Μετασχηματισμός της ψηφιακής τραπεζικής: Πελατοκεντρικός, βασισμένος στα δεδομένα

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός στον τραπεζικό τομέα εισέρχεται σε μια επιταχυνόμενη φάση με πολλά σημαντικά ορόσημα. Όχι μόνο ψηφιοποιεί τις διαδικασίες, αλλά ο τραπεζικός κλάδος αναδιαρθρώνει επίσης ολόκληρη την εμπειρία του πελάτη, θεωρώντας τα δεδομένα ως στρατηγικό περιουσιακό στοιχείο και τους πελάτες ως το κέντρο. Αυτό θεωρείται βασικός παράγοντας για τη βελτίωση της εμπειρίας, την προώθηση της οικονομικής ένταξης, τη διασφάλιση της ασφάλειας και τη δημιουργία δυναμικής για βιώσιμη ανάπτυξη.

Αυτή ήταν η γνώμη των συνέδρων στην ετήσια Σύνοδο Κορυφής και Έκθεση του Τραπεζικού Κλάδου (Smart Banking 2025) που πραγματοποιήθηκε επίσημα με θέμα «Η επανάσταση στον ψηφιακό μετασχηματισμό του τραπεζικού κλάδου: Τα δεδομένα είναι το θεμέλιο, οι πελάτες είναι το κέντρο», που πραγματοποιήθηκε στις 25 Σεπτεμβρίου στο Ανόι .

Η εκδήλωση διοργανώθηκε υπό την αιγίδα της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ , υλοποιήθηκε από τον Σύνδεσμο Τραπεζών του Βιετνάμ σε συντονισμό με τον Όμιλο IEC, με τη συνοδεία του Εθνικού Συνδέσμου Δεδομένων και του Εθνικού Συνδέσμου Κυβερνοασφάλειας.

Οι πελάτες βρίσκονται στο επίκεντρο του ψηφιακού μετασχηματισμού

Μιλώντας στο εργαστήριο, ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας, Pham Tien Dung, δήλωσε ότι η Κρατική Τράπεζα είναι ένα από τα λίγα υπουργεία και τομείς που έχουν εκδώσει ένα σύστημα Εγκυκλίων για τη ρύθμιση ολόκληρης της διαδικασίας συλλογής, σύνθεσης και ανάλυσης δεδομένων. Στον τραπεζικό κλάδο, όλα τα δεδομένα βρίσκονται εντός του νομικού πλαισίου, από στατιστικές αναφορές, παρακολούθηση πιστωτικών πληροφοριών, CIC, καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, έως επιχειρηματικές εφαρμογές.

Εκτός από το σύνθημα «σωστή-αρκετά καθαρή-ζωή», τα δεδομένα πρέπει να επιλύουν δύο βασικά προβλήματα: την αποτελεσματική αξιοποίηση και τη δημιουργία έξυπνων, βολικών εφαρμογών για τους χρήστες. Επί του παρόντος, ο τραπεζικός κλάδος έχει ενσωματωθεί σε βάθος με την Εθνική Βάση Δεδομένων Πληθυσμού και είναι η πρώτη μονάδα που εξέδωσε εγκύκλιο για το Open API.

«Τα δεδομένα αποτελούν το θεμέλιο και έναν πολύτιμο πόρο. Ωστόσο, οι πελάτες αποτελούν το κέντρο. Επομένως, στην τρέχουσα ψηφιακή εποχή, ο τραπεζικός κλάδος πρέπει να ανταποκριθεί σε τρεις παράγοντες: τη δημιουργία καλών, έξυπνων εφαρμογών για τους πελάτες, την αποτελεσματική υποστήριξη των πελατών και την προστασία των νόμιμων δικαιωμάτων και συμφερόντων των πελατών», τόνισε ο Αναπληρωτής Κυβερνήτης Pham Tien Dung.

Εξηγώντας πιο συγκεκριμένα, ο Αντιδιοικητής ανέφερε ότι ο τραπεζικός κλάδος πρέπει να παρέχει πραγματικά καλές, έξυπνες, εύχρηστες εφαρμογές που προστατεύουν γρήγορα τους πελάτες, διασφαλίζοντας τόσο την ασφάλεια όσο και την ευκολία. Η πελατοκεντρικότητα πρέπει να επιτυγχάνεται από την εκπαίδευση, την καθοδήγηση έως τη λειτουργία, όλα πρέπει να είναι ομαλά και απρόσκοπτα.

