En Vietnam, el Gobierno ha establecido la transición a una economía verde como uno de sus pilares estratégicos a largo plazo. Sin embargo, para materializar estas estrategias, se necesita un sistema financiero y bancario líder que inyecte capital de forma proactiva en sectores clave como la energía limpia y la agricultura sostenible.
Un impulso para desbloquear flujos de capital a largo plazo.
El crédito verde, un concepto que antes parecía desconocido, se está convirtiendo gradualmente en un componente estratégico de las operaciones bancarias. Más que una simple herramienta financiera, el crédito verde es un impulso crucial para desbloquear flujos de capital a largo plazo, promover la transformación de los modelos de crecimiento, generar dinamismo para el desarrollo de la economía circular y alcanzar las emisiones netas cero para 2050.
Según un informe reciente del Banco Estatal de Vietnam (SBV), a finales de marzo de 2025, 58 entidades crediticias habían generado crédito verde pendiente con un saldo total superior a 704.244 mil millones de VND, lo que representa aproximadamente el 4,3% del total de préstamos pendientes en toda la economía. La tasa de crecimiento promedio del crédito verde pendiente durante el período 2017-2024 alcanzó más del 21% anual, superando con creces la tasa de crecimiento crediticio general de todo el sector.
Cabe destacar que más del 70 % de estos préstamos se concentran en los sectores de energías renovables, producción limpia, gestión de residuos y uso sostenible de recursos. De este total, los préstamos para la industria verde y la construcción verde ascendieron a aproximadamente 25 billones de VND, lo que representa alrededor del 3,7 % del total del crédito verde pendiente. Los sectores prioritarios incluyen las energías renovables (45 %), la agricultura verde (31 %) y la gestión sostenible del agua.
El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, también afirmó: En los últimos tiempos, el Banco Estatal de Vietnam ha implementado numerosas soluciones integrales para canalizar los flujos de crédito hacia sectores verdes y respetuosos con el medio ambiente, así como hacia industrias de producción con bajas emisiones de carbono. El BIDV ha otorgado préstamos por más de 2 mil millones de dólares estadounidenses a proyectos de energía eólica y solar en las provincias centrales y de las Tierras Altas Centrales.
TPBank está implementando paquetes de crédito con tasas de interés preferenciales para clientes individuales que instalen sistemas de energía solar en sus tejados, mientras que HDBank está fortaleciendo la cooperación con instituciones financieras internacionales para ampliar las fuentes de capital verde a largo plazo. Agribank está implementando un paquete de préstamos de 10 billones de VND para agricultura orgánica y energías renovables con tasas de interés a partir del 3,5 % anual. ACB cuenta con un paquete de 2 billones de VND para sectores verdes. VietinBank también ha implementado proyectos verdes por un total de casi 27 billones de VND desde la conferencia COP26…
Desenredando el nudo
Aunque la tendencia es clara, el mercado de crédito verde en Vietnam aún enfrenta numerosos desafíos. En primer lugar, está el problema de la estandarización. Vietnam carece de un marco legal completo respecto al concepto y los criterios de clasificación de los proyectos verdes. Por ejemplo, hasta la fecha, no existe ningún decreto ni sistema de clasificación verde específico que sirva de base para determinar los proyectos elegibles para el crédito verde. Esto impide que muchos préstamos potenciales se gestionen adecuadamente o se acceda a ellos conforme a la normativa vigente.
El Dr. Bui Huu Toan, profesor asociado y presidente del Consejo de la Academia Bancaria, considera que la falta de un sistema claro de criterios dificulta el acceso de las empresas al capital. Por ello, los expertos sugieren que Vietnam necesita una estrategia integral que abarque desde las instituciones y las políticas hasta los recursos para su implementación. La experiencia de la UE y Corea del Sur demuestra que un sistema de clasificación ecológica claro ayudará al mercado a distinguir entre lo verdaderamente ecológico y el ecoblanqueo (publicidad ecológica), mejorando así la credibilidad y la sostenibilidad.
Para ayudar a resolver el "obstáculo" legal, el Sr. Nguyen Tuan Quang, Subdirector del Departamento de Cambio Climático (Ministerio de Agricultura y Medio Ambiente), dijo que recientemente el Ministerio de Agricultura y Medio Ambiente ha presentado al Primer Ministro para su consideración la emisión de criterios ambientales y procedimientos de certificación para proyectos que reúnan los requisitos para la emisión de créditos verdes y bonos verdes.
Una vez publicada, esta decisión definirá claramente los criterios ambientales, sirviendo de base para que los proyectos accedan a créditos verdes y bonos verdes, y también complementará los criterios para los proyectos de producción verde según lo exijan los mercados de exportación.
Se prevé que 45 tipos de proyectos de inversión en 7 sectores obtengan la certificación que acredite el cumplimiento de los criterios ambientales para la concesión de créditos verdes y la emisión de bonos verdes. Por su parte, la Dra. Michaela Baur, directora de la Organización Alemana de Cooperación para el Desarrollo (GIZ) en Vietnam, señala que la clasificación verde es un factor clave para orientar los flujos de capital hacia el crecimiento verde y facilitar el acceso de Vietnam a la financiación verde global.
Según Michaela Baur, desde 2017, por encargo del Gobierno alemán, GIZ ha apoyado al Banco Estatal de Vietnam en la elaboración del "Informe de Estadísticas de Crédito Verde". Este se considera la versión inicial de un sistema de clasificación verde específico para el sector bancario, cuyo objetivo es monitorear y promover las actividades de crédito verde.
Además, cabe destacar el reciente lanzamiento del manual «Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales en las Actividades de Crédito», elaborado conjuntamente por ambas partes y desarrollado según las mejores prácticas internacionales. Este manual tiene como objetivo apoyar a las entidades de crédito en la aplicación de los estándares ESG en sus actividades crediticias y promover los objetivos de finanzas sostenibles.
Según el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, este será un documento de referencia sumamente práctico que ayudará a las entidades crediticias a fortalecer la gestión de riesgos de acuerdo con las mejores prácticas internacionales. Por lo tanto, Vietnam se encuentra en un punto crucial de su proceso de transformación de modelo. Si continuamos dependiendo del modelo de desarrollo tradicional, que requiere un uso intensivo de recursos y genera altas emisiones, nos quedaremos rezagados en la carrera global.
Por el contrario, si Vietnam logra aprovechar el crédito verde como palanca financiera estratégica, su economía tendrá la oportunidad de dar un salto cualitativo, no solo en términos de crecimiento del PIB, sino también en calidad de vida, prestigio internacional y desarrollo a largo plazo. En este contexto, el sector bancario debe liderar el cambio, no solo como proveedor de capital, sino también como impulsor de la transformación del mercado. Los bancos, como motor de la economía, determinarán el flujo de capital, sus motivaciones y el modelo de desarrollo que se configurará para el futuro.
Sin embargo, los esfuerzos del sector bancario por sí solos son insuficientes. Según la Sra. Ha Thu Giang, Directora del Departamento de Sectores Económicos (Banco Estatal de Vietnam), facilitar el crédito verde también requiere coordinación entre ministerios y sectores para perfeccionar las políticas, elaborar una hoja de ruta para apoyar las industrias verdes (impuestos, capital, tecnología) y desarrollar el mercado de bonos y warrants verdes. Las entidades de crédito también necesitan acceso a fuentes de capital internacionales para otorgar préstamos a largo plazo con tasas de interés preferenciales, entre otras cosas.
Fuente: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html
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