Al emitir opiniones sobre la Ley revisada de Instituciones de Crédito en la quinta sesión extraordinaria de la Asamblea Nacional en la tarde del 15 de enero, muchos delegados se mostraron preocupados por la historia de los clientes que depositan ahorros o piden dinero prestado a los bancos y tienen que comprar un seguro de vida.
Libro rojo hipotecario: pedir prestados 300 millones pero tener que comprar un seguro de vida de 20 millones
El delegado Pham Van Thinh ( Bac Giang ) comenzó su discurso con una historia sobre una mujer que, debido a las deudas, tuvo que acudir a un banco comercial para hipotecar su libro rojo para pedir prestados 300 millones de VND, pero tuvo que comprar un seguro de vida por 20 millones de VND, quedando sólo 280 millones de VND.
“Salir del banco con lágrimas corriendo por mi rostro y los sollozos que escuché por casualidad cuando fui al banco comercial me impulsaron a hablar nuevamente sobre este tema”, compartió el delegado Thinh.
Dijo que en la primera sesión, cuando se discutía en la sala, los delegados presentaron tres piezas de información.
En primer lugar, el descuento máximo para los agentes de seguros de vida con dos productos de seguro de vida populares, el seguro a término y el seguro mixto, es del 40% de la prima del primer año.
En segundo lugar, en los bancos comerciales que tienen vínculos para actuar como agentes de seguros de vida, existe un fenómeno de sugerir y obligar a los clientes de préstamos a comprar un seguro de vida con un pago anual equivalente al 2-4% del valor del préstamo.
En tercer lugar, en los bancos comerciales, a los empleados bancarios se les asignan objetivos en cuanto al número de contratos de seguros y los ingresos por primas de seguros de vida.
El delegado provincial de Bac Giang añadió datos oficiales de la conclusión de la inspección del Ministerio de Finanzas de julio de 2023 sobre cuatro compañías de seguros de vida que ofrecen seguros a sus clientes a través de la banca comercial. Estos datos muestran que la tasa de cancelación de contratos tras el primer año de servicio alcanza el 70 %. Si los clientes cancelan durante el primer año, perderán todas las primas pagadas.
Sólo una compañía de seguros de vida que vendía a través de un banco comercial tenía alrededor de 2 billones de VND en primas de seguro que los clientes cancelaron después del primer año.
Muchos bancos también sugieren que, si el prestatario paga comisiones durante los dos primeros años, el importe del préstamo debe abonarse entre un 4 % y un 8 % adicional. El tipo de interés real del capital liberado en la economía gracias a la compra de un seguro de vida adicional puede aumentar entre un 50 % y un 100 % durante los dos primeros años en comparación con el tipo de interés del contrato de crédito.
Además, el delegado también citó datos de 2020 de algunos bancos, como Vietcombank con un beneficio antes de impuestos de 23.050 mil millones de VND, la tarifa de prepago para el contrato de cooperación exclusiva para vender seguros de vida fue de 9.200 mil millones de VND; ACB fue de 9.596 mil millones de VND, la tarifa de prepago que recibió el banco fue de 8.400 mil millones de VND; sin incluir la comisión del agente sobre la prima de seguro recibida de acuerdo con las regulaciones...
"Por lo tanto, se puede afirmar que, entre 2018 y 2022, los ingresos provenientes de los agentes de seguros de vida de los bancos comerciales representan una proporción muy importante de sus ganancias", concluyó el Sr. Thinh.
Desde allí, el delegado Thinh dijo que si el proyecto de ley solo acepta la dirección de que los bancos comerciales estén autorizados a realizar actividades de agencia de seguros de acuerdo con las disposiciones de la ley, no habrá garantía de que limite la situación de obligar a los clientes a pedir dinero prestado para comprar seguros o aprovechar la falta de conocimiento de las personas con depósitos de ahorro para comprar seguros de vida como recientemente.
Según el delegado, la fácil venta cruzada de seguros de vida a través de los bancos ha obligado a los bancos comerciales y a las compañías de seguros de vida a ignorar los límites profesionales, borrar reputaciones acumuladas y entrar en la espiral de búsqueda de ganancias.
Por lo tanto, el delegado de la provincia de Bac Giang sugirió que si no se implementa la prohibición de la venta cruzada de seguros de vida a través de los bancos comerciales, el proyecto de ley debería agregar una cláusula "que asigne al Gobierno la emisión de documentos que regulen el comercio de productos de seguros para los cuales los bancos comerciales y las instituciones de crédito actúan como agentes" para garantizar la publicidad, la transparencia y proteger los derechos de los clientes que piden prestado capital y depositan ahorros en los bancos.
Esto será bueno tanto para la imagen de los bancos comerciales como, especialmente, para el negocio de los seguros de vida, una profesión que requiere más ética y humanidad que muchas otras profesiones.
No se debería permitir que los bancos y las empresas mixtas vendan seguros.
El delegado Pham Van Hoa (Dong Thap) estuvo de acuerdo y dijo que los bancos de empresas conjuntas y las asociaciones de ventas de seguros son cuestiones muy importantes.
Esta es la tercera vez que el delegado Pham Van Hoa defiende la opinión de que "no se debería permitir a los bancos comerciales por acciones vender seguros a compañías de seguros" debido a las consecuencias que se han producido.
El delegado señaló que la realidad persiste: los clientes son muy escépticos con respecto a las ventas de seguros de algunas compañías. Para establecer una compañía de seguros, es necesario tener una sede, pero en realidad, muchas empresas no la tienen.
Por ejemplo, 13 provincias del Delta del Mekong tienen sólo 2 sedes de seguros y los clientes que compran seguros en Dong Thap deben ir a Long Xuyen y Can Tho para presentar quejas y demandas.
Respecto a la asociación de los bancos con las aseguradoras y el pago de comisiones muy elevadas, el Sr. Hoa se preguntó: «Lo digo con cierta extrañeza, pero solo robando a otros se puede obtener una ganancia; no hay forma de obtener ganancias tan altas».
Según el Sr. Hoa, cuando los bancos aceptan cooperar con las aseguradoras, los empleados deben utilizar todos los medios para persuadir a los clientes a pedir dinero prestado y comprar seguros, de lo contrario se enfrentarán a muchas dificultades e incluso verán reducidos sus objetivos de competencia.
El delegado Duong Khac Mai (Dak Nong) dijo que para proteger los derechos de los clientes, es necesario estudiar y legislar para tener sanciones para prevenir y manejar estrictamente las violaciones de los empleados de las instituciones crediticias.
Por ejemplo, prácticas de consultoría inadecuadas hacen que algunos clientes confundan los productos de seguros con los productos bancarios, o exijan la compra de seguros asociados a préstamos cuando necesitan pedir prestado a los bancos, como han informado recientemente los medios de comunicación.
El presidente del Comité Económico, Vu Hong Thanh, reconoció las opiniones sobre si las instituciones crediticias pueden actuar como agentes de seguros o no y dijo que coordinaría para recibirlas, revisarlas e informar al Comité Permanente de la Asamblea Nacional y, si estaba calificado, informaría a la Asamblea Nacional en la mañana del 18 de enero.
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