Πλεόνασμα 70 εκατομμυρίων το μήνα, να αποταμιεύσω ή να αγοράσω χρυσό;

[διαφήμιση_1]

Εάν έχετε πλεόνασμα 50-70 εκατομμυρίων VND ανά μήνα, οι ειδικοί προτείνουν να εξετάσετε το ενδεχόμενο ενός πιστοποιητικού κατάθεσης αντί της αποταμίευσης και να διαθέσετε ένα μέρος σε χρυσό.

Είμαι ένας 29χρονος άνδρας, παντρεμένος με μια γυναίκα της ίδιας ηλικίας. Αυτή τη στιγμή εργάζομαι σε μια εταιρεία και έχω μια μικρή εταιρεία που διαχειρίζεται η σύζυγός μου. Κάθε μήνα, αφού αφαιρεθούν όλα τα έξοδα, εγώ και η σύζυγός μου έχουμε ένα πλεόνασμα 50-70 εκατομμυρίων dong.

Με την τρέχουσα οικονομική κατάσταση, ζήτησα από έναν ειδικό συμβουλές για το πού να τοποθετήσω αυτά τα πλεονάζοντα χρήματα για να αποφύγω τον πληθωρισμό. Είμαι μπερδεμένος σχετικά με δύο κανάλια: την κατάθεση στην τράπεζα και την αγορά χρυσού. Με την κατάθεση στην τράπεζα, βλέπω χαμηλά επιτόκια, φοβούμενος ότι δεν θα είναι αρκετά για να αντισταθμίσουν τον πληθωρισμό. Με την αγορά χρυσού, βλέπω μεγάλη διαφορά τιμής μεταξύ των εγχώριων και των διεθνών τιμών, επιπλέον, η τιμή του χρυσού αυξάνεται, φοβούμενος ότι «κορυφώνεται».

Σε άλλα κανάλια όπως οι μετοχές, δεν θέλω να επενδύσω σε αυτήν την ασταθή περίοδο λόγω της εμπειρίας μου και της αίσθησης ότι δεν είμαι αρκετά ικανός να «πάρω χρήματα» από την αγορά. Αυτή τη στιγμή δεν έχω αρκετό κεφάλαιο για ακίνητα, επιπλέον, έχω ήδη ένα διαμέρισμα για να κατοικώ και μερικά μικρά ακίνητα, οπότε σε αυτό το στάδιο φοβάμαι τους κινδύνους στις ταμειακές ροές.

Χούι

Οι υπάλληλοι ενός καταστήματος στην πόλη Χο Τσι Μινχ επιδεικνύουν χρυσό την ημέρα του Θεού του Πλούτου, το πρωί της 31ης Ιανουαρίου. Φωτογραφία: Thanh Tung — Οι υπάλληλοι ενός καταστήματος στην πόλη Χο Τσι Μινχ επιδεικνύουν χρυσό την ημέρα του Θεού του Πλούτου, το πρωί της 31ης Ιανουαρίου. Φωτογραφία: *Thanh Tung*

Σύμβουλος:

Μέσα από την ερώτησή σας, μπορώ να δω ότι έχετε κάνει έρευνα και έχετε προσωπική εμπειρία σε επενδυτικά κανάλια. Ως εκ τούτου, θα δώσω μια επισκόπηση των δύο καναλιών που σας ενδιαφέρουν, των τραπεζικών καταθέσεων και του χρυσού, και θα σας στείλω ορισμένες πληροφορίες σχετικά με άλλα επενδυτικά κανάλια.

Πριν προσδιορίσετε το κατάλληλο επενδυτικό κανάλι για το μηνιαίο πλεόνασμα των 50-70 εκατομμυρίων VND, υποθέτω ότι έχετε ήδη ένα οικονομικό σχέδιο και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πλήρως όλο το πλεόνασμα για επενδύσεις.

Όσον αφορά τις τραπεζικές καταθέσεις και τον χρυσό, και τα δύο κανάλια έχουν το πλεονέκτημα ότι είναι ασφαλή, προστατεύουν και αυξάνουν την κεφαλαιακή αξία. Όπως έχετε σημειώσει, με το τρέχον επιτόκιο καταθέσεων να κυμαίνεται μόνο γύρω στο 5-6% ετησίως, το πιθανό κέρδος από τις τραπεζικές αποταμιεύσεις μπορεί να είναι περιορισμένο λόγω του αντίκτυπου του πληθωρισμού, ωστόσο μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο προσθήκης πιστοποιητικών καταθέσεων σε ορισμένες τράπεζες.

Ένα πιστοποιητικό κατάθεσης είναι ένα πολύτιμο έγγραφο που εκδίδεται από τράπεζες για την άντληση κεφαλαίων από οργανισμούς ή ιδιώτες. Αυτό το πιστοποιητικό είναι σαν ένα βιβλιάριο ταμιευτηρίου που καταθέτετε στην τράπεζα. Τα χρήματα που καταθέτετε θα φυλάσσονται για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα. Εκείνη την περίοδο, η τράπεζα θα καταβάλλει περιοδικά τόκους στην κατάθεσή σας. Το επιτόκιο είναι συνήθως υψηλότερο από τα κανονικά έντυπα ταμιευτηρίου, αλλά δεν επιτρέπεται να κάνετε ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό πριν από τη λήξη της σύμβασης. Σε περίπτωση που κάνετε ανάληψη χρημάτων πριν από τη λήξη της, θα σας επιβληθεί πρόστιμο ανάλογα με τους όρους και τη συμφωνία μεταξύ εσάς και της τράπεζας. Ορισμένες τράπεζες σας επιτρέπουν να "μεταφέρετε" αυτό το πιστοποιητικό και να λαμβάνετε τόκους καθημερινά. Ωστόσο, το αν υπάρχει δικαιούχος θα εξαρτηθεί σε μεγάλο βαθμό από το αν η κατάσταση της αγοράς είναι αρκετά ελκυστική ή όχι.

