En el contexto de los numerosos desafíos macroeconómicos , Nam A Bank implementó con prontitud las políticas del Gobierno y del Banco Estatal de Vietnam (SBV). Gracias al esfuerzo colectivo, muchos objetivos comerciales importantes de este banco alcanzaron el objetivo del plan anual, y otros también lograron un crecimiento positivo.

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Los clientes realizan transacciones en Nam A Bank

En concreto, al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de Nam A Bank alcanzaron cerca de 240 billones de VND (un aumento de casi el 16 % con respecto al mismo período de 2023, completando el 103 % del plan anual); la movilización de capital alcanzó cerca de 173 billones de VND (un aumento de más del 5 % con respecto al mismo período de 2023, completando el 97 % del plan anual), y los préstamos pendientes alcanzaron cerca de 164 billones de VND (un aumento de casi el 24 % con respecto al mismo período de 2023, alcanzando el 102 % del plan anual). Estos objetivos de crecimiento contribuyeron a que las ganancias antes de impuestos de Nam A Bank superaran los 3 billones de VND (un aumento del 63 % con respecto al mismo período de 2023, completando el 83 % del plan anual).

Cabe destacar que Nam A Bank mantuvo una ganancia promedio de más de 1 billón de VND por trimestre. Los ingresos netos por intereses en el tercer trimestre aumentaron en más de 1 billón y medio de VND, lo que representa un incremento de más del 34 % en comparación con el mismo período de 2023.

Estas ganancias se atribuyen a la contribución del segmento de banca digital. En consecuencia, Nam A Bank ha mejorado continuamente su ecosistema de banca digital, incluyendo ONEBANK, el robot OPBA y Open Banking. En particular, desde su implementación, ONEBANK ha crecido notablemente, con una tasa de crecimiento de transacciones superior al 40 % trimestral. El capital total movilizado por ONEBANK asciende a casi 10 000 billones de VND (lo que representa el 6 % de la movilización total).

Como banco pionero en el campo del crédito verde, Nam A Bank ha implementado una cadena de valor de crédito verde, centrándose en los sectores de agricultura , acuicultura y energía renovable, y tiene como objetivo aumentar la proporción de crédito verde al 20-25% (2-3 veces la proporción actual).

Además, los ratios ROE, ROA y NIM del banco también han mejorado significativamente. Al 30 de septiembre de 2024, el ROE alcanzó el 22,09% y el ROA el 1,63%, lo que demuestra que el banco no solo ha crecido en escala, sino que también ha alcanzado una alta rentabilidad.

El margen de interés neto (NIM) aumentó al 3,77%, en comparación con el 3,6% al final del segundo trimestre de 2024. El banco prevé que, desde ahora hasta finales de 2024, el NIM se mantenga entre el 3,5% y el 3,8%, con tipos de interés bajos para apoyar a particulares y empresas en un contexto de múltiples dificultades económicas.

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Fuente: Informe financiero del Banco Nam A

En cuanto a los gastos operativos (CIR), al 30 de septiembre de 2024, alcanzaron aproximadamente el 40,46%, un nivel relativamente óptimo. Nam A Bank aspira a que sus salarios y beneficios se ubiquen entre los 7 y 10 mejores bancos de Vietnam para atraer talento, además de expandir su red e invertir fuertemente en tecnología para aumentar el contenido tecnológico de sus productos y servicios. Por lo tanto, durante este período, el CIR se ha fijado como objetivo un 40-45% para sentar las bases de un sólido crecimiento del banco en los próximos años.

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Fuente: Informe financiero del Banco Nam A

Desde 2020, Nam A Bank ha experimentado una profunda transformación digital y ha expandido sus operaciones a provincias y ciudades de todo el país. Actualmente, el banco cuenta con casi 250 sucursales en todo el país, incluyendo casi 150 sucursales tradicionales (sucursales y oficinas de transacciones) y 101 sucursales de ONEBANK. Si bien los costos operativos han aumentado, el CIR ha mejorado gradualmente con el paso de los años.

Además, los indicadores de seguridad operativa excedieron las regulaciones del Banco Estatal. Nam A Bank cumplió con los indicadores de liquidez, logrando los criterios de Basilea III. El índice de adecuación de capital (CAR) alcanzó más del 11,11% (el mínimo prescrito por el Banco Estatal es del 8%), el índice de préstamos pendientes a capital movilizado (LDR) alcanzó el 75,72% (el máximo prescrito por el Banco Estatal es del 85%), el índice de reserva de liquidez (LCR) fue del 21,11% (el mínimo prescrito por el Banco Estatal es del 10%), el índice de capacidad de pago a 30 días de VND alcanzó el 87,51% (el mínimo prescrito por el Banco Estatal es del 10%), el índice de capital a corto plazo para préstamos a mediano y largo plazo fue del 17,56% (el máximo prescrito por el Banco Estatal es inferior al 30%). Nam A Bank aún mantiene una estrategia de liquidez estable y segura.

El índice de morosidad (NPL) del Banco Nam A se sitúa en torno al 2,85 %. El banco pretende reducirlo al 2 % y podría aumentar las provisiones entre 300 000 y 500 000 millones de VND para elevar el índice de cobertura de la deuda (LLCR) al 55 %-60 %.

En los primeros 9 meses de 2024, Nam A Bank también logró importantes logros, como: la finalización del proyecto de conversión de estados financieros a las normas internacionales (IFRS), lo que contribuyó a la transparencia y la salud de la información financiera del banco, de acuerdo con las normas internacionales, para los inversores, especialmente los inversores extranjeros; Moody's elevó la calificación crediticia de Nam A Bank en dos categorías: calidad de activos de B3 a B2 e indicadores de ganancias y rentabilidad de B2 a B1, al tiempo que calificó a la entidad emisora con una perspectiva "estable"; el banco completó la transferencia del sistema de gestión de riesgos ambientales y sociales ESMS con Pacific Risk Advisors LTD (PRA), lo que marcó un importante paso en la implementación y el perfeccionamiento de los pilares para alcanzar el Nivel 5 de Green Bank; desde principios de año hasta la fecha, este es el único banco con acciones que cotizan en la Bolsa de Valores de Hong Kong (HoSE).

Huynh Nhu