Οι πιστωτικές βαθμολογίες υπολογίζονται με βάση το πιστωτικό ιστορικό ενός πελάτη, συμπεριλαμβανομένου του εάν έχει αποπληρώσει τα δάνεια και τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών εγκαίρως ή καθυστερημένα, τον αριθμό των ανοιχτών πιστωτικών λογαριασμών και το ποσό του ανεξόφλητου χρέους.
Οι πιστωτικές βαθμολογίες κυμαίνονται συνήθως από 150 έως 750 μονάδες. Αυτός ο αριθμός αποτελεί μέτρο της οικονομικής αξιοπιστίας ενός πελάτη. Μια πιστωτική βαθμολογία επηρεάζει άμεσα την πιθανότητα έγκρισης για χρηματοοικονομικά προϊόντα όπως δάνεια και πιστωτικές κάρτες.
Ένα υψηλό πιστωτικό σκορ αυξάνει την πιθανότητα έγκρισης δανείου και πιστωτικής κάρτας, ενώ ένα χαμηλό πιστωτικό σκορ μπορεί να δυσχεράνει την πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.
Η σημασία των πιστωτικών βαθμολογιών
Τα πιστωτικά σκορ παίζουν εξαιρετικά σημαντικό ρόλο στη σύγχρονη ζωή. Λειτουργούν σαν ένα οικονομικό «βιογραφικό», αντανακλώντας την αξιοπιστία σας στην αποπληρωμή χρεών.
- Επιλεξιμότητα δανείου: Ένα υψηλό πιστωτικό σκορ διευκολύνει τις τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να εγκρίνουν δάνεια. Αντίθετα, ένα χαμηλό πιστωτικό σκορ μπορεί να οδηγήσει σε απόρριψη δανείου.
- Επιτόκια δανείων: Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνήθως λαμβάνουν υπόψη τις πιστωτικές βαθμολογίες για την αξιολόγηση του κινδύνου πριν καθορίσουν τα επιτόκια δανείων. Εάν η πιστωτική σας βαθμολογία είναι υψηλή, θα έχετε περισσότερες πιθανότητες να δανειστείτε με χαμηλότερο επιτόκιο, εξοικονομώντας έτσι χρήματα από το κόστος των τόκων μακροπρόθεσμα και αντίστροφα.
- Δυνατότητα ανοίγματος νέων πιστωτικών καρτών και πιστωτικών ορίων: Οι πελάτες με υψηλή πιστοληπτική ικανότητα έχουν την ευκαιρία να χρησιμοποιήσουν νέες πιστωτικές κάρτες με πολλά ελκυστικά οφέλη και υψηλά πιστωτικά όρια, καλύπτοντας καλύτερα τις καταναλωτικές τους ανάγκες.
Παράγοντες που επηρεάζουν την πιστοληπτική αξιολόγηση
Ιστορικό πληρωμών (αντιπροσωπεύει το 35%)
- Αυτός είναι ο μεγαλύτερος παράγοντας που επηρεάζει και το θεμέλιο για την οικοδόμηση μιας καλής προσωπικής πιστοληπτικής αξιολόγησης. Το ιστορικό πληρωμών σας δείχνει εάν αποπληρώνετε τα χρέη σας εγκαίρως.
- Τα συστατικά στοιχεία:
Αριθμός καθυστερημένων πληρωμών: Κάθε φορά που καθυστερείτε να πραγματοποιήσετε μια πληρωμή σε ένα δάνειο που «δανειστήκατε» από την τράπεζα, αυτό θα καταγράφεται στο πιστωτικό σας αρχείο και θα μειώνει τη βαθμολογία σας.
Ο βαθμός καθυστέρησης: Όσο μεγαλύτερη είναι η καθυστέρηση της πληρωμής, τόσο μεγαλύτερος είναι ο αντίκτυπος στην πιστοληπτική σας αξιολόγηση. Για παράδειγμα, μια καθυστέρηση 30 ημερών θα οδηγήσει σε μεγαλύτερη απώλεια πόντων από μια καθυστέρηση 10 ημερών.
Ποσό οφειλόμενο (30%)
- Ο δείκτης χρέους είναι το συνολικό ποσό που οφείλετε σε όλα τα δάνειά σας. Ένας υψηλός δείκτης χρέους μπορεί να υποδηλώνει οικονομικές δυσκολίες, καθιστώντας τους δανειστές διστακτικούς να σας χορηγήσουν περαιτέρω δάνεια.
