«Η χρήση δεδομένων πληθυσμού θα βοηθήσει στη μείωση των κινδύνων δανεισμού κατά 7-20%»

Ένα μοντέλο που αξιολογεί την πιστοληπτική ικανότητα των δανειοληπτών με βάση τα δεδομένα πληθυσμού, το οποίο έχει δοκιμαστεί από χρηματοπιστωτικές εταιρείες και τράπεζες, μπορεί να μειώσει τους κινδύνους δανεισμού έως και 20%.

Αυτές οι πληροφορίες δόθηκαν από τον Συνταγματάρχη Vu Van Tan, Αναπληρωτή Διευθυντή του Τμήματος Διοικητικής Αστυνομίας για την Κοινωνική Τάξη ( Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας , C06), στο Εργαστήριο για την εφαρμογή δεδομένων πληθυσμού στην αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των πελατών δανείων, το απόγευμα της 7ης Αυγούστου.

Σύμφωνα με τον κ. Tan, το μοντέλο αυτό έχει κατασκευαστεί σύμφωνα με τα πρότυπα FICO (κορυφαία εταιρεία στην κατασκευή μοντέλου αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας πελατών, που εφαρμόζεται σε περισσότερες από 30 χώρες) των ΗΠΑ και έχει πλέον ουσιαστικά ολοκληρωθεί με 18 πεδία πληροφοριών για οικιακούς πελάτες.

Η MB Banking and Finance Company (MCredit) εξέτασε 10.000 δεδομένα πολιτών, η PVcombank εξέτασε 20.000 δεδομένα και η Datanest εξέτασε 60.000 δεδομένα. Τα αποτελέσματα έδειξαν ότι ο δείκτης κινδύνου κατά την παροχή κεφαλαίου δανεισμού από τράπεζες και πιστωτικά ιδρύματα μειώθηκε κατά 7-20%.

«Μετά τις δοκιμές, όλες οι τράπεζες θέλουν να το εφαρμόσουν επίσημα στις διαδικασίες τους», δήλωσε ο Συνταγματάρχης Βου Βαν Ταν.

Το έργο του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας για την εφαρμογή δεδομένων πληθυσμού στην αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των δανειοληπτών μπορεί να βοηθήσει τα πιστωτικά ιδρύματα να μειώσουν τους κινδύνους κατά τη χορήγηση δανείων. Φωτογραφία: Giang Huy

Ο συνδυασμός του τραπεζικού κλάδου και του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας στη χρήση δεδομένων έχει αποφέρει πολλά οφέλη, όπως η επαλήθευση και ο συγχρονισμός της διαχείρισης των προσωπικών κωδικών αναγνώρισης με τις πιστωτικές πληροφορίες 41 εκατομμυρίων πελατών, η ανάπτυξη καρτών ταυτότητας πολιτών με ενσωματωμένο τσιπ για ανάληψη χρημάτων σε ΑΤΜ και η χρήση ηλεκτρονικών λογαριασμών αναγνώρισης για έλεγχο ταυτότητας.

Σύμφωνα με τον επικεφαλής του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας, παρόλο που εφαρμόζεται σύγχρονη τεχνολογία, εφαρμόζεται μόνο ως εργαλείο, χωρίς πληροφορίες και δεδομένα για να υποστηρίξει τις τράπεζες στη λήψη αποφάσεων δανεισμού. Ο δανεισμός κεφαλαίων για την παραγωγή και τις επιχειρήσεις εξακολουθεί να αντιμετωπίζει πολλές δυσκολίες, με αποτέλεσμα την εμφάνιση μαύρης πίστωσης που προκαλεί συνέπειες.

Σύμφωνα με τον Συνταγματάρχη Βου Βαν Ταν, υπάρχουν τρεις κύριοι λόγοι: οι τράπεζες δεν έχουν βάση για να αξιολογούν και να καθορίζουν τους στόχους του δανείου, δεν υπάρχει πολιτική για την υποστήριξη των μειονεκτούντων και υπάρχει έλλειψη κρατικού μηχανισμού διαχείρισης για τον έλεγχο της μαύρης πίστης.

