Αυστηρότερη επαλήθευση, αποτροπή λογαριασμών «φανταστικών».

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ εξέδωσε μια σειρά νέων κανονισμών σχετικά με την επαλήθευση πελατών και τη διαχείριση λογαριασμών, με στόχο την ενίσχυση της ασφάλειας των ψηφιακών πληρωμών και την αποτροπή της χρήσης «φανταστικών» λογαριασμών για απάτες και απάτες.

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ εξέδωσε μια σειρά νέων κανονισμών σχετικά με την επαλήθευση πελατών και τη διαχείριση λογαριασμών για την ενίσχυση της ασφάλειας των ψηφιακών πληρωμών - Φωτογραφία: QUANG DINH

Εκτός από τα μέτρα πρόληψης της απάτης, έχουν επίσης αυστηροποιηθεί οι κανονισμοί για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV), ο μηχανισμός λειτουργίας του συστήματος επιτρέπει στα συμμετέχοντα μέλη να αναφέρουν προληπτικά ύποπτους λογαριασμούς μόλις εντοπιστούν και να κοινοποιούν δεδομένα σε άλλες μονάδες του δικτύου.

Αυστηρότερες απαιτήσεις επαλήθευσης ταυτότητας κατά το άνοιγμα λογαριασμού.

Μιλώντας στον Τύπο, ο κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, δήλωσε ότι οι νέοι κανονισμοί για το άνοιγμα λογαριασμών, την έκδοση καρτών και ηλεκτρονικών πορτοφολιών έχουν αυστηροποιήσει την ταυτοποίηση των πελατών, έχουν βελτιώσει τη βιομετρική επαλήθευση μέσω καρτών ταυτότητας πολιτών με ενσωματωμένο τσιπ και της εφαρμογής VNeID για την ακριβή ταυτοποίηση των χρηστών.

Αυτοί οι κανονισμοί θεωρούνται ως «ασπίδα» που προστατεύει τους πελάτες από εγκληματίες που εκμεταλλεύονται «φανταστικούς» επιχειρηματικούς λογαριασμούς, τεχνολογία Deepfake και κακόβουλο λογισμικό για να διαπράξουν απάτη. Συνεπώς, τουλάχιστον μία φορά κάθε τρεις μήνες, οι πάροχοι υπηρεσιών πρέπει να ενημερώνουν τις εφαρμογές τους στην πιο πρόσφατη έκδοση και να εφαρμόζουν μέτρα για την αποτροπή συναλλαγών όταν εντοπίζουν κίνδυνο εκμετάλλευσης από κυβερνοεγκληματίες.

Εάν εντοπιστούν σοβαρές ευπάθειες, αυτές πρέπει να διορθωθούν άμεσα και να εφαρμοστούν μέτρα ελέγχου για την προστασία των πελατών. Οι νέοι κανονισμοί απαιτούν επίσης από τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά να επαληθεύουν τα βιομετρικά στοιχεία των εκπροσώπων τους, ώστε να αποτρέπεται η κατάχρηση των οργανωτικών λογαριασμών για δόλιες δραστηριότητες.

Οι εφαρμογές κινητής τραπεζικής πρέπει να είναι σε θέση να ανιχνεύουν και να προειδοποιούν για σημάδια κινδύνου, καθώς και να διακόπτουν ή να τερματίζουν αυτόματα την εφαρμογή σε ορισμένες ασυνήθιστες περιπτώσεις, ώστε να περιορίζεται ο κίνδυνος υπεξαίρεσης περιουσιακών στοιχείων.

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ συνεργάζεται επίσης με το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας για την αξιοποίηση δεδομένων πληθυσμού, δελτίων ταυτότητας πολιτών με ενσωματωμένο τσιπ και της εφαρμογής VNeID για τον καθαρισμό των δεδομένων πελατών και την αποτροπή της πλαστοπροσωπίας και της χρήσης πλαστών εγγράφων για το άνοιγμα λογαριασμών για παράνομους σκοπούς.

Μέχρι τις 24 Απριλίου, είχαν επαληθευτεί πάνω από 156,6 εκατομμύρια αρχεία πελατών χρησιμοποιώντας βιομετρικά δεδομένα. Το Εθνικό Κέντρο Πληροφοριών Πίστωσης του Βιετνάμ επαλήθευσε επίσης περίπου 57 εκατομμύρια αρχεία, καθαρίζοντας σχεδόν 44,5 εκατομμύρια αρχεία πελατών.

