Ασφάλεια δεδομένων online δανεισμού

Στο πλαίσιο του ισχυρού ψηφιακού μετασχηματισμού, ο διαδικτυακός δανεισμός έχει αναδειχθεί ως μια αναπόφευκτη τάση, ανοίγοντας νέους χώρους ανάπτυξης για τον τραπεζικό κλάδο. Αυτή η μορφή πίστωσης βοηθά τους πελάτες να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια με ταχύτερο και πιο διαφανή τρόπο, συμβάλλοντας στην προώθηση ολοκληρωμένων χρηματοδοτήσεων και δημιουργώντας νέα δυναμική για οικονομική ανάπτυξη.

Πολλά πιστωτικά ιδρύματα εκταμιεύουν δάνεια μέσω ψηφιακής τραπεζικής.

Αναπόφευκτες τάσεις στο ψηφιακό οικοσύστημα

Αντί να χρειάζεται να πηγαίνουν στο ταμείο, να προετοιμάζουν πολλά έγγραφα και να περιμένουν την έγκριση για μεγάλο χρονικό διάστημα, οι πελάτες χρειάζονται πλέον μόνο λίγα βήματα online για να ολοκληρώσουν τη διαδικασία δανείου. Αυτό βοηθά στην εξοικονόμηση χρόνου, κοινωνικών εξόδων και στην επέκταση της πρόσβασης σε κεφάλαια για όλα τα υποκείμενα.

Οι εμπορικές τράπεζες του Βιετνάμ έχουν ταυτόχρονα επενδύσει σημαντικά στην τεχνολογία, ενσωματώνοντας την τεχνητή νοημοσύνη (AI), τα μεγάλα δεδομένα, τη βιομετρία, τις ηλεκτρονικές συμβάσεις και τις ψηφιακές υπογραφές στη διαδικασία δανεισμού. Χάρη σε αυτό, οι συναλλαγές γίνονται ολοένα και πιο ασφαλείς, γρήγορες και βολικές. Η ψηφιακή τεχνολογία, όχι μόνο σταματά στην πληρωμή, αλλά έχει διεισδύσει βαθιά στην αξιολόγηση πίστωσης, τη διαχείριση κινδύνου και την ανάλυση συμπεριφοράς πελατών. Ο Αναπληρωτής Καθηγητής, Δρ. Dang Ngoc Duc, Διευθυντής του Ινστιτούτου Χρηματοοικονομικής Τεχνολογίας του Πανεπιστημίου Dai Nam, δήλωσε: «Η ενσωμάτωση της Τεχνητής Νοημοσύνης, των Μεγάλων Δεδομένων και της Μηχανικής Μάθησης στην έγκριση πιστώσεων βοηθά στη μείωση των κινδύνων, στην αύξηση της ταχύτητας επεξεργασίας αρχείων και στη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών. Η περίοδος 2021-2025 είναι ο κρίκος για την ανάπτυξη της ψηφιακής πίστωσης με μεγαλύτερη διαφάνεια και πληρότητα».

Η ενσωμάτωση της Τεχνητής Νοημοσύνης, των Μεγάλων Δεδομένων και της Μηχανικής Μάθησης στην έγκριση πιστώσεων συμβάλλει στη μείωση των κινδύνων, στην επιτάχυνση της επεξεργασίας των αιτήσεων και στη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών. Η περίοδος 2021-2025 είναι ο κρίκος για την ανάπτυξη της ψηφιακής πίστωσης με μεγαλύτερη διαφάνεια και πληρότητα.

