Μείωση του «ευνοϊκού εδάφους» για παράνομο δανεισμό.

Εν μέσω μιας συνεχιζόμενης οικονομικής ανάκαμψης και αυξανόμενων καταναλωτικών δαπανών και επιχειρηματικής δραστηριότητας, η καταναλωτική πίστη διεκδικεί τον ρόλο της ως ένας από τους βασικούς μοχλούς οικονομικής ανάπτυξης. Όχι μόνο καλύπτει τις θεμιτές κεφαλαιακές ανάγκες των ανθρώπων, αλλά η ανάπτυξη της καταναλωτικής πίστης συμβάλλει επίσης στη μείωση του οικονομικού χάσματος και στη μείωση της εξάρτησης από άτυπες μορφές δανεισμού.

Η καταναλωτική πίστη έχει ακόμη πολλά περιθώρια επέκτασης.

Στην πραγματικότητα, ο παράνομος δανεισμός εξακολουθεί να υπάρχει σε πολλές εξελιγμένες μορφές, ειδικά σε βιομηχανικές ζώνες και κατοικημένες περιοχές με μεγάλο αριθμό εργαζομένων χαμηλού εισοδήματος. Πολλοί εργαζόμενοι, όταν αντιμετωπίζουν απρόβλεπτες οικονομικές ανάγκες αλλά δεν έχουν πρόσβαση σε επίσημες πηγές χρηματοδότησης, αναγκάζονται να καταφύγουν σε δάνεια με υψηλό επιτόκιο.

Πρόσφατα, οι αρχές στην επαρχία Ντονγκ Νάι ανακάλυψαν δύο περιπτώσεις που έδειχναν σημάδια τοκογλυφικού δανεισμού σε εργαζόμενους σε μια εταιρεία που βρίσκεται στο Βιομηχανικό Πάρκο Λονγκ Ταν. Οι δράστες εκμεταλλεύτηκαν τη δύσκολη κατάσταση των εργαζομένων για να δανείσουν χρήματα με υψηλά επιτόκια, απαιτώντας από τους δανειολήπτες να παραδώσουν τις κάρτες ΑΤΜ που χρησιμοποιούσαν για την πληρωμή μισθών ως μέσο ελέγχου της είσπραξης οφειλών. Αυτή η πρακτική όχι μόνο θέτει τους εργαζόμενους υπό παρατεταμένη οικονομική πίεση, αλλά θέτει επίσης σημαντικούς κινδύνους για την κοινωνική ασφάλεια και την τάξη.

Οι τράπεζες προωθούν τον ηλεκτρονικό δανεισμό για να βοηθήσουν τους ανθρώπους να διευρύνουν την πρόσβασή τους σε επίσημες πηγές χρηματοδότησης.

Περιπτώσεις όπως η παραπάνω καταδεικνύουν ότι όταν οι επείγουσες κεφαλαιακές ανάγκες δεν καλύπτονται άμεσα από το επίσημο χρηματοπιστωτικό σύστημα, ο παράνομος δανεισμός θα έχει την ευκαιρία να διεισδύσει και να ευδοκιμήσει. Ως εκ τούτου, η επέκταση της πρόσβασης στην καταναλωτική πίστη θεωρείται αποτελεσματική λύση για τη μείωση του μεριδίου αγοράς των οργανισμών και των ατόμων που ασχολούνται με τοκογλυφικά δάνεια.

Σύμφωνα με την αξιολόγηση της FinGroup, η αγορά καταναλωτικής χρηματοδότησης του Βιετνάμ εξακολουθεί να έχει σημαντικό αναπτυξιακό δυναμικό, καθώς το μέγεθος της καταναλωτικής πίστης στο Βιετνάμ είναι μόλις λίγο πάνω από 10% του ΑΕΠ - πολύ χαμηλότερο από άλλες χώρες και εδάφη όπως η Νότια Κορέα με πάνω από 40% του ΑΕΠ, το Χονγκ Κονγκ (Κίνα) με πάνω από 20% κ.λπ.

