Σύμφωνα με το Διάταγμα 52/2024/ND-CP που ρυθμίζει τις πληρωμές χωρίς μετρητά, το οποίο τίθεται σε ισχύ από την 1η Ιουλίου, οι τράπεζες έχουν το δικαίωμα να δεσμεύουν ή να κλείνουν λογαριασμούς που δεν είναι στο όνομά τους ή λογαριασμούς που χρησιμοποιούνται ως μέσο απάτης, χωρίς να περιμένουν την παρέμβαση της αστυνομίας.

Σε ποιες περιπτώσεις ένας λογαριασμός δεσμεύεται ή κλείνει;

Το Άρθρο 11 του Διατάγματος 52 ρυθμίζει ειδικά τις περιπτώσεις δέσμευσης λογαριασμού. Συνεπώς, ένας λογαριασμός πληρωμών δεσμεύεται μερικώς ή πλήρως εάν η τράπεζα εντοπίσει σφάλμα ή παραδρομή κατά την εσφαλμένη καταγραφή της «Πίστωσης» στον λογαριασμό πληρωμών του πελάτη ή εάν συμμορφωθεί με το αίτημα της πληρωτικής τράπεζας για επιστροφή χρημάτων λόγω σφάλματος ή παραδρομής σε σύγκριση με την εντολή πληρωμής του πληρωτή μετά την καταγραφή της «Πίστωσης» στον λογαριασμό πληρωμών του πελάτη.

W-DSC_4300.jpg
Εικονογράφηση φωτογραφίας (Hoang Ha).

Σύμφωνα με το Άρθρο 12 του Διατάγματος 52, το κλείσιμο λογαριασμού πληρωμών θα πραγματοποιείται όταν ο κάτοχος του λογαριασμού παραβιάζει απαγορευμένες πράξεις, όπως: άνοιγμα πλαστών λογαριασμών, αγορά, πώληση, ενοικίαση, δανεισμό λογαριασμών· κλοπή, αγορά, πώληση πληροφοριών λογαριασμού· χρήση λογαριασμών πληρωμών για τυχερά παιχνίδια, απάτη, απάτη, παράνομη επιχειρηματική δραστηριότητα και διάπραξη άλλων παράνομων πράξεων.

Οι λογαριασμοί που χρησιμοποιούνται για απάτη και εξαπάτηση δεν θα υπάρχουν πλέον;

Με τις παραπάνω διατάξεις του Διατάγματος 52, αναμένεται να «καθαριστούν» οι τραπεζικοί λογαριασμοί που χρησιμοποιούνται από εγκληματίες για σκοπούς απάτης.

Μιλώντας στο VietNamNet, ένας εκπρόσωπος μιας μεγάλης εμπορικής τράπεζας δήλωσε ότι στην πραγματικότητα, η εν λόγω τράπεζα έχει δημιουργήσει μια λίστα με ύποπτους λογαριασμούς τα τελευταία 3 χρόνια.

«Προηγουμένως, εάν υπήρχε υποψία ότι ένας λογαριασμός χρησιμοποιούνταν για απάτη, αλλά δεν υπήρχε επίσημο συμπέρασμα ή απόφαση από την αρμόδια για την έρευνα υπηρεσία, η τράπεζα δεν επιτρεπόταν να περιορίσει τη ροή χρημάτων εντός και εκτός αυτού του λογαριασμού.»

«Αλλά από την 1η Ιουλίου, όταν τεθεί επίσημα σε ισχύ το Διάταγμα 52, οι τράπεζες μπορούν να λάβουν απολύτως αυστηρότερα μέτρα με αυτούς τους λογαριασμούς», δήλωσε ένας εκπρόσωπος τράπεζας.

Ωστόσο, πολύ λίγες τράπεζες έχουν λάβει αυστηρά μέτρα για να μπλοκάρουν και να κλειδώσουν λογαριασμούς που εμφανίζουν σημάδια απάτης, παρά το γεγονός ότι έχουν επενδύσει πολλούς πόρους για την πρόληψη και την εξάλειψη δόλιας συμπεριφοράς.

