Τι είναι η πιστωτική βαθμολογία;

Οι πιστωτικές βαθμολογίες υπολογίζονται με βάση το πιστωτικό ιστορικό ενός πελάτη, συμπεριλαμβανομένου του εάν έχετε εξοφλήσει τα δάνεια και τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών σας εγκαίρως ή καθυστερημένα, τον αριθμό των ανοιχτών πιστωτικών λογαριασμών και το ποσό του ανεξόφλητου χρέους.

Οι πιστωτικές βαθμολογίες κυμαίνονται συνήθως από 150 έως 750 μονάδες. Αυτός ο αριθμός αποτελεί μέτρο της οικονομικής φήμης ενός πελάτη. Οι πιστωτικές βαθμολογίες επηρεάζουν άμεσα την ικανότητα έγκρισης για χρηματοοικονομικά προϊόντα όπως δάνεια και πιστωτικές κάρτες.

Εάν η πιστοληπτική αξιολόγηση είναι υψηλή, η πιθανότητα έγκρισης για δάνειο και άνοιγμα πιστωτικής κάρτας θα αυξηθεί, αντίθετα, μια χαμηλή πιστοληπτική αξιολόγηση μπορεί να δυσκολέψει την πρόσβαση των πελατών σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Η σημασία των πιστωτικών βαθμολογιών

Τα πιστωτικά σκορ παίζουν ζωτικό ρόλο στη σύγχρονη ζωή. Είναι σαν ένα οικονομικό «βιογραφικό σημείωμα» που αντικατοπτρίζει την αξιοπιστία σας στην αποπληρωμή χρεών.

- Δανειοδοτική ικανότητα: Ένα υψηλό πιστωτικό σκορ θα σας βοηθήσει να λάβετε έγκριση για δάνεια από τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Αντίθετα, ένα χαμηλό πιστωτικό σκορ μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα την απόρριψη δανείων.

- Επιτόκιο δανείου: Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συχνά λαμβάνουν υπόψη τις πιστωτικές βαθμολογίες για την αξιολόγηση του κινδύνου πριν αποφασίσουν για τα επιτόκια δανείου. Εάν η πιστωτική σας βαθμολογία είναι υψηλή, θα έχετε την ευκαιρία να δανειστείτε χρήματα με χαμηλά επιτόκια, εξοικονομώντας μεγάλο μέρος του κόστους τόκων μακροπρόθεσμα και αντίστροφα.

- Δυνατότητα ανοίγματος νέων πιστωτικών καρτών και ορίων πιστωτικών καρτών: Οι πελάτες με υψηλή πιστοληπτική ικανότητα έχουν την ευκαιρία να χρησιμοποιήσουν νέες πιστωτικές κάρτες με πολλά ελκυστικά κίνητρα και υψηλά πιστωτικά όρια, καλύπτοντας καλύτερα τις καταναλωτικές ανάγκες των πελατών.

Παράγοντες που επηρεάζουν την πιστωτική βαθμολογία

Ιστορικό πληρωμών (35%)

- Αυτός είναι ο σημαντικότερος παράγοντας και το θεμέλιο για την οικοδόμηση μιας καλής προσωπικής πιστοληπτικής αξιολόγησης. Το ιστορικό πληρωμών δείχνει εάν πληρώνετε το οφειλόμενο υπόλοιπό σας εγκαίρως ή όχι.

- Συστατικά στοιχεία:

Αριθμός καθυστερημένων πληρωμών: Κάθε φορά που πληρώνετε ένα καθυστερημένο χρηματικό ποσό που «δανειστήκατε» από την τράπεζα, αυτό θα καταγράφεται στο πιστωτικό σας αρχείο και θα μειώνει τη βαθμολογία σας.

Βαθμός καθυστέρησης: Όσο περισσότερο καθυστερεί μια πληρωμή, τόσο περισσότερο θα επηρεάσει την πιστοληπτική σας αξιολόγηση. Για παράδειγμα, μια πληρωμή με καθυστέρηση 30 ημερών θα χάσει περισσότερους πόντους από μια πληρωμή με καθυστέρηση 10 ημερών.

