Τα δεδομένα είναι η βάση, ο πελάτης είναι το κέντρο

Στις 25 Σεπτεμβρίου, στο Ανόι, πραγματοποιήθηκε επίσημα η ετήσια Σύνοδος Κορυφής και Έκθεση του Τραπεζικού Κλάδου (Smart Banking 2025) με θέμα «Επαναστατική εξέλιξη στον ψηφιακό μετασχηματισμό του τραπεζικού κλάδου: Τα δεδομένα είναι το θεμέλιο, οι πελάτες είναι το κέντρο».

Σκηνή συνεδρίου.

Η εκδήλωση διοργανώθηκε υπό την αιγίδα της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ , με συντονιστή τον Σύνδεσμο Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA) και τον Όμιλο IEC, με τη συνοδεία του Εθνικού Συνδέσμου Δεδομένων και του Εθνικού Συνδέσμου Κυβερνοασφάλειας.

Εκρηκτικό οικοσύστημα ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών

Στην εναρκτήρια ομιλία του, ο Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ, Nguyen Quoc Hung, επιβεβαίωσε: «Τα τελευταία χρόνια, έχουμε γίνει μάρτυρες της ισχυρής ανάπτυξης του οικοσυστήματος των ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών: οι πληρωμές χωρίς μετρητά έχουν επεκταθεί, η ψηφιακή τραπεζική έχει γίνει το κύριο κανάλι, η ταυτοποίηση και η ηλεκτρονική επαλήθευση έχουν προχωρήσει, τα μοντέλα συνεργασίας μεταξύ τραπεζών, fintechs και ψηφιακών πλατφορμών έχουν αναπτυχθεί, οι δυνατότητες ανάλυσης δεδομένων, οι εφαρμογές τεχνητής νοημοσύνης (AI) και η μηχανική μάθηση έχουν προωθηθεί στην αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας, τη διαχείριση κινδύνου, την πρόληψη απάτης, τη βελτιστοποίηση της λειτουργίας και την πολυκαναλική εξυπηρέτηση πελατών. Πολλά πιστωτικά ιδρύματα έχουν μετατοπιστεί από την ψηφιοποίηση κάθε διαδικασίας στον επανασχεδιασμό ολόκληρου του ταξιδιού του πελάτη, από την «κατοχή διακριτών δεδομένων» στη «διαχείριση δεδομένων ως στρατηγικού περιουσιακού στοιχείου», από την παθητική αντίδραση στην πρόβλεψη και την προληπτική υποβολή αναγκών».

Οι περισσότερες βασικές τραπεζικές υπηρεσίες έχουν πλέον ψηφιοποιηθεί σε ηλεκτρονικά κανάλια. Πολλές τράπεζες καταγράφουν περισσότερο από το 95% των συναλλαγών που πραγματοποιούνται μέσω ψηφιακών καναλιών αντί για τα παραδοσιακά γκισέ. Το οικοσύστημα της ψηφιακής τραπεζικής γίνεται ολοένα και πιο ποικιλόμορφο και έξυπνο, προσφέροντας ελκυστικές υπηρεσίες κοινής ωφέλειας στους πελάτες, από μεταφορές χρημάτων, πληρωμές λογαριασμών, καταθέσεις ταμιευτηρίου έως online δάνεια... απευθείας στο τηλέφωνο. Πολλές βασικές λειτουργίες έχουν ψηφιοποιηθεί 100% (καταθέσεις ταμιευτηρίου, προθεσμιακές καταθέσεις, άνοιγμα και χρήση λογαριασμών πληρωμών, άνοιγμα τραπεζικών καρτών, ηλεκτρονικά πορτοφόλια, μεταφορές χρημάτων, δάνεια...).

Μέχρι σήμερα, σχεδόν το 87% των ενηλίκων Βιετναμέζων έχουν τραπεζικούς λογαριασμούς. Η αξία των πληρωμών χωρίς μετρητά είναι 25 φορές το ΑΕΠ. Τους πρώτους 7 μήνες του 2025 σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2024, οι συναλλαγές χωρίς μετρητά μέσω κωδικών QR αυξήθηκαν κατά 66,73% σε ποσότητα και 159% σε αξία. Το Βιετνάμ πρωτοστάτησε επίσης στις διασυνοριακές συνδέσεις λιανικών πληρωμών μέσω κωδικών QR με την Ταϊλάνδη, την Καμπότζη και το Λάος, με στόχο την επέκταση στην περιοχή της Ασίας.

