Πίσω από την ιστορία μιας τράπεζας Big4 που έκλεισε περισσότερα από 100 γραφεία συναλλαγών

Με πάνω από το 90% των συναλλαγών να πραγματοποιούνται μέσω ψηφιακών καναλιών, μια τράπεζα των 4 μεγάλων εταιρειών έχει σταματήσει περισσότερα από 100 γραφεία συναλλαγών. Η τεχνολογία έχει βοηθήσει τις τράπεζες να μπλοκάρουν 390.000 ύποπτες δόλιες συναλλαγές, συνολικής αξίας 1.500 δισεκατομμυρίων VND τους πρώτους 9 μήνες του έτους.

Ανάγκη αποτελεσματικής αξιοποίησης της αποθήκης δεδομένων

Στην εκδήλωση Smart Banking 2025 που πραγματοποιήθηκε στις 25 Σεπτεμβρίου στο Ανόι, ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV) Pham Tien Dung δήλωσε ότι η VietinBank είχε κλείσει περισσότερα από 100 γραφεία συναλλαγών σε σύντομο χρονικό διάστημα, επειδή έως και το 98% των πελατών πραγματοποίησαν συναλλαγές σε ψηφιακά κανάλια.

Μεταξύ των 4 μεγάλων τραπεζών, η VietinBank είναι πολύ επιθετική στο κλείσιμο γραφείων συναλλαγών. Τους πρώτους 6 μήνες του έτους, η τράπεζα έκλεισε 66 γραφεία συναλλαγών σε εθνικό επίπεδο. Μέχρι τις 30 Ιουνίου, ο αριθμός αυτός ήταν 887.

Σύμφωνα με τον κ. Dung, ο τραπεζικός κλάδος ονειρευόταν προηγουμένως να επιτύχει ένα βασικό επιτόκιο για τις ψηφιακές δραστηριότητες, το οποίο θα έφτανε το 88% των ενηλίκων να έχουν τραπεζικό λογαριασμό, αλλά μέχρι σήμερα, αυτό το ποσοστό έχει ξεπεράσει κατά πολύ. Επί του παρόντος, πραγματοποιούνται πάνω από 30 εκατομμύρια συναλλαγές κάθε μέρα, με περίπου 900.000 δισεκατομμύρια (ισοδύναμα με πάνω από 40 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ).

Παράλληλα, ο τραπεζικός κλάδος έχει δημιουργήσει μια τεράστια και πολύτιμη αποθήκη δεδομένων. Όλες οι δραστηριότητες συλλογής δεδομένων στον τραπεζικό κλάδο έχουν σαφείς κανονισμούς από το σύστημα στατιστικής αναφοράς, την απομακρυσμένη παρακολούθηση, το CIC, την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες...

Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Pham Tien Dung.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής επιβεβαίωσε ότι οι τράπεζες όχι μόνο δημιουργούν έξυπνες εφαρμογές για τους πελάτες, αλλά οφείλουν επίσης να παρέχουν την καλύτερη υποστήριξη στους πελάτες, προστατεύοντας τα νόμιμα δικαιώματα και συμφέροντά τους.

«Η Εγκύκλιος 50, που τίθεται σε ισχύ από την 1η Ιουλίου 2025, απαιτεί από όλες τις τράπεζες να δημιουργήσουν εφαρμογές που πληρούν τα πρότυπα για την εξυπηρέτηση των πελατών. Δεν μπορεί να υπάρχει εφαρμογή κινητής τραπεζικής που να μπορεί να δέχεται φωτογραφία οποιουδήποτε σε οποιαδήποτε ταυτότητα», δήλωσε ο κ. Pham Tien Dung.

Το ερώτημα είναι πώς να αξιοποιηθούν αποτελεσματικά τα δεδομένα. Επί του παρόντος, πολλές τράπεζες έχουν δημιουργήσει ένα Data Block με σημαντικό ρόλο ισοδύναμο με ένα business block στην τράπεζα.

«Μια τραπεζική εφαρμογή πρέπει να είναι έξυπνη, πλούσια σε λειτουργίες και εύχρηστη. Δεν μπορούμε απλώς να φωνάζουμε συνθήματα χωρίς να έχουμε μια πραγματικά καλή εφαρμογή.»

Πολλές τράπεζες σήμερα, αντί να καλούν τους πελάτες για να αναφέρουν χαμένες κάρτες, επιτρέπουν το κλείδωμα της κάρτας στην εφαρμογή της τράπεζας με μία μόνο ενέργεια. Επιτρέπουν στους πελάτες να δηλώνουν το όριο της κάρτας ανά ημέρα για να αποφύγουν την απώλεια πολλών χρημάτων σε περίπτωση απώλειας της κάρτας...

«Το να έχουμε τους πελάτες ως επίκεντρο σημαίνει ότι διευκολύνουμε τη χρήση και την προστασία τους το συντομότερο δυνατό. Με τις τραπεζικές εφαρμογές, η διασφάλιση της ασφάλειας και της συνεχούς λειτουργίας είναι εξαιρετικά σημαντική», δήλωσε ο Αναπληρωτής Διοικητής.