Ποσό οφειλόμενο (30%)

- Το χρέος σας είναι το συνολικό ποσό που οφείλετε για όλα τα δάνειά σας. Ένας υψηλός δείκτης χρέους μπορεί να υποδηλώνει ότι αντιμετωπίζετε οικονομικές δυσκολίες, με αποτέλεσμα οι δανειστές να διστάζουν να εξετάσουν το ενδεχόμενο να σας δανείσουν ξανά.

- Συστατικά στοιχεία:

Συνολικό χρέος: Αυτό περιλαμβάνει υπόλοιπα πιστωτικών καρτών, καταναλωτικά δάνεια, στεγαστικά δάνεια και άλλα δάνεια. Εάν το συνολικό σας χρέος είναι πολύ υψηλό σε σχέση με το εισόδημά σας, αυτό θα επηρεάσει αρνητικά την πιστοληπτική σας αξιολόγηση.

Τα πιστωτικά σκορ έχουν σημαντικό αντίκτυπο στην ικανότητά σας να δανείζεστε χρήματα, στο πιστωτικό σας όριο, στα επιτόκια και σε πολλές άλλες οικονομικές πτυχές.

Δείκτης αξιοποίησης πίστωσης: Αυτός είναι ο λόγος του ποσού που οφείλετε προς το ποσό της πίστωσης που έχετε. Όσο χαμηλότερος είναι αυτός ο λόγος, τόσο υψηλότερη είναι η πιστοληπτική σας βαθμολογία, επειδή ένας χαμηλός δείκτης αξιοποίησης πίστωσης υποδηλώνει ότι δεν χρησιμοποιείτε την πλήρη δανειοληπτική σας ικανότητα.

Χρόνος ανοίγματος πιστωτικού λογαριασμού (15%)

Ένα μακρύ πιστωτικό ιστορικό συνήθως δείχνει ότι είστε αξιόπιστος δανειολήπτης και έχετε καλές πιθανότητες να αποπληρώσετε τα χρέη σας στο μέλλον. Οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συχνά εκτιμούν τους πελάτες με μακρύ και σταθερό πιστωτικό ιστορικό.

Είδη πίστωσης (10%)

Η χρήση μιας ποικιλίας τύπων πίστωσης δείχνει ότι είστε καλοί στη διαχείριση των οικονομικών σας. Ένας συνδυασμός πίστωσης με δόσεις, όπως στεγαστικό δάνειο, δάνειο αυτοκινήτου και ανακυκλούμενης πίστωσης, όπως πιστωτική κάρτα, θα σας βοηθήσει να βελτιώσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα.

Νέοι πιστωτικοί λογαριασμοί (10%)

Οι νέοι πιστωτικοί λογαριασμοί είναι ο αριθμός των νέων δανείων που ανοίγετε σε μια δεδομένη χρονική περίοδο. Πάρα πολλά νέα δάνεια σε σύντομο χρονικό διάστημα μπορεί να υποδηλώνουν ότι ένα άτομο αντιμετωπίζει οικονομικές δυσκολίες. Το άνοιγμα πάρα πολλών νέων πιστωτικών λογαριασμών μπορεί επίσης να μειώσει τη βαθμολογία σας, επειδή δημιουργεί οικονομικό άγχος και κίνδυνο για τα πιστωτικά ιδρύματα.

Πώς να ελέγξετε την προσωπική σας πιστωτική βαθμολογία

- Ελέγξτε την ιστοσελίδα του CIC: Το Εθνικό Κέντρο Πληροφοριών Πίστωσης (CIC) είναι ένας κρατικός οργανισμός που παίζει σημαντικό ρόλο στη συλλογή, αποθήκευση και παροχή πληροφοριών σχετικά με την πίστωση οργανισμών και ατόμων στο Βιετνάμ. Όλες οι πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό σας ιστορικό, συμπεριλαμβανομένων: δανείων, πιστωτικών καρτών, ιστορικού πληρωμών... αποθηκεύονται και ενημερώνονται τακτικά από το CIC.

- Έλεγχος στην τράπεζα: Μπορείτε να επικοινωνήσετε με την τηλεφωνική γραμμή ή να πάτε απευθείας στο γραφείο/υποκατάστημα συναλλαγών της τράπεζας χρησιμοποιώντας την υπηρεσία για να ζητήσετε από την τράπεζα να ελέγξει την πιστοληπτική σας ικανότητα.

ΝΟΤΟΣ (Σύνθεση)

Πηγή: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html