Η ψηφιακή χρηματοδότηση επιταχύνεται, η πίεση στον κυβερνοχώρο αυξάνεται.

Στο Παγκόσμιο Φόρουμ Χρηματοοικονομικής Καινοτομίας 2026, που διοργανώθηκε από την Ένωση Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA) σε συνεργασία με την Tradepass στις 19 Μαΐου, πολλοί ειδικοί υποστήριξαν ότι το Βιετνάμ αντιμετωπίζει μια μεγάλη ευκαιρία να διαμορφώσει ένα σύγχρονο ψηφιακό χρηματοοικονομικό οικοσύστημα. Ωστόσο, αυτή η διαδικασία φέρνει μαζί της αυξανόμενη πίεση στην ασφάλεια των δεδομένων, την πρόληψη της απάτης και τη διαχείριση κινδύνων.

Από την ψηφιοποίηση των υπηρεσιών στην έξυπνη τραπεζική

Στο Φόρουμ, ο κ. Dao Minh Tu, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, δήλωσε ότι το Βιετνάμ αναδεικνύεται σε μία από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες ψηφιακές χρηματοπιστωτικές αγορές στη Νοτιοανατολική Ασία. Σύμφωνα με τον ίδιο, ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν περιορίζεται πλέον στην επέκταση της ψηφιακής τραπεζικής ή των ηλεκτρονικών πληρωμών, αλλά αλλάζει ριζικά τα λειτουργικά μοντέλα και τα μοντέλα διακυβέρνησης των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Τάσεις όπως η ανοιχτή τραπεζική, η τεχνητή νοημοσύνη, το cloud computing και η έξυπνη διακυβέρνηση δεδομένων καθίστανται στρατηγικές προτεραιότητες για πολλές τράπεζες. Ο χρηματοπιστωτικός και τραπεζικός κλάδος μετατοπίζεται σταδιακά από την «ψηφιοποίηση των υπηρεσιών» σε ένα έξυπνο τραπεζικό μοντέλο, που λειτουργεί με βάση τα δεδομένα και την ολοκληρωμένη ψηφιακή συνδεσιμότητα.

Σύμφωνα με στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, πάνω από το 95% των πιστωτικών ιδρυμάτων έχουν εφαρμόσει ή εφαρμόζουν στρατηγικές ψηφιακού μετασχηματισμού. Σχεδόν το 80% των χρηματοοικονομικών συναλλαγών στο Βιετνάμ διεξάγονται μέσω ψηφιακών καναλιών. Αυτό θεωρείται σημαντικό θεμέλιο για την επέκταση της πρόσβασης σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, τη μείωση του λειτουργικού κόστους και την ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας του τραπεζικού συστήματος.

Επισκόπηση του φόρουμ. Φωτογραφία: VC

Όχι μόνο οι εμπορικές τράπεζες, αλλά και οι ρυθμιστικές αρχές προωθούν δυναμικά την ανάπτυξη της εθνικής ψηφιακής υποδομής. Ο κ. Le Anh Dung, Αναπληρωτής Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, δήλωσε ότι το Βιετνάμ έχει δημιουργήσει ένα διατραπεζικό σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών, ένα εθνικό δίκτυο κωδικών QR και μια βάση δεδομένων πληθυσμού μεγάλης κλίμακας και ένα σύστημα ηλεκτρονικής ταυτοποίησης.

Σύμφωνα με τον κ. Dung, η Τεχνητή Νοημοσύνη, το blockchain και τα ψηφιακά νομίσματα των κεντρικών τραπεζών (CBDC) ανοίγουν πολλές ευκαιρίες για τον τραπεζικό κλάδο. Η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να βοηθήσει στην αυτοματοποίηση των διαδικασιών πίστωσης, στη βελτίωση της διαχείρισης κινδύνου και στην εξατομίκευση των εμπειριών των πελατών. Εν τω μεταξύ, το blockchain και η δημιουργία διακριτικών αναμένεται να αλλάξουν τις μεθόδους διασυνοριακών πληρωμών, μειώνοντας το κόστος και τον χρόνο συναλλαγών.

Βελτιώστε την ασφάλεια και ευαισθητοποιήστε τους χρήστες.

Παράλληλα με τις ευκαιρίες ανάπτυξης, ο χρηματοπιστωτικός και τραπεζικός τομέας αντιμετωπίζει αυξανόμενη πίεση όσον αφορά την κυβερνοασφάλεια, καθώς το ψηφιακό οικοσύστημα επεκτείνεται ραγδαία.

Σύμφωνα με τον κ. Dao Minh Tu, ο κίνδυνος κυβερνοεπιθέσεων δεν περιορίζεται πλέον στην κλοπή δεδομένων, αλλά μετατοπίζεται σε πιο εξελιγμένες μορφές, όπως η πλαστογράφηση ταυτότητας με χρήση τεχνητής νοημοσύνης ή η εκμετάλλευση τρωτών σημείων δεδομένων από τρίτους.

Η Έκθεση Κινδύνων Κυβερνοασφάλειας Ασίας-Ειρηνικού της Visa, η οποία δημοσιεύθηκε τον Απρίλιο του 2026, δείχνει ότι οι επιθέσεις που βασίζονται στην Τεχνητή Νοημοσύνη αυξάνονται ραγδαία τόσο σε κλίμακα όσο και σε πολυπλοκότητα. Εν τω μεταξύ, η έκθεση Global Cybersecurity Outlook 2026 του Παγκόσμιου Οικονομικού Φόρουμ δείχνει ότι το 65% των μεγάλων οργανισμών θεωρούν τα τρωτά σημεία τρίτων και της εφοδιαστικής αλυσίδας ως την κορυφαία πρόκληση για την ανθεκτικότητα στον κυβερνοχώρο.

