Διαχείριση κινδύνων απάτης και παραποίησης: Μια μεγάλη πρόκληση στον ψηφιακό μετασχηματισμό

Η Ένωση Τραπεζών του Βιετνάμ δημοσιεύει εγχειρίδιο για τον συντονισμό κατά της απάτης και της παραχάραξης στον ψηφιακό μετασχηματισμό, ενισχύοντας την προστασία των καταναλωτών και τη φήμη των τραπεζών.

Ο κ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ, δήλωσε ότι η διαχείριση των κινδύνων στον τομέα της απάτης και της παραχάραξης καθίσταται ολοένα και πιο περίπλοκη, ιδίως στο πλαίσιο των πιστωτικών ιδρυμάτων που εφαρμόζουν ενεργά τον ψηφιακό μετασχηματισμό.

Οι παραπάνω πληροφορίες δόθηκαν από τον κ. Hung στη συνάντηση για την ανάπτυξη του Εγχειριδίου σχετικά με τον συντονισμό της υποστήριξης της διαχείρισης κινδύνων για λογαριασμούς/κάρτες/μονάδες αποδοχής πληρωμών που σχετίζονται με μεταφορές χρημάτων και συναλλαγές πληρωμών για τις οποίες υπάρχει υποψία απάτης, πλαστογραφίας και απάτης στις 21 Οκτωβρίου.

Χρειάζεται έγκαιρος συντονισμός των τραπεζών

Σύμφωνα με τον Δρ. Nguyen Quoc Hung, η απάτη μέσω λογαριασμών και καρτών έχει γίνει πιο περίπλοκη, εξελιγμένη και έχει αυξηθεί σε συχνότητα πρόσφατα. Επομένως, ο συντονισμός για την πρόληψη της απάτης και των απάτων στον τομέα των λογαριασμών και των καρτών είναι εξαιρετικά σημαντικός.

«Πρόκειται για ένα δύσκολο έργο στη διαδικασία του ψηφιακού μετασχηματισμού των πιστωτικών ιδρυμάτων. Η διαχείριση υποθέσεων απάτης απαιτεί στενό συντονισμό μεταξύ των τραπεζών», δήλωσε ο κ. Hung.

Ένα σημαντικό ζήτημα που έθεσε ο κ. Hung είναι ότι τα παράνομα χρήματα μπορούν να διακινηθούν πολύ γρήγορα μέσω διαφορετικών λογαριασμών, καθιστώντας τον εντοπισμό και τον αποκλεισμό σχεδόν αδύνατο χωρίς έγκαιρο συντονισμό μεταξύ των τραπεζών.

Σύμφωνα με τον ίδιο, εάν δεν υπάρχει συντονισμός μεταξύ της αποστέλλουσας τράπεζας και της λαμβάνουσας τράπεζας, μέχρι να παρουσιαστεί ο πελάτης στην αστυνομία, όλα τα χρήματα έχουν αποσυρθεί.

Επιπλέον, ανέφερε επίσης τις κύριες προκλήσεις στην εφαρμογή διαδικασιών διαχείρισης κινδύνου απάτης, όταν κάθε τράπεζα έχει τους δικούς της κανονισμούς και δεν υπάρχει συναίνεση για τον τρόπο αντιμετώπισης των περιστατικών. Η δημιουργία ενός ολοκληρωμένου και ευέλικτου συστήματος συντονισμού αποτελεί επείγουσα απαίτηση για την πρόληψη της απάτης.

«Καταλαβαίνουμε ότι όταν οι πελάτες εξαπατώνται για να μεταφέρουν χρήματα, η άμεση ευθύνη δεν ανήκει στην τράπεζα. Αλλά δεν μπορούμε να είμαστε αδιάφοροι. Εάν συνεχίσουν να συμβαίνουν τέτοια περιστατικά, η φήμη και η θέση ολόκληρου του τραπεζικού συστήματος θα επηρεαστούν πρώτα», δήλωσε ο κ. Hung.

Σκηνή συνάντησης. (Φωτογραφία: Βιετνάμ+)

Ο κ. Hoang Ngoc Bach (Τμήμα Κυβερνοασφάλειας και Πρόληψης Εγκλημάτων Υψηλής Τεχνολογίας, Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας ) εξέφρασε επίσης τον ενθουσιασμό του για την κυκλοφορία του εγχειριδίου συντονισμού. Δήλωσε ότι στο πλαίσιο της αύξησης του εγκλήματος υψηλής τεχνολογίας, ο στενός συντονισμός μεταξύ τραπεζών, αστυνομικών υπηρεσιών και φορέων διαχείρισης αποτελεί βασικό παράγοντα για την αποτελεσματική πρόληψη της απάτης και των απατήσεων.

«Μόνο όταν οι τράπεζες, οι ρυθμιστικές αρχές και η αστυνομία συνεργαστούν πραγματικά στενά, με υψηλό αίσθημα ευθύνης και αποφασιστικότητας, το έργο της πρόληψης της οικονομικής απάτης και των απατήσεων θα είναι πραγματικά αποτελεσματικό», επιβεβαίωσε ο κ. Μπαχ.

