El proyecto de Ley de Entidades de Crédito (modificado) propone reducir el límite total de crédito pendiente para un cliente y sus partes relacionadas.
En consecuencia, en comparación con la normativa vigente, el proyecto de ley ha ajustado el límite total de crédito pendiente para un solo cliente y el límite total de crédito pendiente para un solo cliente y partes relacionadas, respectivamente, de no exceder el 15 % y el 25 % al 10 % y el 15 % del capital social de los bancos comerciales, bancos cooperativos, sucursales de bancos extranjeros, fondos de crédito populares e instituciones de microfinanzas; asimismo, lo ha reducido del 25 % y el 50 % al 15 % y el 25 % para las instituciones de crédito no bancarias.
Tras esta noticia, representantes de numerosas empresas expresaron su preocupación por el acceso al capital, lo que podría obstaculizar el desarrollo empresarial y la expansión de los proyectos.
Reducción de los límites de crédito: Las empresas están preocupadas por la escasez de capital.
El líder de un grupo inmobiliario afirmó que, de aprobarse las nuevas regulaciones, estas tendrán un fuerte impacto en las empresas, especialmente en aquellas que operan bajo un modelo corporativo o de conglomerado, reduciendo sus oportunidades de expandir la producción y el negocio.
" Las grandes empresas que operan bajo un modelo matriz-filial suelen tener muchos proyectos en marcha, cada uno de los cuales requiere préstamos de capital. Si las filiales solicitan préstamos al mismo banco, el monto de capital disponible será muy reducido, lo que las obliga a dividir sus necesidades de financiamiento o a buscar financiación conjunta con varios bancos para que el proyecto cumpla con los requisitos de capital. Esto genera numerosas dificultades y obstáculos para las operaciones de la empresa ", afirmó esta persona.
Además, según este experto, el límite del 15% aplicado al saldo total pendiente de crédito otorgado a un solo cliente y el límite del 25% aplicado al saldo total pendiente de crédito otorgado a clientes y partes relacionadas, tal como se estipula en la normativa vigente (Artículo 128 de la Ley de Entidades de Crédito de 2010), satisfacen las necesidades de endeudamiento de las empresas.
" Por las razones expuestas, propongo mantener el ratio de liquidez actual tal como lo estipula la ley ", dijo el líder empresarial.
El Sr. Do Van Bang, director de Minh Thanh Phat Co., Ltd. (propietaria de la empresa automovilística Sao Viet), opinó que el objetivo de la nueva normativa para prevenir la morosidad es bueno, pero no del todo razonable.
Actualmente, los bancos deben ser proactivos en la gestión de los niveles de crédito y en la evaluación de la solvencia de las empresas. En esencia, los bancos evalúan con precisión la capacidad de pago de sus clientes, incluyendo sus deudas pendientes, por lo que reducir el saldo total de crédito pendiente para clientes y partes relacionadas resulta innecesario.
"Además, esto también significa que las empresas tienen más probabilidades de enfrentar dificultades para acceder al capital", dijo el Sr. Bang.
Según el Sr. Bang, actualmente todavía hay una gran cantidad de dinero en los bancos, y estos buscan activamente prestatarios. Por lo tanto, las nuevas regulaciones están dificultando en cierta medida que los bancos atraigan clientes.
De igual manera, el Sr. Hoang Van Oanh, Presidente del Consejo de Administración y Director de la Cooperativa Agrícola de Alta Tecnología Tien Thanh (Tuyen Quang), comentó que si una gran empresa o proyecto no recibe suficiente capital crediticio, tendrá que obtener fondos de muchas otras fuentes, lo que puede incrementar fácilmente los costos operativos. Además, el hecho de que las empresas tengan que solicitar préstamos a múltiples bancos y cumplir con diversas condiciones de las instituciones crediticias también puede generar muchos riesgos cuando las operaciones comerciales no se desarrollan sin problemas.
La mayoría de las operaciones comerciales dependen en gran medida del crédito bancario. (Imagen ilustrativa: CAND)
El Sr. Pham Ngoc Tung, líder de una empresa fabricante de muebles de madera, declaró: "Es necesario realizar una evaluación exhaustiva del impacto actual de las nuevas regulaciones en la situación de endeudamiento y los riesgos para las empresas, a fin de encontrar las soluciones más adecuadas, sin afectar significativamente el capital al que las empresas pueden acceder, creando así condiciones favorables para la producción, las operaciones comerciales y la competencia".
Desde la perspectiva de un experto, el Dr. Nguyen Tri Hieu analizó: «Restringir los límites de crédito reduce muchos riesgos para la economía , impide que se preste dinero a empresas con vínculos con intereses particulares y ayuda a distribuir el capital de manera más equitativa en toda la economía. Sin embargo, los bancos y las empresas con vínculos con intereses particulares aún podrían encontrar maneras de eludir la ley. Mientras tanto, reducir los límites de crédito podría provocar una interrupción repentina del flujo de crédito, afectando la producción y la actividad empresarial».
El Dr. Le Dang Doanh, exdirector del Instituto Central de Investigación en Gestión Económica, también cree que, en el contexto de la pandemia de COVID-19, que acaba de terminar, con sus efectos y consecuencias aún significativos, y con las empresas que todavía enfrentan muchas dificultades, especialmente en términos de capital, imponer restricciones crediticias adicionales sería "más perjudicial que beneficioso".
Anteriormente, cuando se debatió el proyecto de ley en la Asamblea Nacional, el representante Nguyen Viet Ha ( Tuyen Quang ) argumentó que modificar el coeficiente de límite de crédito de una entidad crediticia con respecto a un cliente y las partes relacionadas requiere una hoja de ruta de implementación adecuada para garantizar que no provoque una interrupción repentina del capital de trabajo de las empresas, lo que conllevaría riesgos tanto para los bancos como para los clientes.
La razón es que, actualmente, las operaciones comerciales de las empresas dependen en gran medida del capital crediticio proporcionado por las entidades de crédito. De hecho, incluso antes del ajuste para reducir los límites de crédito, algunas empresas ya casi habían alcanzado el límite máximo de crédito en todos los bancos comerciales estatales.
No solo las empresas privadas, sino también las empresas estatales que implementan proyectos económicos clave corren el riesgo de sufrir escasez de capital.
PHAM DUY-CONG HIEU
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