Μερίσματα τρισεκατομμυρίων δολαρίων, κέρδη ρεκόρ - αλλά η Techcombank δεν έχει σταματήσει ακόμα!

Τα κέρδη προ φόρων το 2024 θα φτάσουν τα 27.500 δισεκατομμύρια VND, το μέρισμα σε μετρητά θα ξεπεράσει τα 7.000 δισεκατομμύρια VND, αλλά η Techcombank εξακολουθεί να στοχεύει σε κεφαλαιοποίηση 20 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ μέχρι το τέλος του 2025.

Από κέρδη ρεκόρ σε μερίσματα μετρητών

Στις 26 Απριλίου 2025, στο Ανόι του Βιετνάμ, η Βιετναμέζικη Τεχνολογική και Εμπορική Κοινή Τράπεζα ( Techcombank - HOSE: TCB) πραγματοποίησε την Ετήσια Γενική Συνέλευση των Μετόχων για το 2025, στο πλαίσιο της νέας φάσης ανάπτυξης της τράπεζας, με πολλές μεγάλες φιλοδοξίες: απόδοση κεφαλαίων (ROE) που θα ξεπεράσει το 20%, κεφαλαιοποίηση 20 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ και ανάδειξή της στον κορυφαίο όμιλο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στο Βιετνάμ. Μιλώντας στη συνάντηση, ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου - κ. Ho Hung Anh, τόνισε: «Όταν έρθει η κατάλληλη στιγμή, η αξία της Techcombank θα εκτοξευθεί».

Στο συνέδριο, η Techcombank παρουσίασε στους μετόχους ένα σχέδιο κερδών προ φόρων για το 2025 ύψους 31.500 δισεκατομμυρίων VND, σημειώνοντας αύξηση 14,4% σε σύγκριση με το 2024 και το υψηλότερο επίπεδο που έχει επιτευχθεί ποτέ, εφόσον υλοποιηθεί με επιτυχία. Ο στόχος πιστωτικής ανάπτυξης ορίστηκε επίσης στο 16,4%, που αντιστοιχεί σε ανεξόφλητα δάνεια άνω των 745.000 δισεκατομμυρίων VND, ένα ποσοστό που δείχνει ανθεκτικότητα στο πλαίσιο της χρηματοπιστωτικής αγοράς που εξακολουθεί να αντιμετωπίζει πολλές προκλήσεις.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η Techcombank συνεχίζει να διατηρεί την καταβολή μερίσματος σε μετρητά στο 10% της ονομαστικής αξίας, που ισοδυναμεί με περισσότερα από 7.060 δισεκατομμύρια VND που προέρχονται από μη διανεμηθέντα κέρδη μετά τη σύσταση των κεφαλαίων. Αυτή είναι η δεύτερη συνεχόμενη χρονιά που η τράπεζα επιλέγει να μοιράζεται τα κέρδη απευθείας με τους μετόχους, διασφαλίζοντας παράλληλα τον δείκτη ασφάλειας κεφαλαίου Tier 1 της τάξης του 14-15%.

Παράλληλα, η τράπεζα σχεδιάζει να εκδώσει σχεδόν 21,4 εκατομμύρια μετοχές ESOP προς 10.000 VND/μετοχή για την ενίσχυση της κεφαλαιακής της ικανότητας και την εξυπηρέτηση της ανάπτυξης.

Η Techcombank παρουσίασε στους μετόχους ένα σχέδιο κερδών προ φόρων ύψους 31.500 δισεκατομμυρίων VND για το 2025. Φωτογραφία: Duy Minh

Απαντώντας σε ερωτήσεις των μετόχων σχετικά με τον στόχο απόδοσης ιδίων κεφαλαίων (ROE), ο Διευθύνων Σύμβουλος Jens Lottner επιβεβαίωσε ότι η Techcombank στοχεύει πλήρως σε ROE άνω του 20%, αλλά σημείωσε επίσης ότι η τράπεζα διατηρεί σημαντικά υψηλότερο επίπεδο ιδίων κεφαλαίων από τον μέσο όρο του κλάδου. Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας (CAR) της Techcombank είναι στο 15%, ενώ πολλές άλλες τράπεζες διατηρούν μόνο περίπου 12%. Σε σύγκριση με τα σχετικά δεδομένα, η ROE της Techcombank πλησιάζει στην πραγματικότητα το όριο του 20% εάν εφαρμοστεί ο πιο συνηθισμένος δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας.

