Σημαντική ανακάλυψη στην ανάπτυξη πράσινων πιστώσεων και βιώσιμων χρηματοδοτήσεων

(Chinhphu.vn) - Το Βιετνάμ ήταν, είναι και θα συνεχίσει το ταξίδι του για την οικοδόμηση ενός πράσινου χρηματοπιστωτικού συστήματος που είναι ταυτόχρονα σύγχρονο και περιβαλλοντικά υπεύθυνο. Ωστόσο, υπάρχουν ακόμη πολλά που πρέπει να γίνουν για να ξεπεραστούν οι δυσκολίες, να προωθηθεί η εφαρμογή της πράσινης πίστωσης και να δημιουργηθούν τα θεμέλια για βιώσιμη ανάπτυξη στο Βιετνάμ.

Ο Μόνιμος Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV) Dao Minh Tu μιλάει στο σεμινάριο - Φωτογραφία: VGP/HT

Αυτά είναι τα περιεχόμενα που συζητήθηκαν στο σεμινάριο με τίτλο «Προώθηση της εφαρμογής του Σχεδίου Δράσης του Τραπεζικού Κλάδου για την εφαρμογή της Εθνικής Στρατηγικής για την Πράσινη Ανάπτυξη για την περίοδο 2021-2030» και την ανακοίνωση του Εγχειριδίου για το Σύστημα Διαχείρισης Περιβαλλοντικών και Κοινωνικών Κινδύνων (MTXH) στις Δραστηριότητες Χορήγησης Πίστωσης, που συνδιοργανώθηκε από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ στις 21 Μαΐου στο Ανόι .

Πράσινη ανάπτυξη – από την πολιτική στην πρακτική δράση

Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV) Ντάο Μινχ Του επιβεβαίωσε: Η πράσινη ανάπτυξη δεν αποτελεί πλέον επιλογή, αλλά έχει γίνει υποχρεωτική απαίτηση. Ειδικά, στο πλαίσιο της ολοένα και πιο έντονης κλιματικής αλλαγής, οι χώρες σε όλο τον κόσμο , και ιδίως οι αναπτυσσόμενες χώρες, δεν μπορούν πλέον να καθυστερούν την περιβαλλοντική δράση.

«Η μετάβαση σε ένα μοντέλο πράσινης ανάπτυξης, η οικονομική ανάπτυξη σε συνδυασμό με την προστασία του περιβάλλοντος είναι η αναπόφευκτη πορεία προς ένα βιώσιμο, χωρίς αποκλεισμούς και ευημερούν μέλλον», τόνισε ο Αναπληρωτής Κυβερνήτης Ντάο Μινχ Του.

Χωρίς να δώσει κάποιο μήνυμα, το Βιετνάμ έχει επιδείξει σαφώς αυτή τη δέσμευση μέσω μιας σειράς συγκεκριμένων στρατηγικών και σχεδίων δράσης. Από τη Στρατηγική Πράσινης Ανάπτυξης για την περίοδο 2021-2030, με όραμα έως το 2050, έως το Σχέδιο Δράσης που αποτελείται από 134 λεπτομερείς δραστηριότητες για υπουργεία, παραρτήματα και τοπικές αρχές. Η έμφαση δίνεται στην προώθηση της πράσινης πίστωσης και στην κινητοποίηση πόρων, ιδίως από τον χρηματοπιστωτικό τομέα.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής Ντάο Μινχ Του δήλωσε: «Ο τραπεζικός κλάδος έχει ενσωματώσει τους στόχους βιώσιμης ανάπτυξης στις πιστωτικές οδηγίες, έχει εκδώσει οδηγία για την προώθηση της πράσινης ανάπτυξης και έχει απαιτήσει την ενσωμάτωση της διαχείρισης περιβαλλοντικών και κοινωνικών κινδύνων στις δραστηριότητες χορήγησης πιστώσεων».

Μετά από σχεδόν 10 χρόνια εφαρμογής, μέχρι το πρώτο τρίμηνο του 2025, 58 πιστωτικά ιδρύματα (CIs) είχαν δημιουργήσει πράσινα δάνεια συνολικής αξίας άνω των 704.244 δισεκατομμυρίων VND, σημειώνοντας αύξηση άνω του 21,2% ετησίως την περίοδο 2017-2024, υψηλότερη από τον συνολικό ρυθμό πιστωτικής ανάπτυξης ολόκληρης της οικονομίας. Τα πράσινα δάνεια επικεντρώνονται στις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας, την καθαρή ενέργεια (πάνω από 37%) και την πράσινη γεωργία (πάνω από 29%).