Στην πραγματικότητα, η ζήτηση καταναλωτικών δανείων στο Βιετνάμ παρουσιάζει σαφή ανοδική τάση. Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, τα ανεξόφλητα καταναλωτικά δάνεια έφτασαν περίπου τα 3 τρισεκατομμύρια VND, αντιπροσωπεύοντας πάνω από το 20% του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων στην οικονομία , γεγονός που υποδηλώνει ότι η κατανάλωση καθίσταται κρίσιμος μοχλός της πιστωτικής ανάπτυξης. Σε αυτό το πλαίσιο, οι προσπάθειες των εμπορικών τραπεζών να ενισχύσουν την καταναλωτική πίστη με λογικά επιτόκια, βολικές διαδικασίες και ποικίλα προϊόντα θεωρούνται σημαντικές λύσεις για να βοηθήσουν τους ανθρώπους να έχουν πρόσβαση σε ασφαλή και διαφανή κεφάλαια.

Για παράδειγμα, η Bac A Bank συνεχίζει να εφαρμόζει το πρόγραμμα «Έγκαιρη Πρόσβαση σε Κεφάλαια - Ασφαλή Μελλοντικά Βήματα» μέχρι το τέλος του 2026. Συνεπώς, οι πελάτες μπορούν να έχουν πρόσβαση σε βραχυπρόθεσμα δάνεια με επιτόκια από 9,9%/έτος και σε μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα δάνεια με προνομιακά επιτόκια από 9,5%/έτος.

Το πρόγραμμα εφαρμόζεται σε διάφορους σκοπούς δανεισμού, όπως εξασφαλισμένα καταναλωτικά δάνεια, αγορές αυτοκινήτων, υποστήριξη σπουδών στο εξωτερικό, κεφάλαιο κίνησης για παραγωγή και επιχειρήσεις ή αγροτική ανάπτυξη. Η διαφοροποίηση των πιστωτικών προϊόντων βοηθά τις τράπεζες να προσεγγίσουν ένα ευρύτερο φάσμα πελατών, καλύπτοντας παράλληλα τις πραγματικές ανάγκες των ανθρώπων.

Ομοίως, η BVBank έχει επίσης λανσάρει δύο πακέτα προτιμησιακής πίστωσης συνολικού ύψους έως 4.800 δισεκατομμυρίων VND για ιδιώτες πελάτες, με έμφαση σε δάνεια αγοράς κατοικίας και εξασφαλισμένα καταναλωτικά δάνεια με ανταγωνιστικά επιτόκια. Αυτό θεωρείται θετική κίνηση για την υποστήριξη της πρόσβασης των ανθρώπων σε νόμιμες πηγές κεφαλαίου εν μέσω της αυξανόμενης καταναλωτικής και επενδυτικής ζήτησης.

Όχι μόνο οι μικρές και μεσαίες τράπεζες, αλλά και πολλές μεγάλες τράπεζες αναδιαρθρώνουν τα χαρτοφυλάκια πιστώσεων τους με στόχο την αύξηση του ποσοστού των λιανικών δανείων. Σύμφωνα με εκπρόσωπο της VietinBank, η τράπεζα επικεντρώνεται στην προετοιμασία πόρων για την τόνωση της ανάπτυξης των λιανικών δανείων την επόμενη περίοδο, καθώς η ζήτηση για καταναλωτές και ακίνητα ανακάμπτει σταδιακά.

Η ψηφιοποίηση της καταναλωτικής πίστης δημιουργεί νέους μοχλούς ανάπτυξης.

Ένας από τους βασικούς παράγοντες που οδηγούν στην πρόσφατη ανάπτυξη της καταναλωτικής πίστης είναι ο ισχυρός ψηφιακός μετασχηματισμός στον τραπεζικό κλάδο. Σύμφωνα με τους ειδικούς, η εφαρμογή της τεχνολογίας στις δανειοδοτικές δραστηριότητες έχει μειώσει σημαντικά τους χρόνους αξιολόγησης και εκταμίευσης, ενώ παράλληλα έχει βελτιώσει την εμπειρία των πελατών. Οι πλατφόρμες ψηφιακής τραπεζικής, η ηλεκτρονική επαλήθευση ταυτότητας (eKYC), η αυτοματοποιημένη αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας και ο διαδικτυακός δανεισμός καθιστούν την πρόσβαση σε κεφάλαια ευκολότερη από ποτέ.

Ο κ. Nguyen Duc Lenh, Αναπληρωτής Διευθυντής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Περιοχή 2, δήλωσε ότι η ποιότητα των υπηρεσιών βελτιώνεται συνεχώς χάρη στην εφαρμογή της σύγχρονης τεχνολογίας στις δραστηριότητες καταναλωτικών δανείων. Οι ηλεκτρονικές μέθοδοι δανεισμού, οι υπηρεσίες υπερανάληψης και τα ψηφιακά χρηματοοικονομικά προϊόντα έχουν διευκολύνει τα άτομα και τα νοικοκυριά στην γρήγορη πρόσβαση σε κεφάλαια, εξοικονομώντας χρόνο και κόστος συναλλαγών.

Η ανάπτυξη της τεχνολογίας όχι μόνο συμβάλλει στην επέκταση της κάλυψης της επίσημης πίστωσης, αλλά ενισχύει επίσης τις δυνατότητες διαχείρισης κινδύνου και αυξάνει τη διαφάνεια των δανειοδοτικών δραστηριοτήτων. Αυτό αποτελεί σημαντικό θεμέλιο για τον τραπεζικό κλάδο, ώστε να αναπτύξει την καταναλωτική πίστη με πιο βιώσιμο, ασφαλή και αποτελεσματικό τρόπο.

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Καθηγητή Δρ. Dang Ngoc Duc, Διευθυντή του Ινστιτούτου Χρηματοοικονομικής Τεχνολογίας του Πανεπιστημίου Dai Nam, ο διαδικτυακός δανεισμός γίνεται σημαντικό μέρος του ψηφιακού χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος των εμπορικών τραπεζών. Ο ειδικός δήλωσε ότι πολλές τράπεζες έχουν καταγράψει ρυθμούς αύξησης δανείων από ψηφιακά κανάλια που ξεπερνούν τις προσδοκίες, ενώ παράλληλα επεκτείνουν την εμβέλεια των υπηρεσιών τους σε αγροτικές και απομακρυσμένες περιοχές - μέρη που προηγουμένως δεν ήταν προσβάσιμα στις παραδοσιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Σύμφωνα με τον κ. Duc, η εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης, των Μεγάλων Δεδομένων και της Μηχανικής Μάθησης στη διαδικασία έγκρισης πιστώσεων βοηθά τις τράπεζες να μειώσουν τους κινδύνους, να επιταχύνουν την επεξεργασία των αιτήσεων και να βελτιώσουν την εμπειρία των πελατών. Όταν συνδέονται εθνικά δεδομένα για τον πληθυσμό, τους φόρους και την πίστωση, οι τράπεζες μπορούν να αξιολογήσουν την ικανότητα αποπληρωμής των πελατών σε πραγματικό χρόνο, παρέχοντας έτσι πίστωση ακόμη και σε εκείνους που δεν έχουν προηγούμενο ιστορικό δανείων.

Στην πραγματικότητα, πολλές τράπεζες στο Βιετνάμ έχουν ενισχύσει τον δανεισμό μέσω ψηφιακών καναλιών. Δεδομένων των δυνατοτήτων ανάπτυξης στον διαδικτυακό δανεισμό, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) ζητά σχόλια σχετικά με ένα σχέδιο τροποποίησης της Εγκυκλίου 39/2016/TT-NHNN – ενός εγγράφου που ρυθμίζει τις δραστηριότητες δανεισμού πιστωτικών ιδρυμάτων και υποκαταστημάτων ξένων τραπεζών προς τους πελάτες. Μια αξιοσημείωτη αλλαγή είναι ο επαναπροσδιορισμός των «δανείων μικρής αξίας». Σύμφωνα με το σχέδιο, το μέγιστο ποσό δανείου θα αυξηθεί στα 400 εκατομμύρια VND στα πιστωτικά ιδρύματα, τέσσερις φορές υψηλότερο από το τρέχον όριο των 100 εκατομμυρίων VND. Αυτή η τροποποίηση των κανονισμών δανεισμού αναμένεται να δημιουργήσει περισσότερο περιθώριο για τις τράπεζες να επεκτείνουν τις πιστώσεις σε ψηφιακές πλατφόρμες, βοηθώντας τα άτομα και τις επιχειρήσεις να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια πιο γρήγορα και εύκολα.

Πηγή: https://thoibaonganhang.vn/thu-hep-dat-song-cua-tin-dung-den-182911.html