Η χρηματοδότηση με στεγαστικά δάνεια παραμένει δύσκολη.

Οι εμπορικές τράπεζες λανσάρουν συνεχώς προγράμματα δανεισμού για ακίνητα με πρωτοφανώς χαμηλά επιτόκια, αλλά όσοι έχουν ανάγκη από δάνεια εξακολουθούν να διστάζουν, φοβούμενοι ότι τα επιτόκια θα αυξηθούν απότομα μετά την προνομιακή περίοδο. Εν τω μεταξύ, η αγορά ακινήτων δεν έχει ανακάμψει πραγματικά, η προσφορά είναι περιορισμένη και οι τιμές παραμένουν στα ύψη, καθιστώντας τες απρόσιτες για πολλούς.

Ανταγωνισμός για προνομιακές προσφορές στεγαστικών δανείων

Μιλώντας με δημοσιογράφους της εφημερίδας Nguoi Lao Dong , άτομα που εργάζονται στον τραπεζικό και στον τομέα των ακινήτων δήλωσαν ότι ποτέ πριν οι τράπεζες δεν είχαν ξεκινήσει τόσα πολλά προγράμματα στεγαστικών δανείων με εξαιρετικά χαμηλά επιτόκια όπως τώρα. Για παράδειγμα, μεγάλες τράπεζες όπως η Vietcombank και η BIDV προσφέρουν πακέτα στεγαστικών δανείων με επιτόκια μόνο 5%-5,5% ετησίως για τους πρώτους 12 μήνες και 6%-7% ετησίως για τα επόμενα 2-3 χρόνια.

Ιδιωτικές εμπορικές τράπεζες όπωςη ACB , η Eximbank, η VIB κ.λπ. προσφέρουν ελαφρώς υψηλότερα προνομιακά επιτόκια, αλλά γενικά δεν υπερβαίνουν το 8% ετησίως τα πρώτα χρόνια. Για να προσελκύσει πελάτες, κάθε τράπεζα προσφέρει επίσης πολλές άλλες προνομιακές πολιτικές, όπως περιόδους χάριτος (απαλλαγές από την αποπληρωμή του κεφαλαίου) έως 5 έτη, πρόωρη αποπληρωμή χωρίς τόκους ποινής κ.λπ.

Παρόλο που τα επιτόκια δανεισμού γενικά, και τα στεγαστικά δάνεια ειδικότερα, θεωρείται ότι έχουν φτάσει πρόσφατα στο ναδίρ, η πραγματική πιστωτική ανάπτυξη δεν έχει ανταποκριθεί στις προσδοκίες. Σύμφωνα με τα τελευταία στατιστικά στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, κατά τους πρώτους τέσσερις μήνες του 2024, η πιστωτική ανάπτυξη στο σύστημα έφτασε μόνο περίπου το 1,5%, μια βελτίωση σε σύγκριση με τους πρώτους δύο μήνες του έτους, αλλά εξακολουθεί να είναι χαμηλότερη από την ίδια περίοδο πέρυσι. Πολλοί άνθρωποι που χρειάζονται δανεισμό για να αγοράσουν σπίτι λένε ότι τα επιτόκια είναι «πολύ ελκυστικά», αλλά δεν είναι ακόμη έτοιμοι να δανειστούν για να αγοράσουν σπίτι για να ζήσουν, να νοικιάσουν ή να επενδύσουν για διάφορους λόγους.

Ο κ. Tran Minh Tam (κάτοικος της περιοχής Go Vap, στην πόλη Χο Τσι Μινχ) δήλωσε ότι η μεγαλύτερη ανησυχία του αυτή τη στιγμή είναι ο τρόπος με τον οποίο οι τράπεζες θα υπολογίζουν τα επιτόκια μετά τη λήξη της προτιμησιακής περιόδου. «Οι τράπεζες λένε ότι μετά τη λήξη της προτιμησιακής περιόδου, θα χρησιμοποιήσουν το βασικό επιτόκιο συν ένα περιθώριο 2,5% - 3,5% ή θα εφαρμόσουν κυμαινόμενο επιτόκιο, κάτι που δεν είναι σαφές. Δεν γνωρίζω τι είναι το βασικό ή κυμαινόμενο επιτόκιο για να υπολογίσω την ικανότητα αποπληρωμής μου. Για να μην αναφέρουμε ότι, αν αποπληρώσω πρόωρα, θα πρέπει να πληρώσω μια ποινή 1% - 4%, κάτι που με κάνει πολύ διστακτικό», δήλωσε ο κ. Tam.

Εν τω μεταξύ, σύμφωνα με την έρευνά μας, πολλές τράπεζες εφαρμόζουν κυμαινόμενα επιτόκια 9% - 10% ετησίως, πολύ υψηλότερα από τα προνομιακά επιτόκια που προσφέρονταν αρχικά. Με αυτά τα επιτόκια, όσοι χρειάζονται δανεισμό για να αγοράσουν σπίτι ή γη πρέπει να εξετάσουν πολύ προσεκτικά τις επιλογές τους.

Τα χαμηλά επιτόκια στεγαστικών δανείων εξακολουθούν να αποτελούν ανησυχία για πολλούς ανθρώπους, οι οποίοι διστάζουν να αγοράσουν σπίτι για να ζήσουν, να επενδύσουν ή να ενοικιάσουν... Φωτογραφία: LAM GIANG

Η αγορά παραμένει δύσκολη και οι επενδυτές ανησυχούν για το ενδεχόμενο να επιβαρυνθούν με χρέη.