Επί του παρόντος, το 98% των πελατών έχουν πραγματοποιήσει συναλλαγές σε ψηφιακά κανάλια. Επιπλέον, η Κρατική Τράπεζα έχει επίσης δημιουργήσει έναν νομικό διάδρομο για να διευκολύνει τις τράπεζες να αναπτύξουν τυποποιημένα προϊόντα και υπηρεσίες, σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα και τους κανόνες για την εξυπηρέτηση των πελατών. Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Διοικητή, αυτό αποτελεί σημαντική βάση για τον τραπεζικό κλάδο ώστε να αναπτύξει δραστηριότητες στον ψηφιακό χώρο, προωθώντας την ολοκληρωμένη χρηματοδότηση.

Τα αποτελέσματα δείχνουν επίσης ότι πολλές μεγάλες τράπεζες έχουν μειώσει τον αριθμό των γραφείων συναλλαγών σε πάνω από 100 χάρη στο γεγονός ότι το 98% των πελατών στρέφονται σε ψηφιακά κανάλια. Το ποσοστό των ενήλικων Βιετναμέζων με τραπεζικούς λογαριασμούς έχει φτάσει σχεδόν το 88% - ένα θεμελιώδες ποσοστό για την χωρίς αποκλεισμούς οικονομική ανάπτυξη.

«Μόλις σε μία ημέρα, το τραπεζικό σύστημα κατέγραψε πάνω από 30 εκατομμύρια συναλλαγές, συνολικής αξίας περίπου 900.000 δισεκατομμυρίων VND, που ισοδυναμεί με περίπου 40 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ σε συναλλαγές μεταξύ καταστημάτων, ένας εξαιρετικά μεγάλος αριθμός», πρόσθεσε ο Αναπληρωτής Διοικητής.

z7047945498194-5744e9ef661f55f9c06d052e444a20a420250925112641.jpg — Επισκόπηση του εργαστηρίου. (Φωτογραφία: Βιετνάμ+)

Με έναν τόσο μεγάλο αριθμό συναλλαγών, ο Αναπληρωτής Κυβερνήτης Pham Tien Dung δήλωσε ότι η διασφάλιση της τραπεζικής ασφάλειας και η διατήρηση ασφαλών και συνεχών λειτουργιών αποτελεί σημαντικό ζήτημα ανησυχίας για τον τραπεζικό κλάδο.

Ο κ. Nguyen Quoc Hung - Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, επιβεβαίωσε ότι τα τελευταία χρόνια, πολλά πιστωτικά ιδρύματα έχουν μετατοπιστεί από την ψηφιοποίηση κάθε διαδικασίας στον επανασχεδιασμό ολόκληρης της διαδρομής του πελάτη. Από την «κατοχή διακριτών δεδομένων» στη «διαχείριση δεδομένων ως στρατηγικού περιουσιακού στοιχείου», από την παθητική αντίδραση στην πρόβλεψη και την προληπτική υποβολή προτάσεων αναγκών.

Προστατέψτε τα δικαιώματα των πελατών με έξυπνες εφαρμογές

Σύμφωνα με τον Δρ. Nguyen Quoc Hung, για να επιτευχθούν πραγματικές «ανακαλύψεις» το 2025 και την επόμενη περίοδο, ο τραπεζικός κλάδος πρέπει να λύσει ταυτόχρονα πολλά προβλήματα, όπως η τυποποίηση και ο καθαρισμός δεδομένων σε ολόκληρο το σύστημα. Να δημιουργήσει μια ενοποιημένη αρχιτεκτονική δεδομένων για να αποφύγει τις επικαλυπτόμενες λύσεις. Να δημιουργήσει ένα ολοκληρωμένο πλαίσιο διακυβέρνησης δεδομένων σχετικά με την ασφάλεια, την ιδιωτικότητα και την ηθική χρήση, καθώς και να ενισχύσει την ικανότητα διασύνδεσης ελεγχόμενων δεδομένων μεταξύ τραπεζών και πλατφορμών ταυτοποίησης, δεδομένων πληθυσμού, επιχειρήσεων, ηλεκτρονικού εμπορίου, ασφαλειών, τηλεπικοινωνιών. Να ενισχύσει την ικανότητα ανάλυσης σε πραγματικό χρόνο για να εξυπηρετήσει την άμεση λήψη αποφάσεων στη χορήγηση πιστώσεων, τη διαχείριση κινδύνων και την παρακολούθηση της απάτης.

Ο κ. Hung σημείωσε ιδιαίτερα ότι η αρχή της «πελατοκεντρικότητας» πρέπει να αντικατοπτρίζεται στην αξία, την εμπειρία, την ασφάλεια και την εμπιστοσύνη, όχι μόνο στα σλόγκαν. Οι επιχειρηματικές στρατηγικές που βασίζονται σε δεδομένα βοηθούν τις τράπεζες να εξατομικεύουν τα προϊόντα, να βελτιστοποιούν τις διαδικασίες ανίχνευσης κινδύνου, να αποτρέπουν την απάτη, να βελτιώνουν την επεξεργασία δανείων και να ενισχύουν τις δυνατότητες πρόβλεψης της αγοράς.