Ωστόσο, η τράπεζα δεν επέλεξε να μειώσει το κεφάλαιο για να βελτιστοποιήσει τον δείκτη, αλλά επέλεξε μια ασφαλή, μακροπρόθεσμη πορεία. Αυτή η προσεκτική στρατηγική επιτρέπει στην Techcombank να ανταποκρίνεται με ευελιξία σε διακυμάνσεις όπως επιδημίες, κρίσεις επιτοκίων ή διεθνείς εμπορικούς κινδύνους. Επιπλέον, μια ισχυρή κεφαλαιακή βάση βοηθά επίσης την τράπεζα να έχει την ικανότητα να συμμετέχει στη χρηματοδότηση έργων υποδομής μεγάλης κλίμακας.

Επανατοποθέτηση του συμπεριληπτικού χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος

Ένα από τα σημαντικότερα σημεία που τόνισε το Διοικητικό Συμβούλιο της Techcombank στο συνέδριο ήταν η στρατηγική ψηφιακού μετασχηματισμού. Τα τελευταία 5 χρόνια, η τράπεζα έχει επενδύσει περισσότερα από 500 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ σε τεχνολογία και αυτός ο αριθμός θα συνεχίσει να αυξάνεται την επόμενη περίοδο. Η Techcombank όχι μόνο ψηφιοποιεί όλες τις εσωτερικές διαδικασίες, αλλά αυτή τη στιγμή αναπτύσσει 19 καταστήματα σε μορφή χωρίς χαρτιά, λειτουργώντας πλήρως ψηφιακά.

Με την ολοκληρωμένη τεχνολογική υποδομή της, η τράπεζα ξεκίνησε την ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης (AI) σε ολόκληρη την εμπειρία του πελάτη, από την εφαρμογή TCB Mobile έως το σύστημα συμβουλευτικής. Η εξατομίκευση των υπηρεσιών που βασίζονται σε εις βάθος ανάλυση δεδομένων βοήθησε την τράπεζα να επιστρέψει στον τομέα της λιανικής και των πιστώσεων για ΜΜΕ, ο οποίος είχε παραμεληθεί λόγω του υψηλού λειτουργικού κόστους. Χάρη σε αυτό το μοντέλο, ο δανεισμός στον εμπορικό τομέα αυξήθηκε κατά 700% σε μόλις ένα χρόνο.

Παράλληλα με τον εσωτερικό μετασχηματισμό, η Techcombank προωθεί επίσης στρατηγική συνεργασία με μεγάλες εταιρείες τεχνολογίας όπως η Visa, η Amazon Web Services (AWS) και μια σειρά από συνεργάτες που σχετίζονται με το blockchain. Η τράπεζα προσεγγίζει προληπτικά τις νέες τεχνολογικές τάσεις, όπως τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, τα συστήματα μετατροπής δεδομένων κ.λπ., και είναι έτοιμη να συμμετάσχει πιο ενεργά όταν ολοκληρωθεί ο νομικός διάδρομος.

Ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου - κ. Ho Hung Anh τόνισε: «Όταν έρθει η κατάλληλη στιγμή, η αξία της Techcombank θα εκτοξευθεί». Φωτογραφία: Duy Minh

Τα προϊόντα αυτόματης απόκτησης κερδών γίνονται ένα από τα στρατηγικά όπλα της Techcombank, ειδικά όταν αυτό το μοντέλο αρχίζει να μιμείται πολλές άλλες τράπεζες. Ωστόσο, σύμφωνα με τον Διευθύνοντα Σύμβουλο Jens Lottner, η αυτόματη απόκτηση κερδών της Techcombank δεν είναι απλώς μια λειτουργία, είναι μια εμπειρία. Σε αντίθεση με τα προϊόντα που απαιτούν χειροκίνητες λειτουργίες κατά την ανάληψη χρημάτων, η αυτόματη απόκτηση κερδών απαιτεί μόνο ένα κουμπί ενεργοποίησης, βοηθώντας τους πελάτες να βελτιστοποιήσουν τα επιτόκια διατηρώντας παράλληλα την ίδια ρευστότητα με έναν κανονικό λογαριασμό πληρωμών.

Μέχρι το πιο πρόσφατο τρίμηνο, υπήρχαν 800.000 εγγεγραμμένοι πελάτες για να χρησιμοποιήσουν το Auto-earning, μια σαφής απόδειξη της αποδοχής αυτού του νέου μοντέλου προϊόντος από την αγορά.

Παρόλο που η πιστωτική ανάπτυξη το 2024 έφτασε το 27%, σχεδόν διπλάσια από τον μέσο όρο του κλάδου, η Techcombank εξακολουθούσε να ελέγχει καλά τους κινδύνους, διατηρώντας τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPL) κάτω από το 1,5%. Σύμφωνα με τον κ. Jens Lottner, οι διακυμάνσεις στο χαρτοφυλάκιο πιστώσεων ήταν μόνο μικρές και όχι ανησυχητικές. Το καθαρό περιθώριο τόκων (NIM) επηρεάστηκε από την πτωτική τάση των λειτουργικών επιτοκίων, αλλά σε σύγκριση με το γενικό επίπεδο, το καθαρό περιθώριο τόκων της τράπεζας παρέμεινε υψηλό.

Η Techcombank μειώνει επίσης σταδιακά το ποσοστό των πιστώσεων για ακίνητα, στρεφόμενη στη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου της, επεκτείνοντας την παραγωγή, το εμπόριο, την κατανάλωση κ.λπ., ενισχύοντας παράλληλα τις προβλέψεις για πιστωτικό κίνδυνο και επενδύοντας στην τεχνολογία αξιολόγησης κινδύνου. Πρόκειται για μια στρατηγική «τρέχοντας μακριά» αντί για γρήγορο τρέξιμο.

Χωρίς να κρύβει τη φιλοδοξία του, ο Διευθύνων Σύμβουλος Jens Lottner μοιράστηκε: «Κανείς δεν ξυπνάει κάθε πρωί σκεπτόμενος μόνο τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, σκέφτεται τη στέγαση, τι σπουδάζουν τα παιδιά του, τι τρώνε, πώς είναι η υγεία τους. Τα χρηματοοικονομικά πρέπει να αποτελούν εργαλείο για την επίλυση αυτών των ζητημάτων». Με βάση αυτή τη φιλοσοφία, η Techcombank δημιουργεί ένα ολοκληρωμένο χρηματοοικονομικό οικοσύστημα, που όχι μόνο εξυπηρετεί βασικές οικονομικές ανάγκες αλλά και συνδέεται με μη χρηματοοικονομικούς τομείς όπως η εκπαίδευση , η υγειονομική περίθαλψη, η κατανάλωση, τα ακίνητα.

Το συνέδριο έλαβε πολλά σχόλια από τους μετόχους της Techcombank. Φωτογραφία: Duy Minh

Η τράπεζα επεκτείνεται δυναμικά στον ασφαλιστικό τομέα με σχέδια για την ίδρυση εταιρείας ασφάλισης ζωής και την αύξηση του κεφαλαίου για την υπάρχουσα εταιρεία ασφάλισης ζημιών. Αυτό θεωρείται ένα ολοκληρωμένο κομμάτι για την Techcombank, ώστε να «πακετάρει» ολόκληρη την αλυσίδα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών για τους πελάτες.

