DNVN - El Banco Mundial cree que la economía de Vietnam se está recuperando, el crecimiento del crédito ha mejorado, sin embargo, la calidad de los activos bancarios sigue siendo una "preocupación" importante.
El Informe de Actualización Económica de Vietnam del Banco Mundial de agosto de 2024 indicó que la economía vietnamita se está recuperando y que el crecimiento del crédito ha mejorado. Sin embargo, la calidad de los activos bancarios sigue siendo una preocupación importante.
En concreto, el crecimiento del crédito ha mejorado tras un período de crecimiento muy lento a principios de 2024. A finales de junio de 2024, el crecimiento del crédito alcanzó el 13,5% respecto al mismo período del año anterior, gracias principalmente a la mejora de las actividades exportadoras, la producción de la industria manufacturera y de procesamiento, los bienes raíces, el comercio, el transporte y las telecomunicaciones.
Sin embargo, los últimos datos sobre préstamos al consumo muestran que la confianza del consumidor sigue siendo débil, y los préstamos para viviendas y automóviles cayeron en el primer trimestre de 2024 en comparación con fines de 2023. El crédito al consumo total creció solo un 6,8% interanual en el primer trimestre de 2024, en comparación con un ligero aumento en 2023 y menor que la tasa de crecimiento promedio del 16,1% durante los cinco años anteriores.
La calidad de los activos bancarios sigue siendo una preocupación a partir de 2023. La morosidad en todo el sistema aumentó drásticamente, del 1,9 % en 2022 al 4,6 % del total de préstamos pendientes en 2023, según los últimos datos disponibles, principalmente debido al reconocimiento de la morosidad del Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB).
Sin embargo, la deuda incobrable total podría alcanzar el 7,9% si se incluyen los préstamos reestructurados y las deudas de la Compañía de Gestión de Activos de Vietnam (VAMC), según el informe del Banco Mundial.
Según el Banco Mundial, los últimos datos del primer trimestre de 2024 muestran que el índice de morosidad de 27 bancos comerciales cotizados representa el 83% del total del crédito pendiente en el sector bancario, aumentando del 1,9% en el cuarto trimestre de 2023 al 2,2% en el primer trimestre de 2024, bajo la condición de un aumento de la morosidad combinado con una desaceleración del crecimiento del crédito.
Además, las medidas de reestructuración de deuda para hacer frente a la pandemia de COVID-19 (cuyo final se prevé para diciembre de 2024) podrían provocar un aumento aún mayor de la tasa de morosidad. La necesidad prevista de mayores provisiones y provisiones adicionales para insolvencias está ejerciendo mayor presión sobre los beneficios de los bancos, que ya se ven afectados por la desaceleración de los ingresos netos por intereses, comisiones y honorarios.
Mientras tanto, el mercado de bonos corporativos muestra señales de recuperación. La emisión de bonos corporativos se multiplicó por 2,5 en el primer semestre de 2024 en comparación con el mismo período de 2023, ya que los bancos aprovecharon el entorno de bajas tasas de interés para refinanciar su deuda en bonos.
Sin embargo, se estima que el volumen de bonos con vencimiento en el segundo semestre de 2024 será de 5.600 millones de dólares, de los cuales el 42% corresponde a bonos inmobiliarios. Esto genera presión sobre el sector inmobiliario, que se encuentra en una situación difícil de liquidez.
Hoai Anh
[anuncio_2]
Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/chat-luong-tai-san-ngan-hang-van-la-quan-ngai-lon/20240826031523939
Kommentar (0)