Τα πιστωτικά ιδρύματα και οι μεσίτες πληρωμών έχουν επίσης ενσωματώσει λειτουργίες βιομετρικής αντιστοίχισης στις εφαρμογές κινητής τραπεζικής τους για την ενίσχυση της ταυτοποίησης των πελατών.

Σε κεντρικές πλατφόρμες δεδομένων, τα πιστωτικά ιδρύματα μπορούν να αποφασίσουν άμεσα να μπλοκάρουν συναλλαγές ή να απαιτήσουν πρόσθετη επαλήθευση ταυτότητας και ταυτοποίηση πριν επιτρέψουν στους πελάτες να πραγματοποιούν ηλεκτρονικές συναλλαγές. Αυτό θεωρείται κρίσιμο επίπεδο άμυνας στο πλαίσιο ολοένα και πιο εξελιγμένων συστημάτων οικονομικής απάτης.

Αυξήστε το επίπεδο προειδοποίησης κινδύνου για συναλλαγές.

Για να διασφαλιστεί μια συνεπής εμπειρία χρήστη, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ απαιτεί επίσης από τις μονάδες να εφαρμόζουν συγχρόνως υπηρεσίες ειδοποιήσεων σε όλα τα κανάλια συναλλαγών, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζικών συναλλαγών μέσω κινητού, των online τραπεζικών συναλλαγών, των συναλλαγών εκτός ταμείου και των ΑΤΜ.

Κατά την επόμενη περίοδο, η ρυθμιστική αρχή θα συνεχίσει να επεκτείνει τη συλλογή δεδομένων σχετικά με λογαριασμούς, ηλεκτρονικά πορτοφόλια, τραπεζικές κάρτες και μονάδες αποδοχής πληρωμών που είναι ύποπτες για απάτη, αναβαθμίζοντας παράλληλα την τεχνική υποδομή για την παροχή πρόσθετων υπηρεσιών για την αναζήτηση πληροφοριών σχετικά με την κατάσταση ύποπτων λογαριασμών σε πιστωτικά ιδρύματα και μεσάζοντες πληρωμών που την απαιτούν.

Επιπλέον, σύμφωνα με την Εγκύκλιο 27/2025, οι συναλλαγές ύψους 500 εκατομμυρίων VND ή περισσότερο υπόκεινται σε παρακολούθηση και αναφορά. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες μπορούν να διενεργούν πρόσθετους ελέγχους, ειδικά για ασυνήθιστες συναλλαγές. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτό έχει ως αποτέλεσμα μεγαλύτερους χρόνους επεξεργασίας σε σύγκριση με μικρότερα ποσά.

Παράλληλα με την αυξημένη παρακολούθηση των συναλλαγών μεγάλης αξίας, πολλές τράπεζες εφαρμόζουν επίσης προληπτικά εργαλεία έγκαιρης προειδοποίησης για να μετριάσουν τον κίνδυνο μεταφοράς χρημάτων από πελάτες σε λογαριασμούς που είναι ύποπτοι για απάτη.

Η Agribank είναι μία από τις πρωτοπόρες τράπεζες που εφαρμόζει αυτή τη λειτουργία, εφαρμόζοντάς την σε συναλλαγές που πραγματοποιούνται στο ταμείο. Το σύστημα θα αναλύει αυτόματα τα στοιχεία του λογαριασμού του παραλήπτη και θα ταξινομεί το επίπεδο κινδύνου σε τρία επίπεδα: υψηλός κίνδυνος, μεσαίος κίνδυνος και μη επαληθευμένος.

Σε περίπτωση που εντοπιστεί οποιαδήποτε ασυνήθιστη δραστηριότητα, ο ταμίας θα ειδοποιήσει τον πελάτη πριν ολοκληρώσει την εντολή μεταφοράς χρημάτων. Σύμφωνα με την Agribank, μετά την περίοδο εφαρμογής, το σύστημα έχει καταγράψει εκατοντάδες χιλιάδες ειδοποιήσεις συναλλαγών.

Ομοίως, η Vietcombank έχει επίσης λανσάρει το σύστημα ειδοποίησης VCB στην εφαρμογή της για κινητά και στα καταστήματά της, για να προειδοποιεί τους πελάτες σχετικά με ύποπτους λογαριασμούς που είναι ύποπτοι για απάτη. Συνεπώς, όταν οι πελάτες πραγματοποιούν συναλλαγές, το σύστημα θα διασταυρώνει και θα αναλύει αυτόματα τις πληροφορίες του λογαριασμού του παραλήπτη.

Θα εκδοθεί προειδοποίηση εάν οι πληροφορίες του παραλήπτη δεν ταιριάζουν με την εθνική βάση δεδομένων πληθυσμού ή εάν βρίσκεται στη λίστα ύποπτων συναλλαγών υψηλού κινδύνου της τράπεζας... Αυτή η λειτουργία είναι προεγκατεστημένη στην εφαρμογή VCB Digibank και έχει προειδοποιήσει άμεσα εκατοντάδες χιλιάδες συναλλαγές μεταφοράς χρημάτων που εμφανίζουν σημάδια κινδύνου.

Πολλές τράπεζες και ηλεκτρονικά πορτοφόλια εφαρμόζουν μηχανισμούς για να προειδοποιούν τους πελάτες σχετικά με την αξιοπιστία των λογαριασμών τους - Φωτογραφία: QUANG DINH

Έγκαιρη προειδοποίηση για ασυνήθιστες συναλλαγές

Για να διασφαλίσει ότι οι συναλλαγές πραγματοποιούνται με τον νόμιμο κάτοχο, η Vietcombank ανακοίνωσε ότι έχει εφαρμόσει βιομετρική επαλήθευση ταυτότητας μέσω ενσωματωμένων σε τσιπ καρτών ταυτότητας πολιτών, ενσωματωμένου VNeID, απομακρυσμένων ψηφιακών υπογραφών και προηγμένων λύσεων επαλήθευσης ταυτότητας όπως το SoftOTP. Μέχρι το τέλος του 2025, η τράπεζα στοχεύει να έχει συλλέξει βιομετρικά δεδομένα για πάνω από 15 εκατομμύρια πελάτες.

Πολλές άλλες τράπεζες, όπως η BIDV και η VPBank, εφαρμόζουν επίσης μηχανισμούς προειδοποίησης κινδύνου στις πλατφόρμες κινητής τραπεζικής τους. Εάν ληφθεί προειδοποίηση κινδύνου, οι χρήστες θα πρέπει να διακόψουν τη συναλλαγή και να επαληθεύσουν τα στοιχεία του παραλήπτη μέσω ενός ανεξάρτητου καναλιού επικοινωνίας και όχι μέσω του συνδέσμου ή του αριθμού τηλεφώνου που παρέχεται απευθείας από τον συνεργάτη συναλλαγής κατά τη διάρκεια της τρέχουσας συνομιλίας.

Η VPBank έχει επίσης προειδοποιήσει ότι πολλοί άνθρωποι, λόγω έλλειψης νομικών γνώσεων, έχουν νοικιάσει, δανείσει ή αγοράσει και πουλήσει τραπεζικούς λογαριασμούς. Οι απατεώνες συχνά επικοινωνούν με τους χρήστες μέσω κοινωνικών μέσων, μηνυμάτων κειμένου ή τηλεφωνικών κλήσεων, προσφέροντας να τους πουλήσουν λογαριασμούς για να λάβουν χρήματα από διαδικτυακές απάτες, τυχερά παιχνίδια ή στοιχήματα.

Σύμφωνα με την VPBank, αυτό αποτελεί παραβίαση του νόμου. Οι κάτοχοι λογαριασμών ενδέχεται να αντιμετωπίσουν διοικητικές κυρώσεις έως και 200 ​​εκατομμύρια VND ή ποινική δίωξη, ανάλογα με τη φύση και τη σοβαρότητα της παράβασης. Η τράπεζα συμβουλεύει τους πελάτες να μην ενοικιάζουν, δανείζουν ή πωλούν τους λογαριασμούς τους με οποιαδήποτε μορφή.

Πρόσφατα, η MoMo ανακοίνωσε επίσης ότι κατά τη μεταφορά χρημάτων μέσω της MoMo, οι πελάτες θα λαμβάνουν μια προειδοποίηση σχετικά με την αξιοπιστία του λογαριασμού-παραλήπτη με τρεις καταστάσεις: πράσινο: ασφαλές - δεν εντοπίστηκε κίνδυνος στον λογαριασμό· κίτρινο: πρέπει να ληφθεί υπόψη - πιθανός κίνδυνος στον λογαριασμό· κόκκινο: επικίνδυνο - λογαριασμός με κίνδυνο απάτης.

Συνδυάζοντας αξιόπιστες πηγές δεδομένων, αναφορές χρηστών και τεχνολογία τεχνητής νοημοσύνης, το MoMo μπορεί να παρέχει έγκαιρες προειδοποιήσεις, βοηθώντας τους χρήστες να αποφεύγουν προληπτικά τους κινδύνους σε κάθε συναλλαγή. Το σύστημα ασφαλείας του MoMo θα αναλύει και θα εντοπίζει αυτόματα ασυνήθιστες συναλλαγές νωρίς.

Μόλις εντοπίσει έναν κίνδυνο, η MoMo θα μπλοκάρει προσωρινά τη συναλλαγή, θα στείλει μια σαφή προειδοποίηση και θα καθοδηγήσει τον πελάτη να καλέσει μια ασφαλή τηλεφωνική γραμμή. Όταν ο πελάτης καλέσει, το σύστημα θα μοιραστεί τυπικά σενάρια απάτης, βοηθώντας τον πελάτη να κατανοήσει καλύτερα και να αποφασίσει εάν θα συνεχίσει τη συναλλαγή ή όχι.

Ο τραπεζικός λογαριασμός της επιχείρησης πρέπει επίσης να είναι στο όνομα του ιδιοκτήτη.

Σύμφωνα με την εγκύκλιο αριθ. 25/2025 της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, από την 1η Μαρτίου, ο τραπεζικός λογαριασμός ενός επιχειρηματικού νοικοκυριού πρέπει να ταιριάζει με το όνομα που αναγράφεται στο πιστοποιητικό εγγραφής της επιχείρησής του.

Συνεπώς, τα επιχειρηματικά νοικοκυριά δεν μπορούν πλέον να χρησιμοποιούν προσωπικούς λογαριασμούς ή λογαριασμούς που ανήκουν σε συγγενείς για να λαμβάνουν χρήματα από την πώληση αγαθών ή την παροχή υπηρεσιών όπως πριν. Όλες οι εισροές και εκροές μετρητών πρέπει να διενεργούνται μέσω λογαριασμών που είναι καταχωρημένοι στο όνομα του επιχειρηματικού νοικοκυριού.

Σταματήστε να χρησιμοποιείτε ψευδώνυμα για λογαριασμούς πληρωμών.

Ορισμένες τράπεζες επιτρέπουν στους πελάτες να χρησιμοποιούν ψευδώνυμα παράλληλα με τους επίσημους αριθμούς λογαριασμών τους (αρχικοί λογαριασμοί), συμβάλλοντας στην εξατομίκευση των πληροφοριών του λογαριασμού των πελατών. Ωστόσο, αυτό έχει οδηγήσει σε αρκετά προβλήματα κατά τη διάρκεια των συναλλαγών, όπως εύκολη σύγχυση, δυσκολία στην αναγνώριση του παραλήπτη και κίνδυνο μεταφοράς χρημάτων σε λάθος άτομο.

Από την 1η Απριλίου, σύμφωνα με την Εγκύκλιο Αρ. 30/2025 της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, το όνομα λογαριασμού των μεμονωμένων πελατών πρέπει να ταιριάζει με τις πληροφορίες στην ταυτότητά τους ως πολίτη ή στην εθνική τους ταυτότητα, προκειμένου να ενισχυθεί η ασφάλεια και η προστασία όλων των συναλλαγών. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες θα πρέπει να διακόψουν την υπηρεσία που επιτρέπει στους πελάτες να ορίζουν ψευδώνυμα για τους λογαριασμούς τους.

ΑΝ ΧΟΝΓΚ - ΛΕ ΘΑΝ

Πηγή: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm