Προειδοποίηση για την έκρηξη της μαύρης πίστωσης «μεταμφιεσμένης» ως αιτήσεις καταναλωτικών δανείων

ANTD.VN - Η μαύρη πίστωση που χρησιμοποιεί την τεχνολογία, κατακλύζει το διαδικτυακό περιβάλλον, «κρύβεται» με το πρόσχημα εφαρμογών καταναλωτικών δανείων, έχει επηρεάσει σοβαρά τις δραστηριότητες των εταιρειών καταναλωτικής χρηματοδότησης, προκαλώντας αναταραχή και ανασφάλεια στην κοινωνία.

Μικρό δάνειο, μεγάλες συνέπειες

Σύμφωνα με τον Ταγματάρχη Nguyen Ngoc Son - Αναπληρωτή Προϊστάμενο του Τμήματος 6, Τμήμα Εγκληματολογικής Αστυνομίας, Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας , κατά το τέταρτο έτος εφαρμογής της οδηγίας αριθ. 12/CT-TTg του Πρωθυπουργού σχετικά με την ενίσχυση της πρόληψης και της καταπολέμησης εγκλημάτων και παραβάσεων του νόμου που σχετίζονται με δραστηριότητες «μαύρης πίστωσης», η αστυνομία έχει ασκήσει διώξεις σε 89 υποθέσεις και 434 κατηγορούμενους που εμπλέκονται σε δραστηριότητες μαύρης πίστωσης.

Ανάμεσά τους, υπάρχουν πολλές συμμορίες ή ομάδες ατόμων που δραστηριοποιούνται στον τομέα της υψηλής τεχνολογίας, συμπεριλαμβανομένων αλλοδαπών που τις έχουν ιδρύσει, χρησιμοποιώντας το πρόσχημα της πρόσληψης Βιετναμέζικων για εργασία σε ανεξάρτητα τμήματα, προσελκύοντας δανειολήπτες στο τμήμα εκταμιεύσεων μέσω πυλών πληρωμών.

Μέσω της αξιολόγησης, η κατάσταση της μαύρης πίστωσης αναδύεται με 3 τρόπους: Πρώτον, η παραδοσιακή μέθοδος (διανομή φυλλαδίων, ανάρτηση διαφημίσεων στο διαδίκτυο) έχει μειωθεί αλλά εξακολουθεί να υπάρχει.

Η δεύτερη μέθοδος είναι η μεταμφίεση σε ενεχυροδανειστήρια σε συνδυασμό με υψηλή τεχνολογία. Και η τρίτη είναι η χρήση της τεχνολογίας, δημιουργώντας ιστότοπους και εφαρμογές (apps) χρησιμοποιώντας ονόματα και λογότυπα παρόμοια με αδειοδοτημένες τράπεζες και εταιρείες καταναλωτικής χρηματοδότησης.

Επιπλέον, πρόσφατα έχουν εμφανιστεί αρκετές ομάδες μεταμφιεσμένες σε δικηγορικά γραφεία και εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, οι οποίες αγοράζουν και πωλούν χρέη, στη συνέχεια πραγματοποιούν απειλητικά τηλεφωνήματα και εκβιάζουν περιουσιακά στοιχεία.

«Οι παράνομοι πιστωτές αυξάνουν τις κινητές δραστηριότητές τους, διαπράττουν εγκλήματα σε πολλούς τομείς, εκμεταλλεύονται πλήρως την τεχνολογία, τα κοινωνικά δίκτυα, τις εφαρμογές, τους ιστότοπους... διανέμοντας φυλλάδια και διαφημίσεις για την απόκτηση δανείων, ειδικά για νοικοκυριά, μικρές επιχειρήσεις, εργαζόμενους με χαμηλό εισόδημα, εργάτες, εφήβους...», ενημέρωσε ο Ταγματάρχης Νγκουγιέν Νγκοκ Σον.

Οι εφαρμογές καταναλωτικών δανείων ακμάζουν στο διαδίκτυο, ο κόσμος δεν ξέρει τι είναι αληθινό και τι ψεύτικο

Επίσης, σύμφωνα με τον εκπρόσωπο του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας, τα δάνεια μέσω εφαρμογών φαίνονται πολύ μικρά, πολλά δάνεια είναι μόνο 1,6 - 3 εκατομμύρια VND, το αρχικό επιτόκιο φαίνεται πολύ μικρό, αλλά οι πρόσθετες χρεώσεις μπορεί να φτάσουν έως και χιλιάδες τοις εκατό.

Για να μην αναφέρουμε ότι, όταν συμμετέχουν σε δανεισμό από εφαρμογές, οι δανειολήπτες πρέπει να υποθηκεύσουν προσωπικά στοιχεία και τηλεφωνικές επαφές, γεγονός που οδηγεί σε διαρροές πληροφοριών που επιτρέπουν στα υποκείμενα να τα εκμεταλλευτούν για να προβούν σε πράξεις εκφοβισμού και είσπραξης οφειλών κατά παράβαση του νόμου.

Όταν χρειάζεται να δανειστούν περισσότερα, οι πελάτες δελεάζονται από αυτά τα θέματα, χρησιμοποιώντας τη μία εφαρμογή μετά την άλλη, με αποτέλεσμα να λαμβάνουν πολύ μικρά δάνεια, αλλά να πρέπει να αποπληρώσουν ένα πολύ μεγάλο ποσό χρέους.