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας Pham Tien Dung, η Κρατική Τράπεζα είναι ένα από τα λίγα υπουργεία και τομείς που έχουν εκδώσει ένα σύστημα Εγκυκλίων για τη ρύθμιση ολόκληρης της διαδικασίας συλλογής, σύνθεσης και ανάλυσης δεδομένων. Στον τραπεζικό τομέα, δεν συλλέγονται δεδομένα εκτός αυτού του νομικού πλαισίου: από το σύστημα στατιστικής αναφοράς, την παρακολούθηση πιστωτικών πληροφοριών, το σύστημα CIC, την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, έως όλες τις επιχειρηματικές εφαρμογές, υπάρχουν εγκύκλιοι που ρυθμίζουν, οι οποίοι χρησιμεύουν ως νομική βάση για ολόκληρο τον τομέα.

Εκτός από το σύνθημα «σωστή-αρκετά καθαρή-ζωή», τα δεδομένα πρέπει επίσης να λύσουν δύο βασικά προβλήματα. Δηλαδή, την αποτελεσματική αξιοποίηση των δεδομένων και τη δημιουργία καλών εφαρμογών, ενσωματώνοντας έξυπνα, βολικά και βολικά για τους χρήστες. Επί του παρόντος, ο τραπεζικός κλάδος έχει ενσωματωθεί σε βάθος με την Εθνική Βάση Δεδομένων Πληθυσμού. Η Κρατική Τράπεζα είναι επίσης η πρώτη μονάδα που εξέδωσε μια Εγκύκλιο για το Ανοικτό API, επιτρέποντας στα μέρη να συνδέουν δεδομένα του τραπεζικού κλάδου. «Τα δεδομένα είναι το θεμέλιο, ένας πολύτιμος πόρος. Ωστόσο, οι πελάτες είναι το κέντρο. Επομένως, στην τρέχουσα ψηφιακή εποχή, ο τραπεζικός κλάδος πρέπει να πληροί τρεις παράγοντες: τη δημιουργία καλών, έξυπνων εφαρμογών για τους πελάτες, την αποτελεσματική υποστήριξη των πελατών, την προστασία των νόμιμων δικαιωμάτων και συμφερόντων των πελατών», τόνισε ο Αναπληρωτής Κυβερνήτης Pham Tien Dung.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας, Pham Tien Dung, πραγματοποίησε ομιλία στο εργαστήριο.

Η ραγδαία ανάπτυξη επιχειρηματικών στρατηγικών που βασίζονται σε δεδομένα στον τραπεζικό κλάδο έχει δημιουργήσει σημαντικά οφέλη. Ωστόσο, ο Αναπληρωτής Διοικητής σημείωσε επίσης ότι το πρόβλημα δεν είναι μόνο η ύπαρξη δεδομένων, αλλά και η αποτελεσματική αξιοποίησή τους. Παρόλο που υπάρχει μια ολοκληρωμένη βάση δεδομένων ταυτοποίησης πολιτών, ορισμένες διαδικασίες εξακολουθούν να απαιτούν χειροκίνητη επιβεβαίωση, γεγονός που δείχνει ότι η διασύνδεση, η σύνδεση και η αξιοποίηση των δεδομένων πρέπει να προωθηθούν περαιτέρω.

Επίλυση πολυδιάστατων προκλήσεων

Σύμφωνα με τον Αντιπρόεδρο και Γενικό Γραμματέα του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, Nguyen Quoc Hung, η στροφή προς το «Τα δεδομένα είναι το θεμέλιο - Ο πελάτης είναι το κέντρο» δεν αφορά απλώς την ανάπτυξη μερικών ακόμη τεχνολογικών συστημάτων. Πρόκειται για μια στροφή στη διοικητική σκέψη: από τη λειτουργική διαχείριση στη διαχείριση διαδικασιών· από την αναφορά μετά τον έλεγχο στην προγνωστική ανάλυση· από την τοπική μέτρηση στη συνολική βελτιστοποίηση της αξίας ζωής του πελάτη· από τη «συλλογή όσο το δυνατόν περισσότερων δεδομένων» σε «σωστά-καθαρά-επιτρεπόμενα-με-σαφή-σκοπό-δεδομένα - δημιουργία πραγματικής αξίας».

«Το φετινό θέμα της Έξυπνης Τραπεζικής δεν συζητά μόνο την τεχνολογία, αλλά δίνει επίσης έμφαση στον αρμονικό συνδυασμό: Στρατηγική-Δεδομένα-Τεχνολογία-Άνθρωποι, βασισμένο στην προληπτική διαχείριση κινδύνων και τη συμμόρφωση. Από εκεί και πέρα, στοχεύουμε σε ένα βιώσιμο οικοσύστημα ψηφιακής τραπεζικής: καινοτόμο αλλά ασφαλές, γρήγορο αλλά τυποποιημένο, εξατομικευμένο αλλά προστατεύοντας το απόρρητο, ανοιχτή σύνδεση αλλά με αυστηρό έλεγχο των συστημικών κινδύνων», δήλωσε ο κ. Nguyen Quoc Hung.

