Στις 18 Ιανουαρίου, η Εθνοσυνέλευση ψήφισε τον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων (Νόμος περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων του 2024), ο οποίος θα τεθεί σε ισχύ την 1η Ιουλίου 2024. Ο Νόμος περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων του 2024 έχει προσθέσει κανονισμούς για τις δραστηριότητες των οργανισμών πληρωμών σύμφωνα με τους κανονισμούς του Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV).

Στις 21 Ιουνίου, ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ εξέδωσε την Εγκύκλιο αριθ. 07/2024/TT-NHNN (Εγκύκλιος 07) που ρυθμίζει τις δραστηριότητες των πρακτόρων πληρωμών.

Η Εγκύκλιος αποτελείται από 4 κεφάλαια και 14 άρθρα, τα οποία ρυθμίζουν συγκεκριμένα τις δραστηριότητες των οργανισμών πληρωμών, το περιεχόμενο των δραστηριοτήτων των οργανισμών πληρωμών, τα όρια συναλλαγών, τις δραστηριότητες του εντολέα, του αντιπροσώπου, τις αρχές για την εφαρμογή των δραστηριοτήτων των οργανισμών πληρωμών, τις συμβάσεις των οργανισμών πληρωμών, τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις των μερών κ.λπ.

Σύμφωνα με την Εγκύκλιο 07, οι δραστηριότητες πρακτορείου πληρωμών είναι όταν ο εντολέας εξουσιοδοτεί τον πράκτορα πληρωμών να εκτελέσει μέρος της διαδικασίας ανοίγματος λογαριασμού πληρωμών, έκδοσης τραπεζικών καρτών και παροχής υπηρεσιών πληρωμών σε πελάτες.

Στους πράκτορες πληρωμών περιλαμβάνονται εμπορικές τράπεζες, συνεταιριστικές τράπεζες και υποκαταστήματα ξένων τραπεζών.

Ο εντολέας έχει ανατεθεί στον αντιπρόσωπο να εκτελέσει μια σειρά από λειτουργίες, όπως:

Λήψη εγγράφων ανοίγματος λογαριασμού πληρωμών, έλεγχος και επαλήθευση των στοιχείων ταυτοποίησης πελατών για αποστολή στον αντιπρόσωπο και καθοδήγηση των πελατών σχετικά με τον τρόπο χρήσης του λογαριασμού πληρωμών.

Παραλαβή εγγράφων έκδοσης τραπεζικής κάρτας, έλεγχος και επαλήθευση των στοιχείων ταυτοποίησης του πελάτη για αποστολή στον αντιπρόσωπο και καθοδήγηση των πελατών σχετικά με τον τρόπο χρήσης της τραπεζικής κάρτας.

Λήψη αιτημάτων εξυπηρέτησης πληρωμών πελατών, δημιουργία, υπογραφή, έλεγχος, επεξεργασία εγγράφων συναλλαγών πελατών, μεταφορά πληροφοριών συναλλαγών πελατών στον αντιπρόσωπο, λήψη μετρητών από πελάτες ή πληρωμή μετρητών σε πελάτες για την εκτέλεση συναλλαγών.

Ο εντολέας πρέπει να έχει μέτρα για τη διαχείριση του υπολοίπου και των ορίων συναλλαγών του αντιπροσώπου, ο οποίος είναι άλλος οργανισμός, συμπεριλαμβανομένων: Όριο συναλλαγών για μεμονωμένους πελάτες, μέγιστο 20 εκατομμύρια VND/πελάτη/ημέρα.

Κάθε σημείο πράκτορα πληρωμών μπορεί να πραγματοποιεί συναλλαγές έως 200 εκατομμύρια VND/ημέρα και έως 5 δισεκατομμύρια VND/μήνα.

Τράπεζα W-SHB_39 Nam Khanh.jpg
Εικονογράφηση φωτογραφία. (Nam Khanh).

Η εκτέλεση των δραστηριοτήτων πρακτορείας εμπορικών τραπεζών, συνεταιριστικών τραπεζών, υποκαταστημάτων ξένων τραπεζών, ταμείων λαϊκής πίστης και ιδρυμάτων μικροχρηματοδότησης πρέπει να είναι σύμφωνη με το περιεχόμενο που αναφέρεται στην άδεια ίδρυσης.

Τα Λαϊκά Πιστωτικά Ταμεία είναι αντιπρόσωποι της Συνεταιριστικής Τράπεζας για τα μέλη και τους πελάτες αυτού του λαϊκού πιστωτικού ταμείου.

Τα μικροχρηματοδοτικά ιδρύματα λειτουργούν ως αντιπρόσωποι των τραπεζών προς τους πελάτες τους.

Άλλοι οργανισμοί είναι νόμιμα ιδρυμένες επιχειρήσεις που έχουν εξουσιοδότηση να ενεργούν ως αντιπρόσωποι σύμφωνα με τη συμφωνία με τον εντολέα.

Οι εμπορικές τράπεζες, οι συνεταιριστικές τράπεζες, τα υποκαταστήματα ξένων τραπεζών και τα ιδρύματα μικροχρηματοδότησης επιτρέπεται να ενεργούν ως αντιπρόσωποι πολλαπλών εντολέων. Άλλοι οργανισμοί επιτρέπεται να ενεργούν ως αντιπρόσωποι μόνο ενός εντολέα.

Η εγκύκλιος τίθεται σε ισχύ από την 1η Ιουλίου, ακριβώς όταν τίθεται επίσημα σε ισχύ ο νόμος περί πιστωτικών ιδρυμάτων του 2024.

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ δήλωσε ότι η έκδοση της Εγκυκλίου που ρυθμίζει τις δραστηριότητες των οργανισμών πληρωμών στοχεύει στην ολοκλήρωση του νομικού πλαισίου (εφαρμογή και καθοδήγηση του Νόμου για τα Πιστωτικά Ιδρύματα του 2024), σύμφωνα με την Εθνική Ολοκληρωμένη Οικονομική Στρατηγική έως το 2025, με όραμα έως το 2030, στην κάλυψη των πρακτικών απαιτήσεων ανάπτυξης των δραστηριοτήτων των οργανισμών πληρωμών στον τομέα των πληρωμών στο Βιετνάμ στο μέλλον, καθώς και στην κατανόηση των τάσεων ανάπτυξης του τομέα πληρωμών στον κόσμο , καθώς και στην ισχυρή και εκτεταμένη ανάπτυξη της τεχνολογίας των πληροφοριών και των τηλεπικοινωνιών σήμερα.

Ταυτόχρονα, η έκδοση της Εγκυκλίου ανταποκρίνεται επίσης στον στόχο της κρατικής διαχείρισης των δραστηριοτήτων των τραπεζών και των υποκαταστημάτων ξένων τραπεζών, με στόχο την καθολική καθιέρωση της ολοκληρωμένης χρηματοδότησης, δημιουργώντας τις προϋποθέσεις ώστε οι υπηρεσίες πληρωμών να φτάσουν σε αγροτικές, απομακρυσμένες, απομονωμένες και νησιωτικές περιοχές.

Τουάν Νγκουγιέν