Bemühungen zur Öffnung der Kreditströme

Die Privatwirtschaft spielt für das Wirtschaftswachstum eine immer wichtigere Rolle, daher ist der Zugang zu Kreditkapital dringend erforderlich.

Sicherheiten sind nach wie vor eine der vielen Hürden für Unternehmen und Betriebe, die Kredite aufnehmen möchten. Im Bild: Der Gebrauchtwagenplatz dieses Showrooms wird nicht als Sicherheit für Bankkredite akzeptiert.

Die „Freisetzung“ von Kreditströmen ist nicht nur das eigene Wachstumsziel der Bank, sondern schafft auch eine treibende Kraft zur Förderung der gesamten Wirtschaft .

Unternehmen äußern sich …

Private Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen (KMU), machen einen großen Teil der vietnamesischen Wirtschaft aus. Auch Hai Duong bildet hier keine Ausnahme. Allerdings stößt diese Gruppe von KMU oft auf Hürden bei der Kreditvergabe an Banken.

Ein Beispiel hierfür ist der Geschäftshaushalt Hai Phat Auto (Bezirk Tu Minh, Stadt Hai Duong). Obwohl der Gebrauchtwagenhandel, ein Bereich mit hohem Kapitalumschlag, hohes Betriebskapital erfordert, leiht sich der Eigentümer dieses Geschäftshaushalts hauptsächlich Geld von Banken, indem er sein Privatvermögen verpfändet. Ein Grund dafür ist, dass die Bankkreditprodukte für Geschäftshaushalte nicht so vielfältig sind wie für Unternehmen.

„Auch wenn wir uns in ein Unternehmen umwandeln, um unsere Größe zu erweitern und unsere Finanzgeschäfte zu standardisieren, ist es nicht einfach, Bankkredite zu erhalten. Das Schwierigste sind die Sicherheiten. Unser Fahrzeugbestand besteht aus Gebrauchtwagen im Wert von mindestens 500 Millionen VND. Diese Fahrzeuge werden jedoch nicht als Sicherheit für Bankkredite anerkannt, da es sich um Gebrauchtwagen handelt“, sagte Geschäftsinhaber Le Phu Da.

Ein weiterer Grund ist, dass Gebrauchtwagen hauptsächlich von Inländern gekauft werden. „Autokäufe erfolgen meist über notariell beglaubigte Verträge ohne Eingangsrechnungen. Dadurch können keine Mehrwertsteuerrechnungen ausgestellt werden. Daher ist es für uns schwierig, den Banken Umsatz und Cashflow nachzuweisen“, analysierte Herr Da weiter.

Auch die Moc An Hai Company Limited in der Gemeinde Luong Dien (Cam Giang) kämpft seit Jahren mit dem Problem der Kreditaufnahme bei Banken. Herr Pham Van Chuong, Direktor des Unternehmens, erklärte, dass seit der Gründung im Jahr 2022 das Kapital für den Betrieb ausschließlich von Privatpersonen aufgebracht wurde.

„Wir müssen Kredite für Einzelpersonen aufnehmen und dieses Kapital dann für unser Unternehmen einsetzen. Große Konzerne haben oft einfachen Zugang zu Kapital. Bei kleinen Unternehmen wie uns hingegen stützen sich die Banken bei der Bewertung grundsätzlich auf hochliquide Vermögenswerte, vor allem Immobilien, die wir nicht besitzen. Maschinen und Produkte werden hingegen nicht als Kreditsicherheiten akzeptiert“, erklärte Herr Chuong.

Viele Unternehmen erwarten von den Banken die Entwicklung spezieller Finanzprodukte, beispielsweise Output-Contract-Darlehen …

Laut dem Bericht der Staatsbank der Region 6 werden die gesamten ausstehenden Schulden des Bankensektors in der Provinz Hai Duong bis zum Ende des zweiten Quartals 2025 voraussichtlich 163.434 Milliarden VND erreichen, was einem Anstieg von fast 1.500 Milliarden VND gegenüber Ende Mai 2025 entspricht. Das insgesamt mobilisierte Kapital beträgt jedoch 228.590 Milliarden VND, was einem Anstieg von mehr als 1.800 Milliarden VND gegenüber Ende Mai 2025 entspricht. Daher hat sich die Lücke zwischen Mobilisierung und ausstehenden Schulden auf fast 65.160 Milliarden VND vergrößert, was einem Anstieg von fast 400 Milliarden VND gegenüber Ende Mai entspricht.

