Bemühungen zur „Freisetzung“ von Kreditströmen

Da der Privatsektor eine zunehmend wichtige Rolle für das Wachstum spielt, ist der Bedarf an Zugang zu Krediten sehr dringlich.

Sicherheiten stellen nach wie vor eine der vielen Hürden für Unternehmen dar, die Kredite beantragen. Im Bild: Die Gebrauchtwagen in diesem Ausstellungsraum wurden nicht als Sicherheiten für einen Bankkredit akzeptiert.

Die Erschließung neuer Kreditströme ist nicht nur ein Wachstumsziel für Banken, sondern schafft auch Dynamik für die gesamte Wirtschaft .

Unternehmen äußern sich…

Private Unternehmen, insbesondere Familienbetriebe und kleine und mittlere Unternehmen (KMU), stellen einen sehr großen Anteil der vietnamesischen Wirtschaft dar. Hai Duong bildet hier keine Ausnahme. Allerdings stoßen diese Familienbetriebe und Unternehmen beim Zugang zu Bankkapital häufig auf verschiedene Hindernisse.

Nehmen wir beispielsweise Hai Phat Auto (Stadtteil Tu Minh, Stadt Hai Duong). Obwohl das Unternehmen mit Gebrauchtwagen handelt – einem Sektor mit hohem Kapitalumschlag, der erhebliches Betriebskapital erfordert –, finanziert sich der Inhaber hauptsächlich durch die Beleihung seines Privatvermögens. Dies liegt unter anderem daran, dass die Kreditprodukte der Banken für Kleinstunternehmen nicht so vielfältig sind wie für Großunternehmen.

„Selbst wenn wir uns zu einem Unternehmen wandeln wollen, um zu expandieren und unsere Finanzprozesse zu standardisieren, ist der Zugang zu Bankkrediten nicht einfach. Die größte Schwierigkeit sind Sicherheiten. Unser Bestand besteht aus Gebrauchtfahrzeugen, die jeweils einen Wert von 500 Millionen VND oder mehr haben. Diese Fahrzeuge werden jedoch aufgrund ihres Gebrauchtstatus nicht als Sicherheiten für Bankkredite anerkannt“, erklärte Herr Le Phu Da, ein Geschäftsinhaber.

Ein weiterer Grund liegt in der Bezugsquelle: Gebrauchtwagen, die hauptsächlich von Privatpersonen erworben werden. „Autotransaktionen werden primär über notariell beglaubigte Verträge ohne Eingangsrechnungen abgewickelt. Dadurch ist es unmöglich, Mehrwertsteuerrechnungen auszustellen. Aus diesem Grund fällt es uns schwer, den Banken Einnahmen und Cashflow nachzuweisen“, erklärte Herr Da weiter.

Die Moc An Hai Co., Ltd. in der Gemeinde Luong Dien (Bezirk Cam Giang) steht vor ähnlichen Problemen mit Sicherheiten und kämpft seit vielen Jahren mit der Schwierigkeit, Bankkredite zu erhalten. Herr Pham Van Chuong, der Geschäftsführer des Unternehmens, erklärte, dass das Kapital für den laufenden Betrieb seit der Gründung im Jahr 2022 ausschließlich aus privaten Mitteln stammt.

„Wir müssen uns Privatkredite beschaffen und dieses Kapital dann in das Unternehmen investieren. Für große Konzerne ist der Zugang zu Kapital oft einfach. Aber für kleine Unternehmen wie unseres orientieren sich Banken bei ihrer Beurteilung hauptsächlich an liquiden Mitteln, vor allem Immobilien, die uns nicht gehören. Maschinen und Produkte, die wir herstellen, werden zudem nicht als Kreditsicherheiten akzeptiert“, erklärte Herr Chuong.

Viele Unternehmen hoffen, dass Banken spezialisierte Finanzprodukte wie beispielsweise leistungsbezogene Kredite entwickeln werden...

Laut Angaben der vietnamesischen Staatsbank, Region 6, beliefen sich die gesamten ausstehenden Kredite des Bankensektors in der Provinz Hai Duong Ende des zweiten Quartals 2025 auf schätzungsweise 163.434 Milliarden VND, ein Anstieg um fast 1.500 Milliarden VND gegenüber Ende Mai 2025. Das mobilisierte Kapital erreichte hingegen 228.590 Milliarden VND, ein Plus von über 1.800 Milliarden VND gegenüber Ende Mai 2025. Die Differenz zwischen mobilisiertem Kapital und ausstehenden Krediten vergrößerte sich somit auf fast 65.160 Milliarden VND, ein Anstieg um fast 400 Milliarden VND gegenüber Ende Mai.

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Die Einlagenzinsen blieben im ersten Halbjahr niedrig und lagen bei privaten Banken bei rund 5 % p. a. für eine Laufzeit von 12 Monaten und bei staatlichen Banken bei rund 4,7 % p. a. für denselben Zeitraum. Dies schuf günstige Bedingungen für die Aufrechterhaltung niedriger Kreditzinsen. Bei einigen Banken wie der Agribank- Filiale in Hai Duong, der BIDV Thanh Dong und der MB Hai Duong lagen die Zinssätze für kurzfristige Kredite üblicherweise zwischen 4 % und 8,2 % p. a., während die Zinssätze für mittel- und langfristige Kredite zwischen 7,2 % und 10 % p. a. lagen.

Niedrige Einlagenzinsen locken weiterhin Einlagen an, während die Kreditzinsen trotz des deutlichen Unterschieds zwischen Einlagen und ausstehenden Krediten hoch bleiben. „Dies zeigt, dass Spareinlagen für die Menschen nach wie vor attraktiv sind, angetrieben vom Wunsch nach sicheren Anlagemöglichkeiten in einem unvorhersehbaren wirtschaftlichen Umfeld. Andererseits bleiben die Kreditnachfrage und die Kreditaufnahmekapazität begrenzt. Mit anderen Worten: Die Kreditvergabe an Unternehmen könnte weiterhin ungleichmäßig sein“, analysierte Nguyen Duy Binh, stellvertretender Direktor der BIDV-Niederlassung in Thanh Dong.

Die Priorisierung von Krediten gegenüber Kunden mit hochwertigen Sicherheiten und guter Bonität ist verständlich und legal, da Banken als Kapitalunternehmen naturgemäß verpflichtet sind, strenge Vorschriften zur Kreditsicherheit einzuhalten.

„Neben unseren Bemühungen, den Zugang zu günstigem Kapital durch Vorzugskreditprogramme aufrechtzuerhalten, werden wir eine Vielzahl von Kreditprodukten einführen, die auf die jeweiligen Branchen und Wirtschaftssektoren vor Ort zugeschnitten sind. Dies wird das Kreditwachstum ankurbeln und die Lücke zwischen Einlagenmobilisierung und Kreditvergabe verringern“, sagte Herr Binh.

Viele Unternehmen hoffen, dass Banken spezialisierte Finanzprodukte entwickeln werden, wie zum Beispiel unbesicherte Kredite auf Basis des Geschäfts-Cashflows, Kredite auf Basis von mit Fremdkapital geschaffenen Vermögenswerten oder Kredite auf Basis von Produktionsverträgen...

Darüber hinaus sollten Banken ihre Kreditbewertungsmodelle um reale Transaktionsdaten erweitern, anstatt sich ausschließlich auf Sicherheiten zu konzentrieren. Sie könnten Big Data und künstliche Intelligenz nutzen, um die Kreditwürdigkeit von Unternehmen anhand von Transaktionsdaten, elektronischen Rechnungen, Zahlungshistorie und weiteren Informationen zu beurteilen.

Die Erschließung von Kreditmöglichkeiten ist nicht allein die Verantwortung von Banken oder Unternehmen; sie erfordert einen umfassenden Rechtsrahmen, transparente Richtlinien und proaktive Bemühungen von beiden Seiten.

„Um jedoch unbesicherte Kredite auszuweiten, ist ein klarerer und spezifischerer Rechtsrahmen für Cashflow-basierte Kreditvergabe erforderlich“, sagte ein Vertreter einer Bank in der Provinz.

Tatsächlich hat das Bankensystem in der vergangenen Zeit zahlreiche praktische Maßnahmen zur Unterstützung privater Unternehmen umgesetzt, darunter die Umstrukturierung von Kredittilgungsbedingungen, den Erlass oder die Senkung von Zinssätzen sowie die Unterstützung beim Wiederaufbau nach der Pandemie und Naturkatastrophen. Geschäftsbanken haben zudem kontinuierlich Innovationen vorangetrieben, ihre Kreditprodukte diversifiziert und ihre Kreditvergabeprozesse digitalisiert.

Der Zugang zu Kapital hängt daher nicht nur von den Banken ab, sondern erfordert auch Veränderungen in der Wirtschaft. Unternehmen müssen ihre Finanzberichterstattung transparent gestalten und proaktiv klare und realisierbare Geschäftspläne sowie Strategien zur Kapitalnutzung entwickeln. Wenn Vertrauen und Transparenz Hand in Hand gehen, werden Kapitalflüsse freigesetzt und fließen reibungslos – wie das Blut, das die Wirtschaft nährt.

HA KIEN

Quelle: https://baohaiduong.vn/no-luc-khoi-dong-von-tin-dung-415190.html