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Transformación de la banca digital: fácil de decir, difícil de implementar

La transformación digital en el sector bancario ha avanzado mucho, pero también enfrenta grandes desafíos en materia de ciberseguridad, escasez de recursos humanos y mejora del marco legal.

Báo Công thươngBáo Công thương15/04/2025

Acelerando la digitalización, los bancos enfrentan tres desafíos

La transformación digital en la industria bancaria vietnamita está avanzando con fuerza, con el objetivo de llevar el 50% de las operaciones y el 70% de las transacciones de los clientes a plataformas digitales para 2025. Sin embargo, la industria aún enfrenta tres desafíos principales: la ciberseguridad y la seguridad de los datos, la escasez de recursos humanos digitales y la necesidad de perfeccionar los mecanismos de políticas para mantenerse al día con el ritmo del desarrollo tecnológico y los nuevos modelos de negocios.

A principios de 2025, el número de cuentas de pago personales en Vietnam superó los 200 millones, lo que refleja una fuerte expansión del acceso a los servicios bancarios. El crecimiento de las transacciones se reflejó en un incremento del 35 % en las transacciones por internet, del 33 % en las transacciones móviles y un notable aumento del 66 % en las transacciones con códigos QR, en comparación con el mismo período de 2024.

La explosión de métodos de pago modernos ha contribuido a acelerar el proceso sin efectivo, promover el consumo y mejorar la cobertura de los servicios financieros, un objetivo central de la estrategia nacional de inclusión financiera.

Chuyển đổi số ngân hàng: Dễ nói, khó triển khai
La innovación no es solo un "juego digital", sino la participación real de la banca comercial. Foto: Agribank

Más allá de la expansión, la transformación digital también contribuye a mejorar la eficiencia operativa. Muchos bancos han reducido su ratio de eficiencia operativa (RIC) por debajo del 30%, un indicador que antes se consideraba el estándar de oro solo para las principales instituciones financieras de la región.

La innovación no es solo un "juego digital", sino la participación real de los bancos comerciales. Según la Decisión 810/QD-NHNN sobre la transformación digital del sector bancario para 2025, con visión a 2030, los bancos vietnamitas han integrado tecnología de forma proactiva en casi todas las etapas de sus operaciones. Desde la IA, el big data, el aprendizaje automático, la computación en la nube hasta la automatización robótica (RPA), todos están creando "máquinas inteligentes" capaces de predecir el comportamiento del usuario, detectar tempranamente el fraude y el blanqueo de capitales, y tomar decisiones crediticias óptimas. Y, sobre todo, la hiperpersonalización para satisfacer las necesidades de adaptar cada transacción y cada usuario.

La conexión a la base de datos de población nacional y la implementación de la identificación electrónica mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado también han allanado el camino para que los servicios financieros digitales se vuelvan más simples, rápidos y seguros que nunca.

En su intervención en la Conferencia WFIS 2025, bajo el lema "Innovación Financiera", celebrada el 15 de abril de 2025, el Sr. Le Anh Dung, subdirector del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam, afirmó que Vietnam está entrando en una nueva etapa de desarrollo, con la aspiración de convertirse en un país desarrollado para 2045. La transformación digital es el motor fundamental para lograr esta aspiración. Como motor de la economía , el sector bancario desempeña un papel pionero en la transformación digital, no solo satisfaciendo las crecientes necesidades de los clientes, sino también contribuyendo a dicho objetivo.

Más del 90% de las transacciones financieras se realizan actualmente a través de canales digitales, una cifra suficiente para demostrar que el comportamiento del consumidor está cambiando fuertemente, lo que requiere que los bancos no solo digitalicen sino también “humanicen” la experiencia del usuario.

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El Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam, intervino en la conferencia. Foto: Duy Minh

Al brindar más información sobre la transformación digital en el sistema bancario, el Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, dijo que los bancos brindan muchos productos y servicios prácticos, mejorando la experiencia de las personas y las empresas, contribuyendo a la implementación exitosa del Proyecto 06 del Gobierno . Se han aplicado tecnologías modernas como la autenticación biométrica y el pago de un toque a través del código QR.

