El 25 de septiembre, en Hanoi , se celebró oficialmente la conferencia y exposición anual de alto nivel de la industria bancaria - Smart Banking 2025 - con el tema "Avance en la transformación digital de la industria bancaria: los datos son la base, los clientes son el centro".
El evento fue organizado bajo los auspicios del Banco Estatal de Vietnam , coordinado por la Asociación de Bancos de Vietnam (VNBA) y el Grupo IEC, acompañado por la Asociación Nacional de Datos y la Asociación Nacional de Seguridad Cibernética.
El sector bancario se enfrenta a numerosos retos para explotar eficazmente las fuentes de datos: cómo transformar enormes cantidades de datos en experiencias fluidas y centradas en el cliente en cada punto de contacto; cómo combinar la inteligencia artificial (IA), el análisis de big data y las nuevas tecnologías para ofrecer servicios personalizados en tiempo real, garantizando al mismo tiempo la seguridad. Esto no es solo un problema tecnológico, sino también una estrategia a largo plazo para convertir los datos en un activo estratégico que fomente la confianza y la interacción del cliente.
De la “propiedad discreta de los datos” a la “gobernanza de datos como activo estratégico”
En su discurso inaugural, el Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam (VNBA), afirmó que muchas instituciones crediticias han pasado de digitalizar cada proceso a rediseñar toda la experiencia del cliente; de poseer datos discretos a gestionarlos como un activo estratégico; de la reacción pasiva a la previsión y la proactividad de las necesidades.
Según el Vicepresidente y Secretario General de VNBA, hasta la fecha, la mayoría de los servicios bancarios básicos se han digitalizado a través de canales electrónicos; muchos bancos han registrado más del 95 % de las transacciones realizadas a través de canales digitales en lugar de en ventanillas tradicionales. El ecosistema de la banca digital es cada vez más diverso e inteligente, ofreciendo atractivas utilidades a los clientes, desde transferencias de dinero, pago de facturas y ahorros hasta préstamos en línea... directamente desde el teléfono.
Muchas operaciones básicas se han digitalizado al 100% (depósitos de ahorro, depósitos a plazo, apertura y utilización de cuentas de pago, apertura de tarjetas bancarias, monederos electrónicos, transferencias de dinero, préstamos...).
Hasta la fecha, casi el 87% de los adultos vietnamitas tienen cuentas bancarias; el valor de los pagos no monetarios es 25 veces el PIB. En los primeros 7 meses de 2025, en comparación con el mismo período de 2024, las transacciones no monetarias mediante códigos QR aumentaron un 66,73% en cantidad y un 159% en valor.
Vietnam también es pionero en la conexión de pagos minoristas transfronterizos mediante códigos QR con Tailandia, Camboya y Laos, con el objetivo de expandirse en la región asiática. Además, el Banco Estatal ha liderado las clasificaciones de reforma administrativa de ministerios y agencias ministeriales durante siete años consecutivos.
El Dr. Nguyen Quoc Hung señaló que, para lograr verdaderos avances en 2025 y en las etapas posteriores, es necesario resolver simultáneamente numerosos problemas interrelacionados: estandarizar y depurar datos a escala de todo el sistema; construir una arquitectura de datos unificada en lugar de soluciones superpuestas; establecer un marco coherente de gobernanza, seguridad, privacidad y ética de datos; fortalecer la capacidad de interconectar datos controlados entre bancos y plataformas de identidad, datos de población, empresas, comercio electrónico, seguros y telecomunicaciones; y mejorar la capacidad de análisis en tiempo real para facilitar la toma de decisiones instantánea en la concesión de créditos, la gestión del riesgo operativo y la supervisión del fraude.
"Para ofrecer productos y servicios bancarios con alto contenido tecnológico y servicios altamente personalizados que mejoren la experiencia del cliente, la recopilación, explotación y procesamiento de datos siempre se consideran importantes", afirmó el Dr. Nguyen Quoc Hung.
Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, el rápido desarrollo de estrategias comerciales basadas en datos en el sector bancario ha generado importantes beneficios. En concreto, los bancos pueden ampliar el acceso de los clientes, crear productos y servicios altamente personalizados, optimizar los procesos de detección de riesgos y prevención del fraude, mejorar el procesamiento de préstamos y solicitudes, y optimizar las capacidades de predicción y análisis del mercado.
Hasta la fecha, muchas entidades crediticias han implementado soluciones que permiten a los clientes abrir cuentas de pago basadas en la autenticación de datos de población; permitir la identificación y verificación de la información del cliente mediante tarjetas de identificación ciudadana basadas en chip o aplicaciones VNeID; limpiar la información del cliente con la Base de Datos Nacional de Población; optimizar el proceso de préstamo con soluciones de calificación crediticia, autenticación de información multidimensional utilizando datos de población, etc.
Al 13 de junio de 2025, la industria bancaria ha tenido más de 117 millones de registros de clientes (CIF) verificados biométricamente a través de tarjetas de identificación ciudadana basadas en chip o VNeID (alcanzando casi el 100% del número total de cuentas de pago individuales que generan transacciones en canales digitales); más de 927 mil registros de clientes organizacionales han tenido información biométrica verificada (alcanzando más del 70% del número total de cuentas de pago organizacionales que generan transacciones en canales digitales).
El Centro Nacional de Información Crediticia (CIC) ha coordinado con el C06 del Ministerio de Seguridad Pública para completar 6 rondas de verificación y limpieza de datos de clientes con alrededor de 57 millones de registros de clientes fuera de línea.
63 entidades de crédito han implementado la aplicación de tarjetas de identificación ciudadana con chip a través de dispositivos de ventanilla; 57 entidades de crédito y 39 intermediarios de pago han implementado la aplicación de tarjetas de identificación ciudadana con chip a través de aplicaciones móviles; 32 entidades de crédito y 15 intermediarios de pago están implementando la aplicación VneID.
El Dr. Nguyen Quoc Hung enfatizó la combinación armoniosa de Estrategia-Datos-Tecnología-Personas, basada en la gestión proactiva de riesgos y el cumplimiento normativo. A partir de ahí, buscamos un ecosistema de banca digital sostenible: innovador pero seguro, rápido pero estandarizado, personalizado pero con protección de la privacidad, con una conexión abierta pero con un estricto control de los riesgos sistémicos.
El cambio hacia la filosofía «Los datos son la base, el cliente es el centro» no se trata simplemente de implementar más sistemas tecnológicos. Se trata de un cambio en la mentalidad gerencial: de la gestión funcional a la gestión de procesos; de los informes posteriores a las auditorías al análisis predictivo; de la medición local a la optimización integral del valor del ciclo de vida del cliente; de «recopilar la mayor cantidad de datos posible» a «datos correctos, limpios, autorizados y con propósito, creando valor real».
Cuanto más se utilicen y compartan los datos, más valiosos serán.
Coincidiendo con el Sr. Nguyen Quoc Hung sobre la recopilación y el uso de datos, el vicegobernador Pham Tien Dung afirmó que los datos y los clientes son independientes, pero en realidad no están separados. Sin clientes, no hay datos; y los datos, si no se utilizan, carecen de valor. Esta es la esencia del sector bancario.
Legalmente, el Banco Estatal es uno de los pocos ministerios y sucursales que emite un sistema de Circulares para regular todo el proceso de recopilación, síntesis y análisis de datos. En el sector bancario, ningún dato se recopila fuera de este marco legal: desde el sistema de informes estadísticos, el monitoreo de información crediticia, el sistema CIC, la lucha contra el blanqueo de capitales, hasta todas las aplicaciones comerciales, existen Circulares que regulan y sirven de base legal para todo el sector.
Según el vicegobernador, además del lema "vida correcta, limpia y suficiente", los datos también deben resolver dos problemas clave, que son: primero, explotar los datos de manera efectiva; segundo, construir buenas aplicaciones, integrándolas de manera inteligente, útil y conveniente para los usuarios.
Actualmente, el sector bancario se ha integrado profundamente con la Base de Datos Nacional de Población. El Banco Estatal también es la primera entidad en emitir una Circular sobre API Abierta, que permite a las partes conectar los datos del sector bancario.
El Vicegobernador enfatizó que los datos son la base y un recurso valioso. Sin embargo, los clientes son el centro. Por lo tanto, en la era digital actual, el sector bancario debe cumplir con tres factores: crear aplicaciones inteligentes y de calidad para los clientes; brindar un apoyo eficaz a los clientes; y proteger sus legítimos derechos e intereses.
El Vicegobernador cree que el sector bancario debe ofrecer aplicaciones realmente buenas, inteligentes y fáciles de usar que protejan rápidamente a los clientes, garantizando a la vez la seguridad y la comodidad. La atención al cliente debe priorizarse desde la capacitación y la orientación hasta la operación; todo debe ser fluido y sin contratiempos.
El vicegobernador Pham Tien Dung informó que el Banco Estatal también está construyendo un corredor legal para crear las condiciones necesarias para que los bancos desarrollen productos y servicios estándar, cumpliendo con los estándares y normas internacionales para atender a los clientes. Esta es una base importante para que el sector bancario desarrolle operaciones en el espacio digital y promueva las finanzas integrales.
En un solo día, el sistema bancario registró más de 30 millones de transacciones, con un valor total aproximado de 900 billones de VND (equivalentes a unos 40 mil millones de dólares estadounidenses) en transacciones entre sucursales. Esta es una cifra extremadamente elevada, añadió el vicegobernador.
Con una cantidad tan grande de transacciones, el vicegobernador Pham Tien Dung dijo que garantizar la seguridad bancaria y mantener operaciones seguras y continuas es un tema de importante preocupación para la industria bancaria.
El Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam, también afirmó que el desafío del sector bancario reside en la falta de interconexión de datos. "Los datos en las bases de datos y los sistemas de información aún están fragmentados, dispersos, duplicados y carecen de conexión y unidad", afirmó el Sr. Tuan.
Según el Sr. Pham Anh Tuan, en la orientación estratégica para el período 2026-2030, la industria bancaria continúa actualizando y perfeccionando la infraestructura para la ciencia, la tecnología, la innovación y la transformación digital para garantizar la seguridad y la protección, enfocándose en construir un sistema de base de datos común para la industria bancaria, avanzando hacia la toma de decisiones basadas en datos.
Continuar implementando la coordinación intersectorial: integrar, conectar y compartir información de la industria bancaria con otras industrias y campos para expandir el ecosistema digital y desarrollar la banca digital y los servicios de pago digitales.
El Dr. Can Van Luc, economista jefe de BIDV y miembro del Consejo Asesor de Políticas del Primer Ministro, también afirmó: «Los datos se han convertido en el motor de la economía y el sector financiero, y rigen todo, desde la estrategia de inversión hasta la gestión de riesgos».
Según el Sr. Can Van Luc, el valor de los datos no solo reside en su volumen, sino también en su precisión y calidad. La precisión y la relevancia de los datos garantizan que las instituciones financieras puedan tomar decisiones adecuadas y optimizar sus operaciones.
"El éxito de la aplicación de la inteligencia artificial (IA), en particular, y de la transformación digital, en general, depende de la fuente de datos proporcionada. Por lo tanto, es necesario invertir en la creación, estandarización, enriquecimiento, limpieza y revitalización de datos", afirmó el Sr. Luc.
Fuente: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-can-quan-tri-du-lieu-nhu-mot-tai-san-chien-luoc-post910424.html
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