Απαιτείται προσδιορισμός ολόκληρου του πιστωτικού συστήματος

Ο κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών της Κρατικής Τράπεζας, ανέφερε ότι η τρέχουσα κατάσταση των εγκλημάτων ηλεκτρονικής απάτης στο Βιετνάμ γίνεται ολοένα και πιο περίπλοκη και υπάρχει στενή σύνδεση μεταξύ των εγκληματικών ομάδων.

Σύμφωνα με τον κ. Tuan, η συμμόρφωση με τους νομικούς κανονισμούς στην πρόληψη και καταστολή της απάτης είναι απαραίτητη, αλλά η δημιουργία και η εφαρμογή διαδικασιών συντονισμού μεταξύ των τραπεζών είναι ακόμη πιο δύσκολη, απαιτώντας υψηλή αποφασιστικότητα από ολόκληρο το σύστημα.

Το εγχειρίδιο, το οποίο θα εκδοθεί στις 30 Σεπτεμβρίου 2025 και θα τεθεί σε ισχύ μετά από 30 ημέρες, θα αποτελέσει τη βάση για τη συνεργασία τραπεζών, χρηματοπιστωτικών εταιρειών και ιδρυμάτων πληρωμών μεταξύ τους για τον χειρισμό ύποπτων δόλιων συναλλαγών. Το παρόν εγχειρίδιο ορίζει τη διαδικασία συντονισμού μεταξύ των αρμόδιων μερών στον χειρισμό λογαριασμών, καρτών ή μονάδων αποδοχής πληρωμών που σχετίζονται με δόλιες συναλλαγές μεταφοράς χρημάτων/πληρωμής, με σκοπό την προστασία των καταναλωτών και την προστασία της εικόνας και της φήμης του τραπεζικού συστήματος.

Ιδιαίτερα στο σημερινό περιβάλλον ηλεκτρονικού εμπορίου, η ταχύτητα με την οποία διεκπεραιώνονται οι δόλιες συναλλαγές είναι κρίσιμη. Μια δόλια ροή χρημάτων μπορεί να αναλυθεί και να μεταφερθεί μέσω δεκάδων λογαριασμών μέσα σε λίγα λεπτά, καθιστώντας την ανίχνευση και τον αποκλεισμό σχεδόν αδύνατη χωρίς άμεσο συντονισμό μεταξύ των τραπεζών.

Ο κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών της Κρατικής Τράπεζας, μίλησε στη συνάντηση. (Φωτογραφία: Vietnam+)

Στη συνάντηση, οι σύνεδροι ανέφεραν επίσης την ανάγκη εφαρμογής προληπτικών μέτρων, από το άνοιγμα λογαριασμού, το άνοιγμα κάρτας, το άνοιγμα ηλεκτρονικού πορτοφολιού, έως τη διαδικασία επιθεώρησης και παρακολούθησης καθ' όλη τη διάρκεια της χρήσης. Αυτό όχι μόνο βοηθά στην προστασία των καταναλωτών, αλλά και στην προστασία του εθνικού χρηματοπιστωτικού συστήματος, δημιουργώντας μια σταθερή βάση για τη βιώσιμη ανάπτυξη του τραπεζικού κλάδου.

Η ανάπτυξη και η εφαρμογή του Εγχειριδίου αποτελεί σημαντικό βήμα προς τα εμπρός στην καταπολέμηση της απάτης. Δεν πρόκειται μόνο για ένα εργαλείο για την προστασία των καταναλωτών, αλλά και για ένα μέτρο που βοηθά τις τράπεζες να προστατεύσουν τη φήμη και το εμπορικό σήμα τους στο εθνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα. Ο στενός και έγκαιρος συντονισμός μεταξύ τραπεζών, αστυνομικών υπηρεσιών και φορέων διαχείρισης θα καθορίσει την επιτυχία στην πρόληψη της απάτης και των απάτων στην τρέχουσα ψηφιακή εποχή.

Εγχειρίδιο σχετικά με τους κανονισμούς συντονισμού και υποστήριξης στον χειρισμό Λογαριασμών/Καρτών/Μονάδων Αποδοχής Πληρωμών που σχετίζονται με συναλλαγές μεταφοράς χρημάτων/πληρωμής για τις οποίες υπάρχει υποψία απάτης ή πλαστογραφίας μεταξύ Τραπεζών, Υποκαταστημάτων Ξένων Τραπεζών, Χρηματοοικονομικών Εταιρειών και Διαμεσολαβητών Πληρωμών.

Το Εγχειρίδιο ισχύει για υπηρεσίες μεταφοράς χρημάτων/πληρωμής μέσω Λογαριασμών/Καρτών, μεταξύ Τραπεζών, Υποκαταστημάτων Ξένων Τραπεζών, Χρηματοοικονομικών Εταιρειών, Διαμεσολαβητών Πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων ενδεικτικά των συνδέσεων μέσω του συστήματος NAPAS, του συστήματος Citad της Κρατικής Τράπεζας και άλλων συνδέσεων Οργανισμών-Μελών.

(Βιετνάμ+)

Πηγή: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp