Bei einer jährlichen Wachstumsrate von 8 %, ausnahmsweise bis zu 10 %.
Kürzlich veröffentlichte die vietnamesische Staatsbank (SBV) ein Dokument, in dem sie ihre regionalen Zweigstellen aufforderte, die Geschäftsbanken hinsichtlich der Umsetzung von Zinssenkungen auf Sparkonten zu überprüfen.
Trotz zahlreicher Maßnahmen der vietnamesischen Staatsbank bleiben die Spar- und Kreditzinsen hoch.
Foto: Ngoc Thang
Anfang April hatte die vietnamesische Staatsbank (SBV) die Geschäftsbanken zu einer Zinssenkung aufgefordert, um Unternehmen und Privatpersonen zu unterstützen. Die Senkung der Einlagen- und Kreditzinsen sollte den Zugang zu Kapital erleichtern. Unmittelbar nach der Sitzung setzten viele Geschäftsbanken die Zinssenkungen proaktiv um.
In den letzten Tagen kam es jedoch vereinzelt vor, dass einige Geschäftsbanken die Vorgaben nicht strikt einhielten und die Zinssätze erhöhten, worüber Presse und Medien berichteten. Die offiziell veröffentlichten Zinssätze der Banken haben sich im Vergleich zu Anfang Mai kaum verändert; für Laufzeiten unter sechs Monaten liegen sie fast beim maximal zulässigen Satz von 4,75 % pro Jahr, und für Laufzeiten von sechs bis zwölf Monaten zwischen 6 und 7 % pro Jahr. In Foren und sozialen Medien herrscht jedoch ein regelrechter Wettlauf um Einlagen, bei dem Zinssätze von über 8 % pro Jahr für sechsmonatige und 9,1 % pro Jahr für zwölfmonatige Laufzeiten angeboten werden. Tatsächlich erhalten Einleger, die ihr Geld am Schalter einzahlen, ebenfalls höhere Zinssätze als die offiziell angekündigten.
Frau Thanh An (aus dem Bezirk Ben Thanh in Ho-Chi-Minh-Stadt) berichtete, dass ihr sechsmonatiges Sparkonto bei einer Geschäftsbank Anfang der Woche auslief. Bei der Verlängerung bot die sechsmonatige Laufzeit weiterhin einen Jahreszins von 8,3 %, während eine zwölfmonatige Laufzeit 8,5 % Jahreszins bringen würde. Der Kreditsachbearbeiter erklärte ihr sogar, dass der Zinssatz je nach Laufzeit um etwa 0,1 bis 0,2 % höher ausfallen würde, wenn sie 2 Milliarden VND oder mehr einzahlen würde.
Auch Frau Kim Yen (wohnhaft im Stadtbezirk Tan Hung in Ho-Chi-Minh-Stadt) löste ihr Sparkonto am 22. Mai in einer Filiale in der Gegend auf und erhielt dafür einen Jahreszins von 8 %, obwohl der Betrag nur etwas über 200 Millionen VND betrug. Besonders überraschend ist, dass dieselbe Bank zuvor einen Höchstzinssatz von lediglich 6,5 % pro Jahr angekündigt und veröffentlicht hatte. Dass Banken die Sparzinsen heimlich über die auf ihren Websites oder in den Filialen veröffentlichten Zinssätze anheben, ist, wie oben beschrieben, keine Seltenheit.
Laut Statistiken des vietnamesischen Bankenverbands zeigte der Einlagenmarkt vom 11. bis 16. Mai Anzeichen einer Trendwende. Einige Geschäftsbanken erhöhten die Zinssätze, vorwiegend über Online-Kanäle und Werbeaktionen. Sacombank passte die Einlagenzinsen über Online-Kanäle deutlich an und erhöhte sie je nach Laufzeit und Einlagenbetrag um 0,2 bis 1 Prozentpunkte pro Jahr. Cake by VPBank führte ebenfalls eine Zinserhöhung von bis zu 1,5 Prozentpunkten pro Jahr für Neukunden ein, die Spareinlagen mit einer Laufzeit von mindestens sechs Monaten anlegten. OCB erhöhte die Zinssätze für Laufzeiten von sechs bis 36 Monaten leicht um 0,1 Prozentpunkte pro Jahr. Auch die Bac A Bank erhöhte die Zinssätze für 13-monatige Laufzeiten um 0,25 Prozentpunkte pro Jahr, wodurch der Zinssatz für Einlagen unter einer Milliarde VND auf 7 Prozentpunkte pro Jahr stieg.
Unterdessen bieten staatliche Geschäftsbanken weiterhin deutlich niedrigere Zinssätze als private Aktiengesellschaften. Konkret bieten Vietcombank, BIDV und VietinBank für reguläre Sparkonten rund 3,5 % pro Jahr bei einer Laufzeit von sechs Jahren.
Die Zinssätze liegen üblicherweise bei 9 Monaten Laufzeit und bei etwa 5,9–6 % pro Jahr für Laufzeiten von 12 Monaten oder mehr. Einige große Banken verzeichnen sogar Zinssenkungen für bestimmte Laufzeiten. So sind beispielsweise bei der Vietcombank die Zinssätze für flexible Sparkonten bei Laufzeiten von 6 Monaten und 12 Monaten um 0,2–0,4 % pro Jahr auf 7 % bzw. 7,4 % pro Jahr gesunken.
Die Kreditzinsen bleiben hoch.
Eine Reihe von Maßnahmen der vietnamesischen Staatsbank (SBV) verdeutlicht deren Entschlossenheit, die Sparzinsen zu erhöhen, um die Kreditzinsen zu senken und Unternehmen zu unterstützen. Konkret erlaubt das Rundschreiben 08 den Geschäftsbanken, ab dem 15. Mai – anstatt wie bisher ab Jahresbeginn – 20 % der Termineinlagen der Staatskasse in ihr mobilisiertes Kapital bei der Berechnung der Kredit-Einlagen-Quote (LDR) einzubeziehen.
Die Regelungen zur Berechnung der Einlagen des Staatshaushalts haben den staatlichen Geschäftsbanken (den vier größten Banken Vietcombank, BIDV, VietinBank und Agribank) geholfen, ihre Kredit-Einlagen-Quote (LDR) zu senken, die sich der Obergrenze von 85 % nähert. Dies ermöglicht dem Geschäftsbankensystem ein Wachstum um mehrere zehn bis hunderte Billionen Dong, ohne den Druck einer beschleunigten Kapitalmobilisierung aus der Bevölkerung. Analysten sehen in dieser leichten Lockerung der Kreditvergabe eine Lösung zur Beseitigung technischer Hürden, die dazu beiträgt, den Druck auf die Einlagenzinsen zu verringern und die Stabilität des Geldmarktes zu unterstützen.
Die Kreditzinsen sind jedoch nicht gesunken. Laut Herrn Thanh Trung (wohnhaft im Stadtbezirk Tan Thuan in Ho-Chi-Minh-Stadt) erhöhte die Bank Anfang April den Zinssatz für seinen Wohnungskredit auf 13,6 % pro Jahr – fast 2 % höher als Ende 2025. Im Mai blieb der Zinssatz unverändert. Durch diese Zinserhöhung zahlt er nun monatlich 1 Million VND mehr an Zinsen.
Tatsächlich steigen die von den Banken veröffentlichten durchschnittlichen Kreditzinsen weiter an und bleiben unverändert. So lag der durchschnittliche Kreditzins der Eximbank im April bei 7,76 % pro Jahr (ein Anstieg um 0,6 % gegenüber Januar), wobei der durchschnittliche Kreditzins für Privatkunden 8,2 % pro Jahr und für Unternehmen 7,28 % pro Jahr betrug. Auch die Vietcombank verzeichnete im März einen Anstieg des durchschnittlichen Kreditzinses um 0,2 % auf 6,6 % pro Jahr. Die Techcombank gab kürzlich ebenfalls einen durchschnittlichen Kreditzins von 10,3 % pro Jahr für Auszahlungen im April bekannt (ein Anstieg um 0,03 % gegenüber März). MB wendet Kreditzinsen von 8,3 % bis 9,1 % pro Jahr für Privatkunden und von 9,5 % bis 9,7 % pro Jahr für kleine und mittlere Unternehmen an.
Laut dem vietnamesischen Bankenverband zeigte sich im April und der ersten Maiwoche weiterhin eine deutliche Differenzierung der Kreditzinsen. Die vier größten Banken boten weiterhin Vorzugszinsen zwischen 5,42 % und 7 %, während die Zinssätze anderer börsennotierter Geschäftsbanken zwischen 10,8 % und 15 % pro Jahr lagen. Der durchschnittliche Kreditzins in VND für bestehende und neue Kredite der inländischen Geschäftsbanken blieb im Bereich von 7,1 % bis 9,4 % pro Jahr.
Der Finanz- und Wirtschaftsexperte Dr. Dinh Trong Thinh, außerordentlicher Professor, ist der Ansicht, dass angesichts der hohen Inflation weltweit und auch in Vietnam kaum Spielraum für weitere Zinssenkungen besteht. Um die Zinsen zu senken, muss die vietnamesische Staatsbank proaktiv verschiedene Instrumente einsetzen, darunter die Förderung von Übernachtkrediten am Interbankenmarkt zu niedrigen Zinsen. Dies würde den Geschäftsbanken mehr Möglichkeiten eröffnen, sowohl die Spar- als auch die Kreditzinsen zu senken. Statistiken zeigen zudem, dass die Einlagen der Bevölkerung bei Banken weiterhin unter den Kreditzinsen liegen. Würden die Sparzinsen zu stark gesenkt, würden die Menschen kein Geld mehr bei Banken anlegen, was vielen Banken zusätzliche Schwierigkeiten bereiten würde. Die Geschäftsbanken selbst müssen sich weiterhin auf die Senkung ihrer Kosten, insbesondere ihrer Gewinne, konzentrieren, um Unternehmen und Privatpersonen zu unterstützen und so zum gesamtwirtschaftlichen Wachstum des Landes beizutragen.
Spareinlagen wachsen langsamer als Kredite.
Laut einer Untersuchung der Geschäftsergebnisse von 27 Geschäftsbanken im ersten Quartal 2026 stieg das Kreditvolumen um 3,6 %, die Einlagen jedoch nur um 0,6 %. Zwölf dieser Banken verzeichneten einen Rückgang der Einlagenbestände. Die Quote der Sichteinlagen (CASA) sank im Durchschnitt um 15,18 % auf 13,77 %. Dies spiegelt den Druck auf die Kapitalmobilisierung angesichts der angespannten Liquiditätslage in der gesamten Branche und der unveränderten oder sogar gestiegenen Zinssätze wider. Die vietnamesische Staatsbank (SBV) erklärte, sie werde die Entwicklung der Einlagen- und Kreditzinsen am Markt und bei den einzelnen Geschäftsbanken sowie die Veröffentlichung der Kreditzinsen auf den Websites der Banken weiterhin genau beobachten, um rechtzeitig Maßnahmen ergreifen zu können und die Einhaltung der Zinssenkungsrichtlinie durch die Geschäftsbanken sicherzustellen. Gleichzeitig wird die SBV geeignete geldpolitische Lösungen umsetzen und ist bereit, die Liquidität des Bankensystems zu unterstützen.
Quelle: https://thanhnien.vn/siet-lai-suat-tiet-kiem-185260524222812097.htm
Kommentar (0)