Transformación digital de la banca: un camino de innovación continua

El primer ministro Pham Minh Chinh visita el stand de exposición de transformación digital en la industria bancaria.

Abre la puerta grande

En una casa sencilla enclavada en el bullicio de la capital, el Sr. Ta Quang Tien, exdirector del Departamento de Tecnología de la Información Bancaria, jefe del Consejo de Administración del Proyecto "Modernización de bancos y sistemas de pago", uno de los 10 mejores directores de tecnología de la información (CIO) de Indochina, aún se emociona y se conmueve al hablar de la transformación digital del sector bancario. Dijo que en los años 1970 y 1980, el país todavía estaba en guerra y los líderes de la industria bancaria eran muy activos en la aplicación de la tecnología de la información, pero el capital de inversión era muy limitado; La base jurídica para la tecnología de la información y las transacciones electrónicas en las actividades bancarias en particular y a nivel nacional aún no está disponible; La fuerza laboral técnica no es grande. En aquella época, los bancos se pagaban entre sí prácticamente de forma manual. A veces un pago de una provincia a otra tardaba medio mes, y dentro de la ciudad tardaba 3 o 4 días en llegar; Los bancos tienen una grave escasez de efectivo, la inflación alcanza a veces casi tres dígitos y los tipos de interés bancarios son elevados.

Sin embargo, una reunión en la tarde del último día de 1994 sobre la intención del Banco Mundial (BM) de financiar a Vietnam con un préstamo de unos 30 millones de dólares para construir un sistema de pagos cambió por completo esta situación.

“Todos los comienzos son difíciles”, recuerda el Sr. Ta Quang Tien sobre su participación en la modernización del sistema de pagos interbancarios. El proyecto era de alta tecnología y alto contenido técnico, mientras que la infraestructura de telecomunicaciones de Vietnam era aún muy débil y carecía de base legal. El proceso de licitación enfrentó muchas dificultades, lo que prolongó el tiempo de implementación. Sin embargo, gracias a la gran determinación del personal asignado y a la dirección estricta y rigurosa de los líderes del Banco Estatal en ese momento, el proyecto se completó de forma espectacular tras siete años de implementación.

“Hasta ahora, el proyecto está siendo eficaz, se está modernizando y mejorando con mejor tecnología, atendiendo eficazmente las operaciones del sector bancario en particular y contribuyendo al desarrollo de la economía en general”, afirmó con orgullo el Sr. Ta Quang Tien.

Tras los primeros pasos difíciles, se puede afirmar que la Banca es uno de los ministerios y sectores líderes en la transformación digital. El desarrollo de la ciencia y la tecnología y la transformación digital siempre han sido impulsores clave para ayudar a la industria bancaria a acelerar de manera sostenible, mejorar la calidad del servicio y contribuir al desarrollo innovador de Vietnam en la era digital.

De los objetivos a hablar de números

Como alguien dedicado a la transformación digital de la industria bancaria, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, dijo que la transformación digital, de la manera "más simple y directa", es cómo las personas pueden realizar todos los servicios bancarios en sus teléfonos móviles. Sobre esa base, el Banco Estatal ha construido y completado de manera proactiva el corredor legal, facilitando los pagos sin efectivo y al mismo tiempo garantizando la seguridad y protección; Instruir periódicamente a instituciones de crédito, proveedores de servicios de intermediación de pagos, organizaciones de conmutación financiera y de compensación electrónica para que investiguen, desarrollen y proporcionen muchos productos y servicios de pago seguros y convenientes, que aporten muchos beneficios y valores a los clientes, las personas y las empresas. Contribuyendo así activamente a promover los pagos sin efectivo y la inclusión financiera en Vietnam.

Al mismo tiempo, se alienta a los bancos a investigar e invertir en infraestructura tecnológica y soluciones técnicas para pagos sin efectivo en general y pagos con tarjeta en particular, proporcionando así productos y servicios de pago convenientes y seguros, mejorando la experiencia del usuario y aportando grandes y prácticos beneficios a los clientes.

Gracias a ello, el sector bancario cuenta con un alto nivel de preparación y se encuentra entre los sectores prioritarios para la transformación digital. El Banco Estatal de Vietnam se mantiene a la cabeza de los ministerios y sectores en transformación digital según el Índice de Evaluación de Transformación Digital del Ministerio; durante muchos años consecutivos, ha figurado entre los ministerios y sectores líderes en el Índice de Reforma Administrativa; y el crecimiento de los pagos digitales en Vietnam ha alcanzado tasas de crecimiento impresionantes», afirmó el vicegobernador Pham Tien Dung.

