Προτείνοντας μια σειρά αποτελεσματικών λύσεων στην είσπραξη καταναλωτικών οφειλών

Χαμηλή ικανότητα αποπληρωμής χρεών, η είσπραξη χρεών αντιμετωπίζει πολλές δυσκολίες

Οι άνθρωποι έρχονται για να βρουν πληροφορίες σχετικά με την αγορά κοινωνικής στέγασης στο Βιομηχανικό Πάρκο Yen Phong, στην επαρχία Bac Ninh .

Επί του παρόντος, το Βιετνάμ διαθέτει 15 εταιρείες καταναλωτικής χρηματοδότησης (CFs) που έχουν λάβει άδεια από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) και λειτουργούν. Τα ανεξόφλητα καταναλωτικά δάνεια των CFs ανέρχονται σε περίπου 138,8 τρισεκατομμύρια VND, αντιπροσωπεύοντας περίπου το 5% του συνολικού ανεξόφλητου καταναλωτικού δανείου ολόκληρου του συστήματος.

Ο κ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος - Γενικός Γραμματέας της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA)

Εν τω μεταξύ, σύμφωνα με τον κ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρο - Γενικό Γραμματέα της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA), τα στατιστικά στοιχεία μέχρι το τέλος του 2023 δείχνουν ότι το ποσοστό των ανεξόφλητων καταναλωτικών πιστώσεων αντιπροσωπεύει περίπου το 21% του συνόλου των ανεξόφλητων πιστώσεων για την οικονομία , φτάνοντας σχεδόν τα 2,9 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, αριθμός που αποτελεί σχετικά μεγάλο ποσό.

Ωστόσο, οι οικονομικές δυσκολίες έχουν επηρεάσει άμεσα την ικανότητα αποπληρωμής του χρέους της πελατειακής ομάδας, η οποία ως επί το πλείστον είναι άτομα με χαμηλό εισόδημα, τα οποία επηρεάζονται εύκολα και είναι ευάλωτα στις επιπτώσεις της οικονομικής και κοινωνικής κατάστασης.

«Κατά τους πρώτους μήνες του 2024, η πιστωτική επέκταση ήταν η χαμηλότερη των τελευταίων 4 ετών. Ο λόγος είναι ότι λόγω οικονομικών δυσκολιών, οι πελάτες πληρώνουν τα χρέη τους με χαμηλό επιτόκιο· η επίγνωση των δανειοληπτών σχετικά με την αποπληρωμή δεν είναι καλή· οι δανειολήπτες σκόπιμα δεν πληρώνουν τα χρέη τους· σκόπιμα αντιτίθενται, καταγγέλλουν και συκοφαντούν τους εισπράκτορες χρεών. Επιπλέον, επί του παρόντος δεν υπάρχει νομικό πλαίσιο για τις δραστηριότητες είσπραξης χρεών καταναλωτικής χρηματοδότησης, με αποτέλεσμα οι εμπορικές τράπεζες (ΚΤ) και οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες να μην διαθέτουν εργαλεία για την είσπραξη χρεών», δήλωσε ο κ. Nguyen Hong Quan - Μέλος του Συμβουλίου της VNBA, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της TPBank .

Παράλληλα, αυξήθηκαν τα επισφαλή χρέη, οι εμπορικές τράπεζες και οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες αναγκάστηκαν να διαθέσουν μεγάλες προβλέψεις, γεγονός που οδήγησε στην αναγκαστική μείωση των σχεδίων ανάπτυξης. Οι δραστηριότητες διαχείρισης και είσπραξης επισφαλών χρεών των πιστωτικών ιδρυμάτων, ιδίως των χρηματοπιστωτικών εταιρειών, αντιμετώπισαν πολλές δυσκολίες. Πολλές εταιρείες περιήλθαν σε δύσκολες καταστάσεις, ακόμη και υπέστησαν ζημίες λόγω των υψηλών προβλέψεων για κινδύνους.

Σύμφωνα με την ενοποιημένη οικονομική έκθεση της Home Credit Vietnam για το 2023, τα κέρδη μετά φόρων της χρηματοοικονομικής εταιρείας ανήλθαν σε 375 δισεκατομμύρια VND, τα υψηλότερα στον κλάδο της καταναλωτικής χρηματοδότησης, αλλά πολύ χαμηλότερα από τα καθαρά κέρδη των 1.100 δισεκατομμυρίων VND του προηγούμενου έτους.

Η FE Credit άρχισε να καταγράφει ξανά κέρδη από το τέταρτο τρίμηνο του 2023, μετά από 5 συνεχόμενα τρίμηνα ζημιών λόγω πιστωτικών κινδύνων, κινδύνων αγοράς, ιδίως λόγω της εξασθενημένης απορρόφησης κεφαλαίων. Εν τω μεταξύ, ορισμένες άλλες χρηματοοικονομικές εταιρείες εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν δύσκολες δραστηριότητες λόγω πολύ επιφυλακτικών επιχειρηματικών δραστηριοτήτων στο πλαίσιο πολλών κινδύνων αγοράς. Για παράδειγμα, η Mirae Asset έχασε 963 δισεκατομμύρια VND το 2023, μετά από κέρδη 120 δισεκατομμυρίων VND το 2022. Η Shinhan Finance ανέφερε επίσης ζημίες άνω των 460 δισεκατομμυρίων VND μετά την εξαγορά της Prudential Finance Company, η Mcredit μείωσε τα κέρδη της κατά 70%...