Σύμφωνα με τους ειδικούς, η Τεχνητή Νοημοσύνη παρουσιάζει επί του παρόντος μια «διπλή» κατάσταση για τον χρηματοπιστωτικό κλάδο. Αφενός, αυτή η τεχνολογία συμβάλλει στη βελτίωση της επιχειρησιακής αποτελεσματικότητας, αλλά αφετέρου, η Τεχνητή Νοημοσύνη αξιοποιείται επίσης από τους κυβερνοεγκληματίες για τη δημιουργία deepfakes, την πλαστογράφηση εγγράφων και την πραγματοποίηση δόλιων συναλλαγών με ολοένα και πιο δύσκολο να εντοπιστούν επίπεδα.

Η μεγαλύτερη πρόκληση σήμερα είναι η διατήρηση της ισορροπίας μεταξύ καινοτομίας και ελέγχου κινδύνου, δήλωσε ο κ. Le Anh Dung, Αναπληρωτής Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών. Εάν το Βιετνάμ είναι πολύ προσεκτικό, μπορεί να χάσει την ευκαιρία να διεισδύσει στην ψηφιακή οικονομία. Αλλά εάν κυνηγήσει την τεχνολογία χωρίς κατάλληλους μηχανισμούς ελέγχου, το χρηματοπιστωτικό σύστημα θα μπορούσε να αντιμετωπίσει πολλούς απρόβλεπτους κινδύνους. «Επομένως, μια υπεύθυνη στρατηγική καινοτομίας, με επίκεντρο την εμπιστοσύνη και την ασφάλεια του συστήματος, θα αποτελέσει κρίσιμο θεμέλιο για το Βιετνάμ ώστε να αναπτύξει βιώσιμα τις ψηφιακές πληρωμές την επόμενη περίοδο», τόνισε ο κ. Dung.

Ενώ επιβεβαιώνεται ότι ο ψηφιακός μετασχηματισμός αποτελεί απαραίτητη προϋπόθεση για τη διατήρηση της ανταγωνιστικότητάς του στον χρηματοπιστωτικό και τραπεζικό τομέα, πολλές απόψεις υποδηλώνουν ότι, για τη βιώσιμη ανάπτυξη, αυτή η διαδικασία πρέπει να συνοδεύεται από συστηματικές επενδύσεις στην κυβερνοασφάλεια, τη διαχείριση κινδύνων και την προστασία των δεδομένων των χρηστών.

Ο Derek Lok, Διευθυντής της Yubico, συνέστησε στον τραπεζικό κλάδο να στραφεί σε ισχυρότερα μοντέλα ασφαλείας, στα οποία ο πολυπαραγοντικός έλεγχος ταυτότητας παίζει βασικό ρόλο. Το πρότυπο FIDO, που βασίζεται στην ασύμμετρη κρυπτογράφηση, θεωρείται μια πιθανή λύση για την αντικατάσταση των παραδοσιακών κωδικών πρόσβασης, μειώνοντας έτσι σημαντικά τον κίνδυνο κλοπής πληροφοριών. Σε αντίθεση με τις συμβατικές μεθόδους ελέγχου ταυτότητας, το FIDO χρησιμοποιεί ένα ιδιωτικό κλειδί που είναι αποθηκευμένο στη συσκευή του χρήστη και ενεργοποιείται μόνο όταν υπάρχει ένα επιπλέον επίπεδο ελέγχου ταυτότητας, όπως βιομετρικά στοιχεία ή PIN. Αυτός ο μηχανισμός περιορίζει σημαντικά τον κίνδυνο κλοπής πληροφοριών, ειδικά σε περιπτώσεις όπου η συσκευή έχει μολυνθεί από κακόβουλο λογισμικό.

Εν τω μεταξύ, ο Saket Kumar Jha, Διευθυντής Εσόδων στην HyperVerge, υποστηρίζει ότι αντί να επαληθεύουν απλώς τους πελάτες κατά το άνοιγμα ενός λογαριασμού ή τη λήψη ενός δανείου, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να παρακολουθούν ολόκληρο τον κύκλο ζωής της συναλλαγής. Αυτή η προσέγγιση βοηθά στην έγκαιρη ανίχνευση ανωμαλιών, ειδικά καθώς τεχνολογίες όπως το deepfake και το GenAI αξιοποιούνται όλο και περισσότερο για απάτη ταυτότητας.

Συγκεκριμένα, ενώ οι άνθρωποι χρησιμοποιούν ολοένα και περισσότερο ψηφιακές υπηρεσίες, η ικανότητά τους να εντοπίζουν κινδύνους παραμένει περιορισμένη, γεγονός που οδηγεί σε συνεχή αύξηση της διαδικτυακής οικονομικής απάτης, ιδίως στο πλαίσιο της τεχνητής νοημοσύνης που καθιστά τις δόλιες δραστηριότητες πιο εξελιγμένες. Με βάση αυτή την πραγματικότητα, πολλοί υποστηρίζουν ότι στο ψηφιακό χρηματοοικονομικό περιβάλλον, η επένδυση από μόνη της στην τεχνολογία δεν επαρκεί. Ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες σήμερα είναι η ευαισθητοποίηση των χρηστών σχετικά με την ασφάλεια των δεδομένων και η πρόληψη και καταπολέμηση της διαδικτυακής απάτης.

Πηγή: https://daibieunhandan.vn/tai-chinh-so-tang-toc-ap-luc-an-ninh-mang-gia-tang-10417519.html