Una medida innovadora ayuda a los bancos a aumentar su base de clientes

Superando ciertos obstáculos en términos de geografía y costos de inversión, una serie de bancos por acciones se han acelerado para reducir la "brecha de mercado" en áreas rurales y ciudades de segundo nivel, aprovechando la fuerza de la digitalización para romper el crecimiento en el número de clientes.

Estos pasos pioneros también contribuyen a promover la estrategia financiera integral establecida por el Gobierno y el Banco Estatal - Foto: VGP/Le Nguyen

Según estadísticas de Merchant Machine de hace aproximadamente dos años, Vietnam ocupaba el segundo lugar a nivel mundial en cuanto a la proporción de personas sin acceso a servicios bancarios. Sin embargo, con motivo de la transformación digital de 2023, un representante del Banco Estatal confirmó que aproximadamente el 74,63 % de los adultos vietnamitas tienen cuentas bancarias, de las cuales más del 70 % se abren en zonas rurales, remotas y aisladas. Áreas urbanas de tipo 2: importancia para el desarrollo económico y social. Las áreas urbanas de tipo 2 constituyen un tipo de jerarquía urbana, regulada en el sistema de clasificación urbana de Vietnam. Se trata de áreas urbanas pequeñas y medianas, pero desempeñan un papel importante en el desarrollo socioeconómico del país. Estas áreas urbanas suelen ser los centros económicos, culturales y administrativos de provincias y ciudades, donde se concentra una gran población con diversas actividades económicas. El desarrollo de las ciudades secundarias no solo contribuye a equilibrar el desarrollo regional, sino que también crea oportunidades de empleo y mejora la calidad de vida de las personas. Mejorar el acceso a los servicios bancarios, especialmente en zonas rurales y ciudades secundarias, ha sido durante mucho tiempo una de las prioridades centrales de la política de desarrollo financiero de Vietnam. En el pasado, los bancos comerciales tradicionales no solían expandir sus redes lo suficiente en estas zonas, debido principalmente a los altos costos de inversión, la escasez de recursos humanos locales y las dificultades geográficas que limitaban el acceso. Sin embargo, en los últimos años, al darse cuenta del potencial de este terreno fértil, así como de los cada vez más sólidos recursos acumulados por los bancos, muchos han expandido activamente su base de clientes a zonas urbanas secundarias. En consecuencia, esta estrategia de expansión desempeña un papel clave para satisfacer las necesidades financieras de la población, diseñando y desarrollando productos y servicios adecuados para los clientes de estas zonas. Por el contrario, el fuerte desarrollo de estas áreas de mercado ha generado un mayor atractivo para los bancos comerciales. El gran paso de "Unirse para fortalecerse" se produjo hace diez años, en un contexto en el que el sector bancario se enfrentaba a una tendencia de reestructuración. HDBank y DaiABank, dos bancos, se unieron voluntariamente y se convirtieron en ejemplos típicos de éxito en las fusiones y adquisiciones del sector. En aquel momento, HDBank , un banco con una base de clientes estable en zonas urbanas, y DaiABank, un banco con una amplia base de clientes rurales en la región sureste, unieron fuerzas para ampliar la escala de su red y su base de clientes. La región sureste, donde convergen condiciones favorables para el desarrollo de los sectores industrial y de servicios, es también una de las primeras "cunas" que ayudó a HDBank a desarrollar su cartera de clientes agrícolas y rurales. Esta zona cuenta con recursos territoriales favorables para los principales cultivos de Vietnam, como el caucho y el café. Además del cultivo, las industrias ganadera, avícola y de productos del mar, como el camarón y el pescado, especialmente desarrolladas en las provincias costeras, han creado grandes oportunidades para que HDBank desarrolle su cartera de clientes objetivo, así como productos y servicios.

Organizar periódicamente marketing directo en la región, desarrollar una buena fuente de colaboradores, promover la atención al cliente, diseñar productos y servicios específicos para adaptarse a las fichas de los clientes... son las formas en que este banco se acerca al grupo de clientes agrícolas y rurales.