Όσον αφορά τις δραστηριότητες είσπραξης οφειλών στην αγορά καταναλωτικών δανείων, στα τέλη Φεβρουαρίου 2024, τα ανεξόφλητα καταναλωτικά δάνεια των χρηματοπιστωτικών εταιρειών ήταν περίπου 138,8 τρισεκατομμύρια VND, με τα επισφαλή δάνεια να αντιπροσωπεύουν σχεδόν το 18% του χρέους από επισφαλή καταναλωτικά δάνεια ολόκληρου του συστήματος....

Πρόταση νομικού πλαισίου για την είσπραξη οφειλών και αυστηρή αντιμετώπιση της κατάστασης της «αθέτησης χρέους»

Η COVID-19 έχει ωθήσει πολλά άτομα με χαμηλό εισόδημα, τα οποία είναι οι κύριοι πελάτες καταναλωτικής πίστης, σε οικονομικές δυσκολίες, μειώνοντας την ικανότητά τους να αποπληρώσουν τα χρέη τους. Σε αυτό το πλαίσιο, η βελτίωση της αποτελεσματικότητας της είσπραξης καταναλωτικών χρεών είναι απαραίτητη.

Αυτή τη στιγμή, ο χρηματοπιστωτικός και τραπεζικός τομέας ανησυχεί για την ομάδα πελατών που «εκούσια αθετούν τις υποχρεώσεις τους». Αυτή τη στιγμή, στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, υπάρχουν όλο και περισσότερες ομάδες που μοιράζονται τρόπους αθέτησης/αποφυγής πληρωμής δανείων από διαδικτυακούς ιστότοπους/εφαρμογές.

«Οι πελάτες τείνουν να συμπεριφέρονται με παρόμοιο τρόπο όσον αφορά τα δάνεια σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με αυτόν που συμπεριφέρονται σε μη χρηματοπιστωτικά ιδρύματα/εφαρμογές/ιστοτόπους», δήλωσε ο κ. Le Quoc Ninh - Επικεφαλής του Consumer Finance Club - VNBA, Γενικός Διευθυντής της Mcredit Finance Company.

Σύμφωνα με τον κ. Le Quoc Ninh, μερικά από τα κόλπα που γίνονται δημοφιλή είναι: η συμπλήρωση «ψεύτικων» πληροφοριών σχετικά με το email, τη διεύθυνση και τον αριθμό τηλεφώνου της εταιρείας όπου εργάζονται· η σκόπιμη αλλαγή των στοιχείων επικοινωνίας, του τόπου κατοικίας και του τόπου εργασίας μετά την εκταμίευση. Αυτά τα κόλπα δυσχεραίνουν την αξιολόγηση των πελατών, την υπενθύμιση των χρεών τους και την είσπραξή τους. Οι εταιρείες καταναλωτικής χρηματοδότησης πρέπει να αυξήσουν το κόστος για την υπενθύμιση των χρεών τους και την είσπραξή τους, συμπεριλαμβανομένων των λειτουργικών εξόδων, του ανθρώπινου δυναμικού, καθώς και των σχετικών νομικών εξόδων.

Αντιμέτωπος με αυτή την κατάσταση, ο κ. Le Quoc Ninh συνέστησε: Το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας θα πρέπει να αναπτύξει συγκεκριμένες και ενιαίες κατευθυντήριες γραμμές για την αντιμετώπιση και τη δίωξη της ποινικής ευθύνης για πράξεις εκ προθέσεως αποφυγής υποχρεώσεων αποπληρωμής χρέους· να εξετάσει το ενδεχόμενο δημιουργίας ευνοϊκών συνθηκών για την πρόσβαση των χρηματοπιστωτικών εταιρειών στην Εθνική Βάση Δεδομένων Πληθυσμού, συμβάλλοντας στην ελαχιστοποίηση της απάτης στην κλοπή και την πλαστογράφηση ταυτότητας.

«Ανάπτυξη ενός εργαλείου βαθμολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας, αξιοποίηση Μεγάλων Δεδομένων (φορολογικές πληροφορίες, πληροφορίες χρήσης υπηρεσιών κοινής ωφέλειας, πληροφορίες ενοικίου κ.λπ.), έρευνα του Εναλλακτικού Σκοραρίσματος (βαθμολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας με χρήση εναλλακτικών δεδομένων) και της βαθμολόγησης συμπεριφοράς του Εθνικού Κέντρου Πληροφοριών Πίστωσης του Βιετνάμ (CIC), καθώς και εμπορικών τραπεζών για τη βελτίωση της αξιοπιστίας του εργαλείου...», δήλωσε ο Γενικός Διευθυντής της Mcredit Finance Company.