…warten auf eine Antwort der Bank

Der Mobilisierungszinssatz blieb im ersten Halbjahr dieses Jahres niedrig und lag bei Banken ohne staatliches Kapital bei etwa 5 %/Jahr für eine Laufzeit von 12 Monaten, bei staatlichen Banken bei etwa 4,7 %/Jahr für die gleiche Laufzeit. Dies schuf die Voraussetzungen für einen niedrigen Kreditzinssatz. Bei einigen Banken wieder Agribank Hai Duong, BIDV Thanh Dong, MB Hai Duong usw. lagen die kurzfristigen Kreditzinsen üblicherweise bei 4–8,2 %/Jahr, die mittel- und langfristigen Kreditzinsen zwischen 7,2 und 10 %/Jahr.

Niedrige Einlagenzinsen ziehen weiterhin Einlagen und niedrige Kreditzinsen an, doch die Lücke zwischen Einlagen und ausstehenden Krediten bleibt groß. „Das zeigt, dass Sparen für die Menschen weiterhin attraktiv ist, da sie in einer unvorhersehbaren Wirtschaftslage eine sichere Anlagemöglichkeit suchen. Andererseits sind die Kreditnachfrage und die Kreditaufnahmefähigkeit nach wie vor begrenzt. Anders ausgedrückt: Der Kreditfluss an Unternehmen dürfte weiterhin ungleichmäßig sein“, analysierte Nguyen Duy Binh, stellvertretender Direktor von BIDV Thanh Dong.

Die bevorzugte Kreditvergabe an Kunden mit hochwertigen Sicherheiten und guter Kreditwürdigkeit ist verständlich und legal, da Banken ihrem Wesen nach als Kapitalhandelsunternehmen strenge Vorschriften zur Kreditsicherheit einhalten müssen.

„Zusätzlich zu unseren Bemühungen, durch günstige Kreditpakete günstiges Kapital bereitzustellen, werden wir eine Vielzahl von Kreditprodukten anbieten, die für jede Branche und jeden Wirtschaftssektor vor Ort geeignet sind. Dadurch fördern wir das Kreditwachstum und verringern die Lücke zwischen Mobilisierung und Kreditvergabe“, sagte Herr Binh.

Viele Unternehmen erwarten von den Banken die Entwicklung spezialisierter Finanzprodukte, wie etwa ungesicherte Kredite auf der Grundlage des Cashflows des Unternehmens, Kredite auf der Grundlage von durch geliehenes Kapital geschaffenen Vermögenswerten oder Kredite auf der Grundlage von Produktionsverträgen.

Darüber hinaus sollten Banken ihre Kreditbewertungsmodelle auf Basis tatsächlicher Transaktionsdaten erweitern, anstatt sich nur auf Sicherheiten zu konzentrieren. Big Data und künstliche Intelligenz können genutzt werden, um die Kreditwürdigkeit von Unternehmen anhand von Transaktionsdaten, elektronischen Rechnungen, Zahlungshistorie usw. zu beurteilen.

Die Freigabe von Kreditkapital ist nicht nur die Aufgabe von Banken oder Unternehmen, sondern erfordert einen synchronen Rechtskorridor, transparente Richtlinien und Initiativen von beiden Seiten.

„Um jedoch den ungesicherten Kredit auszuweiten, ist es notwendig, einen klareren und spezifischeren Rechtskorridor für Cashflow-Kredite zu schaffen“, sagte ein Vertreter einer Bank in der Provinz.

Tatsächlich hat das Bankensystem in jüngster Zeit zahlreiche praktische Maßnahmen ergriffen, um private Unternehmen zu unterstützen, beispielsweise die Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen, den Verzicht auf Zinssätze und die Unterstützung der Erholung nach Epidemien und Naturkatastrophen. Geschäftsbanken entwickeln sich zudem ständig weiter, diversifizieren Kreditprodukte und digitalisieren Kreditvergabeprozesse.

Der Zugang zu Kapital hängt daher nicht nur von der Bank ab, sondern erfordert auch Veränderungen seitens der Unternehmen. Unternehmen müssen transparente Finanzberichte erstellen, proaktiv Geschäftspläne entwickeln und klare, umsetzbare Kapitalverwendungspläne erstellen. Wenn Vertrauen und Transparenz Hand in Hand gehen, werden Kapitalflüsse frei und funktionieren reibungslos wie die Blutgefäße, die die Wirtschaft versorgen.

HA KIEN

Quelle: https://baohaiduong.vn/no-luc-khoi-dong-von-tin-dung-415190.html