Ταχύς μετασχηματισμός του τραπεζικού κλάδου του Βιετνάμ

Μιλώντας με τον Nguoi Dua Tin (NDT), ο κ. Pham Anh Tuan - Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV), μοιράστηκε τα αξιοσημείωτα αποτελέσματα του τραπεζικού κλάδου και ανέφερε σημαντικούς πολιτικούς προσανατολισμούς για την προώθηση της διαδικασίας ψηφιακού μετασχηματισμού στο μέλλον.

Ολοκληρώθηκε η σύνδεση με το διασυνοριακό σύστημα πληρωμών

Επενδυτής: Παρακαλώ κύριε Πείτε μας για ορισμένα από τα επιτεύγματα του τραπεζικού κλάδου στον ψηφιακό μετασχηματισμό από την εφαρμογή της Απόφασης 810/QD-NHNN σχετικά με το Σχέδιο Ψηφιακού Μετασχηματισμού για τον Τραπεζικό Κλάδο έως το 2025, με όραμα έως το 2030;

Κος Pham Anh Tuan: Μετά από 3 χρόνια εφαρμογής της Απόφασης 810, οι δραστηριότητες ψηφιακού μετασχηματισμού του τραπεζικού κλάδου έχουν επιτύχει ενθαρρυντικά αποτελέσματα, συμβάλλοντας στη συνολική ανάπτυξη της οικονομίας .

Όσον αφορά το νομικό πλαίσιο, Η Κρατική Τράπεζα συνεχίζει να ερευνά, να επανεξετάζει, να τροποποιεί, να συμπληρώνει και να εκδίδει κανονισμούς για την προώθηση δραστηριοτήτων μετασχηματισμού της ψηφιακής τραπεζικής, όπως η ανάπτυξη και η παροχή συμβουλών στην Κυβέρνηση για την υποβολή στην Εθνοσυνέλευση του Νόμου για τα Πιστωτικά Ιδρύματα του 2024. Ταυτόχρονα, να συντονίζεται ενεργά με υπουργεία και παραρτήματα για την ανάπτυξη του Νόμου για τις Ηλεκτρονικές Συναλλαγές και του Νόμου για την Ταυτοποίηση.

Υποβολή στην Κυβέρνηση για δημοσίευση του Διατάγματος για τις Πληρωμές χωρίς Μετρητά, του Διατάγματος για τον Μηχανισμό Ελεγχόμενων Δοκιμών στον Τραπεζικό Τομέα και συμμετοχή στη διατύπωση σχολίων σχετικά με την ανάπτυξη του Διατάγματος για την Προστασία Προσωπικών Δεδομένων και του Διατάγματος για την Ηλεκτρονική Ταυτοποίηση και Επαλήθευση Αυθεντικοποίησης.

Κος Pham Anh Tuan - Διευθυντής Τμήματος Πληρωμών της Κρατικής Τράπεζας.

Όσον αφορά τις υποδομές που εξυπηρετούν τον ψηφιακό μετασχηματισμό, ο τραπεζικός κλάδος ανέκαθεν επικεντρώνεται στις επενδύσεις, την αναβάθμιση και την ανάπτυξη. Το διατραπεζικό σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών λειτουργεί σταθερά και με ασφάλεια, επεξεργαζόμενο κατά μέσο όρο περισσότερα από 830.000 δισεκατομμύρια VND σε συναλλαγές πληρωμών σε εγχώριο νόμισμα ανά ημέρα.

Το σύστημα χρηματοοικονομικής μεταγωγής και ηλεκτρονικής εκκαθάρισης είναι ικανό να επεξεργάζεται συναλλαγές άμεσης πληρωμής, λειτουργώντας συνεχώς 24/7 καθ' όλη τη διάρκεια του έτους, επεξεργάζοντας κατά μέσο όρο 20-25 εκατομμύρια συναλλαγές/ημέρα. Μέχρι σήμερα, ολόκληρη η αγορά διαθέτει περισσότερα από 21.000 ΑΤΜ και 671.000 POS. Το δίκτυο αποδοχής πληρωμών (POS/QR Code) καλύπτει τις περισσότερες τοποθεσίες σε εθνικό επίπεδο.