Σχετικά με αυτό το ζήτημα, ο Αναπληρωτής Κυβερνήτης Pham Tien Dung δήλωσε ότι οι πελάτες αποτελούν το επίκεντρο όχι μόνο της εμπειρίας αλλά και της προστασίας της ασφάλειας και των νόμιμων δικαιωμάτων. Πολλές τράπεζες έχουν επιτρέψει στους πελάτες να κλειδώνουν προληπτικά κάρτες, να περιορίζουν τα όρια συναλλαγών και να αναστέλλουν πληρωμές απευθείας στην εφαρμογή αντί να χρειάζεται να περιμένουν μια σύνδεση με το τηλεφωνικό κέντρο. Αυτά είναι συγκεκριμένα και πρακτικά βήματα για την προστασία των πελατών στο πλαίσιο των ολοένα και πιο εξελιγμένων κινδύνων απάτης και απάτης.

Κος Nguyen Quoc Hung - Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ. (Φωτογραφία: Vietnam+)

Για να θέσουν πραγματικά τους πελάτες στο επίκεντρο, σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Κυβερνήτη Pham Tien Dung, οι τράπεζες πρέπει να αναπτύξουν έξυπνες, άκρως ολοκληρωμένες εφαρμογές που συνδέονται απευθείας με την εθνική βάση δεδομένων πληθυσμού. Το να επιτρέπεται στους πελάτες να ανοίγουν λογαριασμούς μέσω VNeID είναι ένα μεγάλο βήμα προς τα εμπρός, αλλά για να επιτευχθεί αυτό απαιτείται η στενή ενσωμάτωση του τραπεζικού συστήματος και του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας , κάτι που επίσης δεν είναι μια απλή διαδικασία.

Εν τω μεταξύ, όσον αφορά την ασφάλεια των δεδομένων, ο Υποστράτηγος Nguyen Ngoc Cuong - Διευθυντής του Εθνικού Κέντρου Δεδομένων, Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας, Αντιπρόεδρος της Εθνικής Ένωσης Δεδομένων, τόνισε τη στρατηγική σημασία των δεδομένων στην ψηφιακή εποχή.

Ο Υποστράτηγος Nguyen Ngoc Cuong - Διευθυντής του Εθνικού Κέντρου Δεδομένων (Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας) τόνισε ότι μια έξυπνη τράπεζα πρέπει πρώτα απ 'όλα να είναι μια τράπεζα που «εξοικειώνεται με τα δεδομένα». Στον κόσμο, πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θεωρούν τους εαυτούς τους «εταιρείες δεδομένων» και έχουν επενδύσει σε μεγάλο βαθμό σε αποθήκες δεδομένων, τεχνητή νοημοσύνη και εξειδικευμένο ανθρώπινο δυναμικό.

Στο Βιετνάμ, ο τραπεζικός κλάδος έχει αναγνωρίσει τα δεδομένα ως «στρατηγικό πόρο», όπως αποδεικνύεται μέσω της εφαρμογής καρτών ταυτότητας πολιτών με ενσωματωμένο τσιπ για την επαλήθευση της ταυτότητας των πελατών, τον καθαρισμό αρχείων ή την αξιοποίηση μεγάλων δεδομένων από τηλεπικοινωνίες και κοινωνικά δίκτυα για την αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας και την πρόληψη απάτης.

Ωστόσο, σύμφωνα με τον Υποστράτηγο Nguyen Ngoc Cuong, η ποιότητα των δεδομένων εξακολουθεί να είναι ανεπαρκής: επικαλύψεις, ασυμφωνίες· η υποδομή κοινής χρήσης δεν είναι ακόμη συνδεδεμένη· η εκμετάλλευση δεδομένων περιορίζεται μόνο στην εσωτερική υπηρεσία, η αγορά χρηματοοικονομικών δεδομένων δεν έχει ακόμη διαμορφωθεί· ενώ οι απαιτήσεις ασφάλειας και απορρήτου είναι ολοένα και πιο αυστηρές. Συνεπώς, η τελειοποίηση του μηχανισμού κοινής χρήσης, η τυποποίηση των δεδομένων και η ενίσχυση της ασφάλειας του δικτύου θα πρέπει να θεωρούνται ύψιστη προτεραιότητα για την πλήρη προώθηση της αξίας των δεδομένων στον τραπεζικό κλάδο.

(Βιετνάμ+)

Πηγή: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp