Die Digitalisierung des Finanzwesens beschleunigt sich, der Druck im Bereich der Cybersicherheit nimmt zu.

Auf dem Weltforum für Finanzinnovation 2026, das am 19. Mai von der Vietnamesischen Bankenvereinigung (VNBA) in Zusammenarbeit mit Tradepass veranstaltet wurde, argumentierten zahlreiche Experten, dass Vietnam vor einer großen Chance stehe, ein modernes digitales Finanzökosystem zu entwickeln. Dieser Prozess bringe jedoch auch einen zunehmenden Druck auf Datensicherheit, Betrugsprävention und Risikomanagement mit sich.

Von der Digitalisierung von Dienstleistungen bis zum intelligenten Banking

Auf dem Forum erklärte Dao Minh Tu, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, dass Vietnam sich zu einem der am schnellsten wachsenden digitalen Finanzmärkte Südostasiens entwickle. Laut Tu beschränke sich die digitale Transformation nicht mehr auf den Ausbau des digitalen Bankwesens oder des elektronischen Zahlungsverkehrs, sondern verändere grundlegend die Betriebs- und Führungsmodelle von Finanzinstituten.

Trends wie Open Banking, KI, Cloud Computing und intelligente Datenverwaltung werden für viele Banken zu strategischen Prioritäten. Die Finanz- und Bankenbranche wandelt sich schrittweise von der reinen Digitalisierung von Dienstleistungen hin zu einem intelligenten Bankmodell, das auf Daten und umfassender digitaler Vernetzung basiert.

Laut Angaben der vietnamesischen Staatsbank haben über 95 % der Kreditinstitute Strategien zur digitalen Transformation implementiert oder befinden sich in der Implementierungsphase; fast 80 % der Finanztransaktionen in Vietnam werden über digitale Kanäle abgewickelt. Dies gilt als wichtige Grundlage für die Erweiterung des Zugangs zu Finanzdienstleistungen, die Senkung der Betriebskosten und die Steigerung der Wettbewerbsfähigkeit des Bankensystems.

Forum-Übersicht. Foto: VC

Nicht nur Geschäftsbanken, sondern auch Aufsichtsbehörden fördern nachdrücklich den Ausbau der nationalen digitalen Infrastruktur. Herr Le Anh Dung, stellvertretender Leiter der Zahlungsabteilung der vietnamesischen Staatsbank, erklärte, Vietnam habe ein elektronisches Interbanken-Zahlungssystem, ein nationales QR-Code-Netzwerk sowie eine umfangreiche Bevölkerungsdatenbank und ein elektronisches Identifizierungssystem eingerichtet.

Laut Herrn Dung eröffnen KI, Blockchain und digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) zahlreiche Möglichkeiten für die Bankenbranche. KI kann Kreditprozesse automatisieren, das Risikomanagement verbessern und Kundenerlebnisse personalisieren. Blockchain und Tokenisierung werden voraussichtlich grenzüberschreitende Zahlungsmethoden verändern und Transaktionskosten und -zeiten reduzieren.

Die Sicherheit erhöhen und das Bewusstsein der Nutzer schärfen.

Neben den Wachstumschancen steht der Finanz- und Bankensektor angesichts der rasanten Expansion des digitalen Ökosystems unter zunehmendem Druck in Bezug auf die Cybersicherheit.

Laut Herrn Dao Minh Tu beschränkt sich das Risiko von Cyberangriffen nicht mehr auf Datendiebstahl, sondern verlagert sich hin zu ausgefeilteren Formen wie Identitätsfälschung mithilfe von KI oder der Ausnutzung von Datenschwachstellen bei Dritten.

Der im April 2026 veröffentlichte Cybersicherheitsrisikobericht für den asiatisch-pazifischen Raum von Visa zeigt, dass KI-basierte Angriffe sowohl im Umfang als auch in der Komplexität rasant zunehmen. Gleichzeitig gibt der Bericht „Global Cybersecurity Outlook 2026“ des Weltwirtschaftsforums an, dass 65 % der großen Unternehmen Schwachstellen bei Drittanbietern und in der Lieferkette als größte Herausforderung für die Cybersicherheitsresilienz betrachten.