Επί του παρόντος, το Βιετνάμ έχει ολοκληρώσει τη σύνδεση του συστήματος διασυνοριακών πληρωμών μέσω QR Code με την Ταϊλάνδη, την Καμπότζη, το Λάος και συνεχίζει την ανάπτυξη με την Κορέα και την Ιαπωνία, επιτρέποντας στους πελάτες να πληρώνουν για αγαθά και υπηρεσίες στο εξωτερικό μέσω QR Code απευθείας στην εφαρμογή για κινητά των βιετναμέζικων τραπεζών και αντίστροφα.

Η εθνική υποδομή πληροφοριών πιστωτικού ιστορικού έχει αναβαθμιστεί για να αυξηθεί η δυνατότητα αυτόματης επεξεργασίας και ενημέρωσης δεδομένων, ενώ παράλληλα επεκτείνεται η συλλογή και ενημέρωση δεδομένων εντός και εκτός του κλάδου, με ένα επιτυχημένο ποσοστό ενημέρωσης δεδομένων από πιστωτικά ιδρύματα να φτάνει σε υψηλό επίπεδο άνω του 98%. Η κάλυψη πληροφοριών πιστωτικού ιστορικού στο συνολικό ενήλικο πληθυσμό έχει βελτιωθεί συνεχώς, ανεβάζοντας τον συνολικό αριθμό πελατών στη βάση δεδομένων πληροφοριών πιστωτικού ιστορικού σε σχεδόν 55 εκατομμύρια πελάτες.

Πολλά πιστωτικά ιδρύματα στο Βιετνάμ πραγματοποιούν πάνω από το 90% των συναλλαγών τους μέσω ψηφιακών καναλιών.

Σχετικά με τα τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες, Πολλές βασικές λειτουργίες έχουν ψηφιοποιηθεί 100%. Πολλά πιστωτικά ιδρύματα στο Βιετνάμ πραγματοποιούν πάνω από το 90% των συναλλαγών τους μέσω ψηφιακών καναλιών.

Τα πιστωτικά ιδρύματα που επικεντρώνονται στον ψηφιακό μετασχηματισμό των παραδοσιακών επιχειρηματικών δραστηριοτήτων, σε συνδυασμό με την ύπαρξη πιο διαδραστικών καναλιών, έχουν φέρει νέα, βολικά και εντελώς διαφορετικά προϊόντα και υπηρεσίες σε σύγκριση με πριν, όπως: ανάπτυξη λειτουργιών κατάθεσης/ανάληψης σε αυτόματα μηχανήματα συναλλαγών, κατάθεση και ανάληψη μετρητών χρησιμοποιώντας ταυτότητες πολιτών με ενσωματωμένο τσιπ, ηλεκτρονική εκταμίευση για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις...

24 Απριλίου 2023, Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ έχει συντονιστεί με το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας για την υπογραφή του Σχεδίου Αρ. 01 σχετικά με την υλοποίηση των καθηκόντων του Έργου 06. Έκτοτε, ο τραπεζικός κλάδος έχει δραστηριοποιηθεί ιδιαίτερα και έχει καταβάλει προσπάθειες για την υλοποίηση των καθηκόντων που ορίζονται στο Σχέδιο 01, ιδίως εκείνων που σχετίζονται με τη σύνδεση και την αξιοποίηση της εθνικής βάσης δεδομένων για τον πληθυσμό για τον καθαρισμό των δεδομένων πελατών και των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων του τραπεζικού κλάδου.

Εφαρμογή καρτών CCCD με ενσωματωμένο τσιπ και εφαρμογή λογαριασμών ηλεκτρονικής ταυτοποίησης και ελέγχου ταυτότητας (VNeID) για την επαλήθευση πελατών κατά την παροχή υπηρεσιών, συμβάλλοντας έτσι στην ενίσχυση της ασφάλειας και της προστασίας στη διαδικασία διάδοσης των ψηφιακών πληρωμών.

Με την άποψη ότι τα δεδομένα πληθυσμού, η ταυτοποίηση, η ταυτοποίηση και η ηλεκτρονική επαλήθευση ταυτότητας αποτελούν τα θεμελιώδη, «πρωτότυπα» δεδομένα που εξυπηρετούν την επαλήθευση ταυτότητας χρηστών και αναπτύσσουν πολλαπλές ψηφιακές υπηρεσίες για άτομα και επιχειρήσεις, η Κρατική Τράπεζα έχει συνεχώς κατευθύνει πιστωτικά ιδρύματα, υποκαταστήματα ξένων τραπεζών και μεσάζοντες πληρωμών να ερευνούν και να εφαρμόζουν δεδομένα σχετικά με τον πληθυσμό, την ταυτοποίηση πολιτών με ενσωματωμένο τσιπ, τους λογαριασμούς ταυτοποίησης και την ηλεκτρονική επαλήθευση ταυτότητας (VNeID) για τον καθαρισμό δεδομένων, την ταυτοποίηση και την ακριβή επαλήθευση πελατών.