Ο Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, Nguyen Quoc Hung, εκφώνησε την εναρκτήρια ομιλία στο Εργαστήριο.

Ταυτόχρονα, ο Δρ. Nguyen Quoc Hung σημείωσε ιδιαίτερα ότι η αρχή της «πελατοκεντρικότητας» πρέπει να αντικατοπτρίζεται στην αξία, την εμπειρία, την ασφάλεια και την εμπιστοσύνη, όχι μόνο στα σλόγκαν. Οι επιχειρηματικές στρατηγικές που βασίζονται σε δεδομένα βοηθούν τις τράπεζες να εξατομικεύουν τα προϊόντα, να βελτιστοποιούν τις διαδικασίες ανίχνευσης κινδύνου, να αποτρέπουν την απάτη, να βελτιώνουν την επεξεργασία δανείων και να ενισχύουν τις δυνατότητες πρόβλεψης της αγοράς.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής Pham Tien Dung δήλωσε επίσης ότι η «πελατοκεντρικότητα» δεν αφορά μόνο την εμπειρία, αλλά και την προστασία της ασφάλειας και των νόμιμων δικαιωμάτων. Πολλές τράπεζες έχουν επιτρέψει στους πελάτες να κλειδώνουν προληπτικά τις κάρτες τους, να περιορίζουν τα όρια συναλλαγών και να αναστέλλουν τις πληρωμές απευθείας στην εφαρμογή αντί να χρειάζεται να περιμένουν μια σύνδεση με το τηλεφωνικό κέντρο. Αυτά είναι συγκεκριμένα, πρακτικά βήματα για την προστασία των πελατών στο πλαίσιο ολοένα και πιο εξελιγμένων κινδύνων απάτης και απάτης.

«Για να είναι πραγματικά πελατοκεντρικές, οι τράπεζες πρέπει να αναπτύξουν έξυπνες, άκρως ολοκληρωμένες εφαρμογές που συνδέονται απευθείας με την εθνική βάση δεδομένων πληθυσμού. Το να επιτρέπεται στους πελάτες να ανοίγουν λογαριασμούς μέσω VNeID είναι ένα μεγάλο βήμα προς τα εμπρός, αλλά για να επιτευχθεί αυτό απαιτείται η στενή ενσωμάτωση του τραπεζικού συστήματος και του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας , κάτι που δεν είναι μια απλή διαδικασία», αναγνώρισε ο Αναπληρωτής Κυβερνήτης Pham Tien Dung.

Στις 13 Ιουνίου, ο τραπεζικός κλάδος είχε περισσότερα από 117 εκατομμύρια αρχεία πελατών (CIF) που είχαν επαληθευτεί βιομετρικά μέσω καρτών ταυτοποίησης πολιτών με ενσωματωμένο τσιπ ή VneID (φτάνοντας σχεδόν το 100% του συνολικού αριθμού ατομικών λογαριασμών πληρωμών που δημιουργούν συναλλαγές σε ψηφιακά κανάλια). Περισσότερα από 927 χιλιάδες αρχεία οργανωτικών πελατών είχαν επαληθευμένες βιομετρικές πληροφορίες (φτάνοντας περισσότερο από το 70% του συνολικού αριθμού οργανωτικών λογαριασμών πληρωμών που δημιουργούν συναλλαγές σε ψηφιακά κανάλια).

Το Εθνικό Κέντρο Πληροφοριών Πίστωσης (CIC) έχει συντονιστεί με το C06, το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας, για την ολοκλήρωση 6 γύρων συμφωνίας και καθαρισμού δεδομένων πελατών με περίπου 57 εκατομμύρια αρχεία πελατών εκτός σύνδεσης. 63 πιστωτικά ιδρύματα έχουν αναπτύξει την εφαρμογή ταυτοποίησης πολιτών με ενσωματωμένο τσιπ μέσω συσκευών μετρητών. 57 πιστωτικά ιδρύματα και 39 μεσάζοντες πληρωμών έχουν αναπτύξει την εφαρμογή ταυτοποίησης πολιτών με ενσωματωμένο τσιπ μέσω εφαρμογής για κινητά. 32 πιστωτικά ιδρύματα και 15 μεσάζοντες πληρωμών αναπτύσσουν την εφαρμογή VneID.

ΧΟΝΓΚ ΑΝΧ

Πηγή: https://nhandan.vn/du-lieu-la-nen-tang-khach-hang-la-trung-tam-post910432.html