Der Fall Van Thinh Phat verdeutlicht eine wichtige Lektion zur Kontrolle des Bank-Cashflows.

Am Nachmittag des 23. November erörterte die Nationalversammlung in ihrer Plenarsitzung den Entwurf des Gesetzes über Kreditinstitute (in geänderter Fassung).

Der Abgeordnete Pham Van Hoa (Delegation Dong Thap ) stimmte der Notwendigkeit einer Überarbeitung der Vorschriften zur Beendigung von Verflechtungen, Manipulationen und der Kontrolle von Banken zu, da dies ein sehr wichtiges Thema sei.

Tatsächlich sind einige unserer Banken in letzter Zeit mit diesem Problem konfrontiert worden. Laut Aussage des Vertreters ist es wichtig, dass Banken Fälle überwachen und ihnen besondere Aufmerksamkeit schenken, in denen der Bankeigentümer gleichzeitig Inhaber eines großen Unternehmens ist. In diesem Fall muss der prozentuale Anteil der Anteile, die den Eigentümern gehören, genauer geprüft werden.

Bei diesen Banken erreichen die Einlagen der Kunden nicht die Kreditnehmer oder Unternehmen, die sie benötigen. Wer Kredite aufnehmen muss, hat Schwierigkeiten, während Aktionäre und Eigentümer dieser Banken sehr leicht Kredite erhalten.

„Wenn wir nicht rechtzeitig Präventivmaßnahmen ergreifen, ist die Möglichkeit einer Situation wie bei der SCB sehr real“, sagte Herr Hoa und deutete an, dass die vietnamesische Staatsbank mehr Aufmerksamkeit schenken müsse, da es nach seinen Informationen derzeit Banken gebe, die sich im Besitz von Geschäftsinhabern befänden, und diese sorgfältig geprüft werden müssten, um ihre Sicherheit zu gewährleisten.

„Reden Sie nicht davon, das Kreditlimit auf 10 % oder 15 % zu senken. Wenn Sie beispielsweise 10 % erlauben, aber Dutzende von Aktionären jeweils 10 % aufnehmen, wie viel Geld würde sich dann insgesamt ansammeln? Es ist sehr riskant, wenn alle gleichzeitig ihr Geld abheben. Ich schlage vor, dass dieser Bereich besondere Aufmerksamkeit erfordert“, betonte Herr Hoa.

Delegierter Pham Van Hoa aus der Provinz Dong Thap (Foto: Quochoi.vn).

Auch Delegierte Trinh Xuan An (Delegation Dong Nai ) ging auf dieses Thema ein und betonte, dass man gemäß der Resolution des Zentralkomitees und der Resolution der Nationalversammlung die gegenseitige Beteiligung nicht nur dulden, sondern auch beenden müsse.

Tatsächlich glauben die Delegierten, basierend auf dem Fall der SCB und Einschätzungen einiger aktueller Banken, dass es drei Probleme gibt: gegenseitige Eigentumsverhältnisse, Kontrolle und Manipulation des Kreditsystems und des Bankensystems, wodurch Risiken entstehen – Probleme, die dringend angegangen werden müssen, um starke und florierende Banken aufzubauen.

Herr An betonte, dass die gegenseitige Beteiligung, Kontrolle und Manipulation von Banken sehr raffinierte und oft unsichtbare Taktiken seien.

„Bei diesem immateriellen und sich ständig verändernden Gebilde greifen wir jedoch auf Instrumente wie die derzeit in Planung befindlichen Gesetze zurück, etwa die Reduzierung von Beteiligungsquoten, die Senkung von Kreditlimits und die Ausweitung des Kreises der Personen, die keine Anteile halten dürfen… mit anderen Worten: Wir nutzen das Materielle, um das Immaterielle zu kontrollieren. Meiner Meinung nach ist das ineffektiv“, sagte Herr An.

Laut Herrn An ist es entscheidend, die Personen oder Organisationen zu identifizieren, die die wahren Eigentümer der Bank sind. Daher muss der Gesetzgeber Regelungen erlassen, um festzulegen, welche Personen oder Organisationen die Kontrollmacht und den Einfluss auf die Entscheidungsfindung im Bankwesen ausüben.

Delegierte Trinh Xuan An aus der Provinz Dong Nai (Foto: Quochoi.vn).

Um dies zu erreichen, schlug Abgeordneter A die Regelung zweier konkreter Punkte vor: Erstens müsse Transparenz hinsichtlich der personenbezogenen Daten von Einzelpersonen und Organisationen, die Anteile an Geschäftsbanken halten, geschaffen werden, anstatt deren Beteiligung zu reduzieren. Zweitens müsse die Pflicht zur Offenlegung von Informationen gegenüber institutionellen und individuellen Aktionären sowie Gruppen verbundener Parteien, die Anteile an Kreditinstituten besitzen, ab einer bestimmten Wertgrenze definiert werden.

Darüber hinaus argumentierten die Delegierten, dass es notwendig sei, den Geld- und Kapitalfluss durch bargeldlose Zahlungsmechanismen zu kontrollieren und Kontrollen für personenbezogene Daten einzuführen.

„Diese Regelung ist in Bezug auf den Cashflow sehr präzise, ​​denn Cashflow entsteht nicht einfach aus dem Nichts. Er muss irgendwoher kommen, von einer Einzelperson. Der Fall Van Thinh Phat lehrt uns genau das“, erklärte Herr An.

Hinsichtlich der häufig diskutierten Frage der Verwendung von Treuhändern ist Herr An der Ansicht, dass die Bestimmung im Gesetzentwurf, wonach Aktionäre „nicht befugt sind, Kapital einzubringen oder Anteile an Kreditinstituten unter dem Namen anderer natürlicher oder juristischer Personen in irgendeiner Form zu erwerben, außer in Fällen der gesetzlich vorgeschriebenen Treuhandschaft“, noch zu allgemein gehalten ist.

Die Problematik der Nutzung von Treuhändern zur Kontoeröffnung wurde im jüngsten Fall der SCB deutlich aufgezeigt. Die vorliegenden Regelungen dürften jedoch nur schwer durchzusetzen sein.

„Was genau versteht man unter der Einbringung von Kapital oder dem Erwerb von Anteilen an einem Kreditinstitut im Namen einer anderen natürlichen oder juristischen Person? Wie wird diese Regelung in der Praxis umgesetzt? Ich schlage sehr konkrete Regelungen vor, um eine Grundlage und Methoden zur Prävention zu schaffen, insbesondere gegen die ‚Matrix‘, die wir oft beschönigend als das Ökosystem bezeichnen, das von den ‚Gönnern‘ oder ‚Madams‘ hinter den Banken geschaffen wird“, schlug Herr An vor .

Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/vu-van-thinh-phat-cho-thay-bai-hoc-ve-kiem-soat-dong-tien-ngan-hang-a637424.html