Το Sandbox ανοίγει τον δρόμο για νέες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες

Η κυβέρνηση μόλις εξέδωσε επίσημα το διάταγμα αριθ. 94/2025/ND-CP που ρυθμίζει τον Μηχανισμό Ελεγχόμενων Δοκιμών στον τραπεζικό τομέα. Αυτό σηματοδοτεί ένα νέο σημείο καμπής στην επίσημη εφαρμογή του Μηχανισμού Ελεγχόμενων Δοκιμών (Sandbox) για λύσεις χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (Fintech) στον τραπεζικό τομέα.

Ο μηχανισμός ελεγχόμενων δοκιμών στις τραπεζικές δραστηριότητες αναμένεται να αποτελέσει κινητήρια δύναμη για την καινοτομία, την καθολική χρηματοοικονομική ενσωμάτωση με διαφανές, ασφαλές και λογικό κόστος. Αυτός ο μηχανισμός όχι μόνο ανοίγει χώρο για τη δοκιμή λύσεων Fintech σε ένα στενά εποπτευόμενο περιβάλλον, αλλά βοηθά επίσης στην ολοκληρωμένη αξιολόγηση των κινδύνων, των οφελών και της καταλληλότητας του προϊόντος για τις ανάγκες της αγοράς, καθώς και για τους ισχύοντες νομικούς κανονισμούς. Με αυτόν τον τρόπο, συμβάλλει στην προστασία των δικαιωμάτων των χρηστών και στον περιορισμό των κινδύνων στη διαδικασία πρόσβασης σε υπηρεσίες Fintech. Συγκεκριμένα, τα αποτελέσματα των δοκιμών θα αποτελέσουν μια σημαντική πρακτική βάση για τους φορείς διαχείρισης στην τελειοποίηση του νομικού πλαισίου, με στόχο την ανάπτυξη μιας ασφαλούς, αποτελεσματικής και βιώσιμης ψηφιακής χρηματοπιστωτικής αγοράς.

Σύμφωνα με τους κανονισμούς, η δοκιμή λύσεων Fintech περιορίζεται στην επικράτεια του Βιετνάμ και δεν επιτρέπονται διασυνοριακές δοκιμές. Η μέγιστη περίοδος δοκιμής για λύσεις Fintech είναι 2 έτη, ανάλογα με τη συγκεκριμένη λύση και τον τομέα, από τη στιγμή που η Κρατική Τράπεζα εκδίδει πιστοποιητικό συμμετοχής στον μηχανισμό δοκιμών.

Το Διάταγμα 94 ορίζει με σαφήνεια τους όρους και τα κριτήρια συμμετοχής στον μηχανισμό δοκιμών για λύσεις Fintech. Συνεπώς, τα πιστωτικά ιδρύματα και τα υποκαταστήματα ξένων τραπεζών μπορούν να λάβουν πιστοποιητικό συμμετοχής στον μηχανισμό δοκιμών. Παράλληλα, οι βιετναμέζικες εταιρείες Fintech μπορούν επίσης να συμμετάσχουν στον μηχανισμό όταν πληρούν τις ακόλουθες προϋποθέσεις: Δεν διαθέτουν ξένα επενδυτικά κεφάλαια, ο νόμιμος εκπρόσωπος είναι Βιετναμέζος πολίτης, έχει τουλάχιστον 2 χρόνια διοικητικής εμπειρίας στον χρηματοπιστωτικό και τραπεζικό τομέα, διαθέτει τεχνολογικό σύστημα που βρίσκεται στο Βιετνάμ, διασφαλίζει την ασφάλεια, την τεχνική υποστήριξη και δοκιμάζεται πριν από τη λειτουργία.

Συγκεκριμένα, το Διάταγμα 94 ορίζει επίσης σαφώς τα κριτήρια για τη δοκιμή της εφαρμογής του δανεισμού μεταξύ ομοτίμων (P2P Lending). Η Κρατική Τράπεζα θα παρακολουθεί τους συμμετέχοντες οργανισμούς για την αξιολόγηση των δραστηριοτήτων δοκιμών και των σχετικών λύσεων Fintech.

Αξιολογώντας τον αντίκτυπο του Διατάγματος 94, οι ειδικοί πιστεύουν ότι τόσο οι τράπεζες όσο και οι εταιρείες Fintech θα εντοπίσουν με σαφήνεια νέες προκλήσεις και ευκαιρίες. Για τις τράπεζες, αν και αντιμετωπίζουν αυξανόμενη ανταγωνιστική πίεση, ειδικά στον τομέα της λιανικής πίστης όταν δοκιμάζεται ο δανεισμός μεταξύ ομοτίμων, αυτή είναι επίσης μια στιγμή για στρατηγική επανατοποθέτηση. Η σταδιακή απώλεια του μονοπωλίου μπορεί να αποτελέσει ώθηση που θα αναγκάσει τις τράπεζες να επιταχύνουν τον μετασχηματισμό προς το ανοιχτό τραπεζικό μοντέλο, να ενσωματώσουν ενεργά τα API και να συνεργαστούν πιο στενά με την Fintech για τη βελτιστοποίηση της αλυσίδας αξίας. Συγκεκριμένα, οι τεχνολογικές πλατφόρμες με την ικανότητα αξιολόγησης πιστώσεων και ανάλυσης της καταναλωτικής συμπεριφοράς θα βοηθήσουν τις τράπεζες να βελτιώσουν την ποιότητα της αξιολόγησης του πιστωτικού κινδύνου, ειδικά με τους μη παραδοσιακούς πελάτες - μια ομάδα που αποτελεί ολοένα και περισσότερο ένα μεγάλο ποσοστό της ψηφιακής οικονομίας .