El Sr. Le Anh Dung, subdirector del Departamento de Pagos (SBV), dijo que a principios de 2025, el número de cuentas de pago personales en Vietnam alcanzará más de 200 millones. La industria bancaria de Vietnam ha logrado avances rápidos y fuertes en la transformación digital. A principios de 2025, en muchas entidades crediticias, más del 90% de las transacciones financieras se realizaban a través de canales digitales, lo que refleja el gran esfuerzo y éxito de toda la Industria con el lema de centrarse en los clientes, brindar experiencias superiores y brindar beneficios prácticos a los usuarios del servicio. La mayoría de los bancos se han conectado y explotado eficazmente la Base de Datos Nacional de Población, implementando la identificación de clientes a través de tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado. El crecimiento de las transacciones a través de Internet, dispositivos móviles y códigos QR alcanzó el 35%, 33% y 66% respectivamente en comparación con el mismo período de 2024.

“Estas cifras no solo demuestran la velocidad de la transformación digital, sino también la inclusión financiera, ayudando a decenas de millones de personas, especialmente en zonas rurales y remotas, a acceder a servicios financieros convenientes y modernos”, afirmó el Sr. Le Anh Dung.

Elogiando los esfuerzos, intentos y logros del sector bancario y las instituciones crediticias, en un evento del sector bancario, el Primer Ministro Pham Minh Chinh afirmó que el Banco Estatal de Vietnam ha sido muy consciente y ha dirigido decididamente el trabajo de transformación digital para convertir la mayoría de las actividades de gestión estatal en servicios bancarios y crediticios al entorno digital, promover el desarrollo socioeconómico y servir cada vez mejor a las personas y las empresas, logrando muchos resultados importantes. De esta manera, el corredor legal para la transformación digital del sector bancario se va completando gradualmente, satisfaciendo los requisitos prácticos. Los servicios sin efectivo se han implementado ampliamente en todo el país con un número creciente de usuarios y valor de pago; Coordinar activamente con el Ministerio de Seguridad Pública para implementar el Proyecto 06 y ofrecer múltiples productos y servicios prácticos para servir a las personas y las empresas; Implementar activamente la prestación de servicios públicos en el sector bancario en línea e integrados en el Portal Nacional de Servicios Públicos y el Proyecto 06; Promover la comunicación de políticas, contribuir a la creación de consenso social y fortalecer la confianza de la gente.

Superando desafíos

Además de los resultados positivos, el rápido desarrollo de la ciencia y la tecnología también crea muchos grandes desafíos para los bancos y las entidades crediticias. El Sr. Nguyen Hung, Director General de TPBank, compartió que una de ellas es contar con un sistema de infraestructura y soluciones tecnológicas lo suficientemente buenas para garantizar ventajas competitivas en comparación con otros bancos, así como empresas fintech u otras plataformas comerciales en línea, cuando la capacidad de satisfacer las necesidades de los clientes de los competidores es muy fuerte. Sin mencionar que los rápidos cambios en las preferencias y hábitos de los clientes también suponen una tarea importante para los bancos, que deben investigar e innovar constantemente productos para satisfacer necesidades cada vez más elevadas y diversas. Por último, mantener y mejorar la coherencia y uniformidad de la experiencia del cliente en todos los canales también es un requisito importante.

Además de eso, la industria bancaria vietnamita también enfrenta una serie de desafíos para cumplir con las normas internacionales como las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF) del Consejo de Normas Internacionales de Contabilidad (IASB). Además, la aplicación de nuevas tecnologías como la biometría, la inteligencia artificial/aprendizaje profundo y el aprendizaje automático en aplicaciones bancarias prácticas también es una tendencia inevitable para lograr el objetivo de aumentar la experiencia del cliente, reducir costos y digitalizar los servicios para expandir el mercado. En la actualidad, los productos de banca digital prácticamente no tienen diferencias claras. Para mejorar esto, es necesario aplicar y mejorar aún más las operaciones de banca digital, desde la construcción y actualización de infraestructura hasta la aplicación de nuevas soluciones de los proveedores de soluciones. Sin embargo, la base profesional sigue siendo fundamental, especialmente unos recursos humanos de alta calidad.

Para que la transformación de la banca digital sea más efectiva, un representante del Banco Conjunto Comercial Militar (MB) dijo que es necesario emitir regulaciones específicas sobre la seguridad de los datos bancarios, garantizando los estándares de seguridad de la red y los procesos de gestión de riesgos. El sistema jurídico también debe cumplir con los estándares internacionales. Los bancos deben ser claramente responsables de las violaciones de seguridad y tener fuertes sanciones en caso de incumplimiento. Además, es necesario construir un mecanismo para proteger los derechos de los usuarios, establecer un proceso de resolución de disputas y regulaciones sobre protección de la privacidad. El fortalecimiento de la cooperación entre los organismos reguladores y la cooperación internacional es un factor importante para hacer frente a los delitos de alta tecnología...

Además, el sistema bancario necesita identificar los riesgos, actualizando periódicamente las políticas de seguridad para proteger los intereses de los clientes, contribuyendo a mejorar la reputación y el desarrollo sostenible de los bancos en el contexto de una seguridad de red cada vez más compleja. Las autoridades deben combatir de forma más eficaz los métodos y trucos de los delincuentes en las actividades bancarias electrónicas, proponiendo soluciones para garantizar la seguridad y la confidencialidad.

Continuando el éxito

El año 2025 se considera un año de aceleración, de avance, de llegar a la meta y de esforzarse por lograr los máximos resultados en las metas y objetivos del Plan Quinquenal de Desarrollo Socioeconómico 2021-2025. En particular, el Partido, la Asamblea Nacional y el Gobierno fijaron como meta para 2025 continuar priorizando la promoción del crecimiento sobre la base de mantener la estabilidad macroeconómica, controlar la inflación (en promedio alrededor del 4,5%) y asegurar mayores equilibrios de la economía. Centrarse en complementar y perfeccionar el marco jurídico; reformar, agilizar los aparatos y procedimientos administrativos; Promover fuertemente la transformación digital... para satisfacer mejor los requerimientos de innovación y creatividad, creando avances en el desarrollo nacional en la nueva situación, hacia una nueva era - la era del crecimiento nacional.

En 2025, el Primer Ministro solicitó al sector bancario que construyera una base de datos nacional de clientes, conectándose con los datos de población para promover la transformación digital y desarrollar la economía digital. La coordinación con el Ministerio de Seguridad Pública permitirá aprovechar eficazmente la información de las tarjetas de identificación ciudadana con chip, VNeID, mejorando la seguridad y la comodidad en la prestación de servicios bancarios. La industria bancaria necesita ampliar la conectividad de datos con los ministerios y sectores, aplicar tecnologías avanzadas como inteligencia artificial (IA) y big data para desarrollar servicios modernos y proteger la información de los clientes. Al mismo tiempo, centrarse en la formación, la atracción de recursos humanos de alta calidad y el aprendizaje de la experiencia internacional para afrontar los requisitos de la transformación digital.

Además, el Primer Ministro también enfatizó que garantizar la seguridad y prevenir los delitos de alta tecnología es una tarea urgente. El sector bancario necesita coordinarse estrechamente con el Ministerio de Seguridad Pública y los organismos gestores en materia de control de riesgos, supervisión y prevención de delitos financieros; Fortalecer el trabajo de propaganda, ayudar a las personas y empresas a comprender los beneficios de la transformación digital, promoviendo así la participación activa en el ecosistema financiero digital.

El Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación de Bancos de Vietnam (VNBA), propuso que en el próximo tiempo, el proceso de transformación digital en la industria financiera y bancaria continuará acelerándose y se enfocará en las tareas principales: continuar construyendo y perfeccionando el marco legal para promover la transformación digital en la industria bancaria; fomentar la aplicación de tecnologías digitales como la IA y la cadena de bloques; Desarrollar la banca abierta, las transacciones electrónicas, la seguridad y la privacidad en Internet; así como probar fintech a través de sandboxes. Además, es necesario implementar la estandarización técnica y de datos para conectar y compartir datos dentro y fuera de la industria bancaria, junto con la investigación sobre las monedas digitales.

Junto con eso se está desarrollando la infraestructura digital, modernizando el sistema de pagos y mejorando la conectividad, incluida la actualización del sistema de pago electrónico interbancario (IBPS) y ampliando la infraestructura para pagos minoristas con nuevos métodos de pago como QR, billeteras electrónicas y pagos móviles. Al mismo tiempo, ampliar la infraestructura de procesamiento de datos y actualizar el portal de información crediticia para apoyar la gestión de riesgos. Desarrollar y explotar eficazmente los datos digitales de la Banca Estatal y de las entidades crediticias de acuerdo al modelo de big data, promoviendo al mismo tiempo la recolección y limpieza de datos. Desarrollar y formar recursos humanos de alta calidad con conocimientos y habilidades en el uso de tecnologías de la información y habilidades de transformación digital...

Al proponer algunas orientaciones en el proceso de transformación digital de la industria bancaria en el futuro, el vicegobernador Pham Tien Dung dijo que el Banco Estatal revisará, evaluará los resultados y promoverá la implementación del Plan de Transformación Digital de la Industria Bancaria para lograr pronto el objetivo; Seguir centrándose en el perfeccionamiento de las instituciones, coordinar estrechamente con los ministerios y sectores pertinentes para acelerar la revisión, enmienda y promulgación de documentos legales para promover la transformación digital en el sector bancario; Continuar coordinando estrechamente con el Ministerio de Seguridad Pública para implementar eficazmente el Proyecto 06; Aumentar los recursos para la transformación digital, promover la aplicación de tecnología, innovar y ofrecer una variedad de productos y servicios convenientes a costos razonables para las personas y las empresas; Continuar promoviendo la educación y la comunicación financiera para que las personas y las empresas utilicen los servicios bancarios en los canales digitales de forma segura y eficaz.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-hanh-trinh-khong-ngung-doi-moi-163617.html