßen diese Unternehmen beim Zugang zu Bankkapital häufig auf Schwierigkeiten.

Nehmen wir beispielsweise den Familienbetrieb Hai Phat Auto (Stadtteil Tu Minh, Stadt Hai Duong). Obwohl der Gebrauchtwagenhandel, ein Bereich mit hohem Kapitalumschlag, viel Betriebskapital erfordert, finanziert sich der Inhaber hauptsächlich über Hypotheken mit seinem Privatvermögen. Dies liegt unter anderem daran, dass die Kreditprodukte der Banken für Familienbetriebe nicht so vielfältig sind wie für Unternehmen.

„Selbst wenn wir uns zu einem Unternehmen entwickeln wollen, um zu expandieren und unsere Finanzprozesse zu standardisieren, ist der Zugang zu Bankkrediten nicht einfach. Am schwierigsten ist die Bereitstellung von Sicherheiten. Unser Fahrzeugbestand besteht aus Gebrauchtwagen im Wert von jeweils mindestens 500 Millionen VND. Diese Fahrzeuge werden jedoch aufgrund ihres Gebrauchtstatus nicht als Sicherheiten für Bankkredite anerkannt“, erklärte Herr Le Phu Da, der Geschäftsinhaber.

Ein weiterer Grund ist, dass die Vorleistungsquelle, nämlich Gebrauchtwagen, hauptsächlich von Privatpersonen erworben wird. „Autotransaktionen erfolgen überwiegend über notariell beglaubigte Verträge ohne Eingangsrechnungen. Dies führt dazu, dass wir keine Mehrwertsteuerrechnungen ausstellen können. Daher ist es für uns schwierig, den Banken Einnahmen und Cashflow nachzuweisen“, erklärte Herr Da weiter.

Auch die Moc An Hai Company Limited in der Gemeinde Luong Dien (Cam Giang) steht vor dem Problem der fehlenden Sicherheiten und kämpft seit vielen Jahren mit Schwierigkeiten bei der Kapitalaufnahme von Banken. Herr Pham Van Chuong, Geschäftsführer des Unternehmens, erklärte, dass das Kapital zur Aufrechterhaltung des Geschäftsbetriebs seit der Gründung im Jahr 2022 ausschließlich von Privatpersonen aufgebracht wurde.

„Man muss Kredite für Privatpersonen aufnehmen und dieses Kapital dann ins Unternehmen einbringen. Für große Unternehmen ist der Zugang zu Kapital oft einfach. Bei kleinen Unternehmen wie unserem orientieren sich Banken bei der Bewertung jedoch hauptsächlich an liquiden Mitteln, vor allem Immobilien, die wir nicht besitzen. Maschinen und Produkte werden zudem nicht als Kreditsicherheiten akzeptiert“, erklärte Herr Chuong.

Viele Unternehmen erwarten von Banken die Entwicklung spezialisierter Finanzprodukte wie beispielsweise Produktionsvertragsdarlehen...

Laut Berichtsdaten der Staatsbank der Region 6 werden die gesamten ausstehenden Schulden des Bankensektors in der Provinz Hai Duong bis Ende des zweiten Quartals 2025 voraussichtlich 163.434 Milliarden VND erreichen, ein Anstieg um fast 1.500 Milliarden VND gegenüber Ende Mai 2025. Demgegenüber stehen 228.590 Milliarden VND, ein Anstieg um mehr als 1.800 Milliarden VND gegenüber Ende Mai 2025. Die Differenz zwischen mobilisiertem Kapital und ausstehenden Schulden hat sich somit auf fast 65.160 Milliarden VND vergrößert, ein Anstieg um fast 400 Milliarden VND gegenüber Ende Mai.

…warte auf eine Antwort der Bank

Der Mobilisierungszinssatz blieb im ersten Halbjahr dieses Jahres niedrig und lag bei Banken ohne staatliches Kapital bei rund 5 % pro Jahr für eine Laufzeit von 12 Monaten, bei staatlichen Banken bei rund 4,7 % pro Jahr. Dies schuf die Voraussetzungen für niedrige Kreditzinsen. Bei Banken wie der Agribank- Filiale in Hai Duong, der BIDV Thanh Dong und der MB Hai Duong lagen die kurzfristigen Kreditzinsen üblicherweise zwischen 4 % und 8,2 % pro Jahr, die mittel- und langfristigen Kreditzinsen zwischen 7,2 % und 10 % pro Jahr.