Τα δεδομένα πληθυσμού, η ταυτοποίηση, η ταυτοποίηση και η ηλεκτρονική επαλήθευση ταυτότητας αποτελούν τα θεμελιώδη, «πρωτότυπα» δεδομένα που χρησιμεύουν για την επαλήθευση της ταυτότητας του χρήστη.

Επιπλέον, αποτρέπει και σταματά τους εγκληματίες από το να πλαστογραφούν και να χρησιμοποιούν πλαστά έγγραφα ταυτότητας για να εγγραφούν σε τραπεζικές υπηρεσίες για παράνομους σκοπούς.

Ταυτόχρονα, διερευνήστε την εφαρμογή των δεδομένων πληθυσμού στην ανάπτυξη των πιο βολικών και ασφαλών τραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιών σε ανθρώπους και πελάτες.

Η διασφάλιση της ασφάλειας και της προστασίας αποτελεί πάντα προτεραιότητα. Η Κρατική Τράπεζα συντονίζεται επίσης τακτικά στενά με υπουργεία, υποκαταστήματα και οργανισμούς για την εφαρμογή μέτρων που διασφαλίζουν την ασφάλεια και την προστασία των τραπεζικών δραστηριοτήτων, την ενίσχυση της επικοινωνίας και της οικονομικής εκπαίδευσης μέσω πολλών δραστηριοτήτων και ποικίλων προσεγγίσεων για την πρόληψη και την ελαχιστοποίηση της χρήσης υπηρεσιών πληρωμών για παράνομες δραστηριότητες, βοηθώντας τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις να αξιοποιήσουν στο έπακρο τις δυνατότητες και τα οφέλη των ψηφιακών πληρωμών.

Μέχρι σήμερα, περισσότερο από το 87% των ενηλίκων Βιετναμέζων έχουν λογαριασμούς πληρωμών σε πιστωτικά ιδρύματα, με τον ετήσιο ρυθμό αύξησης των πληρωμών μέσω κινητού να ξεπερνά το 90% τα τελευταία 6 χρόνια. Τους πρώτους 7 μήνες του 2024, οι συναλλαγές πληρωμών χωρίς μετρητά έφτασαν τα 9,31 δισεκατομμύρια συναλλαγές με αξία 160 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND (αύξηση 58,44% σε ποσότητα και 35,13% σε αξία) σε σχέση με την ίδια περίοδο πέρυσι.

3 μεγάλες προκλήσεις

Επενδυτής : Ο ψηφιακός μετασχηματισμός του τραπεζικού κλάδου συνεχίζεται εδώ και πολλά χρόνια. Μπορείτε να μας πείτε για τις προκλήσεις που έχουν προκύψει στη διαδικασία ψηφιακού μετασχηματισμού του τραπεζικού κλάδου στο Βιετνάμ;

Κος Pham Anh Tuan: Στο πλαίσιο της βιομηχανικής επανάστασης 4.0, ο ψηφιακός μετασχηματισμός έχει ανοίξει πολλές ευκαιρίες για όλους τους κλάδους και τους τομείς, αλλά συνοδεύεται και από σημαντικές προκλήσεις. Ο ψηφιακός μετασχηματισμός στο Βιετνάμ στον τραπεζικό τομέα αντιμετωπίζει ορισμένες σημαντικές προκλήσεις.

Πρώτα, Αυτή είναι η πρόκληση του συγχρονισμού και της συμμόρφωσης των ισχυόντων νομικών κανονισμών που σχετίζονται με τις ηλεκτρονικές συναλλαγές, τις ηλεκτρονικές υπογραφές, την ηλεκτρονική ταυτοποίηση και έλεγχο ταυτότητας, τον μηχανισμό σύνδεσης κοινής χρήσης δεδομένων με την προστασία των προσωπικών δεδομένων... με την πρακτική εφαρμογή της ψηφιακής τεχνολογίας στις τραπεζικές δραστηριότητες.

Ο μετασχηματισμός της ψηφιακής τραπεζικής αντιμετωπίζει προκλήσεις ενόψει των αυξανόμενων τάσεων εγκληματικότητας υψηλής τεχνολογίας.