Συγκεκριμένα, το τραπεζικό σύστημα ενδιαφέρεται επίσης ολοένα και περισσότερο για την αξιολόγηση των περιβαλλοντικών και κοινωνικών κινδύνων. Μέχρι σήμερα, 57 πιστωτικά ιδρύματα έχουν διενεργήσει αξιολογήσεις με συνολικό ανεξόφλητο χρέος έως και 3,62 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, ενώ ο αριθμός των δανείων που αξιολογήθηκαν για περιβαλλοντικούς και κοινωνικούς κινδύνους αυξήθηκε 15 φορές σε σύγκριση με το 2017.

Ωστόσο, ο Αναπληρωτής Κυβερνήτης Dao Minh Tu παραδέχτηκε επίσης ειλικρινά ότι εξακολουθούν να υπάρχουν πολλές δυσκολίες, όπως: Ελλιπές νομικό πλαίσιο, περιορισμένα εργαλεία αξιολόγησης, μεγάλη περίοδος αποπληρωμής, χαμηλή πρόσβαση σε διεθνείς πράσινους χρηματοοικονομικούς πόρους. Ταυτόχρονα, η ικανότητα της τραπεζικής ομάδας στον τομέα του περιβάλλοντος - κοινωνίας - κλίματος εξακολουθεί να αποτελεί αδυναμία που πρέπει να βελτιωθεί σημαντικά.

Από την οπτική γωνία των εμπορικών τραπεζών (CBs), ο κ. Doan Ngoc Luu, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της Agribank, δήλωσε: Η Agirbank έχει διαθέσει 30.000 δισεκατομμύρια VND για τη χρηματοδότηση επενδυτικών έργων σε βασικούς κλάδους και πράσινα έργα με σταθερό προνομιακό επιτόκιο έως 24 μήνες από μόλις 6,0%/έτος, με ισχύ έως τις 31 Δεκεμβρίου 2025 (ή μέχρι το τέλος της κλίμακας του προγράμματος). 2.000 δισεκατομμύρια VND διατίθενται για την εφαρμογή ενός προγράμματος προνομιακής πίστωσης για ιδιώτες πελάτες που επενδύουν στην παραγωγή και τις επιχειρήσεις προϊόντων OCOP με επιτόκιο έως και 2,0%/έτος χαμηλότερο από το κατώτατο όριο επιτοκίου δανεισμού της Agribank.

Το πρόγραμμα δανείων ενθαρρύνει την ανάπτυξη της υψηλής τεχνολογίας γεωργίας και της καθαρής γεωργίας με ελάχιστη κεφαλαιακή κλίμακα 50 τρισεκατομμυρίων VND για πελάτες που είναι επιχειρήσεις, συνεταιρισμοί, συνεταιριστικές ενώσεις, ιδιοκτήτες αγροκτημάτων... Η Agribank εφαρμόζει επίσης ένα προτιμησιακό πρόγραμμα δανείων «πράσινης πίστωσης» για ιδιώτες πελάτες με κλίμακα 10 τρισεκατομμυρίων VND με κατώτατο επιτόκιο μόνο 3,5%/έτος για πελάτες που δανείζονται κεφάλαια για την υλοποίηση σχεδίων και έργων για την παραγωγή και την επιχειρηματική δραστηριότητα πράσινων προϊόντων και υπηρεσιών.

«Ως αποτέλεσμα, τα ανεξόφλητα δάνεια της Agribank για πράσινους τομείς έχουν αυξηθεί σταθερά με την πάροδο των ετών, με το ποσοστό της χρηματοδότησης πράσινων έργων στο συνολικό ανεξόφλητο πιστωτικό υπόλοιπο της Agribank να αυξάνεται από 0,9% το 2020 σε 1,7% το 2024», ανέφεραν οι επικεφαλής της Agribank.

Σεμινάριο με θέμα «Προώθηση της εφαρμογής του Σχεδίου Δράσης του Τραπεζικού Κλάδου για την εφαρμογή της Εθνικής Στρατηγικής για την Πράσινη Ανάπτυξη για την περίοδο 2021-2030» και δημοσίευση του Εγχειριδίου για το Σύστημα Διαχείρισης Περιβαλλοντικών και Κοινωνικών Κινδύνων (MTXH) σε Δραστηριότητες Χορήγησης Πίστωσης - Φωτογραφία: VGP/HT

Μαθαίνοντας από τη διεθνή εμπειρία , προωθώντας τη βιώσιμη χρηματοδότηση

Στο σεμινάριο, εκπρόσωποι από υπουργεία, τράπεζες και εκπρόσωποι πολλών διεθνών οργανισμών έδωσαν εκ περιτροπής πρακτικές απόψεις σχετικά με την προώθηση της πράσινης πίστωσης.

Εκπρόσωποι γερμανικών και ελβετικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων μοιράστηκαν επίσης διδάγματα σχετικά με την πρόσβαση σε πράσινο κεφάλαιο, την αποτελεσματική χρήση των αναπτυξιακών χρηματοδοτικών μέσων και την ενθάρρυνση του ιδιωτικού τομέα να συμβάλει στην πράσινη μετάβαση.