- Τα συστατικά στοιχεία:
Συνολικό χρέος: Αυτό περιλαμβάνει χρέος πιστωτικών καρτών, καταναλωτικά δάνεια, στεγαστικά δάνεια και άλλα δάνεια. Εάν το συνολικό σας χρέος είναι πολύ υψηλό σε σχέση με το εισόδημά σας, αυτό θα επηρεάσει αρνητικά την πιστοληπτική σας αξιολόγηση.
Τα πιστωτικά σκορ έχουν σημαντικό αντίκτυπο στην επιλεξιμότητα δανείου, στα όρια πιστωτικών καρτών, στα επιτόκια και σε πολλές άλλες οικονομικές πτυχές.
Δείκτης αξιοποίησης πιστωτικού ιστορικού: Αυτός είναι ο λόγος μεταξύ του ποσού των χρημάτων που οφείλετε και του πιστωτικού σας ορίου. Όσο χαμηλότερος είναι αυτός ο λόγος, τόσο υψηλότερη είναι η πιστωτική σας βαθμολογία, επειδή ένας χαμηλός δείκτης αξιοποίησης πιστωτικού ιστορικού υποδηλώνει ότι δεν έχετε εξαντλήσει την δανειοληπτική σας ικανότητα.
Χρόνος που απαιτείται για το άνοιγμα πιστωτικού λογαριασμού (αντιπροσωπεύει το 15%)
Ένα μακρύ πιστωτικό ιστορικό υποδηλώνει γενικά ότι είστε αξιόπιστος δανειολήπτης και είναι πιθανό να αποπληρώσετε τα χρέη σας στο μέλλον. Οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συχνά εκτιμούν τους πελάτες με μακροπρόθεσμο και σταθερό πιστωτικό ιστορικό.
Η πίστωση αντιπροσωπεύει το 10% του συνόλου.
Η χρήση μιας ποικιλίας επιλογών πίστωσης καταδεικνύει καλές δεξιότητες οικονομικής διαχείρισης. Ο συνδυασμός της πίστωσης με δόσεις, όπως τα στεγαστικά δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτου, με ανακυκλούμενη πίστωση, όπως οι πιστωτικές κάρτες, θα σας βοηθήσει να βελτιώσετε την πιστοληπτική σας αξιολόγηση.
Νέοι πιστωτικοί λογαριασμοί (που αντιπροσωπεύουν το 10%)
Οι νέοι πιστωτικοί λογαριασμοί αναφέρονται στον αριθμό των νέων δανείων που ανοίγετε εντός μιας δεδομένης περιόδου. Πάρα πολλά νέα δάνεια σε σύντομο χρονικό διάστημα μπορεί να υποδηλώνουν οικονομικές δυσκολίες. Το άνοιγμα πάρα πολλών νέων πιστωτικών λογαριασμών μπορεί επίσης να επηρεάσει αρνητικά την πιστοληπτική σας αξιολόγηση, επειδή δημιουργεί οικονομική πίεση και κίνδυνο για τα πιστωτικά ιδρύματα.
Πώς να ελέγξετε την προσωπική σας πιστωτική βαθμολογία
- Ελέγξτε την ιστοσελίδα του CIC: Το Εθνικό Κέντρο Πληροφοριών Πίστωσης (CIC) είναι ένας κρατικός οργανισμός που διαδραματίζει κρίσιμο ρόλο στη συλλογή, αποθήκευση και παροχή πληροφοριών σχετικά με την πίστωση για οργανισμούς και άτομα στο Βιετνάμ. Όλες οι πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό σας ιστορικό, συμπεριλαμβανομένων των δανείων, των πιστωτικών καρτών, του ιστορικού πληρωμών κ.λπ., αποθηκεύονται και ενημερώνονται τακτικά από το CIC.
- Έλεγχος στην τράπεζα: Μπορείτε να επικοινωνήσετε με την τηλεφωνική γραμμή βοήθειας ή να απευθυνθείτε απευθείας στο υποκατάστημα/γραφείο συναλλαγών της τράπεζας που χρησιμοποιείτε για να ζητήσετε έλεγχο πιστοληπτικής ικανότητας.
[διαφήμιση_2]
Πηγή: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html
Σχόλιο (0)