Όσον αφορά την Κρατική Τράπεζα, εκπρόσωποι ορισμένων χρηματοπιστωτικών εταιρειών συνέστησαν: Το Κράτος πρέπει να ολοκληρώσει το νομικό πλαίσιο για να διασφαλίσει τη συμμόρφωση με τις πρακτικές δραστηριότητες είσπραξης καταναλωτικών χρεών. Η Κρατική Τράπεζα, ως φορέας διαχείρισης, προτείνει και συνιστά σε ανώτερους φορείς να μελετήσουν και να δημιουργήσουν έναν νομικό διάδρομο που θα επιτρέπει και θα ελέγχει την παροχή επαγγελματικών υπηρεσιών διευθέτησης χρεών.

Οι υπηρεσίες είσπραξης οφειλών αποτελούν απαγορευμένη βιομηχανία στο Βιετνάμ σύμφωνα με τον Επενδυτικό Νόμο του 2020. Ωστόσο, οι δραστηριότητες είσπραξης οφειλών δεν έχουν εξαφανιστεί, αλλά έχουν μεταμορφωθεί όταν δεν δεσμεύονται από επενδυτικές και επιχειρηματικές συνθήκες όπως πριν. «Προς το παρόν, η βιετναμέζικη αγορά εξακολουθεί να μην διαθέτει επαγγελματικές υπηρεσίες είσπραξης οφειλών, ενώ αυτός είναι ένας δημοφιλής τομέας σε πολλές ανεπτυγμένες χώρες. Αυτή η δραστηριότητα θα πρέπει να σχεδιάζεται ως υπό όρους επιχείρηση, με σαφείς και διαφανείς κανονισμούς σχετικά με τους όρους εγκατάστασης, λειτουργίας και σαφείς μηχανισμούς ελέγχου, αντί να απαγορεύεται όπως ισχύει τώρα», πρότεινε ο κ. Le Quoc Ninh.

Ο κ. Nguyen Hong Quan συνέστησε: Οι αρχές θα πρέπει να συνεχίσουν να ενισχύουν την καταστροφή και τον αυστηρό χειρισμό των παράνομων θεμάτων «μαύρης πίστωσης»· να επιταχύνουν την πρόοδο της προσαρμογής των νόμων και των νομικών εγγράφων βάσει του νόμου, όπως το Διάταγμα για την προστασία των δικαιωμάτων των καταναλωτών, να θεσπίσουν κανονισμούς σχετικά με τις ευθύνες των ατόμων που δανείζονται κεφάλαια (καταναλωτές που χρησιμοποιούν χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες) όσον αφορά την υποχρέωση «Δανεισμός - Πληρωμή» και όρους για την προστασία των νόμιμων δικαιωμάτων τους ως χρήστες υπηρεσιών (καταναλωτές).

«Η Κρατική Τράπεζα, τα υπουργεία και τα παραρτήματα θα πρέπει να συντονιστούν για να μελετήσουν και να δημιουργήσουν ένα νομικό πλαίσιο για τον καταναλωτικό δανεισμό στο μοντέλο των εταιρειών χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (Fintech), των διαδικτυακών εφαρμογών...· να προτείνουν τη μελέτη και τη δημιουργία ενός νομικού πλαισίου που θα επιτρέπει στους επαγγελματικούς ενδιάμεσους οργανισμούς είσπραξης οφειλών να εισπράττουν οφειλές, υποστηρίζοντας τις εμπορικές τράπεζες/χρηματοπιστωτικές εταιρείες στον καταναλωτικό δανεισμό. Επιπλέον, να προτείνουν στην Κρατική Τράπεζα να εξετάσει κανονισμούς σχετικά με την ταξινόμηση χρεών για μη εξασφαλισμένα και μικρής κλίμακας καταναλωτικά δάνεια», πρότεινε ο Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της TPBank.

Αντιμέτωποι με την περίπλοκη κατάσταση, ο κ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος - Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, συνέστησε: Οι τράπεζες θα πρέπει να δανείζουν πιο αυστηρά για να αποφύγουν την πρόκληση ανασφάλειας στο σύστημα. Η βελτίωση της ποιότητας των καταναλωτικών δανείων για την εξυπηρέτηση των αναγκών διαβίωσης των ανθρώπων και η μείωση της «μαύρης πίστωσης» είναι απαραίτητη. Ωστόσο, οι τράπεζες πρέπει επίσης να μοιράζονται με τους πελάτες. Συγκεκριμένα, όταν οι πελάτες αποπληρώνουν χρέη, πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο μείωσης των επιτοκίων, ώστε να μπορούν να δουν ότι ακόμη και αν δυσκολεύονται ή σκόπιμα δεν αποπληρώνουν το χρέος τους, όταν συνεργάζονται, η τράπεζα διαθέτει μια ανθρώπινη μέθοδο απαλλαγής και μείωσης του χρέους...

TH (σύμφωνα με την εφημερίδα Tin Tuc)

Πηγή: https://baohaiduong.vn/de-xuat-hang-loat-giai-phap-hieu-qua-trong-thu-hoi-no-tieu-dung-379219.html