Αναπληρωτής Καθηγητής, Δρ. Dang Ngoc Duc, Διευθυντής του Ινστιτούτου Χρηματοοικονομικής Τεχνολογίας, Πανεπιστήμιο Dai Nam

Στην πραγματικότητα, πολλές τράπεζες έχουν καταγράψει ρυθμούς αύξησης των ανεξόφλητων δανείων από ψηφιακά κανάλια που ξεπέρασαν κατά πολύ τις προσδοκίες, ενώ παράλληλα επεκτείνουν την κάλυψη των υπηρεσιών τους σε αγροτικές, απομακρυσμένες και απομονωμένες περιοχές, όπου οι παραδοσιακές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες είναι δύσκολο να αποκτηθούν. Μία από τις ομάδες που επωφελούνται περισσότερο από τον online δανεισμό είναι οι μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις (ΜΜΕ). Επί του παρόντος, οι ΜΜΕ αντιπροσωπεύουν το 97% του συνολικού αριθμού επιχειρήσεων στο Βιετνάμ, συνεισφέροντας περίπου το 40% του εργατικού δυναμικού, αλλά δυσκολεύονται να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια λόγω έλλειψης τεκμηρίωσης, περίπλοκων διαδικασιών και υψηλού κόστους δανεισμού.

Για να ξεπεραστούν αυτές οι δυσκολίες, έχουν αναπτυχθεί πολλές πλατφόρμες ψηφιακής σύνδεσης. Ένα τυπικό παράδειγμα είναι το MISA Lending, ένα ψηφιακό χρηματοοικονομικό οικοσύστημα που βασίζεται σε λογιστικά δεδομένα, ηλεκτρονικά τιμολόγια και πραγματικές ταμειακές ροές επιχειρήσεων.

Η κα Nguyen Thi Ngoan, Οικονομική Διευθύντρια της MISA, δήλωσε: Με σχεδόν 400.000 επιχειρήσεις να χρησιμοποιούν υπηρεσίες cloud, η MISA Lending παρέχει «ζωντανά» δεδομένα, επιτρέποντας στις τράπεζες να αξιολογούν τους κινδύνους σε πραγματικό χρόνο, να περιορίζουν τις επισφαλείς απαιτήσεις και να επιταχύνουν την εκταμίευση. Μέχρι σήμερα, η MISA έχει συνδεθεί με 11 τράπεζες, έχει χορηγήσει όριο σχεδόν 16.000 δισεκατομμυρίων VND και έχει εκταμιεύσει περίπου 30.000 δισεκατομμύρια VND, με ποσοστό επιτυχίας δανείου 30%, 10 φορές υψηλότερο από το παραδοσιακό μοντέλο.

Παράλληλα με τον επιχειρηματικό τομέα, οι εμπορικές τράπεζες προωθούν επίσης την ψηφιοποίηση των πιστωτικών δραστηριοτήτων. Η MBBank είναι επί του παρόντος ένας από τους πρωτοπόρους στην ολοκληρωμένη εφαρμογή του online δανεισμού. Η κα Le Thi Thuy Ha, Διευθύντρια του Digital Lending Project, του Τμήματος Ψηφιακής Τραπεζικής της MBBank, δήλωσε: Στην εφαρμογή MBBank APP, η τράπεζα εξυπηρετεί περισσότερους από 33 εκατομμύρια ιδιώτες πελάτες, ενώ το 100% των μη εξασφαλισμένων καταναλωτικών δανείων έχει χορηγηθεί, καταχωρηθεί και εκταμιευθεί online. Αξίζει να σημειωθεί ότι περισσότερο από το 90% των παραγωγικών και επιχειρηματικών δανείων εκταμιεύεται επίσης μέσω ψηφιακών καναλιών, με συνολικές πωλήσεις άνω των 165.000 δισεκατομμυρίων VND σε μόλις 8 μήνες του 2025. Επιπλέον, η πλατφόρμα Biz MBBank εξυπηρετεί περισσότερους από 350.000 εταιρικούς πελάτες, εκ των οποίων το 100% των πολύ μικρών επιχειρήσεων λαμβάνουν κεφάλαια μέσω online καναλιών. Όλες οι συναλλαγές χρησιμοποιούν ηλεκτρονικά συμβόλαια και ψηφιακές υπογραφές.