Σύμφωνα με τον Ταγματάρχη Νγκουγιέν Νγκοκ Σον, στο μέλλον, η οικονομική κατάσταση εξακολουθεί να είναι δύσκολη, ειδικά σύμφωνα με το έθιμο πριν από το Τετ, η κατάσταση των εγκλημάτων μαύρης πίστωσης θα είναι ενεργή, οδηγώντας σε παραβιάσεις του νόμου που σχετίζονται με την παράνομη είσπραξη χρεών, ενδεχομένως αυξάνοντας τις σοβαρές υποθέσεις.

Επέκταση της επίσημης πίστωσης, σύνδεση δεδομένων πληθυσμού για την εξάλειψη της μαύρης πίστωσης

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, στις 31 Ιουλίου 2023, τα ανεξόφλητα δάνεια για υπηρεσίες διαβίωσης έφτασαν τα 2,6 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 2,93% σε σύγκριση με το τέλος του 2022, αντιπροσωπεύοντας το 21,31% των ανεξόφλητων δανείων στην οικονομία. Σε σύγκριση με την αύξηση 22% ολόκληρου του έτους 2022, το ποσοστό του 2,93% τους πρώτους 7 μήνες του τρέχοντος έτους είναι πολύ μέτριο.

Τα παραπάνω στοιχεία δείχνουν ότι η αγορά καταναλωτικών δανείων στο Βιετνάμ εξακολουθεί να έχει μεγάλο δυναμικό ανάπτυξης, καθώς η ζήτηση για καταναλωτικά δάνεια από τον λαό είναι πολύ μεγάλη. Αυτός είναι και ο λόγος για τον οποίο η μαύρη πίστωση έχει εκτοξευθεί τα τελευταία χρόνια.

Από την άλλη πλευρά, η παράνομη πίστωση επηρεάζει επίσης σοβαρά τις δραστηριότητες των εταιρειών καταναλωτικής χρηματοδότησης. Σύμφωνα με τον κ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρο του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, πρόσφατα, ορισμένα άτομα εκμεταλλεύτηκαν την καταστολή των παράνομων πιστωτικών εγκλημάτων από τον φορέα διαχείρισης και σκόπιμα χαρακτηρίζουν τις εταιρείες καταναλωτικής χρηματοδότησης που έχουν λάβει άδεια από την Κρατική Τράπεζα ως παράνομους πιστωτικούς οργανισμούς, έτσι ώστε να μην πληρώνουν τα χρέη τους και να δημιουργούν ομάδες αθέτησης χρεών στο Zalo, το Facebook κ.λπ.

Αυτό, σε συνδυασμό με τις γενικές δυσκολίες της οικονομίας, έχει οδηγήσει στην αύξηση του δείκτη επισφαλών χρεών των χρηματοπιστωτικών εταιρειών από περίπου 5% πέρυσι σε 7-8%, με ορισμένες επιχειρήσεις να έχουν επισφαλή χρέη έως και 20%.

Ο δικηγόρος Nguyen The Truyen, από το δικηγορικό γραφείο Thien Thanh, δήλωσε επίσης ότι προς το παρόν, οι δανειολήπτες γνωρίζουν ότι οι εφαρμογές τοκογλύφων δεν τολμούν ποτέ να έρθουν στο σπίτι του οφειλέτη, μόνο τηλεφωνούν για να απειλήσουν, κάτι που οδηγεί στη νοοτροπία της «αθέτησης χρέους». Επομένως, εάν μπορέσουμε να εξαλείψουμε την μαύρη πίστωση, η κατάσταση της αθέτησης χρέους θα περιοριστεί επίσης.

Για την αντιμετώπιση της κατάστασης με την μαύρη πίστη, ο Ταγματάρχης Νγκουγιέν Νγκοκ Σον πρότεινε στον τραπεζικό κλάδο να ενισχύσει την προπαγάνδα του, ώστε να βοηθήσει τους ανθρώπους να εντοπίζουν ιστότοπους και εφαρμογές που μιμούνται τράπεζες και εταιρείες καταναλωτικών δανείων.

Στενός συντονισμός με τον τομέα Δημόσιας Ασφάλειας για την άμεση εφαρμογή της επαλήθευσης των πληροφοριών των δανειοληπτών με βάση τα δεδομένα πληθυσμού, ώστε να διασφαλιστεί ότι οι άνθρωποι δεν παραποιούν πληροφορίες για να δανειστούν πίστωση και αποφεύγουν σκόπιμα τις ευθύνες αποπληρωμής χρέους.

Επιπλέον, είναι απαραίτητο να εφαρμοστούν άμεσα προτιμησιακά δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις με βάση την επαλήθευση των δεδομένων πληθυσμού. Να παρέχονται στο Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας πληροφορίες σχετικά με εγκλήματα που σχετίζονται με την μαύρη πίστωση και τα οποία ο τραπεζικός τομέας έχει ανακαλύψει για χειρισμό, ιδίως πράξεις που επηρεάζουν τις πιστωτικές δραστηριότητες...

Σύνδεσμος πηγής: https://www.anninhthudo.vn/canh-bao-bung-no-tin-dung-den-nup-bong-app-vay-tieu-dung-post556561.antd