Δεύτερον, η πρόκληση του συγχρονισμού και της τυποποίησης της τεχνικής υποδομής για τη διευκόλυνση της απρόσκοπτης συνδεσιμότητας και ολοκλήρωσης μεταξύ του τραπεζικού κλάδου και άλλων βιομηχανιών και τομέων, με στόχο τη δημιουργία ενός ψηφιακού οικοσυστήματος, παρέχοντας υπηρεσίες πολλαπλών υπηρεσιών στους πελάτες.

Τρίτον, η πρόκληση της αντιμετώπισης της αυξανόμενης τάσης του εγκλήματος υψηλής τεχνολογίας, παράλληλα με τη διασφάλιση της ασφάλειας, της προστασίας, του απορρήτου των δεδομένων και της χρήσης από τους πελάτες των προϊόντων και υπηρεσιών ψηφιακής τραπεζικής με άνεση και ασφάλεια.

Επενδυτής: Μπορείτε να μας ενημερώσετε για τα σχέδια και τις πολιτικές της Κρατικής Τράπεζας σχετικά με τη διαχείριση και την προώθηση του ψηφιακού μετασχηματισμού των τραπεζών στο μέλλον;

Κος Pham Anh Tuan : Ο ψηφιακός μετασχηματισμός του τραπεζικού κλάδου έχει επιτύχει ενθαρρυντικά αποτελέσματα, αλλά υπάρχουν ακόμη πολλές προκλήσεις μπροστά μας. Προωθώντας τα αποτελέσματα που έχουν επιτευχθεί, αναμένεται ότι στο μέλλον, η Κρατική Τράπεζα θα δώσει προτεραιότητα στην εστίαση σε μια σειρά από περιεχόμενα εργασίας.

Πρώτον , να επανεξετάσει και να αξιολογήσει τα αποτελέσματα και να συνεχίσει να κατευθύνει και να καθοδηγεί τα πιστωτικά ιδρύματα και τους μεσάζοντες πληρωμών για την προώθηση της υλοποίησης των καθηκόντων του Σχεδίου Ψηφιακού Μετασχηματισμού για τον τραπεζικό κλάδο έως το 2025, με όραμα έως το 2030, ώστε να επιτευχθούν σύντομα οι στόχοι που έχουν τεθεί για ολόκληρο τον κλάδο.

Δεύτερον, εστίαση στην τελειοποίηση των θεσμών, σε στενό συντονισμό με τα αρμόδια υπουργεία και τους κλάδους για την επιτάχυνση της αναθεώρησης, τροποποίησης και δημοσίευσης νομικών εγγράφων για την προώθηση του ψηφιακού μετασχηματισμού στον τραπεζικό τομέα.

Αυτό περιλαμβάνει την ολοκλήρωση και την υποβολή πρότασης στην κυβέρνηση για την έκδοση διατάγματος σχετικά με έναν μηχανισμό ελεγχόμενων δοκιμών στον τραπεζικό τομέα, με σκοπό τη διευκόλυνση της εφαρμογής τεχνολογίας και λύσεων δεδομένων στις τραπεζικές δραστηριότητες.

Τρίτον, συνεχίστε να συντονίζεστε στενά με το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας για την αποτελεσματική εφαρμογή του Έργου 06 του Πρωθυπουργού.

Τέταρτον, προώθηση της αναβάθμισης και ανάπτυξης τεχνολογικών υποδομών, διασφαλίζοντας την ασφάλεια και την εμπιστευτικότητα των πληροφοριών κατά τη διαδικασία του ψηφιακού τραπεζικού μετασχηματισμού.

Πέμπτον, αύξηση των πόρων για τον ψηφιακό μετασχηματισμό, προώθηση της εφαρμογής καινοτόμων τεχνολογιών για την παροχή μιας ποικιλίας βολικών προϊόντων και υπηρεσιών σε λογικό κόστος για τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις.

Έκτον, συνεχίστε να προωθείτε την επικοινωνία και την οικονομική εκπαίδευση για άτομα και επιχειρήσεις, ώστε να χρησιμοποιούν τραπεζικές υπηρεσίες σε ψηφιακά κανάλια με ασφάλεια και αποτελεσματικότητα.

Επενδυτής : Σας ευχαριστώ που το μοιραστήκατε!

Πηγή: https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm