«Η εφαρμογή δεδομένων πληθυσμού θα βοηθήσει στη μείωση του κινδύνου δανεισμού κατά 7-20%»

Σύμφωνα με δοκιμές που διεξήχθησαν από χρηματοοικονομικές εταιρείες και τράπεζες, ένα μοντέλο για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των αιτούντων δανείων με βάση δημογραφικά δεδομένα μπορεί να μειώσει τον κίνδυνο δανεισμού έως και 20%.

Αυτές οι πληροφορίες δόθηκαν από τον Συνταγματάρχη Vu Van Tan, Αναπληρωτή Διευθυντή του Αστυνομικού Τμήματος Διοικητικής Διαχείρισης Κοινωνικής Τάξης ( Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας , C06), στο Εργαστήριο για την Εφαρμογή Πληθυσμιακών Δεδομένων στην Αξιολόγηση της Πιστοληπτικής Ικανότητας των Δανειοληπτών, το απόγευμα της 7ης Αυγούστου.

Σύμφωνα με τον κ. Tan, το μοντέλο αυτό δημιουργήθηκε σύμφωνα με το πρότυπο FICO (μια κορυφαία εταιρεία στη δημιουργία μοντέλων αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας για δανειολήπτες, που εφαρμόζεται σε περισσότερες από 30 χώρες) από τις ΗΠΑ και πλέον είναι ουσιαστικά πλήρες με 18 πεδία πληροφοριών κατοίκων.

Η χρηματοοικονομική εταιρεία της MB Bank (MCredit) εξέτασε 10.000 σημεία δεδομένων πολιτών, η PVcombank εξέτασε 20.000 σημεία δεδομένων και η Datanest εξέτασε 60.000 σημεία δεδομένων. Τα αποτελέσματα έδειξαν μείωση του κινδύνου δανεισμού για τις τράπεζες και τα πιστωτικά ιδρύματα κατά 7-20%.

«Μετά τη δοκιμαστική περίοδο, όλες οι τράπεζες εξέφρασαν την επιθυμία να εφαρμόσουν επίσημα τη διαδικασία στις δικές τους δραστηριότητες», δήλωσε ο Συνταγματάρχης Βου Βαν Ταν.

Το έργο του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας για την εφαρμογή δεδομένων πληθυσμού στην αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των αιτούντων δανείων θα μπορούσε να βοηθήσει τα πιστωτικά ιδρύματα να μειώσουν τους κινδύνους δανεισμού. Φωτογραφία: Giang Huy

Η συνεργασία μεταξύ του τραπεζικού τομέα και του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας στη χρήση δεδομένων έχει αποφέρει πολλά οφέλη, όπως η επαλήθευση και ο συγχρονισμός της διαχείρισης των προσωπικών αριθμών αναγνώρισης με τις πιστωτικές πληροφορίες για 41 εκατομμύρια πελάτες, η ανάπτυξη καρτών ταυτότητας πολιτών με ενσωματωμένο τσιπ για αναλήψεις από ΑΤΜ και η χρήση ηλεκτρονικών λογαριασμών επαλήθευσης ταυτότητας.

Σύμφωνα με τους επικεφαλής του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας, παρόλο που εφαρμόζονται σύγχρονες τεχνολογίες, χρησιμοποιούνται μόνο ως εργαλεία, καθώς δεν υπάρχουν οι πληροφορίες και τα δεδομένα που να υποστηρίζουν τις τράπεζες στη λήψη αποφάσεων δανεισμού. Ο δανεισμός κεφαλαίων για την παραγωγή και τις επιχειρήσεις παραμένει δύσκολος, οδηγώντας στον πολλαπλασιασμό των παράνομων πρακτικών δανεισμού και στις αρνητικές τους συνέπειες.

Σύμφωνα με τον Συνταγματάρχη Βου Βαν Ταν, υπάρχουν τρεις κύριοι λόγοι: οι τράπεζες δεν διαθέτουν βάση για την αξιολόγηση και τον εντοπισμό των επιλέξιμων δανειοληπτών· δεν υπάρχει πολιτική για την υποστήριξη των ευάλωτων ομάδων· και υπάρχει έλλειψη κρατικών μηχανισμών διαχείρισης για τον έλεγχο του παράνομου δανεισμού.

Συνεπώς, το C06 συνεργάστηκε με τη Σχολή Πληροφορικής του Πανεπιστημίου Επιστήμης και Τεχνολογίας του Ανόι , για την υλοποίηση ενός έργου αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας των δανειοληπτών με βάση δεδομένα πληθυσμού, χρησιμοποιώντας τεχνολογίες μηχανικής μάθησης και τεχνητής νοημοσύνης σύμφωνα με το πρότυπο αναφοράς πίστωσης FICO στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Pham Tien Dung, η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας στο Βιετνάμ αποτελεί ένα ολοένα και πιο διαδεδομένο και δημοφιλές εργαλείο διαχείρισης κινδύνου στις τράπεζες. Για να λειτουργήσει αποτελεσματικά το μοντέλο και να προβλέψει τη μελλοντική ικανότητα αποπληρωμής, η ακρίβεια των δεδομένων παίζει καθοριστικό ρόλο.

«Για την απόκτηση δεδομένων για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, είναι απαραίτητο να υπάρχει πρόσβαση σε εναλλακτικές πηγές, ιδίως στην εθνική βάση δεδομένων πληθυσμού», δήλωσε ο Αναπληρωτής Κυβερνήτης.

Η επέκταση των πηγών δεδομένων ήταν επίσης η πρώτη λύση που ανέφερε ο κ. Cao Van Binh, Γενικός Διευθυντής του Εθνικού Κέντρου Πληροφοριών Πίστωσης (CIC), για τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας της αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας των δανειοληπτών.

Στην CIC, αυτό το μοντέλο αναπτύχθηκε το 2015. Μέχρι το 2019, λόγω της επέκτασης της κάλυψης, η CIC ανέπτυξε το μοντέλο αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας CB 2.0 για μεμονωμένους δανειολήπτες. Το μοντέλο ολοκληρώθηκε και τα αποτελέσματα βαθμολόγησής του ήταν διαθέσιμα από τον Απρίλιο του 2021.

Σύμφωνα με τον κ. Binh, η αύξηση της παροχής πληροφοριών από την CIC φτάνει σταθερά το 15-20% ετησίως, υψηλότερο από τον μέσο ρυθμό πιστωτικής ανάπτυξης της οικονομίας . Μόνο κατά τους πρώτους έξι μήνες του τρέχοντος έτους, η CIC παρείχε πάνω από 31 εκατομμύρια αναφορές διαφόρων τύπων.

Ωστόσο, για κάθε τράπεζα, η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας ενός πελάτη εξακολουθεί να απαιτεί πρόσθετα κριτήρια.

Ένας εκπρόσωπος της BIDV δήλωσε ότι το μοντέλο αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας πελατών χρησιμοποιεί στατιστικές μεθόδους και ορίζει αρχές και παραμέτρους, αλλά οι χρήστες πρέπει να συλλέγουν οι ίδιοι πληροφορίες, να αναζητούν ενεργά και να επαληθεύουν πληροφορίες. Ωστόσο, κατά την ανάπτυξη προϊόντων λιανικής πίστωσης σε ψηφιακά κανάλια, το υπάρχον εσωτερικό σύστημα αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας αντιμετωπίζει πολλούς περιορισμούς στην αυτόματη συλλογή και επαλήθευση πληροφοριών και στην παροχή ακριβών αποτελεσμάτων.

«Η πρόσβαση σε επαληθευμένες και επικυρωμένες πληροφορίες από τρίτους, ιδίως από αρμόδιες κρατικές υπηρεσίες, είναι εξαιρετικά σημαντική και ουσιαστική στις δραστηριότητες λιανικής δανειοδότησης των τραπεζών, ιδίως για ψηφιακά προϊόντα», δήλωσε εκπρόσωπος της BIDV.

Μία από τις λύσεις που υιοθέτησε η εν λόγω τράπεζα είναι η συνεργασία με το Κέντρο RAR – Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας για την υλοποίηση ενός έργου κατάταξης πελατών με βάση τα δεδομένα αναγνώρισης πολιτών. Με βάση τα αποτελέσματα του backtest του μοντέλου, η BIDV δήλωσε ότι θα διερευνήσει και θα προτείνει την εφαρμογή του Credit score σε ορισμένα προϊόντα λιανικής πίστωσης.

Μιν Σον

Σύνδεσμος πηγής: https://vnexpress.net/ung-dung-du-lieu-dan-cu-se-giup-giam-7-20-rui-ro-cho-vay-4638946.html