El proyecto de Ley de Entidades de Crédito (modificado) propone reducir el límite total de crédito pendiente de un cliente y partes relacionadas.
En consecuencia, en comparación con la normativa actual, el proyecto de ley ha ajustado el límite total de crédito pendiente para un solo cliente y el límite total de crédito pendiente para un solo cliente y partes relacionadas, respectivamente, de no exceder el 15% y el 25% al 10% y el 15% del capital social de los bancos comerciales, bancos cooperativos, sucursales de bancos extranjeros, fondos de crédito popular e instituciones de microfinanzas; de igual manera, lo ha reducido del 25% y el 50% al 15% y el 25% para las instituciones de crédito no bancarias.
Tras esta noticia, representantes de muchas empresas expresaron su preocupación por el acceso a capital, lo que podría obstaculizar el desarrollo empresarial y la expansión de proyectos.
Reducción de los límites de crédito: las empresas se preocupan por la escasez de capital.
El líder de un grupo inmobiliario afirmó que de aprobarse las nuevas regulaciones, éstas tendrán un fuerte impacto en las empresas, especialmente en aquellas que operan bajo un modelo corporativo o de conglomerado, reduciendo sus oportunidades de expandir su producción y negocios.
Las grandes empresas que operan bajo un modelo matriz-filial suelen tener numerosos proyectos en marcha, cada uno de los cuales requiere préstamos de capital. Si las filiales solicitan préstamos al mismo banco, el capital disponible será muy reducido, lo que las obliga a dividir sus necesidades de financiación o a cofinanciarse con varios bancos para que el proyecto cumpla con los requisitos de capital. Esto genera numerosas dificultades y obstáculos para las operaciones de la empresa , afirmó esta persona.
Además, según este experto, el límite del 15% aplicado al saldo total de los créditos vigentes concedidos a un mismo cliente y el límite del 25% aplicado al saldo total de los créditos vigentes concedidos a clientes y partes relacionadas, establecidos en la normativa vigente (artículo 128 de la Ley de Entidades de Crédito de 2010), están satisfaciendo las necesidades de endeudamiento de las empresas.
“ Por las razones expuestas, propongo mantener el ratio corriente tal como lo estipula la ley ”, afirmó el dirigente empresarial.
El Sr. Do Van Bang, director de Minh Thanh Phat Co., Ltd. (propietaria de la marca de automóviles Sao Viet), evaluó que el propósito de la nueva regulación para prevenir las deudas incobrables es bueno, pero no del todo razonable.
Actualmente, los bancos deben ser proactivos en la gestión de los niveles de crédito y la evaluación de la calificación crediticia de las empresas. En esencia, los bancos evalúan con precisión la solvencia de sus clientes, incluyendo su deuda pendiente, por lo que reducir el saldo total de los créditos pendientes de los clientes y las partes relacionadas es innecesario.
"Además, esto también significa que las empresas tienen más probabilidades de enfrentar dificultades para acceder al capital", afirmó Bang.
Según el Sr. Bang, actualmente aún hay una gran cantidad de dinero en los bancos, y estos buscan activamente prestatarios. Por lo tanto, las nuevas regulaciones les dificultan en cierta medida atraer clientes.
De igual manera, el Sr. Hoang Van Oanh, presidente de la junta directiva y director de la Cooperativa Agrícola de Alta Tecnología Tien Thanh (Tuyen Quang), explicó que si una gran empresa o proyecto no recibe suficiente capital crediticio, deberá obtener fondos de diversas fuentes, lo que puede incrementar fácilmente los costos operativos. Además, la necesidad de solicitar préstamos a múltiples bancos y cumplir con diversas condiciones de las entidades crediticias también puede generar numerosos riesgos cuando las operaciones comerciales no marchan bien.
La mayoría de las operaciones comerciales dependen en gran medida del crédito bancario. (Imagen ilustrativa: CAND)
El Sr. Pham Ngoc Tung, director de una empresa fabricante de muebles de madera, afirmó: «Es necesario realizar una evaluación exhaustiva del impacto actual de las nuevas regulaciones en la situación crediticia y los riesgos para las empresas a fin de encontrar las soluciones más adecuadas, sin afectar significativamente el capital al que pueden acceder las empresas, creando condiciones favorables para la producción, las operaciones comerciales y la competencia».
Desde la perspectiva de un experto, el Dr. Nguyen Tri Hieu analizó: «Reducir los límites de crédito reduce muchos riesgos para la economía , impide los préstamos a corporaciones clientelistas y facilita la distribución equitativa del capital en toda la economía. Sin embargo, los bancos y las empresas clientelistas aún pueden encontrar maneras de eludir la ley. Mientras tanto, reducir los límites de crédito podría provocar una reducción repentina del flujo crediticio, lo que afectaría la producción y el negocio de las empresas».
El Dr. Le Dang Doanh, exdirector del Instituto Central de Investigación en Gestión Económica, también cree que, en el contexto de la pandemia de COVID-19, que acaba de terminar, con sus efectos y consecuencias aún considerables, y con las empresas aún enfrentando numerosas dificultades, especialmente en términos de capital, imponer restricciones crediticias adicionales sería "más perjudicial que beneficioso".
Anteriormente, cuando se discutió el proyecto de ley en la Asamblea Nacional, el representante Nguyen Viet Ha ( Tuyen Quang ) argumentó que cambiar la relación del límite de crédito de una institución crediticia a un cliente y partes relacionadas necesita una hoja de ruta de implementación adecuada para garantizar que no cause una interrupción repentina del capital de trabajo de las empresas, lo que genera riesgos tanto para los bancos como para los clientes.
La razón es que, actualmente, las operaciones comerciales de las empresas dependen en gran medida del capital crediticio proporcionado por las entidades crediticias. De hecho, incluso antes del ajuste para reducir los límites de crédito, algunas empresas casi habían alcanzado el límite de crédito en todos los bancos comerciales estatales.
No sólo las corporaciones privadas, sino también las empresas estatales que implementan proyectos económicos clave corren el riesgo de sufrir escasez de capital.
PHAM DUY-CONG HIEU
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