Experten zufolge stellt KI die Finanzbranche derzeit vor eine zweischneidige Situation. Einerseits trägt diese Technologie zur Steigerung der betrieblichen Effizienz bei; andererseits wird KI auch von Cyberkriminellen missbraucht, um Deepfakes zu erstellen, Dokumente zu fälschen und betrügerische Transaktionen mit immer schwerer erkennbaren Methoden durchzuführen.

Die größte Herausforderung besteht heute darin, ein Gleichgewicht zwischen Innovation und Risikokontrolle zu wahren, so Le Anh Dung, stellvertretender Leiter der Zahlungsabteilung. Wenn Vietnam zu vorsichtig agiert, könnte es die Chance verpassen, in der digitalen Wirtschaft einen Durchbruch zu erzielen. Verfolgt es hingegen die Technologie ohne angemessene Kontrollmechanismen, könnte das Finanzsystem vielen unvorhersehbaren Risiken ausgesetzt sein. „Daher ist eine verantwortungsvolle Innovationsstrategie, die auf Vertrauen und Systemsicherheit basiert, eine entscheidende Grundlage für die nachhaltige Entwicklung digitaler Zahlungen in Vietnam in der kommenden Zeit“, betonte Dung.

Zwar wird bestätigt, dass die digitale Transformation eine wesentliche Voraussetzung für die Wettbewerbsfähigkeit des Finanz- und Bankensektors ist, doch viele Meinungen legen nahe, dass dieser Prozess für eine nachhaltige Entwicklung von systematischen Investitionen in Cybersicherheit, Risikomanagement und Datenschutz begleitet werden muss.

Derek Lok, Direktor von Yubico, empfahl der Bankenbranche, auf stärkere Sicherheitsmodelle umzusteigen, in denen die Multi-Faktor-Authentifizierung eine Schlüsselrolle spielt. Der FIDO-Standard, der auf asymmetrischer Verschlüsselung basiert, gilt als vielversprechende Lösung, um herkömmliche Passwörter zu ersetzen und so das Risiko von Datendiebstahl deutlich zu reduzieren. Im Gegensatz zu herkömmlichen Authentifizierungsmethoden verwendet FIDO einen privaten Schlüssel, der auf dem Gerät des Nutzers gespeichert ist und nur aktiviert wird, wenn eine zusätzliche Authentifizierungsebene wie Biometrie oder eine PIN vorhanden ist. Dieser Mechanismus begrenzt das Risiko von Datendiebstahl erheblich, insbesondere in Fällen, in denen das Gerät mit Schadsoftware infiziert ist.

Saket Kumar Jha, Vertriebsleiter bei HyperVerge, argumentiert, dass Finanzinstitute nicht nur Kunden bei der Kontoeröffnung oder Kreditaufnahme verifizieren, sondern den gesamten Transaktionslebenszyklus überwachen müssen. Dieser Ansatz hilft, Anomalien frühzeitig zu erkennen, insbesondere da Technologien wie Deepfake und GenAI zunehmend für Identitätsbetrug missbraucht werden.

Insbesondere während die Nutzung digitaler Dienste zunimmt, bleibt die Fähigkeit der Menschen, Risiken zu erkennen, begrenzt. Dies führt zu einem stetigen Anstieg von Online-Finanzbetrug, vor allem da KI betrügerische Aktivitäten immer raffinierter macht. Angesichts dieser Tatsache argumentieren viele, dass Investitionen in Technologie allein im digitalen Finanzumfeld nicht ausreichen. Entscheidend ist heutzutage die Sensibilisierung der Nutzer für Datensicherheit sowie die Prävention und Bekämpfung von Online-Betrug.

Quelle: https://daibieunhandan.vn/tai-chinh-so-tang-toc-ap-luc-an-ninh-mang-gia-tang-10417519.html