Los bancos más pequeños lideran la carrera por las tasas de interés al ofrecer incentivos adicionales a sus clientes. Con depósitos de 1.000 millones de VND o más, los clientes pueden disfrutar de tasas de interés del 7,5 % al 8 % anual.
Para los bancos más grandes, incluso con tasas de interés cotizadas más bajas, la combinación de programas promocionales eleva la tasa de interés real que reciben los clientes a más del 7% anual.
Según una encuesta sobre las tasas de interés de los depósitos que figuran en el sistema bancario, las tasas de interés para depósitos a plazo de 3 meses han alcanzado uniformemente el techo de 4,75%/año, siendo la tasa de interés máxima aplicada a los depósitos a plazo de 1 mes a menos de 6 meses según lo estipulado por el Banco Estatal de Vietnam.
Esta tasa de interés es aplicada por el Banco de Prosperidad y Desarrollo de Vietnam (PGBank), el Banco Comercial Público de Vietnam (PVcomBank) y el Banco Comercial Saigon Thuong Tin ( Sacombank ), incrementándola en un 0,95 % para este plazo. Anteriormente, el Banco Comercial Internacional de Vietnam (VIB), el Banco Electrónico de Vietnam (MBV) y CIMB Vietnam Limited (CIMB) habían ajustado la tasa de interés para este plazo al límite permitido.
En un período de seis meses, en comparación con principios de diciembre de 2025, hasta 30 bancos aumentaron simultáneamente las tasas de interés, incluido PGBank, que las aumentó un 1,8% a 6,8%/año; y Orient Commercial Bank (OCB ), que las aumentó un 1% a 6,2%/año.
Para no quedarse atrás, los bancos del grupo Big4 también aumentaron las tasas de interés de los depósitos. En concreto, el Banco Comercial de Comercio Exterior de Vietnam (Vietcombank) aumentó significativamente las tasas de interés para el plazo de 6 meses, un 0,6 %, hasta el 3,5 % anual. El Banco Industrial y Comercial de Vietnam (VietinBank) y el Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam ( BIDV ) aumentaron ambas tasas un 0,5 %, hasta el 3,5 % anual.
Los expertos creen que el aumento simultáneo de las tasas de interés de los depósitos de los bancos comerciales estatales indica el establecimiento de un nuevo nivel de costo de capital. Dados los bajos márgenes de beneficio neto de muchos bancos, el aumento de los costos de capital los obliga a elevar las tasas de interés de los préstamos, lo que afecta significativamente a los clientes que solicitaron préstamos para la compra de bienes raíces a tasas de interés variables después del período de tasas de interés preferenciales.
La presión de los flujos de capital también se hizo evidente en el mercado interbancario, con fuertes subidas de los tipos de interés en varios momentos. De hecho, del 4% anual para los vencimientos a un día, los tipos de interés en este mercado subieron al 6-7%. Por ejemplo, el 23 de diciembre, el tipo de interés a un día fue del 6,44% anual; el tipo a dos semanas subió al 7,69% anual.
Dada la situación actual de los tipos de interés, los expertos coinciden en que depender únicamente de los depósitos para ampliar los préstamos obligaría a los bancos a subir los tipos de interés, lo que provocaría un aumento de los tipos de interés de los préstamos y afectaría tanto a los prestatarios particulares como a las empresas. Por lo tanto, los bancos deberán complementar sus fuentes de capital, con un enfoque previsto para 2026, que incluirá capital social y una mayor emisión de bonos.
Fuente: https://hanoimoi.vn/30-ngan-hang-tang-lai-suat-huy-dong-728978.html
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