Niedrige Einlagenzinsen locken weiterhin Einlagen an, ebenso niedrige Kreditzinsen, doch die Differenz zwischen Einlagen und ausstehenden Krediten bleibt hoch. „Dies zeigt, dass Sparen nach wie vor attraktiv ist, da viele Menschen in wirtschaftlich unsicheren Zeiten nach sicheren Anlagemöglichkeiten suchen. Gleichzeitig sind die Kreditnachfrage und die Kreditaufnahmekapazität weiterhin begrenzt. Anders ausgedrückt: Die Kreditvergabe an Unternehmen könnte weiterhin ungleichmäßig sein“, analysierte Nguyen Duy Binh, stellvertretender Direktor der BIDV Thanh Dong.

Es ist verständlich und legal, Kunden mit hochwertigen Sicherheiten und guter Bonität bei der Kreditvergabe Vorrang einzuräumen, da Banken naturgemäß Kapitalhandelsunternehmen sind und strenge Vorschriften zur Kreditsicherheit einhalten müssen.

„Neben den Bemühungen, günstige Kapitalquellen durch Vorzugskreditprogramme zu sichern, werden wir eine Vielzahl von Kreditprodukten anbieten, die auf die jeweiligen Branchen und Wirtschaftssektoren vor Ort zugeschnitten sind. Dadurch fördern wir das Kreditwachstum und verringern die Lücke zwischen Kapitalbedarf und Kreditvergabe“, sagte Herr Binh.

Viele Unternehmen erwarten von Banken die Entwicklung spezialisierter Finanzprodukte wie unbesicherte Kredite auf Basis des Geschäfts-Cashflows, Kredite auf Basis von mit Fremdkapital geschaffenen Vermögenswerten oder Kredite auf Basis von Produktionsverträgen...

Darüber hinaus sollten Banken ihre Kreditbewertungsmodelle auf Basis tatsächlicher Transaktionsdaten erweitern, anstatt sich ausschließlich auf Sicherheiten zu konzentrieren. Big Data und künstliche Intelligenz können genutzt werden, um die Kreditwürdigkeit von Unternehmen anhand von Transaktionsdaten, elektronischen Rechnungen, Zahlungshistorie usw. zu beurteilen.

Die Freigabe blockierten Kreditkapitals ist nicht allein Aufgabe von Banken oder Unternehmen, sondern erfordert einen abgestimmten Rechtsrahmen, transparente Richtlinien und die Initiative beider Seiten.

„Um jedoch unbesicherte Kredite auszuweiten, ist es notwendig, einen klareren und spezifischeren Rechtsrahmen für die Kreditvergabe im Cashflow-Bereich zu schaffen“, sagte ein Vertreter einer Bank in der Provinz.

Tatsächlich hat das Bankensystem in jüngster Zeit zahlreiche praktische Maßnahmen ergriffen, um private Unternehmen zu unterstützen, beispielsweise durch die Umstrukturierung von Schuldenrückzahlungsbedingungen, den Erlass von Zinssätzen und die Unterstützung der wirtschaftlichen Erholung nach Epidemien und Naturkatastrophen. Geschäftsbanken haben zudem kontinuierlich Innovationen vorangetrieben, ihre Kreditprodukte diversifiziert und ihre Kreditvergabeprozesse digitalisiert.

Der Zugang zu Kapital hängt daher nicht allein von Banken ab, sondern erfordert auch Veränderungen in der Wirtschaft. Unternehmen müssen ihre Finanzberichte transparent gestalten und proaktiv klare und realisierbare Geschäfts- und Kapitalverwendungspläne entwickeln. Wenn Vertrauen und Transparenz Hand in Hand gehen, werden die Kapitalflüsse ungehindert fließen und reibungslos funktionieren – wie die Blutgefäße, die die Wirtschaft am Leben erhalten.

HA KIEN

Quelle: https://baohaiduong.vn/no-luc-khoi-dong-von-tin-dung-415190.html