Συνεπώς, το C06 έχει συντονιστεί με τη Σχολή Πληροφορικής του Πανεπιστημίου Επιστήμης και Τεχνολογίας του Ανόι για την υλοποίηση ενός έργου αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας των δανειοληπτών με βάση δεδομένα πληθυσμού, χρησιμοποιώντας τεχνολογία μηχανικής μάθησης και τεχνητή νοημοσύνη σύμφωνα με τα πρότυπα αναφοράς πιστοληπτικής ικανότητας FICO στις ΗΠΑ.

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας Pham Tien Dung, η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας στο Βιετνάμ αποτελεί ένα ολοένα και πιο διαδεδομένο και δημοφιλές εργαλείο διαχείρισης κινδύνου στις τράπεζες. Για να λειτουργήσει αποτελεσματικά το μοντέλο και να προβλέψει τη μελλοντική ικανότητα αποπληρωμής χρέους, η ακρίβεια των δεδομένων παίζει σημαντικό ρόλο.

«Για να υπάρχει μια πηγή δεδομένων για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, είναι απαραίτητο να γίνεται κοινοποίηση από εναλλακτικές πηγές, ιδίως από την εθνική βάση δεδομένων πληθυσμού», δήλωσε ο Αντιπεριφερειάρχης.

Η επέκταση των πηγών δεδομένων είναι επίσης η πρώτη λύση που ανέφερε ο κ. Cao Van Binh, Γενικός Διευθυντής του Εθνικού Κέντρου Πληροφοριών Πίστωσης (CIC), για τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας της αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας των δανειοληπτών.

Στην CIC, αυτό το μοντέλο δημιουργήθηκε το 2015. Μέχρι το 2019, λόγω της επέκτασης της κάλυψης, η CIC είχε δημιουργήσει ένα μοντέλο CB 2.0 για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας μεμονωμένων δανειοληπτών. Το μοντέλο ολοκληρώθηκε και τα αποτελέσματα βαθμολόγησης του μοντέλου ήταν διαθέσιμα από τον Απρίλιο του 2021.

Σύμφωνα με τον κ. Binh, η αύξηση της παροχής πληροφοριών από το CIC φτάνει πάντα το 15-20% ετησίως, υψηλότερη από τη μέση πιστωτική ανάπτυξη της οικονομίας . Μόνο κατά τους πρώτους 6 μήνες του τρέχοντος έτους, το CIC έχει παράσχει περισσότερες από 31 εκατομμύρια εκθέσεις πληροφοριών κάθε είδους.

Ωστόσο, για κάθε τράπεζα, η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των πελατών εξακολουθεί να απαιτεί πρόσθετα κριτήρια.

Ο εκπρόσωπος του BIDV δήλωσε ότι το μοντέλο αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας των πελατών χρησιμοποιεί στατιστικές μεθόδους και ορίζει αρχές και παραμέτρους, αλλά οι χρήστες πρέπει να συλλέγουν οι ίδιοι πληροφορίες, να τις αναζητούν ενεργά και να τις επαληθεύουν. Ωστόσο, κατά την ανάπτυξη προϊόντων λιανικής πίστωσης σε ψηφιακά κανάλια, το υπάρχον εσωτερικό σύστημα αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας αντιμετωπίζει πολλούς περιορισμούς στην αυτόματη συλλογή και επαλήθευση πληροφοριών και στην παροχή ακριβών αποτελεσμάτων.

«Η επαλήθευση και η αυθεντικοποίηση των πηγών πληροφοριών από τρίτο μέρος, ιδίως από μια αρμόδια κρατική υπηρεσία, είναι εξαιρετικά σημαντική και ουσιαστική στις δραστηριότητες λιανικής πίστωσης της τράπεζας, ιδίως με ψηφιακά προϊόντα», δήλωσε εκπρόσωπος της BIDV.

Μία από τις λύσεις που εφάρμοσε η εν λόγω τράπεζα είναι η συνεργασία με το Κέντρο RAR - Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας για την εφαρμογή του Έργου Αξιολόγησης Πελατών με βάση τα δεδομένα ταυτοποίησης πολιτών. Με βάση τα αποτελέσματα του μοντέλου backtest, η BIDV δήλωσε ότι θα διερευνήσει και θα προτείνει την εφαρμογή της βαθμολογίας πιστοληπτικής ικανότητας για ορισμένα προϊόντα λιανικής πίστωσης.

Μιν Σον

Σύνδεσμος πηγής: https://vnexpress.net/ung-dung-du-lieu-dan-cu-se-giup-giam-7-20-rui-ro-cho-vay-4638946.html