'Un elefante puede pasar por el ojo de una aguja'.
Con el fin de prevenir la propiedad cruzada y la manipulación del poder por parte de un individuo o grupo de accionistas en las entidades de crédito, a principios de 2023 el Banco Estatal de Vietnam elaboró un borrador de la Ley de Entidades de Crédito.
El borrador propone una regulación más estricta sobre la propiedad cruzada, reduciendo el porcentaje máximo de participación accionaria del 5% al 3% para los accionistas individuales y del 15% al 10% para los accionistas institucionales.
El borrador también estipula que el saldo total pendiente de crédito otorgado a un solo cliente no debe exceder el 10% del patrimonio del banco; y el saldo total pendiente de crédito otorgado a un solo cliente y partes relacionadas no debe exceder el 15% del patrimonio del banco.
El incidente ocurrido en el Saigon Commercial Bank (SCB) pone de relieve, una vez más, la urgente necesidad de modificar la ley para que se ajuste mejor a las prácticas actuales.
Sin embargo, lo que resulta aún más esencial es la supervisión por parte de la autoridad competente, concretamente el Banco Estatal de Vietnam.
Según las conclusiones del organismo de investigación en el caso SCB, aunque no ocupaba ningún cargo en SCB, la Sra. Truong My Lan (presidenta del Grupo Van Thinh Phat) poseía indirectamente hasta el 91,54% de las acciones del banco a través de personas y organizaciones que actuaban como propietarios nominales.
La participación casi total de la Sra. Truong My Lan en SCB le permitió controlar, dominar y dirigir todas las operaciones del banco. A partir de ahí, transformó SCB en una herramienta financiera para movilizar depósitos, instruyendo a los principales líderes del banco y al ecosistema del Grupo Van Thinh Phat para que utilizaran a miles de personas físicas y jurídicas para crear miles de solicitudes de préstamos fraudulentas en SCB, utilizando los fondos para fines indebidos y apropiándose indebidamente de ellos para uso personal.
Lo cierto es que el hecho de que una persona ejerza un poder absoluto dentro de una entidad crediticia ha sido una realidad en el pasado, especialmente en OceanBank, GPBank y CBBank. Las consecuencias de esta situación siguen sin resolverse hasta el día de hoy.
En declaraciones a los reporteros de VietNamNet, el abogado Truong Thanh Duc, presidente del bufete ANVI, afirmó que el caso de la Sra. Truong My Lan, quien posee más del 90% de las acciones de SCB a través de personas físicas y jurídicas, es totalmente contrario a la normativa de la Ley de Entidades de Crédito.
"Aunque, en cuanto a la redacción, la Sra. Lan no tenga ninguna relación con las personas u organizaciones a las que solicitó que mantuvieran acciones a su nombre, exceder el límite de propiedad permitido en una entidad crediticia sigue siendo incorrecto en todos los casos", afirmó el abogado Truong Thanh Duc.
El deseo del Banco Estatal de Vietnam de endurecer las regulaciones sobre la propiedad cruzada en las entidades de crédito busca prevenir riesgos para todo el sistema. El economista Dr. Huynh The Du considera que la propiedad cruzada es uno de los principales problemas del sistema financiero vietnamita. De hecho, este fenómeno se da en muchos países del mundo, no solo en Vietnam. Por lo tanto, una herramienta importante es exigir a las entidades de crédito que garanticen condiciones en materia de seguridad del capital, transparencia, gestión de riesgos, etc.
"Una vez que se logre la transparencia, la propiedad cruzada dentro de los bancos también disminuirá", dijo el Dr. Huynh The Du.
El Dr. Huynh The Du hizo hincapié en que la cuestión radica en cómo rastrear el origen de los activos y cómo garantizar la transparencia para que cualquiera pueda averiguar si "las acciones del Sr. A están relacionadas con la empresa B, la empresa C, o incluso las empresas X, Y, Z".
