Alarma de deuda del consumidor

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Además, las altas tasas de interés dificultan el pago de las deudas. Los pagos mínimos mensuales están aumentando, y el plazo promedio de preaviso hipotecario aumentó un 12 % en el último año.

Según un informe sobre deuda de consumo publicado por TransUnion Canadá, la deuda total de consumo de los canadienses en el cuarto trimestre de 2023 alcanzó los 2,4 billones de dólares canadienses (1,8 billones de dólares estadounidenses), un aumento de casi el 3 % en comparación con el mismo período del año anterior y un récord histórico. Aproximadamente el 92 % de los usuarios de crédito tenían deudas pendientes, un aumento del 3,7 % con respecto al año anterior.

Según el informe, un número cada vez mayor de personas en Canadá recurre al crédito. Aproximadamente el 96% (31,5 millones) de las personas elegibles han utilizado al menos un producto para solicitar un préstamo, como una tarjeta de crédito o una hipoteca para automóvil. Esto ha añadido aproximadamente CAD 1000 millones (USD 737 000) a la deuda pendiente de los usuarios, un aumento del 3,6% en comparación con el año pasado. Mientras tanto, el número de nuevos inmigrantes en Canadá que abrieron cuentas de crédito por primera vez aumentó un 46% en el período de un año (2022-2023), lo que les deja con una deuda estimada de CAD 3500 millones (USD 2580 millones).

Además, las altas tasas de interés dificultan el pago de las deudas. Los pagos mínimos mensuales están aumentando, y los avisos hipotecarios promedio aumentaron un 12 % durante el último año. Como resultado, cada vez más personas no pueden realizar sus pagos. El Banco de Canadá (BOC) se encuentra actualmente estancado en sus decisiones sobre política de tasas de interés. Los precios actuales de la vivienda también mantienen las tasas de interés altas durante un período prolongado, ya que la inflación inmobiliaria representa más del 30 % del índice de precios al consumidor de Canadá. Este es también el mayor obstáculo que impide al BOC tomar la decisión de recortar las tasas de interés.

Estos acontecimientos llevaron al Fondo Monetario Internacional (FMI) a advertir que Canadá encabeza la lista de países con altos niveles de deuda de los hogares, una gran proporción de préstamos a tasas de interés flotantes, lo que lo coloca en mayor riesgo de impago.

En promedio, los consumidores canadienses gastan un 21,5 % más al mes en tarjetas de crédito que antes de la pandemia. Los economistas predicen que las tasas de interés se mantendrán altas durante períodos más largos, y la inflación seguirá afectando a los consumidores. A medida que los pagos mínimos siguen aumentando, muchos canadienses podrían tener dificultades para equilibrar el pago de deudas con las necesidades básicas diarias.

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