¿Qué es una puntuación crediticia?

Un puntaje crediticio es un número que representa la capacidad financiera y el historial crediticio de una persona u organización. Las instituciones financieras, como bancos y compañías de tarjetas de crédito, utilizan el puntaje crediticio para evaluar el nivel de riesgo al otorgar créditos o préstamos a esa persona u organización.

Según la Compañía de Valores de la ASEAN, la puntuación crediticia es un número de tres dígitos, que suele oscilar entre 150 y 750. Representa su nivel de riesgo crediticio o su capacidad para pagar sus facturas. Las instituciones financieras la considerarán un factor decisivo para aprobarle una nueva cuenta de crédito o préstamo. Su puntuación crediticia también puede afectar las tasas de interés y otras condiciones de cualquier préstamo o cuenta de crédito para la que califique.

Foto ilustración: Crédito Home.

Respecto a los sistemas de puntuación crediticia, la compañía también afirmó:

De 150 – 321: Riesgo muy alto, cliente no califica para préstamo.

De 322 – 430: Alto riesgo, cliente incapaz de pagar la deuda.

De 431 a 569: Riesgo medio, los clientes son elegibles para préstamos pero están considerando tasas de interés más altas.

De 570 a 679: Riesgo bajo, es probable que los clientes paguen a tiempo, cumplan con los requisitos de elegibilidad del préstamo y sean aprobados para tasas de interés bajas.

Puntajes de 680 a 750: Elegible para préstamos, puntaje muy bueno que indica capacidad de pago a tiempo, tasas de interés bajas y límites de préstamos altos aprobados.

¿Cómo se calcula una puntuación crediticia?

Los puntajes crediticios generalmente se calculan en función de varios factores clave, entre ellos:

Historial de pagos: Esto incluye si las facturas se pagaron a tiempo o con retraso.

Deuda actual: El monto total que debe en comparación con su límite de crédito.

Historial crediticio: el tiempo durante el cual ha utilizado crédito.

Tipos de crédito utilizados: Esto incluye los diferentes tipos de cuentas de crédito que tiene.

Número de nuevas solicitudes de crédito: La cantidad de veces que ha solicitado abrir una nueva cuenta de crédito.

Cada uno de estos factores afecta su puntaje crediticio en distintos grados. Un puntaje crediticio alto generalmente indica una buena situación financiera y un menor riesgo de obtener crédito, mientras que un puntaje crediticio bajo puede dificultar la aprobación de préstamos.

Cómo mejorar su puntuación crediticia

Cuando se actualiza la información en el informe crediticio de un prestatario, su puntaje crediticio cambia y puede aumentar o disminuir según la nueva información. Aquí hay algunas maneras de mejorar su puntaje crediticio:

Paga tus facturas a tiempo: Al usar una tarjeta de crédito, lo más importante es recordar la fecha de vencimiento de tu pago mensual. De lo contrario, se te cobrarán intereses sobre el saldo pendiente. Además, si no pagas el monto mínimo, tendrás que pagar cargos por mora.

No pidas prestado hasta el límite máximo de crédito: Al abrir una tarjeta de crédito, se te otorga un límite de gasto de 30 o 50 millones de VND. Uno de los factores que se utilizan para calcular tu puntaje crediticio es qué tan cerca estás de alcanzar tu límite máximo de gasto. Por lo tanto, algunos expertos financieros recomiendan usar solo alrededor del 70% de tu límite para evitar excederlo. Este también es un nivel de gasto relativamente seguro para evitar caer en una situación en la que no tengas suficiente dinero para pagar la deuda de tu tarjeta de crédito.

No solicite demasiadas tarjetas de crédito: Cuando las personas no tienen suficiente dinero para pagar sus deudas de consumo o de tarjetas de crédito, un truco común es abrir varias tarjetas de crédito nuevas. Esto les permite usar los fondos de las nuevas tarjetas para pagar sus deudas anteriores. Es una forma de "encubrir" la falta de dinero para pagar sus deudas.

Sin embargo, abrir demasiadas cuentas de crédito en un corto período de tiempo puede afectar negativamente su puntaje crediticio.

Compilado por Cong Hieu

Fuente: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html