Στην MB, αυτή η τράπεζα έχει εφαρμόσει τη λειτουργία εντοπισμού δόλιων πληροφοριών λογαριασμού από τις 18 Ιουνίου.

Εάν ένας πελάτης μεταφέρει χρήματα μέσω μιας εφαρμογής ηλεκτρονικής τραπεζικής σε έναν «μη ασφαλή» λογαριασμό, η τράπεζα θα στείλει αμέσως μια προειδοποίηση ότι πρόκειται για δόλιο λογαριασμό, ζητώντας από τον πελάτη να διακόψει τη συναλλαγή. Από αυτήν την προειδοποίηση, πολλοί πελάτες έχουν σταματήσει αμέσως τη μεταφορά χρημάτων σε ύποπτους λογαριασμούς λόγω σύγχυσης ή απάτης.

Ωστόσο, ο MB δήλωσε ότι επειδή πρόκειται απλώς για ένα πιλοτικό έργο, δεν υπάρχουν στατιστικά στοιχεία ή συγκεκριμένες αξιολογήσεις της αποτελεσματικότητάς του στην πρόληψη της απάτης.

Μιλώντας στο VietNamNet σχετικά με το γιατί πολλές τράπεζες δεν έχουν ακόμη εφαρμόσει την προειδοποίηση για δόλιες συναλλαγές λογαριασμών για πελάτες που μεταφέρουν χρήματα online, ένας εκπρόσωπος τράπεζας δήλωσε ότι παρόλο που αυτή η λειτουργία είναι πολύ χρήσιμη για την προστασία των περιουσιακών στοιχείων των πελατών, μπορεί να κάνει τους πελάτες να πιστεύουν λανθασμένα ότι μόνο ο προειδοποιημένος λογαριασμός είναι δόλιος.

Στην πραγματικότητα, οι κάτοχοι λογαριασμών μπορούν επίσης να ανοίξουν πολλαπλούς λογαριασμούς ταυτόχρονα για να διαπράξουν απάτη, αλλά χωρίς να εντοπιστούν σε αυτήν την τράπεζα, έχουν ήδη εξαπατήσει και έχουν λάβει χρήματα σε άλλη τράπεζα.

Προηγουμένως, όταν οι αρχές δεν είχαν ακόμη δημοσιεύσει τη λίστα με τους δόλιους λογαριασμούς, οι τράπεζες είχαν δημιουργήσει τις δικές τους λίστες λογαριασμών για να είναι επιφυλακτικές, αλλά δεν υπήρχε βάση για να προειδοποιήσουν τους πελάτες.

Σύμφωνα με αυτό το άτομο, ακόμη και αν οι τράπεζες αναπτύξουν ταυτόχρονα λειτουργίες για την ανίχνευση και την προειδοποίηση για δόλιες συμπεριφορές, θα ήταν δύσκολο να αποτραπεί πλήρως η δόλια συμπεριφορά, επειδή οι δόλιοι λογαριασμοί μπορούν να ανοιχτούν ανά πάσα στιγμή.

Αυτό το άτομο εκτίμησε ότι όταν δεν υπάρχει επαρκής ταυτότητα δόλιων λογαριασμών για την αποτροπή και την προειδοποίηση των πελατών κατά τη μεταφορά χρημάτων, η εφαρμογή της βιομετρικής επαλήθευσης προσώπου σε ευρεία κλίμακα μπορεί να ελαχιστοποιήσει τον κίνδυνο απάτης.

Μια πελάτισσα μοιράστηκε μια ιστορία: όταν κάποιος έστειλε μήνυμα ζητώντας μεταφορά πληρωμής για ένα προϊόν που μόλις είχε αποσταλεί, πραγματοποίησε τη μεταφορά, αλλά ξαφνικά η συναλλαγή διακόπηκε με ένα προειδοποιητικό μήνυμα, το οποίο άφησε την πελάτισσα εξαιρετικά έκπληκτη.