Το πλεονέκτημα αυτού του προϊόντος είναι ότι το επιτόκιο είναι υψηλότερο από το κανονικό επιτόκιο αποταμίευσης. Το μειονέκτημα είναι ότι η διάρκεια είναι μακροπρόθεσμη (μεσοπρόθεσμη και μακροπρόθεσμη), η ρευστότητα δεν είναι υψηλή, δεν υπάρχει ευελιξία και δεν θα μπορείτε να επωφεληθείτε από τα ελκυστικά επιτόκια αποταμίευσης όπως στις αρχές του τρέχοντος έτους.

Όσον αφορά τον χρυσό, αυτός είναι ένα ασφαλές επενδυτικό καταφύγιο, ένα αμυντικό εργαλείο κατά του πληθωρισμού και όταν η γεωπολιτική κατάσταση είναι ασταθής. Η εγχώρια τιμή του χρυσού εξακολουθεί να βρίσκεται σε ανοδική τάση και κυμαίνεται γύρω στα 70 εκατομμύρια VND ανά tael, παρά την πτωτική τάση της παγκόσμιας τιμής. Επί του παρόντος, η διαφορά στην τιμή του χρυσού μεταξύ των δύο αγορών είναι πάνω από 10 εκατομμύρια VND ανά tael.

Οι ειδικοί εξηγούν ότι η αύξηση των εγχώριων τιμών των πολύτιμων μετάλλων οφείλεται στο γεγονός ότι δεν έχουν εισαχθεί για μεγάλο χρονικό διάστημα και η προσφορά είναι περιορισμένη. Επιπλέον, η αύξηση της τιμής του δολαρίου ΗΠΑ είναι επίσης ο λόγος για την αύξηση των εγχώριων τιμών του χρυσού. Επιπλέον, η αύξηση των εγχώριων τιμών του χρυσού οφείλεται επίσης στην ψυχολογία, στην τρέχουσα κατάσταση των επιτοκίων και στην αστάθεια της γεωπολιτικής, όπως οι ανησυχίες γύρω από τη σύγκρουση Ισραήλ - Χαμάς.

Νομίζω ότι αυτό εξακολουθεί να αποτελεί ένα επενδυτικό κανάλι που δημιουργεί σταθερά κέρδη. Σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία του fund Dragon Capital, από το 2000 έως το 2021, το μέσο κέρδος αυτού του καναλιού είναι 9% ετησίως. Ωστόσο, με την εγχώρια τιμή του χρυσού σε υψηλό επίπεδο, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να διαθέσετε μόνο ένα μέρος του μηνιαίου πλεονάσματος σε αυτό το κανάλι για να βελτιστοποιήσετε το κέρδος του συνολικού χαρτοφυλακίου και να ελαχιστοποιήσετε τον συστημικό κίνδυνο.

Επιπλέον, λόγω της έλλειψης πληροφοριών σχετικά με το χαρτοφυλάκιο ακινήτων σας, δεν μπόρεσα να αξιολογήσω την εύλογη και αποτελεσματική λειτουργία του χαρτοφυλακίου ακινήτων. Ωστόσο, τα ακίνητα εξακολουθούν να αποτελούν ένα κανάλι με την ικανότητα δημιουργίας σταθερών και αρκετά υψηλών κερδών μακροπρόθεσμα. Με την τρέχουσα σταθερή και καλή πλεονάζουσα ταμειακή ροή, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο χρήσης χρηματοοικονομικής μόχλευσης για την αγορά κατοικιών και γης. Η χρήση μόχλευσης θα είναι λογική όταν το επιτόκιο που δανείζεστε είναι χαμηλότερο από το αναπτυξιακό δυναμικό του αγορασμένου ακινήτου.

Για παράδειγμα, όταν δανείζεστε από μια τράπεζα με μέσο επιτόκιο 9% ετησίως, ενώ η ανάπτυξη των οικιστικών ακινήτων στις μεγάλες πόλεις συχνά μειώνεται κατά μέσο όρο στο 11-12% ετησίως, χρησιμοποιείτε «μόχλευση» για να αυξήσετε τα περιουσιακά στοιχεία της οικογένειάς σας. Αντίθετα, όταν το επιτόκιο του δανείου είναι υψηλότερο από το αναπτυξιακό δυναμικό των ακινήτων, σημαίνει ότι δεν πρέπει να χρησιμοποιείτε μόχλευση. Δεδομένου ότι το επιτόκιο του δανείου βρίσκεται σε ελκυστικό επίπεδο και αναμένεται να είναι σταθερό σε αυτήν τη χώρα, η χρήση χρηματοοικονομικής μόχλευσης για τη συσσώρευση περιουσιακών στοιχείων είναι αρκετά λογική και θα πρέπει να την εξετάσετε.

Νγκουγιέν Θι Θουί Τσι
Ειδικός Προσωπικού Οικονομικού Σχεδιασμού στην
Εταιρεία Συμβουλευτικής Επενδύσεων και Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων FIDT

[διαφήμιση_2]
Σύνδεσμος πηγής