A finales de febrero y principios de marzo de 2024, muchos bancos comerciales (BC) ajustaron simultáneamente sus tasas de interés de depósito, con una tendencia a la baja para todos los plazos. Según las previsiones, es probable que en el futuro próximo las tasas de interés de depósito se mantengan bajas. Esto favorece que los bancos reduzcan las tasas de interés de los préstamos, eliminando rápidamente las dificultades para la producción y las empresas.
Según la síntesis de la sucursal del Banco Estatal de Vietnam (SBV) en la provincia de Ha Nam , para finales de febrero de 2024, las entidades crediticias de la provincia movilizaron un capital estimado de 75.300 billones de VND, lo que representa un aumento de 893.000 millones de VND en comparación con principios de año. Del total de capital movilizado mencionado, la tasa de interés para la movilización de depósitos con plazos de 1 a menos de 6 meses se sitúa habitualmente entre el 4 % y el 4,5 % anual; para los plazos de 6 a 12 meses, entre el 5 % y el 6 % anual; y para los plazos superiores a 12 meses, entre el 6 % y el 7 % anual. A finales de febrero y principios de marzo de 2024, los bancos comerciales ajustaron simultáneamente la tabla de tasas de interés de movilización, con una tendencia a la baja en todos los plazos. Muchos bancos aplican tasas de interés para depósitos a 1-2 meses de aproximadamente el 2,45% anual, para depósitos a 3-5 meses de aproximadamente el 2,85% al 3% anual, y para depósitos a más de 12 meses de entre el 4,5% y el 5% anual. En el caso de los clientes que realizan depósitos de ahorro en línea, la tasa de interés se añade un promedio de 0,25 a 0,4 puntos porcentuales, dependiendo del plazo del depósito.
En el Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam ( BIDV ), la tabla de tasas de interés de ahorro se ha ajustado para disminuir en muchos términos. En consecuencia, después de una disminución de 0,2 - 0,3 puntos porcentuales, el rango de la tasa de interés se registra del 1,9%/año al 5%/año, con intereses recibidos al final del plazo. Los detalles son los siguientes: para el plazo de 1 a 2 meses, BIDV está implementando la tasa de interés al mismo nivel del 1,9%/año. Los clientes disfrutarán de la misma tasa de interés del 2,2%/año al depositar ahorros en los dos plazos de 3 y 5 meses, 3,2%/año es la tasa de interés que BIDV aplica para el plazo de 6 a 9 meses. Los depósitos con plazos de 12 a 18 meses tendrán la tasa de interés establecida en el mismo nivel del 4,8%/año. Actualmente, los clientes particulares disfrutan de la tasa de interés más favorable al depositar dinero a dos plazos de 24 y 36 meses, con un 5% anual. Esta es también la tasa de interés más alta que aplica BIDV. En el caso de Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank (LPBank), la tasa de interés más alta para clientes particulares es del 5,6% anual.
A través de encuestas realizadas en sucursales de: Banco de Vietnam para la Agricultura y el Desarrollo Rural (Agribank), Banco Comercial Conjunto para el Comercio Exterior de Vietnam (Vietcombank), Banco Comercial Conjunto para la Industria y el Comercio de Vietnam (Vietinbank), así como grupos de bancos comerciales conjuntos como: Banco Tecnológico y Comercial de Vietnam (Techcombank), Banco Militar (MB), Banco Comercial de Asia (ACB), Banco Saigon Thuong Tin (Sacombank), Banco de Desarrollo de la Ciudad Ho Chi Minh (HDBank), Banco Saigon - Hanoi (SHB) ... las tasas de interés de movilización también disminuyeron drásticamente.
Según expertos económicos, en años anteriores, cuando las tasas de interés de los depósitos bajaban, la cantidad de estos también se reducía, ya que debían competir con otros canales de inversión atractivos, como bienes raíces, acciones, oro y divisas. Sin embargo, este año, en un contexto de estancamiento o fluctuación errática de muchos canales de inversión, como bienes raíces, acciones y oro, se han vuelto poco dinámicos y dificultan la rentabilidad. Por ello, la gente sigue optando por el ahorro como refugio, a pesar de que las tasas de interés de los depósitos han disminuido drásticamente. Además, en lugar de reducir la cantidad de depósitos, a principios de este año esta tendencia ha aumentado, y muchos bancos tienen exceso de capital, lo que ha llevado a un crecimiento del crédito a un nivel bajo en comparación con años anteriores. Continuar reduciendo las tasas de interés de los depósitos también se considera una condición para que los bancos reduzcan las tasas de interés de los préstamos, estimulando así el crecimiento del crédito y promoviendo el desarrollo productivo.
El Sr. Luong Duc Cuong, director de la sucursal de Agribank Thanh Liem, afirmó: «En comparación con el capital movilizado, la sucursal cuenta actualmente con un superávit de miles de millones de VND. La reducción de las tasas de interés de movilización también es una condición favorable para que la sucursal reduzca las tasas de interés de los préstamos. En el futuro, la sucursal de Agribank Thanh Liem se centrará en invertir en clientes, tanto hogares como empresas, que solicitan capital para el desarrollo ganadero, agrícola, de servicios y transporte, e invertir en la economía familiar. Sobre esta base, la sucursal de Agribank Thanh Liem continuará evaluando a cada cliente, haciendo un seguimiento cercano de sus planes de producción y negocios, y promoviendo y orientando oportunamente a los clientes para que soliciten capital».
En un contexto de dificultades económicas, la reducción simultánea de las tasas de interés de movilización de capital por parte de la banca comercial en todos los plazos es una condición favorable para la reducción de las tasas de interés de los préstamos. La banca comercial busca soluciones para superar las dificultades relacionadas con el aumento del acceso y la absorción de capital por parte de las empresas, especialmente en períodos de excedentes de capital. Para las empresas, es fundamental acceder a fuentes de capital con tasas de interés adecuadas para mantener la producción y la exportación cuando los ingresos y las ganancias se reducen debido a la inestabilidad de los mercados y las dificultades de producción. Por lo tanto, es fundamental establecer más vínculos entre la banca y las empresas para garantizar procedimientos y procesos de préstamo más sencillos, complementando así con prontitud las fuentes de capital para los clientes en el período actual.
Según el Sr. Pham Van Tung, Director interino de la sucursal Ha Nam del Banco Estatal de Vietnam, en el futuro, la sucursal Ha Nam del Banco Estatal de Vietnam ordenará a los bancos comerciales que sigan de cerca las soluciones para gestionar las políticas monetarias, crediticias y bancarias del Gobierno y del Banco Estatal; invertir en crédito seguro y efectivo, dirigir los flujos de crédito a los sectores de producción, sectores prioritarios y orientaciones de desarrollo socioeconómico de la provincia; implementar soluciones para promover el crecimiento del crédito desde principios de año; cumplir con las regulaciones legales sobre clasificación, provisión y uso de reservas de riesgo para préstamos; implementar de manera sincrónica y drástica soluciones para limitar nuevas deudas incobrables; garantizar que el proceso de cobro de deudas cumpla con las regulaciones legales y logre una alta eficiencia; cumplir estrictamente con las regulaciones sobre tasas de interés, tarifas y ahorrar costos operativos, reducir las tasas de interés de los préstamos cuando disminuyan las tasas de interés de movilización; promover la difusión y propaganda de mecanismos, políticas e información sobre productos y servicios; garantizar operaciones seguras y efectivas, contribuyendo a la implementación exitosa de las tareas de desarrollo socioeconómico local.
Tran Huu
Fuente
Kommentar (0)