Τελειοποίηση του νομικού συστήματος, διασφάλιση της ασφάλειας του συστήματος

Η ραγδαία ανάπτυξη του διαδικτυακού δανεισμού θέτει επίσης επείγουσες απαιτήσεις για το νομικό πλαίσιο και την ασφάλεια του συστήματος. Η Κρατική Τράπεζα εξέδωσε πρόσφατα έγγραφα για την ολοκλήρωση του νομικού διαδρόμου, όπως η Εγκύκλιος 06/2023 που συμπληρώνει τους κανονισμούς για τον ηλεκτρονικό δανεισμό στην Εγκύκλιο 39/2016, δημιουργώντας ευνοϊκές συνθήκες για τα πιστωτικά ιδρύματα για την ψηφιοποίηση των υπηρεσιών. Συγκεκριμένα, το Διάταγμα 94/2025/ND-CP σχετικά με τον μηχανισμό ελεγχόμενων δοκιμών άνοιξε το δρόμο για το μοντέλο δανεισμού από ομοτίμους (P2P Lending). Αυτή είναι η πρώτη φορά που το Βιετνάμ επιτρέπει πρακτικές δοκιμές, αλλά εντός πλαισίου αυστηρής εποπτείας, τόσο επεκτείνοντας τα κανάλια κεφαλαίων όσο και διασφαλίζοντας την ασφάλεια του συστήματος. Ο Αναπληρωτής Καθηγητής, Δρ. Dang Ngoc Duc, σχολίασε: «Όταν τα εθνικά δεδομένα για τον πληθυσμό, τους φόρους και τις πιστώσεις συνδέονται, οι τράπεζες μπορούν να αξιολογήσουν με ακρίβεια την ικανότητα αποπληρωμής χρέους σε πραγματικό χρόνο, επεκτείνοντας έτσι την πίστωση σε πελάτες χωρίς ιστορικό δανεισμού».

Η προστασία των δεδομένων στον τομέα των πληρωμών και η διασφάλιση των νόμιμων δικαιωμάτων των χρηστών τραπεζικών και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στο διαδικτυακό περιβάλλον είναι πολύ σημαντική.

Κος Pham Anh Tuan, Διευθυντής Τμήματος Πληρωμών (Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ)

Σύμφωνα με τον κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντή του Τμήματος Πληρωμών (Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ), η προστασία των δεδομένων στον τομέα των πληρωμών και η διασφάλιση των νόμιμων δικαιωμάτων των χρηστών τραπεζικών και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στο διαδικτυακό περιβάλλον είναι πολύ σημαντική. Οι τράπεζες πρέπει να συνεχίσουν να επενδύουν στην αναβάθμιση των υποδομών ασφαλείας, στην τακτική ενημέρωση νέων τεχνολογικών λύσεων και, ταυτόχρονα, στην κατασκευή ενός συστήματος παρακολούθησης της ασφάλειας δικτύων χρησιμοποιώντας τεχνητή νοημοσύνη (AI). Συγκεκριμένα, κατά την επέκταση των διεθνών συνδέσεων πληρωμών και του διαδικτυακού δανεισμού, το πρόβλημα της ασφάλειας δικτύων και της προστασίας δεδομένων καθίσταται πιο περίπλοκο λόγω της απαίτησης διασύνδεσης μεταξύ πολλών συστημάτων με διαφορετικά πρότυπα ασφαλείας.

Η εκπαίδευση και η επανεκπαίδευση του τραπεζικού ανθρώπινου δυναμικού, από την ανώτερη διοίκηση έως το επαγγελματικό προσωπικό, αποτελεί το κλειδί για την ομαλή λειτουργία της διαδικτυακής πλατφόρμας πιστώσεων. Ταυτόχρονα, είναι απαραίτητο να διαμορφωθεί ένα εργατικό δυναμικό ικανό για διεπιστημονικό συντονισμό μεταξύ χρηματοοικονομικών, τεχνολογίας και διαχείρισης κινδύνων. Αυτός είναι ένας καθοριστικός παράγοντας που θα βοηθήσει τις τράπεζες να κατακτήσουν την επαγγελματική τους εμπειρία και να προσαρμοστούν γρήγορα στην ψηφιακή τεχνολογία.

ΧΟΝΓΚ ΑΝΧ

Πηγή: https://nhandan.vn/an-toan-du-lieu-cho-vay-truc-tuyen-post908810.html