Tras establecer un sistema de sitios web independiente para cada una de las 63 provincias y ciudades, con el fin de conectar y satisfacer las necesidades específicas de cada región, en 2023 el Banco lanzó la aplicación HDBank Rural, dirigida a clientes de zonas agrícolas y rurales. A finales de año, el número de nuevos clientes a través de canales digitales aumentó un 58 % con respecto al mismo período, superando la captación de nuevos clientes a través de los canales tradicionales. Hasta la fecha, junto con los "Cuatro Grandes" Agribank , Vietcombank, BIDV y VietinBank, HDBank es uno de los pocos bancos comerciales que ha cubierto la red en las 63 provincias y ciudades del país. Con una base sólida, HDBank ha expandido continuamente su red, dirigiéndose especialmente a clientes de zonas rurales y zonas urbanas de tipo 2, con paquetes de préstamos con tasas de interés preferenciales y soluciones financieras especialmente diseñadas. Actualmente, el mercado de préstamos agrícolas y rurales es una parte importante de la estructura crediticia de HDBank, representando el 33 % del total de préstamos personales pendientes. En el segmento crediticio, el número de clientes agrícolas y rurales representa el 42,9%, el mayor de todos los productos. Además de ampliar y mantener la escala crediticia, el desarrollo de esta base de clientes ayuda a HDBank a minimizar los riesgos en momentos de crisis económica. La baja tasa de morosidad de los productos de crédito agrícolas y rurales se debe a que los préstamos son de pequeña escala, lo que dispersa el riesgo y reduce la posibilidad de impago. "El segmento agrícola y rural tiene una sólida trayectoria desde hace más de una década, expandiendo su fuerza para aumentar la tasa de contribución a HDBank. Además, la agricultura y las zonas rurales siempre han sido pilares de la economía, con fortalezas específicas", afirmó un representante de HDBank. Junto con HDBank, Agribank sigue siendo el motor tradicional en la implementación de la estrategia financiera integral nacional, con fortalezas en las regiones y mercados mencionados. Prueba de ello es que los préstamos pendientes para el desarrollo agrícola y rural representan el 70% de los préstamos vigentes de Agribank en la economía, lo que representa una gran proporción del total de préstamos pendientes, que asciende a casi 2 billones de VND, en el sector agrícola y rural de Vietnam. El papel impulsor de Agribank es considerado por la comunidad internacional como un modelo eficaz de reducción de la pobreza gracias a la implementación de siete programas de crédito para políticas y dos programas nacionales de objetivos para la nueva construcción rural y la reducción sostenible de la pobreza. Esto ha contribuido a que Vietnam alcance el Objetivo de Desarrollo del Milenio de reducción de la pobreza 10 años antes de lo previsto. LPBank, además de Agribank y HDBank, es uno de los bancos que lidera el desarrollo del mercado rural. Los directivos de LPBank comentaron: «Con presencia en todos los distritos y municipios, LPBank estará a la vanguardia del desarrollo del mercado rural, un mercado clave que hemos tenido la ventaja de haber establecido durante muchos años». LPBank desarrolla constantemente su red de puntos de transacción tradicionales en 63 provincias y ciudades. La estrategia de LPBank también consiste en combinar las actividades en línea y fuera de línea para generar impacto, contribuir al desarrollo sostenible, aumentar el número de clientes y realizar ventas cruzadas de productos y servicios. Un representante de LPBank afirmó: «Las características del Vietnam rural son factores regionales. Por lo tanto, es necesario diseñar productos adecuados para la base de clientes de cada localidad y sector, no solo según los segmentos de clientes. Además, es necesario centrarse en la aplicación de la tecnología para que los usuarios la encuentren sencilla, cómoda y fácil de usar, y tengan una experiencia altamente personalizada, que se ajuste a las características regionales». Fuente: https://baochinhphu.vn/buoc-di-dot-pha-giup-ngan-hang-tang-truong-so-luong-khach-hang-102240827165104723.htm