Es necesario legalizar pronto la Resolución 42 sobre el tratamiento de las deudas incobrables.

NDO - Tras el vencimiento de la Resolución 42/2017/QH14 de la Asamblea Nacional, las entidades de crédito han enfrentado numerosas dificultades para gestionar la morosidad. Para solucionar parcialmente este problema, el Banco Estatal elaboró ​​una Ley que modifica y complementa varios artículos de la Ley de Entidades de Crédito (modificada), en la que propuso legalizar varios contenidos de la Resolución 42.

El 18 de abril, en Hanoi , la Asociación Bancaria de Vietnam celebró un seminario para aportar ideas al proyecto de ley que modifica y complementa una serie de artículos de la Ley de Instituciones de Crédito de 2024. El seminario tuvo como objetivo escuchar las opiniones de las instituciones de crédito, ayudando al organismo redactor a completar el proyecto de ley antes de presentarlo a la Asamblea Nacional en la 9ª Sesión de la 15ª Asamblea Nacional (cuya apertura se espera para mayo de 2025).

En la inauguración del seminario, el vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria, Nguyen Quoc Hung, afirmó que la liquidación de deudas incobrables en las entidades de crédito ha enfrentado numerosas dificultades en los últimos tiempos, especialmente tras la expiración de la Resolución 42/2017/QH14 y la aprobación de la nueva Ley de Entidades de Crédito. Algunos aspectos de la liquidación de deudas incobrables no están regulados por la ley. "Comenzar a comentar el proyecto de Ley que modifica y complementa la liquidación de deudas incobrables no solo ayuda a las entidades de crédito en la recuperación de deudas, sino que también fomenta la responsabilidad de los clientes en el pago de las mismas", enfatizó el Dr. Hung.

Las deudas incobrables aumentaron en 34 billones de VND en los dos primeros meses del año.

Según el representante de la Asociación Bancaria, la Ley de Instituciones de Crédito de 2024 entró en vigor el 1 de julio de 2024. Antes de su aprobación por la Asamblea Nacional, la Asociación Bancaria fue una de las entidades que participó activamente con el Banco Estatal de Vietnam en su redacción. El proceso inicial de redacción incluyó disposiciones sobre la incautación de garantías en el proceso de gestión de deudas incobrables de las instituciones de crédito; sin embargo, cuando se aprobó la Ley de Instituciones de Crédito de 2024, este contenido no se incluyó.

Junto con ello, la Resolución 42/2017/QH14 también expiró el 31 de diciembre de 2023, afectando gravemente el manejo y cobro de deudas de varias entidades de crédito y organizaciones de comercio y manejo de deudas.

De hecho, aunque las instituciones de crédito han sido muy activas y proactivas en la implementación de muchas medidas para manejar las deudas incobrables, controlar y limitar la aparición de nuevas deudas incobrables, fortalecer las actividades crediticias e implementar políticas para reestructurar los términos de pago de la deuda y mantener los grupos de deuda para apoyar a los clientes; pero en el contexto de la economía doméstica todavía se enfrentan a muchas dificultades debido al impacto de la situación mundial, mientras que el corredor legal en el manejo de activos garantizados y el manejo de deudas incobrables todavía tiene muchas deficiencias, falta de sincronización y unidad, lo que lleva a un aumento de las deudas incobrables.

El vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam, Nguyen Quoc Hung, habló.

Para finales de diciembre de 2024, la ratio de deuda en balance, deuda vendida a VAMC no procesada ni recuperada, y deuda potencial incobrable del sistema de entidades de crédito se situará en el 5,36% de la deuda total pendiente, incluyendo los cinco bancos reestructurados. Si se excluyen los cinco bancos reestructurados, la ratio de morosidad se situará en torno al 1,93%, lo que supone un aumento de aproximadamente el 0,2% con respecto a 2023.

En 2024, la tasa de recuperación de deudas, principalmente relacionada con activos garantizados, representará aproximadamente el 46,6 %. La tasa de clientes que reembolsan activamente sus deudas incobrables a los bancos solo representará el 36 %; la deuda restante vendida a VAMC y la deuda ejecutada mediante la venta de activos garantizados representará una tasa muy baja, de aproximadamente 7 billones de VND.

En los dos primeros meses de 2025, la deuda incobrable aumentó rápidamente (en alrededor de 34 billones de VND), mientras que la velocidad de su manejo solo alcanzó alrededor de 15 billones de VND porque las instituciones crediticias reservaron provisiones de riesgo para su manejo.

Por lo tanto, la principal fuente de liquidación de deudas incobrables proviene de las deducciones de las reservas de riesgo por parte de las entidades crediticias, lo que ha afectado considerablemente los resultados comerciales de los bancos, además de reducir los recursos para apoyar a las empresas. El flujo de caja no puede circular, lo que afecta la liquidez si no se gestiona con prontitud. Incluso las sentencias que han entrado en vigor son muy complejas y complejas. Hay sentencias que han entrado en vigor, pero tras 27 o 28 ejecuciones, subastas y subastas de propiedades, aún no se pueden gestionar debido a la Ley de Tierras. De los más de 40.000 casos que han entrado en vigor y se han transferido a ejecución, en 2024 solo el 15 % se resolverá con montos pequeños en comparación con las sentencias vigentes, declaró Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria.