Με την TCBS Securities, μία από τις κορυφαίες μονάδες έκδοσης ομολόγων και επενδυτικών υπηρεσιών, ο πρόεδρος Ho Hung Anh επιβεβαίωσε ότι η τράπεζα σχεδιάζει να εισαγάγει την TCBS στο χρηματιστήριο το 2025, πιθανώς στο τέλος του έτους. Έχουν πραγματοποιηθεί προσεκτικά οι προετοιμασίες, συμπεριλαμβανομένης της συνεργασίας με στρατηγικούς επενδυτές στο στάδιο πριν από την αρχική δημόσια προσφορά και της πρόσληψης διεθνών συμβουλευτικών εταιρειών.

Ωστόσο, ο κ. Ho Hung Anh τόνισε επίσης ότι η αρχική δημόσια προσφορά είναι μόνο το πρώτο βήμα. Πιο σημαντικό είναι πώς θα χρησιμοποιηθούν τα αντληθέντα κεφάλαια για τη βελτίωση της αποδοτικότητας των επενδύσεων, τη διατήρηση υψηλής απόδοσης ιδίων κεφαλαίων (ROE) και τη διασφάλιση μακροπρόθεσμης βιώσιμης ανάπτυξης.

Απαντώντας στους μετόχους σχετικά με το σχέδιο αύξησης της αξίας των μετοχών, ο πρόεδρος Ho Hung Anh μοιράστηκε τον στόχο της επίτευξης κεφαλαιοποίησης 20 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ μέχρι το τέλος του 2025, την αποτίμηση με βάση τις προσδοκίες ανάπτυξης και την ικανότητα βελτίωσης του δείκτη P/B από 2 σε 2,5 φορές. Αν και αναγνώρισε ότι μακροοικονομικοί παράγοντες όπως οι δασμοί, τα επιτόκια ή η αγορά ακινήτων εξακολουθούν να έχουν αντίκτυπο, πιστεύει ότι η Techcombank διαθέτει όλους τους εσωτερικούς παράγοντες για να «εκραγεί» όταν έρθει η ώρα.

Εν τω μεταξύ, το διαφανές σύστημα αναφοράς, ο τακτικός διάλογος με τους μετόχους και οι περιοδικές συναντήσεις με εγχώριους και ξένους επενδυτές συνεχίζουν να διατηρούνται, κάτι που αποτελεί σημαντικό θεμέλιο για την οικοδόμηση εμπιστοσύνης, κάτι που ο κ. Ho Hung Anh επιβεβαίωσε ότι «δεν μπορεί να επιτευχθεί μετά από ένα μόνο συνέδριο».

Στο τέλος της συνάντησης, η ατμόσφαιρα του συνεδρίου ήταν γεμάτη προσδοκίες αλλά και πραγματικότητα. Η Techcombank εισήλθε στο τελευταίο έτος της στρατηγικής της για την περίοδο 2020-2025 με μια σειρά από επιτεύγματα: κέρδη 27.500 δισεκατομμυρίων VND το 2024, υψηλή πιστωτική ανάπτυξη, ένα ισχυρό τεχνολογικό σύστημα, ένα αναπτυσσόμενο χαρτοφυλάκιο πελατών και μια σταθερή ηγετική ομάδα. Όλα αυτά ανοίγουν τον δρόμο για ένα νέο στάδιο ανάπτυξης, όπου η αξία της τράπεζας δεν έγκειται μόνο στα κέρδη ή τα μερίσματα, αλλά στον ηγετικό της ρόλο σε ένα σύγχρονο, ολοκληρωμένο και μοναδικό χρηματοοικονομικό οικοσύστημα.

Θούι Λιν

Πηγή: https://congthuong.vn/co-tuc-nghin-ty-loi-nhuan-ky-luc-nhung-techcombank-chua-dung-lai-384968.html