Resulta difícil gestionar la situación si los principales accionistas ocultan información intencionadamente.
En su informe a la Asamblea Nacional sobre los resultados de la prevención de la propiedad cruzada y la propiedad manipuladora o dominante en las entidades de crédito, el Banco Estatal de Vietnam reconoció que abordar el problema de la sobreabundancia de los límites de propiedad establecidos y la propiedad cruzada sigue siendo difícil, especialmente cuando los principales accionistas y sus partes relacionadas ocultan intencionadamente su participación o utilizan a otras personas u organizaciones para que ostenten acciones a su nombre y así eludir la normativa legal. Esto puede llevar a que las entidades de crédito sean controladas por estos accionistas, lo que podría resultar en una falta de transparencia y rendición de cuentas en sus operaciones.
El informe del Banco Estatal de Vietnam indica claramente que la propiedad cruzada involucra a numerosas entidades bajo la gestión de diversos ministerios y sectores, mientras que la gestión del Banco Estatal de Vietnam se limita a las instituciones de crédito. Por lo tanto, el Banco Estatal de Vietnam carece de la información y las herramientas necesarias para controlar la propiedad entre empresas de diferentes sectores.
Al mismo tiempo, controlar la propiedad cruzada entre empresas no bancarias y bancos resulta muy difícil cuando los principales accionistas y sus partes relacionadas ocultan intencionadamente su propiedad, utilizando a otras personas u organizaciones para que mantengan acciones a su nombre con el fin de eludir las normativas legales sobre propiedad cruzada/propiedad excesiva o las normativas sobre límites de crédito para grupos de clientes relacionados, así como la proporción de acciones de los accionistas y las partes relacionadas.
Esto conlleva el riesgo potencial de que las entidades de crédito operen con falta de apertura y transparencia. Esta situación solo puede detectarse e identificarse mediante la investigación y verificación que realice el organismo investigador, de conformidad con la ley.
La identificación de las relaciones entre empresas se ve limitada por la dificultad de obtener información para determinar las relaciones de propiedad, especialmente en el caso de empresas no cotizadas. El Banco Estatal de Vietnam carece de autonomía para buscar información y determinar la exactitud y fiabilidad de las fuentes, particularmente en el contexto del rápido desarrollo del mercado bursátil y la tecnología.
Para abordar esta situación, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) declaró que continuará supervisando la seguridad operativa de las entidades de crédito mediante inspecciones de capital, participación accionaria, préstamos, inversiones y actividades de aportación de capital. En caso de detectarse riesgos o irregularidades, el SBV instruirá a las entidades de crédito para que subsanen los problemas y prevengan riesgos futuros.
En los casos en que se detecten indicios de actividad delictiva, el Banco Estatal de Vietnam considerará la posibilidad de remitir el caso a la policía para su investigación y el esclarecimiento de las infracciones a la ley.
Además, el Banco Estatal de Vietnam ha incluido en su plan de inspección de 2023 la inspección de las transferencias de acciones que puedan conducir a adquisiciones o al control de entidades de crédito; y la concesión de crédito a grandes grupos de clientes (centrándose en el crédito relacionado con el sector inmobiliario; los principales accionistas y las partes relacionadas con los principales accionistas de las entidades de crédito...).
Además, el Banco Estatal de Vietnam también ultimará el marco jurídico, lo que incluye asesorar al Gobierno para que presente a la Asamblea Nacional enmiendas y adiciones a la Ley de Entidades de Crédito, que incluirán disposiciones para abordar eficazmente el abuso de poder por parte de los principales accionistas y la dirección para manipular las operaciones de las entidades de crédito.
Fuente
![[Foto] El secretario general y presidente To Lam preside una reunión sobre los preparativos para la revisión del primer año de funcionamiento del sistema de gobierno de tres niveles.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/06/02/1780391821195_a1-bnd-4595-9717-jpg.webp)
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