Πολλοί σύνεδροι τόνισαν τον ρόλο των ESG ως υποχρεωτικού προτύπου για τις επιχειρήσεις που επιθυμούν να έχουν πρόσβαση σε πιστώσεις στο μέλλον. Ως εκ τούτου, η δημοσίευση εκθέσεων ESG δεν αποτελεί μόνο μια τάση, αλλά θα γίνει και «διαβατήριο» για την πρόσβαση σε προτιμησιακές πηγές κεφαλαίου.

Ομιλία της Δρ. Michaela Baur - Διευθύντριας Χώρας του Γερμανικού Οργανισμού Διεθνούς Συνεργασίας (GIZ) στο Βιετνάμ - Φωτογραφία: VGP/HT

Από την οπτική γωνία των διεθνών οργανισμών, η Δρ. Michaela Baur - Διευθύντρια Χώρας του Γερμανικού Οργανισμού Διεθνούς Συνεργασίας (GIZ) στο Βιετνάμ ανέλυσε: Για την ανάπτυξη ενός ισχυρού πράσινου χρηματοπιστωτικού συστήματος, είναι απαραίτητη η συνεργασία του δημόσιου, του ιδιωτικού και του διεθνούς τομέα. Η γερμανική κυβέρνηση, μέσω του GIZ, έχει δεσμευτεί να συνεχίσει να συνοδεύει το Βιετνάμ προς μια πράσινη οικονομία όπου κανείς δεν θα μένει πίσω.

Η κα Ha Thi Thu Giang - Διευθύντρια του Τμήματος Πίστωσης για τους Οικονομικούς Τομείς (SBV) δήλωσε: Το SBV ξεκίνησε το «Εγχειρίδιο Συστήματος Διαχείρισης Περιβαλλοντικών και Κοινωνικών Κινδύνων (ESMS)». Το έγγραφο συντάχθηκε από κοινού από το SBV και τον Διεθνή Οργανισμό Χρηματοδότησης (IFC), βασίζεται σε διεθνείς πρακτικές και χρησιμεύει ως «εγχειρίδιο» για τα πιστωτικά ιδρύματα για την ενσωμάτωση της ESG στις πιστωτικές δραστηριότητες.

Ολοκληρώνοντας το σεμινάριο, ο Αναπληρωτής Κυβερνήτης Ντάο Μινχ Του τόνισε τη σημασία της τελειοποίησης του νομικού πλαισίου και της κινητοποίησης πόρων για πράσινες πιστώσεις. Είναι αναπόφευκτο οι χώρες να ορίσουν πρότυπα για την εξαγωγή αγαθών. Η Εθνοσυνέλευση και η κυβέρνηση του Βιετνάμ έχουν δώσει ισχυρές και σαφείς οδηγίες με συγκεκριμένα προγράμματα δράσης. Ωστόσο, επιπλέον, εξακολουθεί να είναι απαραίτητο να ολοκληρωθεί σύντομα το σύστημα νομικών εγγράφων ως βάση για την ταυτόχρονη εφαρμογή από τα αρμόδια υπουργεία και τους κλάδους.

Για τον τραπεζικό κλάδο, παρόλο που το ισχύον νομικό πλαίσιο έχει μια κοινή βάση, χρειάζεται ακόμη βελτίωση όσον αφορά τη διαχείριση, τους μηχανισμούς και τις συγκεκριμένες πολιτικές. Ταυτόχρονα, η ευαισθητοποίηση και η εκπαίδευση του προσωπικού, ιδίως των ηγετών σε όλα τα επίπεδα του κλάδου, αποτελεί επίσης επείγουσα απαίτηση. Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να αναπτυχθούν ενιαίες διαδικασίες και κανονισμοί για κάθε εμπορική τράπεζα, ώστε να διασφαλιστεί η αποτελεσματική εφαρμογή.

Εν τω μεταξύ, οι μονάδες του τραπεζικού κλάδου πρέπει να κινητοποιήσουν προληπτικά τις εγχώριες κεφαλαιακές πηγές για την εξυπηρέτηση προγραμμάτων πράσινης πίστωσης.

Όχι μόνο οι εγχώριες τράπεζες, αλλά και πολλές διεθνείς τράπεζες εκφράζουν πλέον το ενδιαφέρον τους στον τομέα του περιβάλλοντος και της βιώσιμης ανάπτυξης στο Βιετνάμ. Τα ξένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εξετάζουν το ενδεχόμενο επέκτασης της συνεργασίας, όχι μόνο σε επίπεδο πολιτικής αλλά και σε άμεσες και έμμεσες επενδύσεις. Το Βιετνάμ θεωρείται ελκυστικός προορισμός, ιδίως σε τομείς όπως η ανάπτυξη υποδομών, η εφαρμογή του Σχεδίου Ηλεκτρικής Ενέργειας VIII, οι επενδύσεις σε ανανεώσιμες πηγές ενέργειας - τομείς που απαιτούν μεγάλα και μακροπρόθεσμα κεφάλαια.