Όσον αφορά τις εταιρείες Fintech, είναι σαφές ότι θα υπάρξουν ευκαιρίες για έναν νέο χώρο για καινοτόμες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Πολλές εταιρείες από την «νομική γκρίζα ζώνη» θα νομιμοποιήσουν τα επιχειρηματικά τους μοντέλα, η ικανότητά τους να κινητοποιούν κεφάλαια και να προσελκύουν ταλέντα θα ενισχυθεί. Ωστόσο, οι εταιρείες Fintech πρέπει επίσης να είναι προετοιμασμένες όσον αφορά τους πόρους, τις διοικητικές ικανότητες κ.λπ., ώστε να είναι σε θέση να αναπτύξουν αποτελεσματικά τις δραστηριότητές τους.

Όσον αφορά τον δανεισμό από ομοτίμους, αυτό το μοντέλο εμφανίζεται στο Βιετνάμ εδώ και πολλά χρόνια, αλλά μόλις τώρα διαθέτει έναν επίσημο μηχανισμό δοκιμών για τη διαχείριση και τον προσανατολισμό της ανάπτυξης. Ο Αναπληρωτής Καθηγητής, Δρ. Nguyen Huu Huan, του Οικονομικού Πανεπιστημίου της πόλης Χο Τσι Μινχ, σχολίασε ότι στην πραγματικότητα, το μοντέλο δανεισμού από ομοτίμους έχει αναπτυχθεί εδώ και πολύ καιρό στον κόσμο . Παρόλο που το Βιετνάμ έχει αρχίσει να δημιουργεί και να εφαρμόζει ένα νομικό πλαίσιο δοκιμών αυτή τη στιγμή, αν και είναι λίγο αργά, είναι ένα απαραίτητο βήμα για να αποφευχθεί η υστέρηση. Ειδικά στο πλαίσιο της ταχέως μεταβαλλόμενης χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, το νομικό πλαίσιο πρέπει επίσης να ενημερώνεται άμεσα για να δημιουργηθεί ένα ασφαλές και βιώσιμο περιβάλλον ανάπτυξης για νέα μοντέλα.

Η έγκαιρη ολοκλήρωση του νομικού πλαισίου για τον δανεισμό P2P αποτελεί επείγουσα απαίτηση στο πλαίσιο της βιετναμέζικης πιστωτικής αγοράς που εξακολουθεί να παρουσιάζει πολλές ελλείψεις, ιδίως την κατάσταση της μαύρης πίστωσης, του υψηλού επισφαλούς χρέους και της χαμηλής ευαισθητοποίησης σχετικά με την αποπληρωμή του χρέους. Πολλές αιτήσεις δανεισμού έχουν πλέον μετασχηματιστεί και κρυφτεί υπό το πρόσχημα της μαύρης πίστωσης λόγω της έλλειψης σαφούς νομικού διαδρόμου. Συνεπώς, σύμφωνα με τους ειδικούς, για να είναι αποτελεσματικός ο μηχανισμός δοκιμών, είναι απαραίτητο να υπάρχουν συγκεκριμένοι κανονισμοί σχετικά με τα ανώτατα όρια επιτοκίων, τις διαδικασίες συναλλαγών και την ανάπτυξη ενός προσωπικού συστήματος αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας, συμβάλλοντας έτσι στην προώθηση ενός διαφανούς και βιώσιμου πιστωτικού περιβάλλοντος.

Παράλληλα με την τελειοποίηση του νομικού πλαισίου, οι ειδικοί τόνισαν επίσης τη σημασία της οικονομικής εκπαίδευσης και επικοινωνίας για την βιώσιμη ανάπτυξη του P2P Lending. «Για την προστασία των ανθρώπων και τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας του μηχανισμού Sandbox, είναι απαραίτητο να προωθηθούν σύντομα προγράμματα προπαγάνδας σχετικά με νέες μορφές χρηματοδότησης, όπως το P2P Lending, η ψηφιακή χρηματοδότηση και τα ανοιχτά δεδομένα. Η ευαισθητοποίηση θα αποτελέσει βασικό παράγοντα για να βοηθήσει την αγορά να αναπτυχθεί υγιής και προς τη σωστή κατεύθυνση», συνέστησε ένας ειδικός.

Πηγή: https://thoibaonganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html