Η κα Hoai Thu (που κατοικεί στην περιοχή Binh Thanh, στην πόλη Χο Τσι Μινχ) δήλωσε ότι έχει περίπου 4-5 δισεκατομμύρια VND σε οικονομικά στοιχεία και θέλει να αγοράσει ένα διαμέρισμα ή μια μεζονέτα για επένδυση, αλλά δεν έχει τολμήσει ακόμα να «δώσει τα χρήματα». «Πολλοί πιστωτικοί σύμβουλοι με συμβούλευσαν να δανειστώ επιπλέον 1,5-2 δισεκατομμύρια VND για να αγοράσω πολυτελή ακίνητα από τα οποία οι πωλητές «περιορίζουν τις ζημίες», περιμένοντας να ανακάμψει η αγορά ώστε να μπορέσω να τα πουλήσω με κέρδος».

«Αλλά αντιλαμβάνομαι ότι με την αγορά ακινήτων στην πόλη Χο Τσι Μινχ να μην βρίσκεται ακόμη σε άνθηση, η αγορά για βραχυπρόθεσμη επένδυση είναι πολύ δύσκολη αυτή τη στιγμή. Εάν η περίοδος του προνομιακού επιτοκίου λήξει πριν προλάβω να πουλήσω το σπίτι, θα πρέπει να επωμιστώ ένα τεράστιο χρέος και τόκους», ανέλυσε η κα Thu.

Στην πραγματικότητα, έχει παρατηρηθεί ότι πολλοί επενδυτές εξακολουθούν να διατηρούν τα ακίνητα και αγωνίζονται να πληρώσουν δεκάδες τοις εκατό σε τραπεζικούς τόκους τα τελευταία δύο χρόνια από τότε που η αγορά πάγωσε.

Κάποιοι μάλιστα δανείστηκαν χρήματα για να αγοράσουν 2-3 οικόπεδα ή διαμερίσματα· μάζεψαν χρήματα με φίλους για να αγοράσουν ακίνητα στις επαρχίες, ύψους δεκάδων δισεκατομμυρίων ντονγκ... όταν η αγορά άνθιζε, τώρα που οι τιμές έχουν καταρρεύσει, δεν μπορούν να μειώσουν τις ζημίες τους και έχουν μείνει με χρέη και πληρώνοντας δισεκατομμύρια ντονγκ σε τόκους κάθε χρόνο.

Όσον αφορά τα κυμαινόμενα επιτόκια, ένα ανώτερο στέλεχος της Βιομηχανικής και Εμπορικής Τράπεζας του Βιετνάμ (VietinBank) δήλωσε ότι πολλές τράπεζες έχουν βασίσει εδώ και καιρό τα βασικά τους επιτόκια στο μέσο επιτόκιο των 12μηνων προθεσμιακών καταθέσεων των τεσσάρων μεγάλων τραπεζών (Vietcombank, Agribank , VietinBank, BIDV).

Οι αγοραστές κατοικιών μπορούν να παρακολουθούν τις τάσεις των επιτοκίων αποταμίευσης στις μεγάλες τράπεζες για να καθορίσουν το βασικό επιτόκιο και στη συνέχεια να υπολογίσουν το επιτόκιο του δανείου. Από εκεί, μπορούν να υπολογίσουν το μηνιαίο ποσό αποπληρωμής μετά τη λήξη της περιόδου σταθερού επιτοκίου.

Για να αποφευχθεί η οικονομική καταστροφή κατά τον δανεισμό για την αγορά ακινήτων, ένας διευθυντής υποκαταστήματος της Vietcombank συνιστά, εκτός από τα επιτόκια και τις σχετικές χρεώσεις δανείων, οι δανειολήπτες να λάβουν προσεκτικά υπόψη και άλλους παράγοντες, όπως η σταθερότητα του εισοδήματός τους και το ποσοστό του εισοδήματός τους που θα δαπανηθεί για έξοδα οικογενειακής διαβίωσης (δίδακτρα παιδιών, εκπαιδευτικές ανάγκες, υγεία και φυσική κατάσταση, καθώς και κεφάλαια έκτακτης ανάγκης για απρόβλεπτα έξοδα). «Από εκεί και πέρα, οι δανειολήπτες μπορούν να επιλέξουν ένα επιτόκιο δανείου και μια περίοδο σταθερού επιτοκίου που να ταιριάζει στις οικονομικές τους δυνατότητες», δήλωσε ένας διευθυντής υποκαταστήματος της Vietcombank.

Η πραγματοποίηση πρόωρων πληρωμών αποδεικνύεται δύσκολη.

Πρόσφατα, η εφημερίδα Nguoi Lao Dong έλαβε αρκετά παράπονα από αγοραστές κατοικιών σχετικά με απροσδόκητη λήψη ειδοποιήσεων για αυξήσεις επιτοκίων στα δάνειά τους χωρίς σαφή αιτιολόγηση για τον υπολογισμό.

Ορισμένοι πελάτες που είχαν λάβει προηγουμένως στεγαστικά δάνεια εξακολουθούν να πληρώνουν επιτόκια 12%-13% ετησίως, παρόλο που τα επιτόκια δανεισμού έχουν μειωθεί απότομα τους τελευταίους έξι μήνες. Επιπλέον, ορισμένοι έχουν αναφέρει δυσκολίες στην πρόωρη εξόφληση των στεγαστικών τους δανείων. Αντιμετωπίζουν επίσης εμπόδια στην προσπάθεια πρόωρης αποπληρωμής των δανείων μέσω άλλων τραπεζών και δεν τους επιτρέπεται να τα εξοφλήσουν πλήρως.

Πηγή: https://nld.com.vn/cho-vay-mua-nha-van-kho-196240501211147259.htm