Además, las altas tasas de interés dificultan el pago de las deudas. Los pagos mínimos mensuales están en aumento, y el plazo promedio de la hipoteca aumentó un 12 % en el último año.
El Informe sobre la Deuda del Consumidor, publicado recientemente por TransUnion, la Agencia Canadiense de Estadísticas de Crédito al Consumidor, muestra que, en el cuarto trimestre de 2023, la deuda total de los consumidores canadienses ascendió a 2,4 billones de dólares canadienses (1,8 billones de dólares estadounidenses), un aumento interanual de casi el 3 %, un máximo histórico. Alrededor del 92 % de los usuarios de crédito tienen deudas pendientes, un aumento interanual del 3,7 %.
Cada vez más canadienses recurren al crédito: cerca del 96% (31,5 millones de personas elegibles) utilizan al menos un producto para pedir prestado, como una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil, según el informe. Esto ha añadido alrededor de 1.000 millones de dólares (737.000 dólares) a la deuda de los consumidores, un aumento del 3,6% con respecto al año pasado. Mientras tanto, el número de nuevos inmigrantes en Canadá que abren una cuenta de crédito por primera vez ha aumentado un 46% en el último año (2022-2023), dejándolos con una deuda de aproximadamente 3.500 millones de dólares (2.580 millones de dólares).
Además, las altas tasas de interés dificultan el pago de deudas. Los pagos mínimos mensuales están aumentando, y el preaviso hipotecario promedio aumentó un 12% durante el último año. Como resultado, más personas incumplen sus préstamos. El Banco de Canadá (BOC) se encuentra actualmente estancado en su política de tasas de interés. Los precios actuales de la vivienda también mantienen las tasas de interés altas durante mucho tiempo, ya que la inflación inmobiliaria representa más del 30% del índice de precios al consumidor canadiense. Este es también el mayor obstáculo que impide al BOC tomar la decisión de recortar las tasas de interés.
Estos acontecimientos obligaron al Fondo Monetario Internacional (FMI) a advertir que Canadá encabeza la lista de países con una elevada deuda familiar, grandes préstamos con tipos de interés flotantes y un mayor riesgo de impago.
En promedio, los consumidores canadienses gastan un 21,5 % más al mes en tarjetas de crédito que antes de la pandemia. Los economistas prevén que las tasas de interés se mantendrán altas durante más tiempo y que la inflación seguirá afectando a los consumidores. Dado que los pagos mínimos siguen aumentando, a muchos canadienses les puede resultar difícil saldar sus deudas y, al mismo tiempo, cubrir sus necesidades básicas.
THANH HANG
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