Llenar el vacío legal

En el seminario, el Dr. Can Van Luc, miembro del Consejo Asesor Nacional de Política Financiera y Monetaria, afirmó que esta enmienda a la Ley de Instituciones de Crédito busca subsanar lagunas legales, definir con claridad los puntos ambiguos y poco claros, y garantizar la coherencia y la uniformidad entre las leyes pertinentes. Más importante aún, busca eliminar obstáculos y barreras, liberar recursos, mejorar la eficiencia y la calidad de las leyes, en línea con la directiva del Secretario General y Primer Ministro: "generar desarrollo, controlando al mismo tiempo los riesgos y combatiendo el despilfarro, especialmente en materia de tierras, bienes raíces, acceso al capital y aplicación de la ley..."; especialmente en el contexto del aumento de la morosidad y los altos riesgos de guerras comerciales y tecnológicas, que afectan gravemente a la economía, las empresas y los mercados financieros y monetarios de Vietnam.

Según el Dr. Can Van Luc, el proyecto de Ley de Entidades de Crédito, de 7 de marzo de 2025, añade tres artículos (198a, b y c), lo que legaliza oficialmente las disposiciones relativas al derecho a embargar bienes garantizados, a embargar bienes de la parte ejecutada que se utilicen como garantía para deudas incobrables y a la devolución de bienes garantizados como prueba en causas penales, como prueba documental y como medio de prueba en casos de infracciones administrativas. Estos contenidos se estipularon originalmente en la Resolución 42/2017, pero al expirar la Resolución 42, la Ley de Entidades de Crédito de 2024 no estipula estos tres artículos.

Por lo tanto, estos cambios resolverán las dificultades en la gestión de activos garantizados y deudas incobrables, armonizando la protección de los derechos de los acreedores de las entidades crediticias con la ejecución de las sentencias y decisiones de las autoridades competentes. Al mismo tiempo, agilizarán la gestión de las deudas incobrables y reducirán los costes operativos de las entidades crediticias, lo que contribuirá a la reducción de los tipos de interés y aumentará la capacidad de aportar capital a la economía; a la vez, aumentará el sentido de responsabilidad de los prestatarios», afirmó el Dr. Luc.

El economista Dr. Can Van Luc comenta el proyecto de Ley de Entidades de Crédito.

Teniendo en cuenta también la realidad, las dificultades de las entidades crediticias y los proyectos de ley que deben incluirse en la anterior Ley de Entidades Crediticias, la Asociación Bancaria ha resumido tres contenidos principales: legalizar la normativa sobre el derecho a embargar los bienes garantizados; legalizar la normativa sobre el embargo de los bienes garantizados de la parte objeto de ejecución; legalizar la normativa sobre la devolución de los bienes garantizados como prueba en causas penales y complementar la normativa sobre la devolución de los bienes garantizados como prueba y medio de infracciones administrativas.

En consecuencia, en cuanto a las regulaciones sobre la confiscación de bienes garantizados, lo más importante es comunicarlas para que las personas comprendan y conozcan la responsabilidad de obtener un préstamo bancario, que consiste en pagar la deuda. Si no pueden pagar la deuda, deben entregar voluntariamente los bienes garantizados al banco o gestionarlos ellos mismos para pagar la deuda. Asimismo, es necesario incluir en la ley la responsabilidad del organismo municipal correspondiente al lugar donde se encuentran los bienes garantizados, para que pueda coordinarse y apoyar a las entidades crediticias en la confiscación de bienes garantizados de conformidad con la ley.

En cuanto a las disposiciones sobre el embargo de bienes prendarios de la parte ejecutada: las entidades de crédito solo podrán embargarlos en casos que afecten la salud del prestatario o con el consentimiento de la entidad. Por lo tanto, si existe una garantía que garantice la deuda, incluso si el embargo se considera para otras sentencias efectivas que garanticen los derechos de las entidades de crédito.

Respecto a la devolución de activos colaterales como prueba en causas penales, como prueba documental y como medio para infracciones administrativas. Se han dictado numerosas sentencias en causas penales, civiles y administrativas; durante el proceso de juicio, investigación y revisión, estos activos colaterales fueron prácticamente congelados, y algunos, tras la entrada en vigor de la sentencia, perdieron todo su valor debido a su degradación y daños, como los bienes... "Este es uno de los puntos iniciales del proyecto de Ley revisada de Instituciones de Crédito, ya que se devolverán los activos que no afecten al proceso judicial ni a la gestión posterior al mismo", declaró Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam.

Fuente: https://nhandan.vn/can-som-luat-hoa-nghi-quyet-42-ve-xu-ly-no-xau-post873478.html