“Además, los bancos están aplicando activamente la IA en dos áreas principales: la gestión y el análisis de datos para la previsión y gestión empresarial, y la detección de riesgos de fraude y blanqueo de capitales para la gestión de riesgos y el cumplimiento normativo”, enfatizó el Sr. Hung.

Identificar desafíos y resolverlos

Sin embargo, en el proceso de fuerte transformación digital de la industria bancaria, además de logros notables, también se están revelando muchos desafíos que es necesario identificar y abordar con prontitud.

Según el representante del Departamento de Pagos, la seguridad de la red y de los datos son los principales desafíos actuales. Los ataques de alta tecnología, como los deepfakes o el fraude de identidad digital, son cada vez más sofisticados y masivos, lo que plantea la urgente necesidad de mejorar las capacidades de defensa de la red y perfeccionar las soluciones de autenticación segura.

Además, la inversión en infraestructura tecnológica moderna y el desarrollo de recursos humanos digitales también suponen una gran presión. Si bien la tecnología evoluciona constantemente, la escasez de recursos humanos cualificados en datos, inteligencia artificial, ciberseguridad, etc., está ralentizando el proceso de digitalización en algunas entidades crediticias. El desarrollo de infraestructura digital también requiere grandes recursos financieros y una coordinación sincronizada entre las partes implicadas.

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Conferencia WFIS 2025 con el tema «Innovación financiera». Foto: Duy Minh

Por otra parte, el actual sistema de mecanismos y políticas aún necesita ser mejorado para mantenerse al día con la velocidad de desarrollo de nuevos modelos como los bancos digitales (neobancos), las superaplicaciones o las finanzas integradas, etc., que están surgiendo con fuerza en la era digital.

El plan de transformación digital del sector bancario, según la Decisión 810, establece como meta que, para 2025, al menos el 50 % de las operaciones bancarias estén completamente digitalizadas y el 70 % de las transacciones de los clientes se realicen a través de canales digitales. La Resolución 57 del Politburó también enfatiza los avances institucionales, promoviendo el desarrollo de la ciencia, la tecnología, la innovación y la transformación digital nacional en industrias y sectores.

Para alcanzar estos objetivos, según el Sr. Nguyen Quoc Hung, en el futuro próximo, el proceso de transformación digital en el sector financiero y bancario seguirá acelerándose y se centrará en tareas clave como: seguir construyendo y perfeccionando el marco legal para promover la transformación digital en el sector bancario, impulsar la aplicación de tecnologías digitales como la IA y la cadena de bloques (blockchain), desarrollar la banca abierta, las transacciones electrónicas, la seguridad en internet y las pruebas de tecnología financiera (fintech) mediante entornos de pruebas (sandboxes). Además, es necesario implementar la estandarización técnica y de datos para conectar y compartir datos dentro y fuera del sector bancario, junto con la investigación sobre monedas digitales del Banco Central.

Al mismo tiempo, desarrollar recursos humanos de alta calidad a través de programas de capacitación especializados, cooperación con universidades y empresas tecnológicas; perfeccionar un marco legal flexible y adaptable, incentivar la innovación al mismo tiempo que se garantiza la seguridad del sistema y los derechos del consumidor.

El sector bancario también ha promovido el desarrollo de los servicios públicos en línea, integrándolos eficazmente en el Portal Nacional de Servicios Públicos. Más del 90 % de los registros laborales se procesan y almacenan en línea, con casi 14,6 millones de cuentas y 46,2 millones de registros enviados a través del Portal Nacional de Servicios Públicos, lo que ha permitido realizar cerca de 26,8 millones de transacciones de pago en línea, por un valor total de más de 12,9 billones de VND.

Thuy Linh

Fuente: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-de-noi-kho-trien-khai-383092.html


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