Συνεπώς, είναι απαραίτητο να απορροφηθεί και να μελετηθεί η εφαρμογή των νομικών λύσεων με δραστικό τρόπο, ταξινομώντας παράλληλα με σαφήνεια τους κλάδους και τους δικαιούχους. Από εκεί και πέρα, να προσδιοριστούν συγκεκριμένα οι προτιμησιακές και υποστηρικτικές πολιτικές, καθώς και οι κατάλληλοι μηχανισμοί αποκέντρωσης των αρμοδιοτήτων, για τη δημιουργία ευνοϊκότερων συνθηκών για τις εμπορικές τράπεζες κατά τη διαδικασία εφαρμογής. Καταρτίζεται και συμπληρώνεται ένας συγκεκριμένος κατάλογος εμπορικών τραπεζών που είναι επιλέξιμες για δάνεια πράσινων επενδύσεων.

Επιπλέον, θα προωθηθεί το έργο της ανάλυσης, της αξιολόγησης των κινδύνων και της παροχής εκπαίδευσης σχετικά με την εφαρμογή. Η GIZ συντονίζεται με τους αρμόδιους φορείς για την ανάπτυξη «πρακτικών» εγγράφων, με βάση το ισχύον νομικό σύστημα, για την υποστήριξη των εμπορικών τραπεζών στην αποτελεσματική εφαρμογή της πράσινης πίστωσης.

Οι επιχειρήσεις και οι εμπορικές τράπεζες ενθαρρύνονται επίσης να επικεντρωθούν στη διαφανή δημοσίευση εκθέσεων εφαρμογής ESG. Αυτό δεν αποτελεί μόνο διεθνή απαίτηση συμμόρφωσης, αλλά και προσανατολισμό βιώσιμης ανάπτυξης για το εγχώριο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Πρέπει να υπάρξει μια πιο δραστική και σαφής προοπτική για την εφαρμογή ESG στο μέλλον, μαζί με μηχανισμούς υποστήριξης από το Κράτος καθώς και από τον τραπεζικό κλάδο.

Επιπλέον, είναι απαραίτητο να ολοκληρωθούν σύντομα οι μηχανισμοί εγγύησης πιστώσεων και να παρασχεθεί οικονομική υποστήριξη για πράσινες επιχειρήσεις και πράσινα έργα μέσω προτιμησιακών δανείων ή έκδοσης πράσινων ομολόγων. Ένας σαφής νομικός διάδρομος και ένα κατάλληλο πλαίσιο θα αποτελέσουν προϋπόθεση για την προώθηση της υγιούς ανάπτυξης της πράσινης χρηματοπιστωτικής αγοράς.

Προκειμένου να ελέγξουν τις εκπομπές και να προστατεύσουν το περιβάλλον, οι εμπορικές τράπεζες πρέπει να θεσπίσουν προτιμησιακές πιστωτικές πολιτικές που λαμβάνουν υπόψη τους περιβαλλοντικούς παράγοντες. Ταυτόχρονα, να εναρμονίσουν τις πηγές κεφαλαίου με τις πρακτικές ανάγκες και να λάβουν γνώμες από τράπεζες, υπουργεία και τομείς, ώστε να διασφαλιστεί ότι οι προτεινόμενες πολιτικές είναι εφικτές και σε μεγάλο βαθμό συναινετικές.

Ο Αναπληρωτής Κυβερνήτης Ντάο Μινχ Του τόνισε ότι το 2025 αποτελεί σημαντικό ορόσημο στην αξιολόγηση της 5ετούς εφαρμογής της Στρατηγικής Πράσινης Ανάπτυξης για την περίοδο 2021-2025.

«Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ έχει δεσμευτεί να συνεχίσει να: Διαχειρίζεται την πιστωτική ανάπτυξη με εύλογο τρόπο, δίνοντας προτεραιότητα στην πράσινη παραγωγή και τους τομείς της κυκλικής οικονομίας· επανεξετάζει και τελειοποιεί το νομικό πλαίσιο για την πράσινη πίστωση· υποστηρίζει τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις στην πρόσβαση σε κεφάλαια· προωθεί τη διεθνή συνεργασία, βελτιώνει την ικανότητα του προσωπικού των τραπεζών σε θέματα πράσινης πίστωσης και κλιματικής αλλαγής· αυξάνει την προπαγάνδα για τη βιώσιμη ανάπτυξη...», τόνισε ο επικεφαλής της Κρατικής Τράπεζας.

Χούι Θανγκ

Πηγή: https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm