CIC muestra cómo mejorar el puntaje crediticio en el sistema, evitar deudas incobrables

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CIC muestra cómo mejorar el puntaje crediticio en el sistema y evitar deudas incobrables — CIC sólo muestra cómo mejorar la puntuación crediticia en el sistema. Foto: Thanh Binh.

¿Qué es la información crediticia?

La información crediticia es información sobre los prestatarios e información relacionada con los prestatarios en instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros. En Vietnam, las actividades de información crediticia del Banco Estatal de Vietnam (SBV) están reguladas en la Circular 03/2013/TT-NHNN del 28 de enero de 2013, específicamente sobre los derechos y responsabilidades de las organizaciones relevantes, incluido el Centro Nacional de Información Crediticia de Vietnam (CIC), una unidad dependiente del SBV, que es el punto focal para las actividades de información crediticia del SBV.

CIC es una organización de servicio público que realiza las funciones de recopilar, procesar, almacenar y analizar información; atender las necesidades de gestión estatal del Banco Estatal; Proporcionar productos y servicios de TTTD de acuerdo con las regulaciones del Banco Estatal y la ley.

Actualmente, la Base de Datos de Información Crediticia Nacional de Vietnam administrada por CIC almacena información de más de 54 millones de prestatarios, con la participación del 100% de las instituciones crediticias que operan en Vietnam y organizaciones voluntarias que reportan información.

¿Qué es una puntuación crediticia?

La puntuación crediticia es un índice que refleja la solvencia de los prestatarios. Esa puntuación indica la probabilidad que tiene un prestatario de pagar su deuda y abonar sus facturas regularmente y en su totalidad. Una puntuación crediticia más alta corresponde a un menor riesgo de impago y a un mayor acceso al crédito.

Cada agencia u organización que realiza puntuación crediticia tendrá escalas correspondientes a diferentes niveles de riesgo. En el Centro Nacional de Información Crediticia de Vietnam, los puntajes crediticios son el resultado de un proceso de cálculo que combina información crediticia de los prestatarios, incluida información de identificación, información sobre los saldos de la deuda del cliente y otra información relacionada.

Según el modelo de puntuación crediticia individual de CIC, la puntuación crediticia de los clientes se aplica según el principio de que las puntuaciones altas corresponden a una alta solvencia, por lo que la posibilidad de riesgos futuros es baja; y viceversa, una puntuación crediticia baja significa un alto riesgo en el futuro. Las puntuaciones crediticias de los prestatarios (de 403 a 706) se dividen en 5 niveles: malo, inferior al promedio, promedio, bueno y muy bueno, correspondientes a niveles decrecientes de riesgo.

Mejore su puntuación crediticia y evite las malas deudas

Para mantener y mejorar las puntuaciones crediticias, cada individuo debe controlar conscientemente su comportamiento en el uso del crédito y cumplir adecuadamente con sus responsabilidades de pago de deudas a las instituciones crediticias. La CIC ofrece algunos criterios y pautas que los clientes pueden consultar para mejorar su puntaje crediticio y acceder más fácilmente al crédito en las entidades crediticias, como se detalla a continuación:

- Sólo tome prestado dinero/abra una tarjeta de crédito cuando sea realmente necesario y calcule cuidadosamente su capacidad de pago en función de sus ingresos reales.

- Tenga un plan para pagar la deuda en su totalidad y a tiempo: Siempre considere su capacidad financiera para planificar sus gastos para pagar la deuda en su totalidad y a tiempo; Sea siempre consciente de pagar sus deudas, incluso las pequeñas (puede utilizar herramientas de recordatorio automático de deudas, como un software de recordatorio en su teléfono).

- Revise periódicamente su información crediticia para monitorear su información y solvencia y evitar ser aprovechado por estafadores. Tenga un plan para manejar la situación si descubre que su información es inexacta.

- Al tener muchas deudas al mismo tiempo, los clientes deben tratar de pagar gradualmente el saldo de la deuda actual, no deben incurrir en muchas deudas nuevas, especialmente deudas sin garantía y préstamos al consumo.

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