Beneficios de legalizar la Resolución 42
El 1 de enero de 2024, expiró oficialmente la Resolución 42/2017/QH14 (Resolución 42) sobre el programa piloto de liquidación de deudas incobrables. El corredor legal "especial" que el sistema bancario ha estado esperando durante los últimos seis años se ha legalizado en la Ley de Entidades de Crédito (modificada) de 2024, con nuevas regulaciones sobre el derecho a embargar y gestionar activos garantizados. La legalización de la Resolución 42 aporta importantes beneficios a las entidades de crédito en general y a Agribank en particular, especialmente al brindar soluciones para resolver el problema de recursos para la sociedad.
Para Agribank, esto es aún más significativo ya que 2025 es un año importante para decidir sobre la finalización del plan de reestructuración de Agribank asociado con la liquidación de deudas incobrables para el período 2021-2025 aprobado por el Gobernador del Banco Estatal (SBV). Y, junto con los 5 pilares identificados en el proceso de reestructuración: (1) Liquidación de deudas incobrables y fortalecimiento de las disposiciones; (2) Reestructuración de la organización y la red; (3) Transformación digital y actualización de la tecnología de gestión de riesgos; (4) Aumento del capital estatutario para fortalecer la seguridad del capital; (5) Reestructuración de la cartera de crédito; Agribank considera la liquidación y recuperación de deudas como una tarea clave. Al mismo tiempo, implementar sincrónicamente soluciones para ayudar a las personas y las empresas a superar las dificultades, promover la producción y los negocios, y satisfacer rápidamente las necesidades de capital para la economía .
Agribank siempre acompaña a personas y empresas en el desarrollo agrícola y rural. Foto: Agribank
Específicamente, Agribank ha asignado objetivos para implementar planes de movilización de capital en línea con el crecimiento del crédito y optimizar la estructura de capital; crecimiento sostenible del crédito junto con el control, mejora de la calidad crediticia y aumento de la recuperación de deudas incobrables; implementar soluciones para mejorar y mejorar la capacidad financiera para garantizar los índices de seguridad operativa; reestructurar, organizar y ajustar la red de acuerdo con las regulaciones legales y los requisitos prácticos de Agribank; continuar modernizando el sistema de tecnología de la información y digitalizar fuertemente; continuar organizando y consolidando las operaciones de las subsidiarias en una dirección segura y efectiva, en línea con la orientación de desarrollo de Agribank; fortalecer la gestión de riesgos, mejorar las actividades de inspección y supervisión interna, implementar el trabajo del personal, enfocándose en mejorar la calidad de los recursos humanos, satisfacer las necesidades de gobernanza; Implementar políticas, mecanismos de salario y bonificación, incentivos y crear motivación para el personal en todo el sistema para promover el crédito y recuperar deudas incobrables.
Las deudas incobrables disminuyeron drásticamente
En el período 2021-2025, Agribank ha logrado resultados destacables. Ha superado sus objetivos estratégicos de escala y crecimiento, factores que demuestran su fortaleza y competitividad internas. Sus activos totales superaron los 2.300 billones de VND, con un crecimiento promedio del 9,6 % anual, superando ampliamente el objetivo del 7 % al 11 % anual. El capital movilizado alcanzó los 2.159 billones de VND, con un crecimiento promedio del 8,95 %; los préstamos pendientes alcanzaron los 1.851 billones, con un crecimiento promedio del 9,93 % anual. Cabe destacar que, en los primeros seis meses de 2025, el capital aumentó en 130 billones, cinco veces más que en el mismo período del año anterior; los préstamos pendientes aumentaron en 130 billones, el mayor incremento desde 2021.
En particular, el índice de morosidad, según el plan de reestructuración, ha disminuido drásticamente, completando el objetivo de morosidad casi un año antes de lo previsto. Además, el promedio de recuperación y liquidación de deuda alcanzó aproximadamente 10.800 billones anuales, el doble del objetivo inicial. En particular, el índice de morosidad en el balance es mucho menor que el de los cuatro grandes bancos. Mantenemos y consolidamos nuestra posición de liderazgo en el sistema bancario en diversos aspectos: la red se está reestructurando integralmente con más de 2.300 puntos de transacción que cubren casi el 100% de las comunas del país; somos el banco comercial líder en términos de activos totales, capital y préstamos pendientes; y somos el motor principal del desarrollo de las "tres zonas rurales", con préstamos pendientes en agricultura y zonas rurales que representan casi el 30% de los préstamos pendientes de todo el sistema en esta área.
Además, Agribank ha implementado gradualmente la transformación digital y modernizado su sistema de tecnología de la información, implementando más de 200 productos y servicios y 150 herramientas digitales. El 95 % de las transacciones se realizan a través de canales digitales y el 47 % de los clientes utilizan servicios digitales. Agribank Plus cuenta actualmente con más de 150 funciones y herramientas. El número de clientes depositantes asciende actualmente a 23,2 millones, un aumento de casi 5,8 millones en comparación con 2020.
A pesar de estas ventajas, Agribank también enfrenta muchas dificultades y desafíos, especialmente en 2024 - 2025, tales como: altos costos de crédito cuando la reestructuración de la deuda debe reclasificarse y deben hacerse provisiones suficientes; presión para aumentar el capital para cumplir con los estándares de Basilea II; el manejo de activos colaterales en áreas rurales todavía tiene muchos problemas legales y de ejecución... Si estos problemas no cuentan con soluciones de apoyo sincrónicas por parte de las autoridades, la capacidad de mantener la deuda incobrable por debajo del 2% de todo el sistema enfrentará muchos desafíos en el próximo período.
Los esfuerzos de Agribank han sido reconocidos con prestigiosos premios nacionales e internacionales, como el Premio Nacional de Calidad 2024, la calificación Ba2 de Moody's Rating y BB+ de Fitch Rating. Durante muchos años consecutivos, Agribank ha figurado entre los 10 mayores contribuyentes y es el segundo banco con mayor contribución al impuesto sobre la renta corporativa en Vietnam. Estas cifras demuestran el esfuerzo y los resultados que Agribank ha obtenido en la implementación del plan de reestructuración relacionado con la liquidación de deudas incobrables durante el período 2021-2025.
Fuente: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html
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