Η State Bank προωθεί το Open API, ανοίγοντας τον δρόμο για την ψηφιακή χρηματοδότηση

VTV.vn - Η πάγια άποψη του κλάδου είναι ότι «τα δεδομένα αποτελούν το βασικό θεμέλιο, σημαντικό περιουσιακό στοιχείο και στρατηγικό πόρο» και θέτει «τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις στο επίκεντρο».

Η State Bank προωθεί το Open API, ανοίγοντας τον δρόμο για την ψηφιακή χρηματοδότηση

Στο πλαίσιο του έργου τεχνικής βοήθειας «Προώθηση της χρηματοοικονομικής ένταξης και της χρηματοδότησης για το κλίμα» που χρηματοδοτείται από την Ασιατική Τράπεζα Ανάπτυξης (ADB), η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) διοργάνωσε την Εκδήλωση Σύνδεσης Fintech, με θέμα «Κοινή χρήση δεδομένων για την οικονομική ένταξη και την καινοτομία». Η εκδήλωση επιβεβαίωσε ότι τα δεδομένα αποτελούν στρατηγικό πόρο για την προώθηση νέων επιχειρηματικών μοντέλων, όπως το Open Banking.

Ο κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών (SBV), τόνισε ότι το SBV έχει σύντομα αναγνωρίσει τα μεγάλα οφέλη της προώθησης της συνδεσιμότητας και της διασύνδεσης δεδομένων για την ανάπτυξη ενός ψηφιακού οικοσυστήματος. Αυτό το όραμα καταδεικνύεται σαφώς μέσω σημαντικών εγγράφων, όπως το Σχέδιο Ψηφιακού Μετασχηματισμού για τον Τραπεζικό Κλάδο έως το 2025 και πιο πρόσφατα η Στρατηγική Ψηφιακού Μετασχηματισμού για τον Τραπεζικό Κλάδο έως το 2030 (Απόφαση 3579/QD-NHNN) και η Στρατηγική Δεδομένων για τον Τραπεζικό Κλάδο έως το 2030 (Απόφαση 3580/QD-NHNN).

Η πάγια άποψη του κλάδου είναι ότι «τα δεδομένα αποτελούν το βασικό θεμέλιο, ένα σημαντικό περιουσιακό στοιχείο και έναν στρατηγικό πόρο» και θέτει «τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις στο επίκεντρο».

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ έχει επίσης δημιουργήσει μια σταθερή νομική βάση με τον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων του 2024, το Διάταγμα 52/2024/ND-CP για τις πληρωμές χωρίς μετρητά, το Διάταγμα 94/2025/ND-CP για τον μηχανισμό ελεγχόμενων δοκιμών (Sandbox) και ιδίως την Εγκύκλιο 64/2024/TT-NHNN για την εφαρμογή ανοιχτής διεπαφής προγραμματισμού εφαρμογών (Open API). Η Εγκύκλιος Open API δημιουργεί ένα νομικό πλαίσιο για τη δημιουργία ασφαλών συνδέσεων και διασυνδέσεων μεταξύ του τραπεζικού τομέα και άλλων τομέων και πεδίων.

Η στρατηγική ψηφιακού μετασχηματισμού καθορίζει το έργο της «Προώθησης της έρευνας, της ολοκλήρωσης και της διευρυμένης συνδεσιμότητας» για τη δημιουργία ενός ψηφιακού οικοσυστήματος, με στόχο μοντέλα όπως το Open Banking, τα Ενσωματωμένα Χρηματοοικονομικά και η Τραπεζική ως Υπηρεσία (BaaS), για την παροχή βολικών, χαμηλού κόστους προϊόντων. Αυτός είναι ο προσανατολισμός για υπεύθυνη κοινή χρήση δεδομένων, προς όφελος των χρηστών.

Μοιράζοντας την πρακτική εμπειρία του, ο κ. Pham Thanh Son, Αναπληρωτής Διευθυντής του Κέντρου Πληροφορικής της Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ), δήλωσε ότι το Open API βοηθά τις τράπεζες να συνδέουν τους συνεργάτες τους γρήγορα, διαφανώς και με ελεγχόμενο τρόπο, δημιουργώντας μια τυποποιημένη ροή κοινής χρήσης δεδομένων και αποτελεί το θεμέλιο ενός ανοιχτού χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος.

Η υπεύθυνη κοινοποίηση δεδομένων είναι το κλειδί για την αντιμετώπιση της Χρηματοοικονομικής Ένταξης, ειδικά για την «αόρατη πιστωτική» ομάδα πελατών (άτομα χωρίς πιστωτικό ιστορικό).

Σύγχρονα μοντέλα αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας που βασίζονται σε Εναλλακτικά Δεδομένα, όπως λογαριασμοί κοινής ωφέλειας, χρήση κινητού τηλεφώνου, ηλεκτρονικό εμπόριο. Αυτό βοηθά στην επέκταση της πρόσβασης σε πίστωση για ομάδες λεπτού προφίλ και βοηθά στην αντιμετώπιση του κενού χρηματοδότησης για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) στο Βιετνάμ, οι οποίες αντιπροσωπεύουν το 95% όλων των εταιρειών. Παγκόσμιες πρωτοβουλίες, όπως οι Account Aggregators (AA) και το Open Credit Enablement Network (OCEN), έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν τους δανειστές να μεταβούν από τον δανεισμό που βασίζεται σε εξασφαλίσεις στον δανεισμό που βασίζεται στις ταμειακές ροές, κάτι που είναι ζωτικής σημασίας για τις ΜΜΕ.

Παράλληλα με την καινοτομία, η βιωσιμότητα και η ασφάλεια του συστήματος πληρωμών είναι ζωτικής σημασίας. Η άνοδος της ψηφιοποίησης και των ανοιχτών API αυξάνει την επιφάνεια επίδρασης απειλών, όπως οι μεγάλες παγκόσμιες διαταραχές ή οι κυβερνοεπιθέσεις.

Συνεπώς, η οικοδόμηση ενός βιώσιμου Συστήματος Πληρωμών απαιτεί τον εντοπισμό κρίσιμων επιχειρηματικών υπηρεσιών, τον καθορισμό ορίων ανοχής κινδύνου (Risk Appetite) και την ανάπτυξη σχεδίων διαχείρισης κρίσεων για ταχεία αντίδραση και ανάκαμψη, με στόχο τη διατήρηση των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων και της εμπιστοσύνης των χρηστών.

Η εκδήλωση Fintech Connectivity Event του SBV επιβεβαιώνει ότι το Βιετνάμ επιταχύνει τον οδικό χάρτη για τον ψηφιακό μετασχηματισμό του, με το Open API και τα εναλλακτικά δεδομένα να αποτελούν τους βασικούς μοχλούς για την επέκταση της Χρηματοοικονομικής Ένταξης, αλλά πρέπει πάντα να συμβαδίζουν με την ασφάλεια και ένα ισχυρό νομικό πλαίσιο.

Πηγή: https://vtv.vn/ngan-hang-nha-nuoc-day-manh-open-api-mo-loi-cho-tai-chinh-so-100251114191818287.htm