Κατά την ομιλία του στην εκδήλωση, ο Υποστράτηγος Nguyen Ngoc Cuong - Διευθυντής του Εθνικού Κέντρου Δεδομένων ( Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας ), Αντιπρόεδρος της Εθνικής Ένωσης Δεδομένων - δήλωσε ότι τα δεδομένα διαδραματίζουν πολύ σημαντικό ρόλο στον τραπεζικό κλάδο, από τα δεδομένα πληροφοριών πελατών, το ιστορικό συναλλαγών έως τα δεδομένα της αγοράς και τα μακροοικονομικά δεδομένα. Η ανάλυση πλήρων και ακριβών δεδομένων αποτελεί σημαντική βάση για τις τράπεζες ώστε να χορηγούν πιστώσεις, να διαχειρίζονται κινδύνους και να σχεδιάζουν νέα προϊόντα.

Ωστόσο, η αξιοποίηση δεδομένων από τις τράπεζες εξακολουθεί να αντιμετωπίζει πολλές προκλήσεις. Ο κ. Cuong ανέφερε τους λόγους: τα δεδομένα συλλέγονται από πολλές διαφορετικές πηγές, επομένως μερικές φορές υπάρχουν αποκλίσεις, και η σύνδεση και η κοινοποίηση δεν κυκλοφορούν πραγματικά. Επιπλέον, κατά τη χρήση δεδομένων μεγάλης κλίμακας, τίθεται επίσης ζήτημα ασφάλειας και προσωπικού απορρήτου.

Υποστράτηγος Nguyen Ngoc Cuong, Διευθυντής του Εθνικού Κέντρου Δεδομένων, Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας.

Από την αρχή του έτους, έχουν μπλοκαριστεί 390.000 δόλιες συναλλαγές.

Σύμφωνα με τον κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντή του Τμήματος Πληρωμών της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, το διατραπεζικό σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών είναι πάντα εγγυημένο ότι λειτουργεί ομαλά. Τα προϊόντα και οι υπηρεσίες που παρέχουν οι τράπεζες στους πελάτες είναι ολοένα και πιο ποικίλα.

Οι άνθρωποι μπορούν πλέον να πραγματοποιούν διασυνοριακές πληρωμές με την Ταϊλάνδη, το Λάος και την Καμπότζη. Αναμένεται ότι μέχρι το τέλος του τρέχοντος έτους ή το αργότερο στις αρχές του 2026, οι εξερχόμενες πληρωμές θα είναι δυνατές στις αγορές της Κίνας και της Κορέας.

Ο κ. Tuan ανέφερε εντυπωσιακά στοιχεία τους πρώτους 9 μήνες του 2025, με αύξηση των πληρωμών χωρίς μετρητά περίπου 30-40% κατά την ίδια περίοδο.

Πρόσφατα, πολλά πιστωτικά ιδρύματα έχουν επενδύσει στην αναβάθμιση των συστημάτων αποθήκευσης και διαχείρισης δεδομένων τους, ώστε να υποστηρίζουν τη διαχείριση και την ανάπτυξη τραπεζικών υπηρεσιών. Πολλές νέες τεχνολογίες στην εξόρυξη δεδομένων έχουν εφαρμοστεί από τις τράπεζες για την εξατομίκευση προϊόντων και τη στόχευση πελατών.

«Εκτός από τη δημιουργία μιας αποθήκης δεδομένων, ο καθαρισμός των δεδομένων είναι επίσης πολύ σημαντικός. Μέχρι τον Σεπτέμβριο του 2025, ολόκληρος ο τραπεζικός κλάδος θα έχει 128,9 εκατομμύρια λογαριασμούς πελατών που έχουν επαληθευτεί βιομετρικά. Το 100% των πελατών που πραγματοποιούν συναλλαγές σε ψηφιακά κανάλια έχουν συλλέξει βιομετρικά στοιχεία», δήλωσε ο κ. Pham Anh Tuan.

Σύμφωνα με τον κ. Tuan, η Κρατική Τράπεζα έχει επίσης ξεκινήσει τη δοκιμή ενός συστήματος παροχής πληροφοριών για την πρόληψη απάτης και απάτης, το οποίο έχει αναπτυχθεί σε 5 τράπεζες (VietinBank, BIDV, Agribank , Vietcombank, MB) και θα συνεχίσει να αναπτύσσεται και να ολοκληρώνεται το 2025.

Μέχρι τον Σεπτέμβριο του 2025, οι πέντε τράπεζες είχαν υποστηρίξει πάνω από 390.000 πελάτες που έλαβαν προειδοποιήσεις και αποφάσισαν να σταματήσουν τις μεταφορές χρημάτων σε ύποπτους για απάτη, με συνολικό ποσό άνω των 1.500 δισεκατομμυρίων VND.

Πηγή: https://vietnamnet.vn/mot-ngan-hang-big4-dong-cua-hon-100-phong-giao-dich-2446101.html